商业银行课后习题

第一章，商业银行概述单项选择1.银行业最早发源地是（C）A．英国B.美国C.意大利D.瑞士2.依据商业银行的业务运营范围,商业银行可分为职能分工型商业银行和(A)A.全能型商业银行B.单一型商业银行C.总分型商业银行D.连锁制商业银行3.以下不是商业银行股东大会的权限的是(B)A.选举和更换董事、监事并决定有关的报酬事项B．审核银行的监管制度C．审议批准银行各项经营管理方针和对各种重大议案进行表决D．修改公司章程等4.1995年（D）的颁布为标志，从法律上确定了商业银行的性质、地位以及行业运营的范围边界。A．《中国人民银行关于加快国有独资商业银行股份制改革的汇报》B．《经济法》C．《公司法》D．《商业银行法》5．2003年九月中央和国务院原则通过了（C），决定选择中国银行、中国建设银行作为试点银行，用450亿美元国家外汇储备和黄金储备补充资本金，进一步加快国有独资商业银行股份制改革的进程。A．《商业银行法》B．《公司法》C．《中国人民银行关于加快国有独资商业银行股份制改革的汇报》D．《经济法》多项选择题1．商业银行发展的原因有（ACE）A．为了规避政府管制B．政府的要求C．竞争的压力D．国有化进程的推进E．现代信息技术的发展和网络的普及2．依据商业银行的组织形式划分商业银行可划分为（ABCD）A．总分行制商业银行B．单一制商业银行C．控股公司制D．连锁银行制E．统一银行制3．中间业务包括（ABCDE）A．结算业务、承兑业务B．保管业务C．租赁业务、信用卡业务D．信托业务E．代理业务4．资产业务是商业银行的资金运用项目，包括（ABC）A．现金资产B．信贷资产C．证券投资D．咨询业务E．代理业务5银行资本可划分为核心资本和附属资本两类，核心资本包括（ABCDE）A．普通股B．不可回收的优先股C．资本盈余D．留存收益E．可转换的资本债券第二章、商业银行经营管理构成与环境分析单选1．商业银行清偿力的根本保证是（C）A．向中央银行借款B．向同业借款C．自有资本D．发行债券2．银行业塑造企业文化的核心内容是（B）A．增强银行流动性B．增强银行竞争力C．以人为本D．金钱至上3．银行的（A）能力具体体现为商业银行的资产流动性和负债流动性A．流动性B．盈利性C．以人为本D．经营性4．商业银行经营管理目标是（D）A．银行流动性高B．企业利润最大化C．银行安全性好D．股东价值最大化5依据安全性原则，商业银行经营管理最应注意的是(D)A．增加资产的盈利性B．增加经营实力C．降低资产的流动性D．提高资本实力二、多项选择题1．商业银行经营管理的原则是指（ABC）A．安全性原则B．流动性原则C．盈利性原则D．经营性E．风险性2．资产管理只要经历了三个不同的发展阶段，这三个阶段分别是（BCD）A．资产管理理论B．商业性贷款理论C．可转换理论D．预期收入理论E．负债管理理论3．全面风险管理理论中商业银行风险管理的主要包括三方面内容（ACD）A．风险识别B．安全性C．风险衡量D．流动性E．风险控制4．客户关系管理的目标主要表现为三个方面（ADE）A．提高效率B．提高流动性C．风险控制D．拓展市场E．保留客户5．商业银行经营管理理论的内容有（ABCD）A．资产管理理论B．负债管理理论C．资产负债管理理论D．全面风险管理理论E．其他理论第三课、商业银行的负债业务单选1．商业银行清偿力的根本保障是（C）A．向中央银行借债B．向同业借债C．自有资本D．发行债券2．资金成本=(A)A.B.C.D.3.长期借入资金的主要形式是（A）A．发行金融债券B．同业拆借C．回购D．转贴现4.以下四个选项和其他三个所指业务不同的是（A）A．同业拆借B．贴现C．“今日货币”D．“明日货币”5.依据安全性原则，商业银行经营管理应注意（D）A．增加资产的盈利性B．增加经营成本C．降低资产的流动性D．强化资本实力多选1.商业银行负债的作用是（ABC）A．银行负债是银行展开业务的先决条件B．银行负债是决定银行盈利状况的重要因素C．银行负债提供了银行与社会各界往来的重要渠道D．银行负债是反映和监督社会资金流向的主要渠道E．银行负债使得银行面临更大风险2．传统的存款类型主要包括（BCD）三大存款类型A．同业拆借B．活期存款C.定期存款D．储蓄存款E．转贴现3．零续定期存款是一种可以多次续存、期限在半年以上五年以内的储蓄存款帐户，类似于我国的零存整取。其特点是（ABCD）A．每次存入款项的数额可多可少B．日期没有限制C．按定期利率计算存款利息D．期满前三个月为搁置期，即不能存也不能取E．可随时取现4．短期负债具有以下作用（BDE）A．增加银行风险B．主要用于短期头寸不足的需要C．提高资金的管理效率D．短期负债的增加时银行资产和负债的流动性相应提高E．短期资金借入也可以加强商业银行与同业、商业银行与中央银行的关系5．一般性债券的发行目的主要是为筹集用于长期贷款或投资的资金。一般分析为（ABC）A．担保债券和信用债券B．固定利率债券和浮动利率债券C．普通金融债券、累进利息金融债券和贴息金融债券D．付息金融债券和贴现金融债券E．可贴现金融债券和不可贴现金融债券第四课、商业银行的资产业务单选1．一张票据的面额为40000元，90天到期，约贴现率为千分之五。则该张票据实付贴现额为(B)元。A．39200B．39400C．39600D．398002．银行的流动性需求不包括（C）A．贷款客户的信贷要求B．向股东发放现金红利C．从货币市场上的借款D．提供服务时产生的各种费用3．银行要求6+4的补偿存款，则借款人必须按贷款限额的6%和实际借款额的4%留存银行存款。假设：银行提供90万元的贷款限额，某借款人的平均贷款额为70万元，则必须在银行保留的补偿存款时（C）万元A．8.0B．8.1C.8.2D.8.34．A公司申请贷款500万元。如果银行已9%的利率在货币市场发行存款单筹集资金；发放和管理这笔贷款的营业成本为2%；以贷款的1%补偿银行面临的拖欠风险，并且银行要求扣除以上成本后经利润1.5%，则按成本价成的贷款定价方法这笔贷款的利率（C）A．11.5%B．12.5%C．13.5%D．14.5%5.某客户申请800万元的信用额度，贷款利率为12%，客户实际可使用的资金额为600万元。则贷款税前收益率为（C）A．12%B．14%C．16%D．18%多选1．商业银行的现金资产一般包括（ABCD）A．库存现金B．在中央银行存款C．存放同业存款D．在途资金2．银行的流动性供给包括（BD）A．非存款服务收入B．客户提取存款C．出售银行资产D．偿还存款以外的借款3．资产证券化的市场主体包括（ABCD）A．发起人B．SPVC．信用增级机构D．信用评级机构4．贷款价格的构成包括（ABCD）A．贷款利率B．贷款承诺费C．补偿余额D．隐含价格5．商业银行主要的投资策略包括（ABD）A．梯形期限策略B．杠铃结构方法C．分散投资法D．灵活调整法第五课商业银行表外业务单选1．商业银行的支付结算可以采用先进支付和非现金支付方式。非现金结算工具主要采用“三票一卡”，“三卡一票“指的是（A）A．支票、汇票、本票、信用卡B．钞票、汇票、本票、信用卡C．支票、信用证、本票、信用卡D．支票、汇票、邮票、信用卡2．以下不属于异地结算的业务有（D）A．汇款B．托收结算C．信用证结算方式D．回购协议3．商业银行的融资足令业务的具体经营方式为划分标准、可分为三种形式。以下不属于这三种形式的是（A）A．单一投资租赁B．直接租赁C．转租赁D．回租租赁4．下列属于互换业务的特点是（D）A.公开性强B.管制多C.场内交易D.债务的不变性多选1．创新的表外业务与传统的表外业务的不同有（ABC）A．纯粹的中间人身份被突破B．业务风险不同C．发展的时间长短不同D．对银行的信任程度不同E．服务客户不同2．我国商业银行目前从事的代理业务主要是（ABD）A．保管箱业务B．代客户进行个人理财或公司理财C．各种公益基金的委托代理业务D．委托贷款E．回购业务3．融资租赁特点包括（ABCE）A.是一种特殊的融资形式，以融物来融通资金。出租人向承租人提供的是相当于设备全额资金信贷的等价物B.租赁期长，是一种特殊的融资方式C.对同一设备而言，面对的是单一的客户D.为企业带来更大的风险E.租赁所涉及的租赁物范围非常广4．银行提供的承诺业务主要有（BDE）A．保值业务B．回购协议C．咨询业务D．信贷承诺E．票据发行便利5．互换的类型（ABC）A．利率互换B．货币互换C．期限互换D．期权互换E．期货互换第六课、商业银行的营销管理单选1.银行产品容易被模仿和复制是因为它具有（D）A．复杂性B．双向性C．高风险性D．无形性2．拓展分销渠道最为快捷和最为有效的手段是（C）A．整合传统营业网点B．推广和完善自动柜员机（ATM）的使用C．通过并购拓展分销渠道D．加快发展网络银行业务3．以下说法错误的是（B）A．市场细分的重点是细分客户，在对客户需求差异性细分中，按需求大体相似的客户群体划分为若干个子市场B．采用无差异性市场战略的银行面临较大的成本开支，但是也同时容易抓住一些细小的有利可图的市场机会C．营销区域定位和目标市场的选定一定要注意经济的非均衡发展，并素娥这市场非均衡变化而调整D．银行在实施集中性市场战略是，重点是选择好服务对象和具备一定盈利能力的银行产品多选1．商业银行营销主要包括的步骤有（ABCD）A．环境分析B．市场细分C．制定和实施营销战略D．营销战略控制以评估2．下列说法正确的是（ABD）A．商业银行直接分销渠道的类型主要有银行分支机构、面对面推销、直接邮寄销售等B．市场渗透战略是指在保持原有传统客户的基础上，采用新的销售方案与新的促销手段，吸引新的客户或者开拓新的市场从而进一步增强银行的竞争优势C．大吃小战略是商业银行运用各种合法手段干扰其他银行的业务或者以更优惠的条件及提供高风险的服务将客户从其他银行手中抢走D．跟随式银行是避开竞争者而选择空缺市场加以占领的银行3．银行定价的一般法则包括（AB）A．帕累托效应法则B．经验累积货规模效益法则C．边际报酬递减法则D．需求法则4．银行在促销中可以使用的促销工具主要有（ABCD）A．广告促销B．人员促销C．营业推广D．公共关系第七课单选1．《巴塞尔协议Ⅰ》规定商业银行核心资本对风险资产值比不得低于（B）A．3%B．4%C．6%D．8%2．商业银行外源融资方式不包括（A）A．资本溢价B．配股C．次级债D．混合型权益工具3．属于商业银行保证资本充足度的分母策略包括（B）A．缩小资本规模B．降低银行风险C．有效筹资D．优化资本结构4.商业银行内源融资的好处不包括（C）A．资本成本较低B．原股东的控制股权不会被削弱C．收股利分配政策的影响D．没有支付股息和利息的负担5．《巴塞尔协议Ⅰ》规定商业银行的资本与风险资产值比不得低于（D）A．3%B．4%C．6%D．8%多选1．商业银行资本管理的主要内容包括（ABC）A．资本规模的确定B．资本来源的组织C．资本的有效配置D．资本计划2．属于商业银行内源融资渠道的有（AD）A.内部留存收益B.资本性票据C.股本溢价D.法人资产重估增值3．商业银行保证资本充足度的分子策略包括(CD)A．缩小资产规模B．降低银行风险C．有效筹资D．优化资本结构4．新《巴塞尔协议》的三大支柱是指（BCD）A．新的风险衡量模型B．最低资本要求C．外部监管D．市场约束5．新《巴塞尔协议》在内容上的更新有（ABCD）A．监管框架更完善与科学B．风险权重的计量更准确C．风险认识更全面D．内部评级法第八课单选1．一般而言，衡量狭义资产负债管理目标实现程度的具体指标是（D）A．每股收益及波动性B．资产收益率及其波动性C．股本收益率及其波动性D．净利息利润率及其波动性2．（B）主要是遵循资产负债对冲原理，强调银行的资产与负债的偿还期应保持高度的对称关系。A．资金集中法B．资金分配法C．资产负债比例法D．资产负债利差管理法3．在给定市场利率变化后，资产价格的百分比变化与资产的久期（C）A．成正比例变化B．不变化C．成反比例变化D．变化方向