您好,欢迎访问三七文档
当前位置:首页 > 商业/管理/HR > 销售管理 > 商业银行中间业务总复习
商业银行中间业务期末总复习1.中间业务(IntermediaryBusiness)是指商业银行在资产业务和负债业务的基础上,利用技术、信息、机构网络、资金和信誉等方面的优势,不运用或较少运用自己的资财,以中间人或代理人的身份替客户办理收付、咨询、代理担保、租赁和其他委托事项,提供各类金融服务并收取一定费用的经营活动。2.商业银行通常是以接受客户委托的方式开展业务的,尤其是在办理代理、担保、承兑、承诺、委托买卖等中间业务时。3.传统的中间业务的特点有不运用或较少运用自己的资金、以接受客户委托的方式开展业务、风险较小、收益较高。4.结算是“货币结算”或“资金结算”的简称,是指对经济单位之间因商品交易、劳务供应、资金调拨及其他款项往来而产生的货币收付关系、债权债务进行清偿的行为。5.银行结算是商品交换的媒介,是连系资金和经济活动的纽带。银行结算业务,对于保证生产、流通、分配、消费的顺利实现和社会经济的稳步发展,具有重要的意义6.结算原则是恪守信用,履约付款、谁的钱进谁的账,由谁支配、银行不垫款。7.客户只有在自己的存款余额内签发支票或其他结算凭证,不得签发空头支票;同时要求银行在办理结算业务时,坚持“先收后付,收妥抵用”。8.按规定支票的付款期一般应在10天以内,付款人在付款期的任何一天都应无条件支付票据。9.单位银行结算账户的种类:A.基本存款账户是存款人的主办账户。存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取,应通过该账户办理。B.一般存款账户用于办理存款人借款转存、借款归还和其他结算的资金收付。该账户可以办理现金缴存,但不得办理现金支取。C.专用存款账户用于办理各项专用资金的收付。单位银行卡账户的资金必须由其基本存款账户转账存入。该账户不得办理现金收付业务。D.临时存款账户用于办理临时机构以及存款人临时经营活动发生的资金收付。临时存款账户的有效期最长不得超过2年10.客户在办理结算业务时应遵守的结算纪律不准出租、出借账户;不准签发空头支票和远期支票,不准套取银行信用;不准多头开立基本结算户。11.银行应遵守的结算纪律•银行办理结算时,需向外寄发的结算凭证,必须于当天及时发出,最迟不得超过次日。•汇入银行收到结算凭证,必须及时将款项支付给确定的收款人•不准延误、积压结算凭证;•不准挪用、截留客户和他行的结算资金•未收妥款项,不准签发银行汇票、本票,不准向外签发未办汇款的汇款回单•不准拒绝受理客户和他行的正常结算业务。12.银行卡通过联网的各类终端交易的原始单据至少保留二年备查。13.租赁财产的使用权和所有权是分离的,承租人只有使用权,财产所有权仍归出租人。14.结算工具是商业银行用于结算的各种票据。•商业银行票据,就是以一定金额为目的的、可以转让流通的货币证券。它是有价证券的一种。•票据上记载的权利,与票据本身同时存在,同时转移或占有,不能脱离票据而独自存在。15.根据各国银行法的规定,商业银行用于结算的票据一般有本票、汇票和支票等。•本票是指由发票人签发的载有一定金额、承诺于指定到期日由自己无条件支付给受款人或执票人的票据。•本票必须具备的记载事项:1.表明其为本票的文字;2.一定的金额;3.收款人的名称、未载明收款人者,以执票人为收款人;4.无条件担保支付;5.发票地,未载明发票地者,以发票人的营业所、居住所在地为发票地;6.发票年、月、日;7.付款地,未载明付款地者,以发票地为付款地;8.到期日,示载明到期日者,视为见票即付。•依出票人不同可分为:(1)商业本票。由商人或公司自身为付款人而发出的本票;(2)银行本票。银行自身为付款人而发出的本票。这种本票的来源,一是银行应客户请求,客户将现金存入银行后,银行签发本票,以便携带。•支票,是客户委托接受其存款的银行,对于收款人或执票人无条件支付一定金额的支付证券。支票是一种委托信用证券,其当事人有三人:即发票人、付款人和收款人。支票的发票人可以自为收款人,支票的付款人则以银行为限。•支票一般记载下列事项,并由发票人签名:1.表明“支票”的字样;2.无条件支付的委托;3.确定的金额;4.付款人名称;5.出票年、月、日;6.出票人签章•汇票由出票人签发,并依法记载下列事项:1.表明“汇票”的字样;2.确定的金额;3.付款人的姓名或单位名称,未付款人的,以发票人为付款人;4.收款人的姓名或单位名称,未收款人的,以执票人为收款人;5.无条件支付的委托;6.发票地,未载明发票地的,以发票人的营业所或居住所在地为发票地;7.发票年月日;8.付款地,未载明付款地的,以付款人的营业所或居住所在地为付款地;9.到期日,未载明到期日的视为见票即付;10.出票人签章16.信用证结算方式,是指出口方按照开证银行寄来信用证的有关规定,开立以信用证指定付款人(开证行或进口方)付款的,由开证银行承担付款责任、议付银行解付货款的结算方式。信用证结算方式的特点:开证行负第一性付款责任;信用证是一项独立文件,不依附于贸易合同;信用证业务的处理不是以货物而是以单据为准。17.信用卡是指银行、其他金融机构或商业公司签发的证明持卡人信誉良好,既可以在指定的银行存取款和转账结算,又可以在指定的场所进行记账消费的一种信用凭证。18.结算方式是指经济往来中对货币资金收付的程序和方法,包括结算地点、委托人、凭证手续、凭证传递方式以及货币资金的收付方法等。19.同城结算:客户根据其在银行的存款和透支限额开出支票,委托银行从其账户中支付一定款项给收款人,从而实现资金调拨,了结债权债务关系的一种过程。20.支票:(1)支票的使用范围。按照规定,凡是在银行开立账户的企业、事业单位和机关、团体、部队、学校、个体经济户以及单位所附属机构等,其在同一城市或票据交换地区的商品交易、劳务供应、债务清偿和其他款项结算等均可使用支票。(2)除定额支票外,支票一律记名。经中国人民银行总行批准的地区的转账支票还允许背书转让,背书转让必须连续。(3)支票金额起点为100元。(4)支票的付款有效期为五天(背书转让地区的转账支票有效期为十天),从签发的次日算起,遇例假日顺延。过期支票作废,银行不予受理。(5)签发支票要用墨汁或炭素墨水(或使用支票打印机)认真填写;支票大小写金额和收款人三处不得涂改,其他内容如有改动须由签发人加盖预留银行印签之一证明。签发缺印鉴或错账号的支票及签发的支票印鉴不符、账号户名不符、密码号不符的,银行处百分之五但不低于1000元的罚款。(6)签发现金支票须符合现金管理规定。收款单位凭现金支票收取现金,须在支票背面加盖单位公章即背书,同时,收款单位到签发单位开户银行支取现金,应按银行规定交验有关证件。(7)付款单位必须在其银行存款余额内签发支票,不得签发空头支票。空头支票是指签发的支票金额超过银行存款余额。签发空头支票要受到银行的处罚。对于签发空头支票,银行要处支票金额百分之五但不低于1000元的罚金。如果屡次发生;银行根据情节给予警告或通报批评,直至停止签发支票。(8)不准签发远期支票。远期支票是指签发当日以后日期的支票。因为签发远期支票容易造成空头支票,所以银行禁止签发远期支票。(9)不准出租、出借支票。(10)已签发的现金支票遗失,可以向银行申请挂失;挂失前已经支付的,银行不予受理。已签发的转账支票遗失,银行不受理挂失,但可以请收款单位协助防范。19.票据交换所自动转账系统,是一种进行同城同业资金调拨的系统。参加这个系统的银行之间,所有同业拆借、外汇买卖、汇划款项等,可将有关数据输入到自动转账系统的终端机上,这样收款银行可以立即收到信息,交换所同时借记付款银行账户,贷记收款银行账户。20.通存通兑系统是利用电子信息技术将银行所有营业机构联结成一个整体,客户可凭电子密码印鉴在银行任一网点办理现金存取、转账收付、异地汇总、银行汇票签发等业务。21.票据承兑是汇票付款人在票据到期之前,在票据正面签名表示承担支付票面金额的行为。22票据承兑作用一是确认债权债务关系,二是确定付款日期23.银行卡的管理机构中国人民银行24.商业银行办理银行卡收单业务应当按下列标准向商户收取结算手续费:(1)宾馆、餐饮、娱乐、旅游等行业不得低于交易金额的2%;(2)其他行业不得低于交易金额的1%。25.商业银行在异地结算中主要采用汇款、托收、信用证和电子资金划拨等几种结算方式。汇款结算的形式•电汇——应汇款人请求,以电报或电传形式通知汇入行,请其向收款人支付款项的结算方式。其特点是交款迅速,手续费较高。•信汇——应汇款人请求,用邮寄信汇委托书的方式,通知汇入行向收款人支付款项的结算方式。其特点是交款较慢,手续费较低。•票汇——应汇款人请求,开立以汇入行为付款人的汇票,交汇款人自行寄送给收款人,由收款人持票向汇入行取款的一种结算方式。其特点是汇入行无须通知收款人取款;汇票经收款人背书后可以流通转让。26.同城结算方式:支票结算、账单支票与划拨制度、直接贷记转账和直接借记转账、票据交换所自动转账系统、通存通兑系统。27.个人投资理财成功与否更多地取决于知识、信息等无形资产的投入。影响个人理财产品收益水平的因素:内部特征——投资工具的类型、公司管理水平等;外部力量——战争、市场供求、价格、政府干预。28.银行卡通过联网的各类终端交易的原始单据至少保留二年备查。29.付款人对汇票进行承兑时,可就汇票所载条件全部承兑,也可就汇票所载条件进行部分承兑。30.银行卡是指由商业银行向社会发行的具有消费信用、转帐结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。贷记卡持卡人选择最低还款额方式或超过发卡银行批准的信用额度用卡时,不再享受免息还款期待遇,应当支付未偿还部分自银行记账日起,按规定利率计算的贷款利息。贷记卡持卡人支取现金,不享受免息还款期和最低还款额待遇,应当支付现金交易额自银行记账日起,按规定计算贷款利息。31.结算纪律是国家财经纪律的组成部分,是正确处理结算关系的行为规则,它规定了必须禁止的、违规违章的结算行为,比结算原则更为具体化。32.结算是“货币结算”或“资金结算”的简称,是指对经济单位之间因商品交易、劳务供应、资金调拨及其他款项往来而产生的货币收付关系、债权债务进行清偿的行为。33.代理业务是指商业银行接受客户的委托、代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务,包括代理证券业务、代理保险业务、代理商业银行业务、代理中央银行业务、代理政策性银行业务和其他代理业务。34.特约商户是指能够受理银行信用卡业务,为持卡人提供购物、消费服务的单位。凡依法注册、经营状况良好、信誉较高,在银行、金融机构开有银行结算账户的商业、饮食业、旅游服务等企业,均可作为银行信用卡特约商户。35.结算方式是指经济往来中对货币资金收付的程序和方法,包括结算地点、委托人、凭证手续、凭证传递方式以及货币资金的收付方法等。36.个人理财业务是商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。国际上成熟的理财服务是指:银行利用掌握的客户信息与金融产品,分析客户自身财务状况,通过了解和发掘客户需求,制定客户财务管理目标和计划,并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务过程。37.按照管理运作方式不同,商业银行个人理财业务可以分为理财顾问服务和综合理财服务。理财顾问服务是指银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议个人投资产品推介等专业化服务。在理财顾问服务活动中,在理财顾问服务的基础上,商业银行接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。综合理财服务活动中,客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式,进行投资和资产管理,投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。38.个人理财业务的风险的来源:市场风险:指因股市价格、利率、汇率等的变动而导致价值未预料到的潜在损失的风险;商业风险:是指由于交易双方中的某一方,或与之关联的某一方的原因导致的风险:比如款式过时,价格过高,质量投诉,商业机密泄露都属于商业风险;财务风险:公司财务结构不合理、融资不当使公司可能丧失偿债能力而导
本文标题:商业银行中间业务总复习
链接地址:https://www.777doc.com/doc-2585914 .html