南宁银发133号广西小额担保贷款实施管理办法(人行财政人社)

1广西小额担保贷款实施管理办法南宁银发〔2013〕133号第一章总则第一条为推进广西就业工作，支持下岗失业人员、大学生、农村妇女、就业困难人员等弱势群体创业就业，加强和规范小额担保贷款工作，依据《中华人民共和国就业促进法》、《广西壮族自治区就业促进办法》（广西壮族自治区人民政府令第47号）、《中国人民银行财政部国家经贸委劳动和社会保障部关于印发下岗失业人员小额担保贷款管理办法的通知》（银发〔2002〕394号）、《财政部中国人民银行人力资源和社会保障部关于印发小额担保贷款财政贴息资金管理办法的通知》（财金〔2008〕100号）、等法律法规和文件精神，结合广西实际，特制定本办法。第二条本办法所称小额担保贷款，是指自愿申请，社区、工会、共青团、妇联等组织推荐，人力资源和社会保障部门审查，担保基金担保，经办银行核准发放，用于支持符合贷款条件的人员自主创业和符合贷款条件的人员组织起来就业、合伙经营创办经济实体以及符合贷款条件的劳动密集型小企业的贷款。第三条本办法所称担保基金，是指由市、县人民政府建立，同级财政筹集，用于为小额担保贷款提供担保的专项资金。第四条本办法所称担保机构，是指受财政部门、人民银行分支机构、人力资源和社会保障部门委托，负责运作小额担保贷款担保基金的担保机构。第五条本办法所称经办银行，是指经中国人民银行南宁中心支行核准承担小额担保贷款业务的银行业金融机构及其分支机构。第六条本办法所称微利项目，是指由符合贷款条件的人员在社区、街道、工矿区等从事个体经营的项目。财政贴息的微利项目主要有：商业类——烟酒零售、服装鞋帽零售、日用品零售、小五金零售、糕点食品零售、音像制品零售、书报刊零售、鲜花零售、玩具文具零售、文化用品零售、水果蔬菜零售、其他商品零售等；服务类——餐饮服务、旅店服务、修配服务、家政服务、卫生保健服务、社区便民服务、租赁服务、中介服务、搬运运输服务、复印打字、理发、机动车美容养护、音像图书借阅、废品回收等；加工制作类——小五金加2工制作、饰品加工制作、木铁器加工制作、食品加工制作、服装鞋帽加工制作、家庭作坊加工制作等；种植养殖类——林果栽培、花草蔬菜种植、家禽家畜水产养殖等。财政不贴息的微利项目主要有：建筑业、娱乐业、销售不动产、转让土地使用权、广告业、房屋中介、桑拿、按摩、网吧、氧吧等。第七条本办法所称信用社区，是指由各设区市人力资源和社会保障部门会同同级人民银行、财政部门考核认定的承担小额担保贷款业务的信用社区。信用社区应落实机构、人员、场地，建立贷款管理制度、信用社区内居民个人信用档案、贷款跟踪服务卡和各种台账，与借款人签订《借款承诺书》，管理人员参加培训后具有贷款管理的基本技能。积极推荐人员参加就业培训，负责贷款管理，参与贷款追偿。第二章贷款对象和条件第八条小额担保贷款的对象：（一）在法定劳动年龄以内，诚实守信，有创业愿望和创业能力，自谋职业、自主创业的城镇登记失业人员、就业困难人员、复员转业退役军人、农村创业妇女、高等学校和中等职业学校毕业生、大学生“村官”。（二）组织起来就业的企业。（三）合伙经营的企业。（四）劳动密集型小企业。第九条小额担保贷款对象的认定条件：（一）城镇登记失业人员，是指按规定进行失业登记并持有人力资源和社会保障部门核发的《就业失业登记证》的城镇登记失业人员。（二）就业困难人员，是指符合《广西壮族自治区就业促进办法》（广西壮族自治区人民政府令第47号）规定条件的就业困难人员。（三）复员转业退役军人，是指持有军人退出现役的有效证件，按规定进行失业登记并持有人力资源和社会保障部门核发的《就业失业登记证》的城镇复员转业退役军人。（四）农村创业妇女，是指具有广西户籍，法定劳动年龄以内，具有完全民事行为能力，诚实信用并符合经办金融机构规定条件的农村妇女。3（五）高等学校和中等职业学校毕业生，是指持有高等学校或中等职业学校毕业有效证件，毕业2年以内，并志愿到广西创业的高校和中等职业学校毕业生。（六）大学生“村官”，是指被组织部门录用的大中专高校毕业生，在聘期内开展自主创业的人员。（七）组织起来就业的企业，是指符合本办法第九条第（一）至（六）款条件的人员以组织起来就业的形式兴办并经工商行政管理部门核准登记，持有《企业法人营业执照》，有明确法定代表人的企业。（八）合伙经营的企业，是指2名以上符合本办法第九条第（一）至（六）款条件的人员经自愿协商，以合伙经营的形式创办并经工商行政管理部门核准登记，持有《企业法人营业执照》，有明确的企业负责人或法定代表人的企业。（九）劳动密集型小企业，是指当年新招用符合本办法第九条第（一）至（六）款条件的人员达到企业现有在职职工总数30%（超过100人的企业达15%）以上，并与其签订1年以上劳动合同，依据工业和信息化委员会等四部委《关于印发中小企业划型标准规定的通知》（工信部联企业〔2011〕300号）标准认定的小企业。第三章贷款额度、期限和利率第十条符合贷款条件的人员可以向经办银行申请小额担保贷款，贷款金额和还款方式由借贷双方商定。贷款额度实行分类控制。（一）个人贷款额度。符合贷款条件的个人从事微利项目的，一般最高不超过5万元，其中：妇女贷款最高不超过8万元，高等学校和中等职业学校的毕业生贷款最高不超过10万元。（二）组织起来就业和合伙经营企业贷款额度。对符合条件的组织起来就业和合伙经营的企业，人均最高贷款额不超过5万元，单个企业贷款最高额度不超过100万元；其中，妇女组织起来就业和合伙经营的，人均最高贷款额度不超过10万元。（三）劳动密集型小企业贷款额度。对符合贷款条件的劳动密集型小企业，最高贷款额度不超过200万元。4第十一条贷款期限。贷款期限最长不超过两年，借款人提出展期且担保人或担保机构同意继续提供担保的，经办银行可以按规定给予展期一次，但展期期限不得超过一年。第十二条贷款利率。小额担保贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率基础上上浮，最高不超过3个百分点。小额担保贷款合同有效期内如遇基准利率调整，按贷款合同签订日约定的贷款利率执行。第四章担保基金的筹集、管理与运作第十三条担保基金的筹集与管理。市、县人民政府应建立小额担保贷款担保基金，所需资金主要由同级财政筹集，专项用于小额担保贷款。（一）市、县财政部门要积极建立和完善担保基金持续补充机制，每年视财力情况适当安排资金，扩大担保基金规模，不断提高担保基金的代偿能力。（二）自治区财政在综合考核各市、县当年担保基金增长、代偿和资金使用绩效等因素基础上，建立小额担保贷款担保基金补充机制，对市、县担保基金给予一定的补助。（三）对担保基金规模当年增长5%以上的，经财政部审核确认后，按当年新增担保基金总额的5%给予担保基金风险补偿。补偿资金全额补充地方担保基金，用于鼓励担保机构降低反担保门槛或取消反担保。第十四条担保基金运作方式。各市、县政府建立的小额担保贷款担保基金，应委托同级政府出资的担保机构或政府指定的其他担保机构运作；尚未建立专门担保机构的，可指定经办银行运作。（一）委托担保机构运作。由同级财政部门、人民银行、人力资源和社会保障部门确定小额担保贷款的担保机构和经办银行。签订委托小额担保贷款协议，委托担保机构为小额担保贷款提供担保。经办银行与担保机构签订委托担保协议或协调管理协议。同级财政部门根据担保基金余额情况下达年末担保贷款余额控制总额，担保机构实行动态管理，确保年末贷款余额不超过担保基金余额的5倍。担保费率不超过贷款本金的1%，由同级财政部门、人民银行、人力资源和社会保障部门与担保机构协商确定，并由同级财政全额向受托的担保机构支付。5（二）指定经办银行运作。由同级财政部门、人民银行、人力资源和社会保障部门确定小额担保贷款的经办银行，签订委托小额担保贷款协议，由担保基金为小额担保贷款提供担保。同级财政部门根据担保基金余额情况下达年末贷款余额控制总额，经办银行实行动态管理，确保年末贷款余额不超过担保基金余额的5倍。如果同一地区存在几家经办银行，各地应根据小额担保贷款业务发展情况合理分配贷款额度。以此方式发放的贷款出现的损失，由经办银行负担20%。经办银行应对发放的小额担保贷款单独设立台账，接受有关部门的监督检查。第十五条担保基金风险管理及代偿责任。（一）各市、县应加强对贷款担保基金的风险管理，建立政府有关职能部门参与的管理监督制度，引导担保机构建立内部项目审核与跟踪制度，同时建立完善反担保制度，反担保所要求的风险控制金额原则上不超过小额担保贷款实际贷款额的30%。（二）各市、县小额担保贷款担保基金对经办银行的小额担保贷款担保代偿率达到20%，应暂停对经办银行提供新的贷款担保业务，但原签订担保合同的贷款仍要履行担保责任。待与经办银行协商采取进一步风险控制措施并报经同级人民银行、财政、人力资源和社会保障部门批准后，再恢复担保业务。（三）各市、县承担小额担保贷款的经办银行小额担保贷款不良率达到20%时，应暂停发放新的贷款。待经办银行采取进一步风险控制措施并报经同级人民银行、财政、人力资源和社会保障部门批准，担保基金代为清偿降低贷款不良率后，恢复受理贷款申请。贷款到期不能归还至担保机构履行代位清偿责任之间的期限，最长不得超过三个月。期间，小额担保贷款质量考评情况不纳入经办银行不良贷款考核监测体系。（四）同级财政部门每年应会同人民银行、人力资源和社会保障部门确定贷款担保基金的年度代偿率的最高限额，对限额以内，贷款担保基金自身无法承担的代偿损失，由同级财政部门审核后予以弥补。第五章贷款申请、审批程序6第十六条小额担保贷款按照自愿申请，社区、工会、共青团、妇联等组织推荐，人力资源和社会保障部门审查，担保机构审核或担保人承诺担保，经办银行审批发放贷款的程序办理。第十七条小额担保贷款的贷款程序。（一）自愿申请。1.个人向社区、工会、共青团、妇联等组织申请贷款，并提交下列材料：（1）城镇登记失业人员需提供《就业失业登记证》原件和复印件，就业困难人员需根据广西壮族自治区人民政府令第47号分类提供有效证明，复员转业退役军人需提供军人退出现役有效证件原件及复印件、《就业失业登记证》原件和复印件，农村创业妇女需提供户籍证明原件和复印件，毕业2年内的高校和中等职业学校毕业生需提供毕业证书原件和复印件，大学生“村官”需提供毕业证书、组织部门聘任证明材料原件及复印件；（2）小额担保贷款申请书，合法、有效的身份证明、户口本、婚姻状况证明；（3）贷款项目企划书或用途说明；（4）贷款抵押担保意向和还款计划；（5）经办银行和担保机构要求提供的其他材料。2.组织起来就业和合伙经营创办的企业向社区、工会、共青团、妇联等组织申请贷款，除应提交个人申请贷款需提交的材料外，还应提交工商行政管理部门核发的营业执照副本及复印件（加盖本企业公章）或其他证明；从事种植、养殖、加工组织还应提供村委会（社区）出具的证明。3.劳动密集型小企业持相关材料直接向所在地人力资源和社会保障部门提出申请，填写贷款申请表并提供以下材料：（1）营业执照副本；（2）税务登记副本；（3）下岗失业人员《就业失业登记证》；（4）职工花名册（企业盖章）及劳动用工备案；（5）企业与新招用的下岗失业人员签订的劳动合同（副本）；7（6）企业为职工缴纳社会保险的记录；（7）企业工资支付凭证（工资表）；（8）人力资源和社会保障部门、财政部门要求的其他材料。（二）组织推荐。社区、工会、共青团、妇联等组织对申请人的基本条件进行初审后出具推荐意见，统一提交当地人力资源和社会保障部门。（三）资格审查。人力资源和社会保障部门对符合要求的申请材料签署审核意见后送所在地担保机构。尚未建立担保机构的，将材料送所在地经办银行。当地人力资源和社会保障部门会同财政部门对劳动密集型小企业的贷款资质进行认定。重点核查下列事项：一是核查该企业是否符合本办法第九条第（九）款规定的小企业条件；二是核查企业当年新招用的人员是否属于本办法中规定的享受政策支持的人员；三是核查企业新招用的符合贷款条件人员占企业现有在职职工人数的比例；四是核查企业是否与符合贷款条件人员签订了1年以上期限的劳动合同；五是核查企业为新招用的符合贷款条