加大贷款投放力度助推中小企业发展

1加大贷款投放力度助推中小企业发展几年来，盖州市农村信用合作联社始终坚持以服务“三农”的办社宗旨，立足县域经济发展，积极支持中小企业资金需求，加大信贷投放力度，保证了各项经营指标的实现，促进了县域经济高速发展，实现了社企“双赢”。我们的主要做法是：一、强化机制，防范信贷风险。1、继续推行中小企业利率风险定价机制。为进一步完善中小企业贷款利率的风险定价机制，实现中小企业贷款商业可持续发展，去年年初，根据辖内中小企业经营状况、风险程度、发展趋势、市场利率水平等因素，我社统一下调了中小企业贷款利率，并根据实际情况对特殊企业、优良客户在此基础上继续降低利率，对不同借款人实行差别利率，实行“一企一议”。2、完善中小企业贷款独立的核算机制。我社于去年年末成立了法人客户管理中心，将辖区内的中小企业贷款统一集中到法人客户管理中心来办理。法人客户管理中心集合了全联社素质高、业务强、经验丰富的信贷人员，并且通过资源的统一调配，提高了中小企业贷款审批效率，完善了贷款管理。3、推行中小企业贷款高效的审批机制。根据中小企业2信贷资金需求额度小、频率高、时间紧等特点，我社建立了高效的贷款审批程序，要求法人客户管理中心办理联社权限内企业贷款在15个工作日内完成，上报办事处企业贷款在21个工作日内完成。4、完善中小企业贷款激励约束机制。为提高信贷人员服务中小企业的积极性，加强中小企业贷款的营销工作，我社不断将一些素质高、有经验、有能力的员工充实到法人客户管理中心，并视其营销的金额、到期贷款回收情况、收息贡献度给予适当奖励，在有效控制风险的前提下推动法人客户信贷业务的稳步发展。5、深化专业化的人员培训机制。于今年3月份组织中小企业信贷服务师资人员参加了省联社“三个办法一个指引”新规培训，并于4月初对中小企业贷款从业人员进行了为期两天的培训，内容包括《流动资金贷款管理暂行办法》、《固定资产贷款管理暂行办法》、《项目融资业务指引》。并将继续对从事中小企业营销工作人员进行定期和不定期的培训，普及中小企业信贷知识，培养信贷人员贷款营销理念，不断强化提高中小企业信贷队伍的素质。6、严格执行中小企业贷款违约信息通报机制。对银监局通报的辖内违约企业按季提示给办理中小企业业务的信贷人员，及时进行预警；贷款审查时对企业、法人代表及股东进行信用记录查询，凡有不良记录的企业、法人代表、股3东不得为其发放贷款；管户信贷人员按月、季对企业贷款进行贷后跟踪检查，并形成详实的贷后检查报告。二、突出服务营造宽松环境由于受金融危机的冲击，我市中小企业对信贷资金的需求相应增加，但部分小企业管理粗放，财务不规范，没有充足的抵押物，使其不具备贷款条件。为使企业顺利渡过难关，我社积极增加合作担保公司，为中小企业获得信贷资金打开了方便之门。目前，与我社合作的担保公司已由2007年的一家发展到了现今的四家，分别为营口企业信用担保投资有限公司、辽宁丰华发展集团农业投资担保有限公司、营口合信担保投资有限公司、盖州市鑫鑫中小企业贷款担保有限公司。担保公司担保贷款余额达21990万元，累计发放37215万元。该策略有效解决了部分小企业无有效抵押、担保导致贷款难的问题，降低了贷款风险，促进了银、保、企的发展共赢，体现了较好的经济效益和社会效益。针对一些小企业因存货积压、货款回笼较慢，造成生产流动资金短缺、信贷资金需求大量增加、还款能力下降，无法及时偿还到期贷款这一现象，我社适度放宽信贷政策，对信誉好、产权明晰、前景看好的小企业在其利息不欠的情况下，允许其偿还10%--20%贷款本金后为其办理贷款展期或贷款重组。4三、明确目标，优化信贷结构。按照择优扶强的原则，我联社继续拓展开发信贷业务，增加贷款服务覆盖面，为小企业量身定制适宜的信贷产品和服务，对产权明晰、信誉度高、行业和项目符合国家产业政策规定、发展前景看好的涉农小企业，给予重点支持。并对以农产品为产业链的种植业、养殖业、加工业中有市场、守信用的龙头企业贷款给予优先办理、特别办理和高效办理。结合盖州地区实际情况，我社重点投放的中小企业有水果蔬菜加工产业、果蔬规模种植业、禽畜养殖业、镁制品加工产业和水产养殖加工业。大力支持以水果、蔬菜等农产品加工为主的中小企业，进一步扶持农产品加工企业的快速发展，增强企业的市场竞争力；继续支持以镁制品加工、开发、资源利用等规模较小，效益较好，有发展潜力的镁制品企业，扶持企业扩大规模增加企业效益；积极支持以设施农业为主，有规模、有效益的设施农业小区，扶持发展农产品深加工，向整体化、集约化发展；扶持一批禽畜养殖中小企业，通过企业的发展带动农户，形成规模化养殖；盖州海岸线绵长42公里，十分适宜水产养殖，是全国海蜇生产出口基地，我社充分利用这一地域优势，加大水产养殖、加工业的信贷资金投入，帮助中小企业做大、做强。截止2010年10月末，我联社中小企业贷款余额58004万元，授信总计251户，全年累计发放中小企业贷款245885万元。其中：正常类贷款40895万元；关注类贷款14314万元；次级类贷款2795万元；可疑类贷款0万元；损失类贷款0万元，中小企业不良贷款合计2795万元，比年初下降10876万元，不良贷款率4.8%，比年初下降13.6%。通过积极开展中小企业信贷营销，增强了我社在辖区内的影响力，提高了社会声望值，同时有效的弥补了其他业务在经营中的不足之处，有力的促进了各项经营业务的健康发展。盖州联社将在全面总结前期推进中小企业信贷服务工作的基础上，继续将中小企业作为服务重点，以解决融资问题为核心，持续加大业务创新力度，形成针对中小企业的独特服务体系，为中小企业开辟出一片广阔的发展天地。盖州市农村信用合作联社二0一0年十一月十五日