助理理财规划师基础知识题附答案

基础知识题1、理财规划的最终目标是要达到（A）A、财务独立B、财务安全C、财务自主D、财务自由2、以下不属于个人财务安全衡量标准的是（D）A、是否有稳定充足收入B、是否购买适当保险C、是否享受社会保障D、是否有遗嘱准备3、持续理财服务不包括（D）A、定期对理财方案进行评估B、不定期的信息服务C、不定期的方案调整D、定期到客户单位做收入调查4、客户进行理财规划的目标通常为财产的保值和增值，下列（C）项规划的目标更倾向于实现客户财产的增值。A、现金规划B、风险管理与保险规划C、投资规划D、财产分配与传承规划5、理财规划师职业操守的核心原则是（A）A、个人诚信B、具有合作精神C、客观公正D、严守秘密6、下列违反客观公正原则的是（C）A、理财规划师以自己的专业知识进行判断B、理财规划过程中不带感情色彩C、因为是朋友，所以在财产分配规划方案中对其偏袒D、对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露7、在理财规划师侵占或窃取客户或所在机构财产，情节严重的情况下，理财规划师将承担（A）A、刑事法律责任B、行政法律责任C、民事法律责任D、行业自律机构的制裁8、非执业理财规划师违反职业道德，行业自律机构的制裁措施不包括（B）A、取消其理财规划师资格B、终生不得执业C、不得再次参加理财规划师职业资格考试D、罚款9、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10%，5年后该项基金本利和将为（D）元A、671561B、564100C、871600D、61050010、某项长期借款的税后资本成本为10%，那么它的税前成本应为（）（所得税率为30%）A、10%B、30%C、12．5%D、14．29%综合案例分析题1、案例一：金小姐今年23岁，与父母同住，日常开支均无需负担。目前，她在一家公司担任行政秘书，税后月平均收入3000元（预计每年增长10%），花销基本用在吃饭、娱乐活动上，大约占月收入的80%。她计划30岁时独立购买一个小户型居室（预计价格30万）。请为金小姐设计一个购房方案（可适当调整其消费方式）。理财分析金小姐税后月收入3000元，月节余600元，占收入的20%，每月2400元的生活费用占收入的80%。从以上数据来看，金小姐的生活支出相对较高。金小姐的预期理财目标是：30岁时独立购买一个小户型居室，预计价格为30万。理财建议1．假设金小姐在30岁的时候，首付80，000元买进一小户型居室。2．金小姐可以将家庭每月各项支出列出一个详细清单，逐项仔细分析。在不影响生活的前提下减少浪费，尽量压缩购物消费、娱乐消费等项目的支出，保证每月节余1，000元左右，也就是占她每月总收入的30%左右，全年会节余12，000元。采取较为保守的投资策略，假定投资回报率为5%，在金小姐30岁时，她会有95，000元左右的资金，可用其中的80，000元支付她的首付款，其余的可以作为装修等其它费用。3、假设到时的还款利息为6%，金小姐贷款220，000元，假定还款期限为20年，则每月还款额为1，577元。4、30岁时，金小姐的月工资可达约5，800元（预计每年增长10%），月还款额占月收入的27%左右，这个数字是比较合理的。为了达到5%的投资回报率，金小姐可以将每月留存的1，000元，做个稳健型的投资配置，如500元投资中期债券基金，500元投资平衡性基金。根据金小姐的情况，可以申请公积金贷款来降低她的借贷成本，而对于公积金贷款利率来说，长期的平均水平为6%是合理的。专业知识习题一、单项规划技能（共65道题，每小题1分，共65分。请从四个备选答案中选择1个正确答案，将正确答案前的字母填到题目中的括号内，多选、漏选或误选均不得分）1．某公司拟于某年2月1日发行面额为1000元的债券，其票面利率为8%，每年2月1日计算并支付一次利息，并于5年后的1月31日到期，同等风险投资的必要报酬率为9%，则债券的价值为（）元。（A）924．82（B）961．10（C）942．28（D）942．822．设某一累进利率债券的面额为1000元，持满1年的债券利率为6%，每年利率递增率为1%，持满5年的利息为（）元。（A）450（B）340（C）380（D）4003．某县城一加工企业2004年8月份应缴纳增值税280万元，该企业本月应缴纳城市维护建设税和教育费附加为（）。（A）22．4万元（B）25．6万元（C）28．2万元（D）35．2万元4．某贴现债券面值1000元，期限180天，以9%的贴现率公开发行，其到期收益率为（）。（A）9．65%（B）10%（C）12%（D）13%5．假设银行的存款准备金率为20%，剩余存款用于发放贷款。某银行收到客户甲存入的10000元现钞，则随着贷款的连续发放，在此基础上产生的派生存款额为（）。（A）20000元（B）3000元（C）40000元（D）50000元6．某人以94元的价格购入发行后1年的债券，该债券期限10年面值100元，票面利率8%，每年付息一次，将年资本损益额与年利息收入共同考虑，求该债券的平均收益率（）。（A）7．21%（B）8%（C）8．81%（D）9．22%7．某银行的即期外汇牌价：GBP＝USD1．6075/05USD＝HKD7．7969/15则英镑兑港币的汇价是（）（A）GBP＝HKD12．5643/12．5335（B）GBP＝HKD12．5335/12．5643（C）GBP＝HKD12．6335/12．5365（D）GBP＝HKD12．5365/12．6338．某客户向商业银行申请了一笔住房消费贷款，贷款本金是100万元，年利率5．04%，由于客房偿债能力较强，贷款约定在10年内还清。那么采用等额本金偿还时需要支付的月还本金额、还款总额、利息总额分别是（）。（A）8333．33元1254100元254100元（B）10416．67元1203700元203700元（C）11465．43元1232100元232100元（D）11465．43元1203700元203700元9．甲今年70岁，老伴已经过世，无儿女，年老体弱，生活困难，他想立一份遗赠抚养协议，死后将三间房屋送给在生活上和经济上照顾自己的人。甲的侄子、侄女、姐姐及干儿子等都争着要做抚养人。这些人中谁不应做遗赠抚养协议的抚养人?（）（A）侄子（B）侄女（C）姐姐（D）干儿子10．某债券面值100元，年利率为6%，期限5年，以94元买进，预计两年后涨到98元并出售，则该债券的持有收益率为（）（A）6%（B）8．42%（C）5．1%（D）7．6%1．自1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至：（C）A中国银行B交通银行C工商银行D建设银行2．下面哪些是属于中国人民银行的职责范围：（ABCDE）A．发布与履行其职责相关的命令和规章B．发行人民币，管理人民币流通C．监督管理黄金市场D．负责金融业的统计、调查、分析和预测E．从事有关的国际金融活动3．下列属于银监会的监管理念的是：（ABDE）A．管风险B．提高透明度C．管机构D．管法人E、管内控4．银监会的监管目标是监管者追求的基本目标（B）A（对）B（错）银监会的监管目标是监管者追求的最终效果或最终状态：1、审慎有效监管，保护存款人和消费者利益；2、增进市场信心；3、通过宣传教育工作和相关信息批露，增进公众对现代金融了解；4、努力减少金融犯罪5．下列属于市场准入的有：（ABD）A．机构准入B．业务准入C．法人准入D．高级管理人员准入E．技术准入6．下列属于中国银行业协会的会员单位的有：（ABCEF）A．政策性银行B．商业银行C．中国邮政储蓄银行D．农村资金互助社E．中央国债登记结算有限责任公司F．资产管理公司G、农村商业银行、农村合作银行、农村信用联合社（不包括村镇银行与农村资金互助社）；准单位包括各省银行业协会7．中国银行业协会的执行机构是会员大会（B）A（对）B（错）中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，会员大会的执行机构是理事会，对会员大会负责8、下列属于银行金融机构的是：（ABEF）非银行金融机构包括：金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司A、中国进出口银行B、村镇银行C、资产管理公司D、汽车金融公司E、交通银行F、农村信用联合社H、金融租赁公司9、国家开发银行所承担的任务是：（B）A、农业政策性贷款B、国家重点建设项目融资C、支持进出口贸易D、支持国家开发项目融资10、中国农业发展银行可以办理保险代理等中间业务（A）A（对）B（错）11、按照“一行一策”原则，推进政策性银行改革，首先应该先推进（A）改革。A、国家开发银行B、中国进出口银行C、中国农业发展银行D、中国银行12、下面哪家大型商业银行还未在交易所上市（B）A、工商银行B、农业银行C、中国银行D、建设银行E、交通银行13、下面哪家大型商业银行既在上海交易所上市，又在香港联合交易所上市A、工商银行B、农业银行C、中国银行D、建设银行（只在香港联合交易所上市）E、交通银行14、新中国第一家全国性的股份制银行是：（A）A、交通银行B、招商银行C、恒丰银行D、中信银行15、城市商业银行是在原城市信用社的基础上组建并发展的（A）A（对）B（错）16、1979年，我国第一家城市信用社在（D）成立。A、广东——广州B、江苏——淮安C、山东——青岛D、河南——驻马店17、城市商业银行呈现出的新的发展趋势是：（ABD）A、引进战略投资者B、跨区域经营C、体制创新D、联合重组E、扩大业务规模18、村镇银行和农村资金互助社是（D）年批准设立的A、2004B、2005C、2006D、200719、2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行在（C）正式成立A、江苏扬州市农村商业银行B、广东潮州市农村商业银行C、张家港市农村商业银行D、甘肃张掖市农村商业银行20、农村资金互助社可以向非社员吸收存款，但不可以发放贷款及办理其他金融业务。（B）A（对）B（错）农村资金互助社不可以向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务、不得以该社资产为其他单位或个人提供担保21、中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以（E）和（C）业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。A、存款B、贷款C、中间D、结算E、零售F、咨询22、我国批准设立的第一家外资银行代表处是：（B）A、东亚银行B、日本输出入银行C、花旗银行D、汇丰银行23、下列属于外资银行营业性机构的有：（ABD）A、外商独资银行B、中外合资银行C、外国银行代表处D、外国银行分行24、外商独资银行、中外合资银行及外国银行分行都可以经营部分或全部人民币业务和外汇业务。（B）A（对）B（错）外国银行分行可以经营部分或全部外汇业务以及除中国境内公民以外客户的人民币业务25、我国的金融资产管理公司有：（ABDF）A、信达资产管理公司B、华融资产管理公司C、华夏资产管理公司D、长城资产管理公司E、中华资产管理公司F、东方资产管理公司26、我国的信托业已经先后经过（B）次大规模的清理整顿。A、4B、5C、6D、727、1979年，新中国第一家信托投资公司是：（C）A、上海国际信托投资公司B、广州国际信托投资公司C、中国国际信托投资公司D、中华国际信托投资公司28、企业集团财务公司的服务对象仅限于企业集团成员，但可以向社会吸收存款以及向非成员单位提供服务。（B）A（对）B（错）服务对象限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务29、下面属于非银行业金融机构的有：（ABCDEG）A、金融资产管理公司B、汽车金融公司C、企业集团财务公司D、金融租赁公司E、信托公司F、保险公司G、货币经纪公司30、宏观经济状况包括以下哪几个方面?（ABC）A、经济发展水平B、经济发展状况C、经济发展前景D、经济发展速度E、宏观经济环境31、宏观经济发展的总体目标一般包括：（ABDE）A、经济增长B、物价