创意大赛个人结售汇

2014年益阳分行产品创意大赛参评申报表（A单个产品创意）创意名称：个人结售汇在电子银行的运用申报人：王晓平一、基本情况创意名称个人结售汇在电子银行中的应用申报人王晓平所属单位益阳分行营业部创意概述本创意产品是将个人结售汇和企业结汇业务应用于网上银行、手机银行。并且具有预约外币取款和外币理财功能。个人客户可以在网银、手机银行渠道自助办理年度总额内的结售汇业务。企业可以办理政策允许下的结汇业务。预约功能可以为客户外币存取款提供便捷高效的服务，而其联动的外币理财功能可以提供外币定期存款和外币理财产品。客户可以用电子银行自助查询结售汇业务知识、外汇政策、并且查询个人年度额度使用情况。增设次功能可以打破传统的结售汇办理方式，客户可以足不出户简便快捷办理业务的同时，减轻了柜台的压力。联系人及联系方式联系人：王晓平联系电话：[phone]NOTES：二、主要内容一、产品创意概述（一）产品定义本产品是个人结售汇应用于网银和手机银行的一个创新。具体的包括以下内容：结售汇业务介绍和政策，个人结汇和售汇，个人结售汇可使用额度查询，企业结汇，外币取款预约，外币理财。客户可通过网银、手机银行足不出户便可了解外汇业务知识和政策了解如何办理，可以随时随地快捷方便的办理个人年度总额内的结汇和售汇，可以随时掌握客户本人年度结售汇的剩余额度，同时结合结售汇，提供了外币预约取款，外币定期存款和外币理财产品购买等衍生功能。企业通过网银进行交易也减轻了企业的压力，减少了运营成本（二）创意背景近几年来，我国外汇业务发展迅速，自加入世贸组织以来，我国经济与世界经济进一步融合，国内企业和个人参与对外贸易范围扩大，境外企业和个人在我国境内投资也日益增多，结售汇业务是外汇业务的重要工具。就我行益阳分行来说结售汇业务量日益增长,际业务的发展实现了全面开花的景象。结售汇业务带来的中间业务收入相当可观，也是商业银行综合实力的一个重要衡量指标。但是，就我行结售汇业务来说还存在一些问题，经营网点较少，客户办理难度较大，有些银行员工业务素质未能满足要求，同业竞争较大等。在此之前，中国银行、建设银行等已经开发出结售汇业务通过网银、手机办理的功能，为了抢占市场份额，提升外汇市场竞争力，解决我行外汇经营网点少的问题，压缩人工成本，提高客户满意度等等原因，开通网银、手机银行的结售汇功能显得尤为重要，刻不容缓。（三）目标客户及产品定位结售汇业务主要的客户群有分布于语言学校、留学中介、各大学中学、旅行社、对公单位、政府部门招商引资部门、劳务输出公司，因此此产品的目标客户主要为境内外汇对公单位、在国外工作的境内居民、留学生、境外旅游团体和个人、劳务输出公司等。该功能适应于有外汇结算需求的个人和公司。二、产品创意详述（一）产品功能详述该产品主要分为三部分，第一是个人结售汇，第二是企业结汇，第三外汇预约取款个人结售汇部分：第一是个人结售汇知识简介和政策，客户通过此功能可以了解基本的外汇知识，如个人年度总额，结售汇业务办理过程中所需注意的事项和所需资料，第二是外汇牌价查询，实时掌握外汇波动情况，第三是个人年度总额内的结汇，我行提供了英镑、港币、美元、瑞士法郎、丹麦克朗、日元、加元、澳元、欧元、泰国铢、韩国圆、新台湾元等币种的结售汇业务，第四是个人年度总额内的售汇，第五是个人年度已用额度查询和剩余额度查询。企业结售汇部分：第一企业结售汇须知和政策，这是自助服务的必要条件，第二售汇性质维护和权限设置，第三外汇牌价查询，第四是企业合理项下的结汇，第五企业结汇流水查询。预约取款功能是针对具有外币取款业务需求的客户，客户可以通过此功能定位距离最近的营业网点预约所需取的金额，为其提供了便利，同时也有利于更好的控制外币的头寸调拨和控制成本。适应对象：中国农业银行个人网银和手机银行客户，中国农业银行企业网银客户。办理条件：1对于个人需具有我行借记卡或者活期存折并且开通网上银行和手机银行，2对于企业需开通我行的企业网银（二）创新点分析如今互联网等发展越来越成熟，网上银行和手机银行等渠道深受客户的喜爱，为大部分客户所接收并信赖。此项产品是运用电子银行渠道进一步推广我行外汇业务，可行性高，客户群广泛，受众群多，此外，提供的外币预约取款功能更加灵活便于管理。（三）产品优势比较随着社会经济的发展以及人民生活水平和收入水平的提高，人民的消费需求在不断改变，呈现出一种“多样化”的发展趋势，而就外汇业务来说也一样，外汇业务不仅是简单的结售汇，还有外汇存款、外汇理财等一系列产品。本产品更是结合了我行的外币理财功能，客户在进行结售汇之后，可以根据客户多元化的需求简便快捷的办理外币定期存款、购买外汇理财产品。省去了个人客户和企业客户来回银行办理业务的时间，缩减了银行的人工成本。一方面拓宽了业务渠道方便客户24小时随时掌控外汇情况并办理业务，另一方面也促进了电子银行业务的发展，我行网银和手机银行业务的覆盖率广，功能种类齐全，深得广大客户的喜爱。三、成本效益分析（一）成本分析结售汇业务是我行已经开通办理的一项外汇业务，而此次仅是拓展网银、手机银行办理的功能，不需要设计成本和其他成本，而是需要科技成本。（二）效益分析结售汇业务是获得外汇收入的重要指标，自从中国加入WTO以来，国内出口企业和外商投资企业的发展更是气势磅礴。如下表，从外汇管理局获取了近四年我国银行代办结售汇数据，从2010年到2013年结汇业务增长了37%，售汇业务增长了53%，就结汇业务分析，结汇创造中间收入0.11%左右，分析2013年的数据可发现，这一年结汇收入可达200亿美元。据调查显示中国银行、建设银行、工商银行等交易渠道均实现多元化，而我行目前为止仅提供有限的营业网点办理结售汇业务，业务发展具有局限性，竞争力显然不如其他银行。2010-2013年结售汇数据项目2010201120122013结汇13,30515,97915,69318,244售汇9,32812,30014,58714,347四、风险控制结售汇业务有一系列的外汇管理办法，在办理过程中具有操作风险，可能会存在我行电子银行交易信息与外汇管理系统的数据不能及时对接等问题，不能正确及时的审核企业的贸易背景，扰乱正常的市场秩序。效益与风险是并存的，而我们需要的是效益最大化，风险最小化。我们可以强化技术手段，实现与外汇管理局的无缝对接，对于外汇企业设立准入门槛，调查其贸易背景的真实性。五、推广营销计划完胜的营销是最终实现其产品价值的体现，盈利的保证。针对目标客户可以采取以下营销措施：1、通过我行门户网站发布网银、手机银行结售汇的信息，2、加强与外汇管理局、旅游团体、留学中介等的业务联系，进行业务推广，3、在营业网点电子显示屏、电视广告等进行宣传标语投放。三、评审意见评审意见：评委签名：2014年月日