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附件四中国民生银行进口保理业务操作流程第一章额度审批第一条保理业务部运营中心作业组(以下简称作业组)在收到出口保理商(EF)的额度申请报文后,做进口保理业务台账记录,并通知保理业务部营销中心(以下简称营销中心),营销中心按照我行授信业务管理办法的相关规定落实并跟踪经办单位受理业务。第二条经办单位按照我行相关授信管理办法的规定为买方申请保理(信用风险)额度。办理进口保理业务我行无需与买方签订《保理服务合同》。第三条经办单位将审批结果提交营销中心,营销中心填写EDI申请书(附表一)交作业组对外制作EDI报文回复EF,同时在进口保理业务台账中做额度核准情况记录。第四条无论买方保理额度申请是否获得正式核准,经办单位均应在收到申请案10个工作日内向营销中心反馈额度核准进展情况,营销中心填写EDI申请书通过作业组向EF回复我行核准情况。第二章额度更改第五条收到保理额度展期、增额和交易条件变更申请,均由营销中心交原经办单位按照原保理额度审批流程进行审批,并按照第三条中的流程进行回复和记账。第六条如发现买方信用风险有变坏情况,保理业务部风险中心(以下简称风险中心)可直接调减买方保理额度,并将调减结果通知维护组,维护组制作EDI申请书通过作业组通知EF,同时通知客户经理。第七条如应收账款到期60天,买方即未履行付款责任,又未提出商业纠纷,维护组将自动填写EDI申请书,取销买方保理额度,并由作业组对EF发送。如客户经理根据买方实际情况需要继续保留保理额度的,需填写买方保理额度延期申请表(附表二)提交维护组,维护组审核后提交风险中心进行审批,并按照第三条的方法通知EF和客户经理。1第三章账款催收第八条作业组收到EF发送的发票转让报文后登录台账,并于每周提交维护组。在应收账款到期前后,维护组将定期或根据EF的要求对没有商业纠纷的账款对买方进行催收。第九条作业组于每月初提供维护组已逾期45天或商业纠纷未解除账款明细,维护组做出处理说明后,交风险中心汇总并出具风险管理意见报保理部总经理审批。第十条催款中如买方提出商业纠纷,导致账款不予支付的,则进入纠纷处理程序。如买方未提出任何商业纠纷但未履行付款责任,且出口保理商未违反国际保理惯例规定的,维护组需在担保付款日前督促经办单位进行担保付款程序。第四章付款清账第十二条买方通过我行将款项直接付至EF指定账户,维护组在收到买方付款明细表、付款凭证后,连同EDI申请单提交作业组,由作业组向EF发送EDI纠纷报文,并要求EF向我行发送EDI间接付款报文,同时作业组在买方应付账款台账中做间接付款纠纷登记。第十三条如维护组在催收时得知买方已将款项付与卖方,应要求买方立即将付款凭证和付款明细表提交我行,并按照上条同样方法进行间接付款纠纷登记和EDI报文发送,同时维护组立刻联系买方,提示其禁止间接付款行为。第五章担保赔付第十四条如买方未提出任何纠纷且未履行付款责任的,维护组须在我行承诺的担保赔付时间到期前15天,要求EF向我行提供卖方针对该批应收账款的包括介绍信、发票、货运单据等在内的债权凭证,维护组将单据签收后提交作业组进行单据审核。第十五条作业组将文件检查单(附表三)经维护组传客户经理,客户经理填写保理赔付申请书(附表四),按照我行垫款审批流程进行审批之后,客户经理将经审批的保理赔付申请书在产品经理处存档,同时传真维护组。2第十六条在担保赔付前,经办单位需凭保理赔付申请书和文件检查单通过分部资金管理岗向总行贸易金融部运营中心申请赔付资金头寸。总行贸易金融部运营中心资金管理岗在赔付资金头寸审批通过后,将资金划至经办单位。第十七条在担保赔付日,维护组通知分部产品经理将款项直接付至EF指定账户,同时填写EDI申请书,连同经审批的保理赔付申请书提交作业组对EF制作赔付EDI报文,履行赔付手续。第十八条在赔付之后,风险中心应积极协助经办单位向买方或保险公司(如买方信用风险有通过保险公司来承保的)追索,必要时采取法律追偿手段。第六章费用收取第十九条作业组应在每月初5日内,汇总计算上月应向EF收取的保理费用和应支付各经办单位的保理费,并检查以前保理费用收取情况,分别向EF发送收取保理费报文。第二十条保理部在贸金总部的“ChinaMinshengBankingCorp.,LtdFactoringDepartment”账户收到境外EF支付的保理费以后,作业组按照各经办单位的保理费收入数据,向贸金总部运营中心出具内部联系单将保理费划至各经办单位的保理费收入账户,经办单位收到后确认中间业务收入。第七章商业纠纷处理第二十一条维护组在收到买方商业纠纷通知后,应立即在应收账款转让台账中做纠纷登记,连同EDI申请书通知作业组,由作业组制作报文通知EF。第二十二条维护组收到买方商业纠纷通知后,应积极联系买方要求其提供提起贸易纠纷的证据。并就与买方的联系情况,填写商业纠纷处理联系单(附表五)。第二十三条收到EF发来的商业纠纷询问,维护组应给与及时回复,并积极联系买方解决纠纷。第二十四条如纠纷发出后60天未收到EF的任何回复,或纠纷未予解决的,则维护组填写EDI申请书提交作业组,对该批应收账款进行反转让,销纠纷账,同时作业组销买方应收账款转让明细账。3第八章附则第二十五条本规程由总行保理业务部负责解释和修改。第二十六条本规程自下发之日起施行,原相关进口保理业务操作规程同时废止。4
本文标题:中国民生银行进口保理业务操作流程
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