农村信用社知识竞赛题

合规知识题库一、填空题1、农村信用社贷款按期限分为短期、中期、长期贷款。2、贷款的三查制度分别是贷前调查、贷时审查、和贷后检查。3、农户信用等级评定采取集中评定和随时评定两种方式。4、各信用（分）社贷审小组参会人员不得少于3人（不含组长），采取“一人一票”记名表决方式，经参会人数（不含组长）三分之二以上成员同意方可通过。5、《个人贷款管理暂行办法》规定个人贷款应当首要条遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。6、对贷审会审议通过的贷款，有权审批人有“一票否决权”，对贷审会审议未通过的贷款无“一票通过权”。7、保证的方式分为一般保证和连带责任保证。8、按照人民银行的规定，在贷款质量五级分类中，不良贷款指次级、可疑、损失的贷款。9、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。这类贷款应划分为可疑。10、一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为之日起半年。11、《中华人民共和国商业很行法》规定，任何单位和个人购买商业银行股份总额的5%以上的，应事先经国务院银行业监督管理机构批准。12、经信用社审查（审议）通过的信用评级情况应通过申请人所在村宣传栏向社会张榜公示，公开接受群众监督；公示期不得低于3天。13、对未参加集中评级授信的，参照集中评级授信方式进行，客户经理在收到客户申请后7天内要给予客户是否接受申请的答复。14、根据最新规定借款人采用自主支付的，原则上应每90天向信用社书面汇总报告一次借款资金的支付情况。15、根据《蒙阴县贷款资金支付监督管理办法实施细则》中规定借款人采用受托支付的，原则应在贷款发放当天将贷款资金通过借款人账户支付给借款人借款人交易对象。16.对审查（审议）或审批未通过的申请，借据专管员要在贷审会召开后的次日告知客户经理，由客户经理在(5)个工作日内通知申请人。17.根据《个体工商户贷款实施细则》得分在70分以上的应评定为AA级。18、县级联社每年组织一次信用工程建设检查、每半组织一次信贷检查。19、《个人贷款管理暂行办法》采用借款人自主支付的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。20、银监会依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。21、以应收款出质的，当事人应当订立书面合同。质权自信贷征信机构办理出质登记时设立。22、根据规定，贷款资金的支付方式分为农村信用社受托支付和借款人自主支付。23、省联社《贷款资金支付监督管理实施细则》明确规定，借新还旧贷款、盘活贷款、重组贷款和社团贷款原则上采用受托支付方式。24、蒙阴农村信用合作联社农户贷款实施细则》规定信贷专柜人员应在合同签订5天内按借款人逐户建立个人信贷档案。25、借款人经营亏损，支付困难并且难以获得补充资金来源，经营活动的现金流量为负数。这类贷款应划分为次级。26、信用贷款，系指以借款人的信誉发放的贷款。27、向法院请求民事权利得诉讼时效期间为2年28、信贷人员应应在贷款逾期10日内，向借款人发出《债务逾期催收通知书》，同时向担保人发出《担保人履行责任通知书》。29、保证期间，债权人许可债务人转让债务的应征得保证人的同意。30、质押担保中债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，移交的动产为质物。31、财产所有权是指所有人依法对自己的财产享有占有、使用、收益和处分的权利。32、借款人办理小额信用贷款，其信用等级必须在AA级以上。33、审查（审议）通过的信用评级情况应通过申请人所在村宣传栏向社会张榜公示，不得少于3天。（重复题，换一个）34、信贷档案不齐全，主要法律性文件遗失，并且对还款构成实质性影响的贷款，一般划入次级类。35、国家限控行业，是根据《产业结构调整指导目录》等规定，要求从严控制高耗能、高污染和产能过剩行业贷款，特别是严格控制和压缩对钢铁、电解铝、铁合金、电石、焦炭、汽车六大产能过剩行业和水泥、煤炭、电力、纺织四大产需基本平衡但规模过大行业的信贷投入，以及主要商业银行已经压缩或退出的限制类和淘汰类行业贷款。（决赛弄一个简单题）36、对信贷资产进行分类时，要以债务人正常的营业收入作为主要还款来源，以担保作为第二偿还来源，判断债务人及时足额偿还债务的可能性。37、我社规定，恒温库贷款发放时，借款人已入库水果价值至少占应入库价值的30%，具体以入库单为依据。38、山东省农村信用社员工职业道德爱岗、敬业、无私、奉献。（决赛出一个题）39、信用社贷款管理实行“四包一挂”的内容为包发放、包管理、包收回、包效益与绩效工资挂钩。（决赛出一个题）40、信用社开展大联保体业务应遵循因地制宜、稳步实施、有序推进的原则。二、选择题41.《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人在完善内部控制机制方面，应做到（ABCD）A、实行贷款全流程管理B、全面了解客户信息C、建立流动资金贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制D、将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制42.下列哪些是农村信用社员工严禁行为（ABCD）。A、经商办企业或参与经商办企业B、在各类经济实体中兼职C、从事有偿中介活动D、利用信贷资金向企业参资入股43.贷款资金监管柜工作人员的岗位职责包括（ABCDE）：A负责贷款资金发放、支付、收回的会计账务处理；B受理、审核借款人支付申请，办理资金划付；C登记保管《贷款资金发放支付台账》及有关资料，负责与信贷、会计等部门核对；D将贷款资金发放和支付过程中借款人的违约行为及时通知信贷人员，并配合信贷人员采取相应措施；E负责贷款资金发放、支付、收回等资料的整理归档。44、有下列哪些情况的可以划入关注类（ABCD）A、借款人的销售收入、经营利润下降或出现流动性不足的征兆，一些关键财务指标出现异常性的不利变化或低于同行业平均水平；B、借款人的固定资产贷款项目出现重大的不利于贷款偿还的因素（如基建项目工期延长、预算调增过大等）；C、借款人改制（如分立、兼并、租赁、承包、合资、股份制改造等）对贷款可能产生不利影响；D、借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生了重大的不利于贷款偿还的变化；E、本金或利息逾期（含展期，下同）90天以内的贷款或表外业务垫款30天以内。45.合规风险管理的目标是（ABCD）A.建立健全合规风险管理架构B.实现对合规风险的有效识别和管理C.促进全面风险管理体系建设D.确保依法合规经营46.根据《山东省农村信用社员工违规违纪行为处理办法》，应当从重或加重处分的情形有（ABC）。A.故意违规违纪且情节严重的B.隐瞒事实、串供或伪造、隐匿、销毁证据的C.屡次发生同质同类违规违纪行为，屡查屡犯、屡教不改的D.主动检举他人违法或严重违规违纪问题，经查证属实的47.商业银行的绩效考核应体现（C）价值理念。A.主动合规，杜绝违规B.合规创造价值C.倡导合规，惩处违规D.合规从高层做起48.根据《临沂市农村信用社规范信贷管理及信贷行为的若干禁令》规定，贷款审查“四不准”具体包括：(ABCD)A不准审查通过资料不全、情况不明的贷款业务；B不准违反独立审查原则、按他人授意进行审查；C不准审查通过明显不符合国家产业政策、信贷政策、信贷投向的贷款业务；D不准审查通过违反监管指标要求的新增贷款。49.贷款人不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款,应合理测算借款人营运资金需求。因此，以下哪项需要贷款人审慎确定？（AB）A.借款人的流动资金授信总额B.借款人的具体贷款的额度C.借款人的偿债能力D.借款人的贷款利率50、流动资金贷款不得用于哪些用途？答案：ACDA.固定资产投资B.支付租金C.股权投资D.国家禁止生产、经营的领域51、根据《山东省农村信用社员工违规违纪行为处理办法》，可以从轻、减轻或免予处分的情形有（ABD）。A.过失或初次违规违纪且情节轻微的B.认识问题态度较好，主动说明违规违纪问题的C.授意、指使、强令、胁迫他人违规违纪的D.主动赔偿因违规违纪所造成的经济损失的52、监事会在合规风险管理中承担的职责是（C）A.对合规风险管理进行日常监督。B.监督合规政策的实施情况。C.监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。D.监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责的情况。E.保管担保财产和实现担保物权的费用D.确保依法合规经营53、以下哪些人员需要经过监管部门的高级管理人员任职资格许可？（ABC）A.农村商业银行内审负责人B.农村商业银行财务负责人C.农村商业银行合规负责人D.农村商业银行人事负责人54、下列不可以作为保证人的有（BCD）A.具有代为清偿能力的公民B.国家机关C.医院D.企业的分支机构55、以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，涉嫌下列（BCD）情形，应予立案追诉。A.数额在50万元以上的B.数额在100万元以上的C.造成直接经济损失20万元以上的D.存有多次欺骗行为的56、《蒙阴县农村信用合作联社农户贷款实施细则法》规定贷款期限根据借款人生产经营周期、综合还款能力等因素由借贷双方协商确定，原则上不超过（C）几年A.2年B.1年C.3年D.5年57、流动资金贷款的特点包括哪些？（ABC）A.支付频繁B.周转速度快C.支付管理控制成本较高D.周转速度慢58、《商业银行合规风险管理指引》规定，以风险为本的合规管理计划，包括以下哪些内容？（ABCD）A.特定政策和程序的实施与评价B.合规风险评估C.合规性测试D.合规培训与教育59、按照《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人与借款人签订的流动资金借款合同应明确约定哪些条款？（ABD）A.贷款金额、期限B.利率、用途C.借款人财务指标D.支付和还款方式60、依据《个人贷款管理暂行办法》规定，以下说法错误的是哪项?（A）A.贷款人可以将贷款调查的全部事项委托第三方完成B.贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度C.经贷款人同意，个人贷款可以展期D.对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者进行协议重组61、根据《山东省农村信用社员工违规违纪行为处理办法》，对于纪律处分的期限和相应的经济处罚，下列说法正确的是（ABD）。A.受警告处分的，处分期限为6个月，扣发3个月绩效工资B.受记过处分的，处分期限为9个月，扣发6个月绩效工资C.受记大过处分的，处分期限为12个月，扣发6个月绩效工资D.受降级、撤职处分的，处分期限为24个月，扣发12个月绩效工资62、同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿（ABD）A．抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿B．抵押权已登记的先于未登记的受偿C．抵押权未登记的，按照债权成立的先后次序清偿D．抵押权未登记的，按照债权比例清偿63、下列哪个机构负责对流动资金贷款业务实施监督管理？（B）A、中国人民银行;B、中国银行业监督管理委员会;C、中国人民银行和中国银行业监督管理委员会;D、税务局64、贷款人应根据什么合理设定流动资金贷款的业务品种和期限，以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制？（C）A、借款人的还款意愿;B、借款人的信用等级;C、借款人生产经营的规模和周期特点;D、借款人的净利润65、针对借款人经营、管理、财务及资金流向等重大预警信号，贷款人可根据合同约定采取哪些措施防范化解贷款风险？(ABC)A.提前收贷B.停止放贷C.追加担保D.贷款重组66、根据《物权法》规定，下列财产中不可以作为抵押权的客体的是：（B）A.在建房屋B.某大学的教学楼C.企业的生产设备、原材料D.法律、行政法规未禁止抵押的其他财产67、商业银行的绩效考核应体现（CD）价值理念。A.主动合规B.全程合规C.倡导合规D.惩处违规68、个人住房贷款中，建立并执行个贷面谈、借款合同面签制度，对于防范以下哪项风险具有重要意义？答案：DA.贷款逾期B.担保不足C.借款人还款能力下降D.假按揭69、根据《合同法》的规定，当事人一方不履行合同