保全部呆帐核销系统项目概要

1呆帐资产核销管理系统项目概要（资产保全部）信息技术部：我部续建项目为抵债资产管理信息系统；拟新建项目为呆帐资产核管理系统。新项目概况如下，请予以考虑。项目名称：呆帐资产核销管理系统联系人：严达峰联系电话：675987781.项目背景为适应加入世贸组织后国际同行竞争要求，提高资产质量，降低不良比例是摆在我行面前的急迫任务。国务院领导对国有商业银行不良资产非常关注，人民银行也排出了时间表，要求四大商业银行在5年内将不良率降到10%以下。根据我行规划，用3-5年的时间基本化解历史包袱，确保从今年起每年降低不良贷款2-3个百分点，5年内把不良贷款率降到10%以内。虽然去年我行实现了“双降”目标，但是全行不良贷款余额仍高达2888亿元，比上年末增加了106亿元；不良贷款率（五级分类）为19.35%，高于人民银行15%的监管标准，距离国际警戒线10%差距甚远。不良贷款中可疑、损失两类合计近1800亿元，仅此两项若按规定比例提取呆帐准备金需要1100亿元，呆帐准备金的使用都必须通过呆帐核销的环节予以冲销。如此巨大的历史包袱要在数年内消化，因此呆帐核销工作任重道远。2虽然近年来我行加大了呆帐核销力度，每年核销70-80亿元，但是随着清收力度的加大，剩余沉淀的呆帐贷款增长迅猛，必然出现“越核越多”状况，预计今后3至5年内呆帐核销量将成倍数增长。据统计，1999年核销呆帐556户、核销本息额29.99亿元；2000年核销呆帐6705户、核销本息额42.28亿元；2001年核销呆帐21410户、核销本息额68.39亿元。今年核销计划77.8亿元，预计核销呆帐近3万户，贷款近6万笔。随着核销量的逐年增加，一方面各申报行需搜集大量的证明材料，复印装订成几份材料，填报几份《呆帐资产核销申报书》，经过逐级审查盖章，层层报送和留存，使得核销工作往往耗时较长，既增加了成本开支，又无法提高工作效率；另一方面总行需逐份审查纸制证明材料，手工统计并制成批复文件，极易造成差错。因此核销工作急需实现申报、审查、批复全过程电子化、自动化。2.项目目标实现全行呆帐核销申报、审查、批复全过程电子化、自动化。3.需求概述根据我行《呆帐资产核销管理办法》规定，呆帐核销基本流程为：由贷款经办行提出核销申请进行呆帐和清分结果认定以及呆帐责任认定由本行资产保全部门进行呆帐核销调查，按照规定的核销条件搜集相关证明材料并装订成册，填报《申报书》经本行风险管理部门（计财、资金部门）复审提交本行行长办公会议审议录入核销系统、行文上报二级分行按上述流程审查后，行文上报一级分行一级分行仍按上述流程审查（其3中本金100万元以上还需经外部财监办及税务部门审核）后，行文件上报总行总行按内部审查程序进行审查、审批总行行文批复一级分行和二级分行逐级转通知经办行进行帐务处理。整个核销流程环节多，均需人工审查，纸制材料经层层报送审查，极容易造成原始资料的丢失，很难保障核销的保密性要求。为了满足核销业务的发展，提高工作效率，呆帐核销迫切需要实现电子化管理，做到核销申报、审查和审批工作无纸化，实现诸环节流程电子化，建立核销台帐档案自动化，总行和各分行均能够对所辖的呆帐实施动态监控，实现核销计划动态管理，核销数据随时分析，为决策提供参考。为此，我部现提出《呆帐资产核销管理系统》项目需求申请，考虑到核销工作量大，且时间要求紧迫，请求尽快开发本项目。4.与相关系统关系目前全行系统应用的呆帐核销管理系统是1998年7月由我部和河南省分行科技部门联合设计开发的应用程序。该程序设计只是为了满足当时呆帐核销报表的编报和汇总分析，解决总行批文手工制表差错多的问题。该系统程序只有简单的七项功能，分别为数据录入、平衡审查、报表生成、报表打印、数据上报与接收、批复处理、系统功能。由于该系统开发时间仓促、功能单一，各行普遍反映操作较繁琐，无法适应核销业务发展需要。该程序设计主要存在以下缺陷：1.不能与我行信息系统联网，未能实现资源共享。2.功能单一，只能生成上报和批复文件的附表。43.申报行仍需上报纸制的证明材料作为审查依据。4.无法查询反映出单个项目审查进度和存在问题。5.只能手工按省分行统计汇总申报和批复情况。6.申报、审查和批复项目数据无法与分行请示文件、批复文件、帐务处理结果核对。7.批复核销呆帐后仍需手工建立台帐，对外保留追索权利。由于现有的系统不能够满足核销业务发展需要，不能够通过升级实现与我行信息系统联网，因此需要重新开发项目，解决原系统存在的缺陷问题。5.设备配置概述考虑到重新开发的呆帐资产核销管理系统项目需在对贷款原始合同和申报行搜集的证明材料进行扫描并加密处理后，实现申报、审查、批复工作无纸化、流程电子化、自动建立档案台帐，并能够与我行信息系统联网，实现资源共享。因此设备配置有：数据库服务器、扫描仪、客户PC机。根据管辖范围，需从经办行、二级分行、一级分行、总行均需配置上述设备。6.投资概算总投资概算2000万元。其中200万元为无形资产，500万元为软件开发费，1300万元用于一、二级分行及经办行购置设备。7.项目计划概述计划从2003年初起至2004年初正式启用。2003年上半年完成可行性研究和软件开发，2003年下半年一级分行至经办行配置设备5并调试完毕。资产保全部2002年12月5日