信用担保合作协议

1信用担保合作协议甲方：中国农业银行股份有限公司常德分行法人代表：蒋祁地址：常德市武陵区武陵大道南段61号联系电话：7226861乙方：常德市善德融资担保有限公司法人代表：陈明哲地址：常德市武陵区朗州路855号联系电话：7703329为充分发挥现代金融对推动我市经济发展的促进作用，扶持我市中小企业快速健康发展，根据国家法律、法规规定，中国农业银行股份有限公司常德分行（以下简称甲方）、常德市善德融资担保有限公司（以下简称乙方）就建立信用担保合作关系达成如下协议：第一条总则甲方与乙方从有利于落实扶持中小企业发展的信贷政策、降低中小企业信用风险的目的出发，本着“利益共享、风险共担、长期合作、共同发展”的原则建立战略性伙伴关系，开展信用担保及其配套业务的全面合作。第二条担保对象甲方与乙方双方互相推荐在常德市范围内各种类型的符合国家产业政策，有市场、有效益、有信用、有发展前景，经营稳健，管理规范的符合甲方规定条件的中小企业（以下称借款人）。第三条担保业务品种甲方与乙方合作的信用担保业务品种包括常德市内法人信贷2业务;小微企业信贷业务；个人经营类信贷业务；个人消费类信贷业务；农户信贷业务。第四条担保方式甲方与乙方合作的信用担保方式为连带责任保证，即乙方为借款人向甲方提供连带责任担保。第五条担保合作额度及期限甲方与乙方担保合作额度为人民币1.5亿元。甲方依据相关法律法规及甲方内部规章制度对合作额度项下单笔业务按权限逐笔审批。甲方与乙方担保合作期限1年，自2015年11月25日至2016年10月25日（如总行年度复审过程中有所调整，以调整后的期限为准）。第六条双方权利、义务1、甲方权利、义务：甲方享受以下几方面的权利：A、要求乙方在甲方指定的分支机构按照本协议的约定存入保证金，并开立担保保证金账户。乙方在甲方开立的保证金余额因代偿担保借款而导致其在甲方的保证金比例（乙方在甲方担保的保证金余额/乙方在甲方的担保借款余额）低于20%(家装及汽车信用卡分期业务部分低于5％）的，甲方有权要求乙方及时补足保证金或者调整乙方在甲方的担保合作额度。乙方未按约定补足保证金之前，甲方有权拒绝办理新的担保业务，若乙方担保的信贷业务不良率超过1%，甲方有权拒绝办理新的担保业务，原有担保业务仍然有效。B、担保公司所担保的借款，在借款人未按期归还时，甲方有权依照双方的协定要求乙方承担担保责任；C、乙方在甲方所担保的所有借款没有结清前，甲方有权对3乙方的保证金帐户进行冻结和监管，乙方保证金帐户资金的使用需经甲方同意；D、乙方出现超范围经营，自有投资额度超过有关规定比例等违规经营活动，甲方有权终止合作关系；甲方承担以下几方面的义务：A、甲方应按照国家法律、法规及本行的信贷政策，依法向信贷客户推荐乙方作为担保人，协助乙方开展信贷担保业务；B、甲方应严格按照国家法律、法规和相关制度审查借款人的资格和申请；C、甲方应依据借款合同和本行信贷业务管理办法和原则，对借款企业的生产、经营和资金运用情况进行监控，做好贷后管理工作。如发现借款人使用借款与申请用途不符，企业经营管理上存在异常变化，应及时通报乙方并积极采取有效的措施。乙方代偿后积极协助乙方追偿。2、乙方权利、义务乙方享受以下几方面的权利：A、按照本协议约定的担保合作额度开展担保合作业务。B、按照担保原则及担保条件，独立审查信贷客户并决定提供担保与否，甲方不得进行干预；C、凡乙方提供了担保的借款单位，乙方有权依法共享甲方拥有的借款人的各种信息资源，甲方应依法予以配合并提供必要的方便，但乙方不得对外泄露获知的商业秘密；D、乙方有权向甲方推荐符合信贷条件的优质客户；E、在符合甲方制度规定的前提下，有权与甲方商定决定存入保证金的方式，以保证保证金发挥最大效益。乙方承担以下几方面的义务：A、按照甲方要求的保证金比例足额缴存保证金；4B、当借款人不履行还款义务时，乙方应按保证合同的约定承担连带保证责任；C、乙方在甲方的保证金比例低于20%(家装及汽车信用卡分期业务部分低于5％）时，乙方应及时（原则上不超过3个工作日）补足保证金；如高于20%时(家装及汽车信用卡分期业务部分高于5％），乙方不得单方面提取；D、及时、准确地审查甲方推荐的信贷客户，对符合担保条件的及时（原则上不超过10个工作日）出具担保意向函，对不符合担保条件的及时（原则上不超过10个工作日）以文字回复；E、按监管部门规定提取担保责任准备金、担保赔偿准备金；F、自愿接受我行监管，遵守我行贷后管理相关规定，积极配合我行贷后管理相关工作；第七条保证金管理乙方在甲方开立保证金帐户,按本协议约定缴存足额的保证金是甲方给予乙方担保合作的前提条件。1、保证金帐户的确定。乙方在甲方指定的支行（中国农业银行股份有限公司常德江北支行，下同）开立保证金专户（户名：常德市善德融资担保有限公司，帐号：18548901040011247），该账户的设立按照人民银行及甲方有关要求办理，按规定计息。为满足业务扩展和补充保证金需要，甲方同意乙方以在甲方存入的定期存款、凭证式国债充当保证金，但以现金方式存入的保证金不得低于要求保证金的50%。以甲方存单、凭证式国债缴存保证金的，应与甲方设定质押，质押率须符合甲方相关制度规定。鉴于汽车信用卡分期业务的特殊性，乙方须以借款人在我行的最高授信额度为基数按5%的比例存入保证金，且在借款人还清分期业务余额前不得支取。52、保证金资金量的确定。保证金是乙方为甲方客户提供借款担保或其他形式担保的担保措施，保证金余额≥乙方在甲方担保责任余额×20%(家装及汽车信用卡分期业务部分按最高授信额度×5％）。3、保证金资金的使用。当被担保人未按合同约定履行还款的义务等需乙方承担担保责任的情形出现、且乙方未在甲方通知其履行担保责任的期限内履行担保责任时，甲方有权划转乙方任一保证金账户内资金清偿贷款，划转的额度范围包括贷款本金、利息、罚息、复利以及实现债权的各项费用等，不限于贷款对应的保证金数额。甲方划转未到期保证金定期存单内资金的，划转及计息执行人民银行和甲方的相关规定。甲方划转后，如出现乙方保证金余额与相应担保贷款金额的比例低于《合作协议》规定的情形时，甲方可暂停与乙方的合作。乙方用作保证金账户的定期存单由甲方指定分支机构质押并保管，甲方有权对账户进行监管，未经甲方书面同意，在定期存单所担保的所有债权未全部清偿前，乙方不得动用或支取该保证金账户内双方约定的担保余额对应的保证金，不得要求返还。在定期存单所担保的所有债权全部清偿后，经乙方书面申请，甲方指定支行审核同意，可以将该存单剩余部分解除冻结并退还给乙方。4、保证金资金的到帐。甲乙双方签定合作协议生效、担保业务承保协议签订后，乙方即向甲方足额缴存相对应的保证金。5、保证金性质。甲方发放由乙方提供保证担保的借款时，乙方应与甲方签订《保证担保合同》。乙方保证金账户如被法院等有权机关冻结、扣划，乙方应积极配合甲方表明账户的质押性质，并及时按约定补充保证金。第八条担保责任6乙方具体承担的担保责任范围及方式以甲、乙双方签订的保证合同为准，但担保范围应包括借款本金、利息、罚息、复利以及实现债权的各项费用等方面。第九条担保额度管理乙方对单个被担保人提供的融资性责任担保余额不得超过乙方净资产的10％，对单个被担保人及其关联方提供的融资性责任担保余额不得超过乙方净资产的15％。第十条担保操作程序1、甲方经初步调查审核接受借款人借款业务申请后，向有担保需求的借款人推荐乙方；或由借款人自行向乙方提出担保申请，经乙方调查评审后同意担保的，向甲方推荐。2、经乙方调查评审后同意担保的，由乙方向甲方发出同意担保的《担保意向函》。3、经甲方调查审核后同意办理贷款业务的，由甲方向乙方发出同意贷款的意向函。4、在乙方与借款人签订《委托担保协议》、办妥相关反担保手续、乙方与甲方签订由甲方提供的统一格式的保证合同、保证金质押合同、甲方与借款人签订借款合同后，甲方依合同约定发放贷款或办理相关业务。5、在借款人的借款办妥后的3个工作日内，甲方将保证合同、借款合同及相关单据原件送达乙方，但付款单据原件需在乙方履行了赔付责任的情况下交付乙方。第十一条担保责任履行程序1、借款人在合同约定的债务履行期届满（展期业务除外）之日起3个工作日内仍未履行或全额履行清偿债务义务的，甲方应以书面形式通知乙方，乙方在收到甲方书面通知之日起3个工作日内将审查、核实情况书面回复甲方。72、借款人债务履行期届满之日起未履行或未完全履行清偿债务义务的，甲方有权向乙方发出履行担保责任的书面通知，乙方应在借款人债务履行届满之日起10个工作日内向甲方履行担保责任。承担责任的方式为乙方将代偿款转入甲方指定的账户，甲方也可直接划转乙方在甲方开立的任一账户内资金用于归还贷款，无需乙方另行授权，但需在划款前通知乙方。3、在乙方履行上述担保责任后，甲方向乙方出具乙方代偿证明，乙方有权向被保企业或反担保人追偿。第十二条担保免责条款国家法律、法规有规定的按规定执行，没有规定的在《保证合同》另行约定。第十三条其他约定1、甲方与乙方双方承诺在融资服务新产品开发、企业信用评估、风险控制以及加强对中小企业服务等方面全面合作，实现优势互补，共同开发中小企业客户市场，共享客户信息，共同推荐优质客户，促进共同发展。2、甲方与乙方及时交换和通报借款人的有关信息，加强对借款人生产经营、财务状况的监督，共同维护双方的权益。甲方承诺发现下列情况之一的，及时通知乙方：（1）借款人拖欠2个月（含）以上利息；（2）借款人未按主合同规定用途使用借款资金；（3）借款人信用状况恶化；（4）借款人发生严重危及贷款安全的其他情形。但本义务的履行并不影响乙方担保责任的承担。3、乙方承诺按期向甲方披露财务会计报表、对外担保金额和担保质量，并接受甲方对乙方经营状况、财务状况、风险控制等情况的监督、检查。如发生下列情况之一，及时书面通知甲方；（1）组织形式发生变化；（2）涉及重大经济纠纷诉讼；（3）拟或被解散、撤销；（4）法人代表、公司住所等发生变更。84、合作期限内，甲方于每年按上级行规定时间对乙方进行年度复审，对未通过年度复审的，甲方有权终止合作。第十四条若因开发、生产周期等非借款人主观原因，造成贷款还款暂时困难的，甲乙双方协商一致后可以给借款人贷款和担保予以展期，但各方应另行签订相应的书面协议，并以该书面协议的约定为准。第十五条本协议未尽事宜及条款的修订由双方协商解决。协商及修订的条款作为本协议的附件，与本协议具有同等法律效力。第十六条甲、乙双方因履行本协议发生争议时，应协商解决，协商不成的，按法定程序向甲方所在地人民法院提起诉讼解决。第十七条本协议自双方签字并加盖公章之日起生效，有效期为一年。第十八条乙方与甲方所辖分支机构应在本协议约定范围内办理业务，本协议对乙方与甲方所辖分支机构双方同样具有法律效力，并按照本协议享受权利和承担责任。本协议没有约定的，适用乙方与甲方所辖分支机构签订的保证合同的约定。第十九条本协议一式叁份，甲、乙双方各执壹份，一份由乙方报相关管理部门备案。甲方（盖章）乙方（盖章）：主要负责人（签字）：法定代表人（签字）：（或授权代理人）（或授权代理人）年月日年月日