储蓄存款和商业银行公开课.

一.便捷的投资——储蓄存款储蓄存款，是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。存什么钱到何处存有何凭证有何益处（一）储蓄存款1、含义谁存的钱2)我国的主要储蓄机构主要有：商业银行还有信用合作社等。想一想：在我们生活区周围，你知道有那几家储蓄机构？王大爷领了一笔退休金10000元，他高高兴兴地拿着10000元到，想把钱存起来，可是，工作人员却告诉他：“不好意思，我们这里不接收存款”，王大爷纳闷：“是银行为什么不能存钱呢？那我去哪里存？”情景：国家机关（经理国库，发行人民币，不以营利为目的）下列银行中，经营货币存贷款业务、已成为或可能成为股份有限公司的是（）①中国人民银行②中国农业银行③中国银行④各储蓄机构A．①③B．②③C．②④D．③④B为孩子上学作准备养老购房、买车3、储蓄存款的目的“来日方长”4、储蓄存款的收益—利息1)利息的含义是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。年利率＝月利率×12（月）＝日利率×360（天）利息的多少与哪些因素有关？2)影响利息的三个因素：本金存期利息率水平李大妈2011年11月存入20000元，定期二年，按照年息4.4%的利率计算:●二年到期后的利息是多少?20000×4.4%×2＝1760(元)计算:4、储蓄存款的收益—利息1)利息的含义是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。年利率＝月利率×12（月）＝日利率×360（天）利息的多少与哪些因素有关？2)影响利息的三个因素：本金存期利息率水平3)利息计算公式：利息＝本金×利息率×存款期限李大妈2011年11月存入20000元，定期二年，按照年息4.4%的利率计算:●二年到期后的利息是多少?20000×4.4%×2＝1760(元)计算:●考虑利息税两年后的利息20000×4.4%×2×（1—20%）＝1408(元)利率•利率的制定：存款基准利率由中国人民银行制定•利率的性质：货币政策•利率政策的影响（1）提高利率的影响提高存款利率（紧缩性的货币政策）存款收益增加增加银行存款减少流通中的货币量抑制通货膨胀（经济过热）提高贷款利率（紧缩性的货币政策）贷款成本增加减少贷款数量减少流通中的货币量抑制通货膨胀（经济过热）（2）降低利率的影响降低存款利率（扩张性的货币政策）存款收益减少减少银行存款增加流通中的货币量抑制通货紧缩（经济衰退）降低贷款利率（扩张性的货币政策）贷款成本减少增加贷款数量增加流通中的货币量抑制通货紧缩（经济衰退）（3）利率杠杆的作用通货膨胀（经济过热）从紧的货币政策提高存贷款利率减少流通中的货币量抑制通货膨胀通货紧缩（经济衰退）扩张(宽松)的货币政策降低存贷款利率增加流通中的货币量抑制通货紧缩5、储蓄存款的种类是储户可以随时存入和提取，不规定存期、存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。是事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。活期储蓄：定期储蓄：活期储蓄与定期储蓄比较种类利率活期储蓄定期储蓄风险性安全性流动性★★★★★★★★★★★★★★★★二、我国的商业银行1、含义商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。企业我国的商业银行在金融机构中的地位我国的金融机构非银行类金融机构银行中央银行（中国人民银行）商业银行政策性银行中国工商银行中国农业银行中国银行中国建设银行中国交通银行等农村信用合作社证券公司保险公司信托投资公司财务、租赁公司中国农业发展银行中国进出口银行最重要组成部分（1）存款业务——基础业务（2）贷款业务——主体业务（3）结算业务——中间业务商业银行还有其他业务2、商业银行的主要业务（1）存款业务——基础业务它是商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务。2、商业银行的主要业务（2）贷款业务——主体业务是指商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为。是银行利润的主要来源分类：工商业贷款消费贷款商业银行主要利润来源：利润=贷款利息－存款利息－银行各项支出其它利润来源：结算服务费、其它服务费2、某银行某年向企业贷款5000万元人民币，平均年利率是13%，在这一年中共吸取存款4000万元，平均年利率是9%，银行共支付职员工资、资金等40万元，其他开支130万元。这一银行的利润是（）A．360万元B．170万元C．120万元D．80万元C解析：利润=贷款利息－存款利息－银行各项支出=5000×13%－4000×9%－（40+130）=120（万元）李先生到银行申请买车贷款，工作人员从电脑中调出他的资信情况后，告诉他现在无法在银行贷到款。原来两年前在办理住房贷款时，李先生没有按贷款合同如期还款，曾有几次逾期。由于有不守信用的记录，在近期内李先生不会从银行贷到任何款项。看来实现“轿车梦”的日子只有延期了。为什么李先生贷不到款呢？问：贷款时，银行要评估借款人的信用状况，根据评估的结果决定是否发放贷款。（3）结算业务——中间业务是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。银行对此收取一定的服务费用。商业银行的其他业务•债券买卖及兑付•代理买卖外汇•代理保险•提供保管箱•代收相关费用商业银行的主要业务存款贷款结算课本第55页：专家点评思考：商业银行的作用？3、商业银行的作用:A、为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带；B、银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；C、通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效益。19781985199520002007210.6(亿元)我国城乡居民储蓄存款情况447402•储蓄存款是我国目前最主要的投资方式表明:•储蓄存款较多说明我国经济发展较快，人民收入大幅度提高，人民生活不断提高•另一方面说明我国居民投资渠道单一，投资渠道不畅•储蓄大幅度上涨，不利于消费的增长，不利于扩大内需•所以说不能简单地说储蓄越多越好归纳总结储蓄存款和商业银行储蓄存款商业银行储蓄存款的含义：_____将属于其所有的_____________存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或存单可以支取存款的______________，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。我国的主要储蓄机构：利息含义：银行因为使用储蓄存款而支付的______，是存款本金的_______部分。计算公式：________________________________________储蓄存款的类型活期储蓄定期储蓄含义：商业银行是指经营______________、___________、___________等业务，并以__________为主要经营目标的金融机构。主要业务存款业务：_____业务贷款业务：_____业务结算业务：业务作用个人人民币或外币本金和利息商业银行报酬增值利息＝本金×利息率×存期吸收存款发放贷款办理结算利润主体基础中间1、2008年12月16日，国家开发银行股份有限公司挂牌成立，成为我国第一家由政策性银行转型而来的商业银行。转型后的国家开发银行的主体业务是()A．存款业务B．贷款业务C．结算业务D．股票买卖业务课堂练习B央行决定从2011年6月20日起，调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。这是央行今年第六次上调存款准备金率。央行连续出台提高存款准备金率政策，主要是因为（）①人民币升值导致出口下降②银行存款减少影响了贷款发放③我国货币流动性过剩导致货币贬值④我国物价水平过快上涨影响人民生活水平A．①②B．③④C．②③D．①④B2011年我们城乡居民人民币储蓄存款余额达35.2万亿元，人均储蓄25548元，分别比2010年增长16%和15.3%，高于同期GDP的增长速度。根据上述事实可以推断出①社会保障体系不断健全增加了人们储蓄意愿②我国居民的储蓄率随GDP的增长而增长③我国居民高效理财的渠道比较狭窄、品种较少④我国城乡居民的恩格尔系数下降A．①②B．①③C．②④D．③④B•2005～2009年，广东居民人民币储蓄存款余额从l9051亿元增至31346亿元。若其间伴随如下变化：其中导致储蓄增长的原因有①利息税税率上升②利息率上升③居民收人上升④消费上升⑤储蓄机构增加A.①②B.①④C.②③D.④⑤C•图10是a、b两种理财产品在一定时间内的收益率走势图。就这两种产品的比较，正确的是A．a产品投资风险小，适合低收入者投资B．a产品投资收益率波动大，不适合投资C．b产品投资收益率上升幅度小，不适合投资D．b产品投资风险小，适合稳健型投资者投资