保险从业资格考试精要及练习题(保险公司提供)

第一章风险概述考点分析第一节风险概述一、风险含义（一）风险是指某种时间发生的不确定性。（二）广义：只要某一事件的发生存在两种或两种以上的可能性，那么就认为该事件存在风险。（三）保险理论与实务中的风险，仅指损失的不确定性。这种不确定性分为：1、发生与否不确定。2、发生时间不确定。3、导致结果不确定。二、风险的构成要素及之间的关系1、风险的三要素：风险因素、风险事故、损失。2、风险因素的概念：风险因素是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大损失程度的原因或条件。风险因素是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因。举例：对人来说，年龄就是其中一种风险因素。因为年龄越大，患病的几率越高。3、风险因素可以分为：有形风险和无形风险。（1）有形风险也称实质风险因素。（简单理解为看得见，摸得着的风险因素，比如刹车失灵即有形风险因素）（2）无形风险是与人的心理或行为有关的风险因素，通常包括道德风险因素和心理风险因素。（简单来理解就是我们看不到的风险因素）（3）aname=baidusnap0/a学会/B区分道德风险因素和心理风险因素道德风险因素是指由于人们不诚实、不正直或有不轨企图，故意促使风险事故发生，以致引起财产损失和人身伤亡的因素。例如：投保人或被保险人骗保、纵火等等行为心理风险因素是指与人的心理状态有关的无形因素，即由于人们的疏忽或过失以及主观上不注意、不关心、心存侥幸等，以致增加风险事故发生的机会和扩大损失的严重性的因素。例如：吸烟后随意抛弃烟蒂。道德风险因素和心理风险因素因为都与人密切联系，因此又把这两种风险合称为人为风险因素。4、风险事故风险事故时指造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的外在的原因，是损失的媒介物。（例如：汽车刹车失灵的案例）5、损失（1）损失的含义损失是指非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少，即经济损失，一般以丧失所有权、预期利益、支出费用和承担责任等形式表现。（2）而像精神打击、政治迫害、折旧以及馈赠等行为不能视为损失。（3）损失的两种形态即直接损失和间接损失。直接损失时指风险事故导致的财产本身损失和人身伤害，这类损失又可称为实质损失。间接损失时指有直接损失所引起的其他损失，包括额外费用损失、收入损失、责任损失等（4）损失的分类损失分为四类：实质损失、额外费用损失、收入损失、责任损失。6、风险因素、风险事故、损失三者间的关系；从风险因素、风险事故、损失三者之间的关系来看，风险因素引发风险事故，而风险事故导致损失。但是，对于某一特定事件，在一定条件下，风险因素可能直接造成损失。例如冰雹使得路面滑而发生车祸，造成人员伤亡，这是冰雹是风险因素，因为是它引起了路面滑。车祸是风险事故，而人员伤亡是损失。若冰雹直接击伤人，这时候冰雹就是直接作用于损失（人员伤亡）。三、风险的种类注意分类记忆的方式――什么东西按什么分，分为了哪些！（一）按产生原因分类风险按产生原因分类分为：自、社、政、经、技1、自然风险（1）自然风险――是指因自然力的不规则变化使社会生产和社会生活等遭受威胁的风险。（2）自然风险的特征：①自然风险形成的不可控性（也就是说不受人们的意志所转移）②自然风险形成的周期性③自然风险事故引起后果的共沾性。（即自然风险发生后，其涉及的对象往往很广，例如：台风）2、社会风险――是指由于个人或团体的行为（包括过失行为、不当行为及故意行为）或不行为使社会生产及人们生活遭受损失的风险。例如：盗窃、抢劫、玩忽职守及故意破坏。3、政治风险――是指在对外投资和贸易过程中，因政治原因或订约双方所不能控制的原因，使债权人可能遭受损失的风险。（简单来说:考试中只要理解到与国家有关的才是政治风险）4、经济风险――是指在生产和销售等经营活动中由于受各种市场供求关系、经济贸易条件等因素变化的影响或经营者决策失误，对前景预期出现偏差导致经营失败的风险。例如：企业经营亏损5、技术风险――是指伴随着科学技术的发展、生产方式的改变而产生的威胁人们生产与生活的风险。如：核辐射（二）按风险标的分类1、人身风险。人身风险是指导致人的伤残、死亡、丧失劳动能力以及增加医疗费用支出的风险。――人身风险导致的损失一半有两种：一种是收入能力损失；二是额外费用损失。2、财产风险。（主要概念在第六章详细分解）3、责任风险。（主要概念在第六章详细分解）4、信用风险。（主要概念在第六章详细分解）（三）按风险性质分类1、纯粹风险――是指风险发生只有损失而无利可能的风险。2、投机风险――是指既有损失机会，又有获利机会。（打麻将）（四）按风险产生的社会环境分类1、静态风险――由自然界的不规则变化或人们的过失行为所致损失或损害的风险。例如：雷电、火灾、爆炸等2、动态风险――由于社会经济、政治、技术以及组织等方面发生变动所致损失或损害的变化。比如：人口增长、资本增加等（五）按产生风险的行为分类――基本风险、特定风险1、基本风险：非个人行为引起的风险2、特定风险：个人行为引起的风险四、风险的特征1、不确定性2、客观性3、普遍性4、可测性5、发展性第二节风险管理一、风险管理的含义与演变1、风险管理的含义：风险管理是社会组织或则个人用以降低风险的消极结果的决策过程。2、风险管理的对象是风险。3、风险管理的主体（例子：家庭）4、风险管理的程序（1）风险识别（2）风险估测（3）风险评价（4）选择风险管理技术（5）评估风险管理效果5、风险管理的基本目标：以最小的成本获得最大的安全保障。6、风险管理的演变过程：二、风险管理的程序（1）风险识别：是风险管理的第一步，它是指对企业、家庭和个人面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。感知风险和分析风险。（2）风险估测：在风险识别的基础上，通过对所收集的大量资料进行分析，利用概率统计理论，估计和预测风险发生的概率和损失程度。风险估测不仅使风险管理建立在科学的基础上，而且使风险分析定量化。（3）风险评价：衡量风险程度，并决定是否需要采取相应措施。（4）风险管理技术分为：控制性和财务性。（5）评估风险管理效果：是指对风险管理技术实用性及收益情况的分析、检查、修正和评估。同时还要考虑风险管理与整体管理目标是否一致。三、风险管理的目标1、风险管理的基本目标：以最小的成本获得最大的安全保障。2、风险管理目标分为：损失前目标和损失后目标。四、风险管理的方法（一）风险管理的方法分为：控制性和财务性。1、控制性风险管理技术的主要表现：在事故发生前，降低事故发生的频率，在事故发生时，将损失减少到最低程度。控制性风险管理技术包括：避免、预防和抑制2、风险单位的含义：指发生一次风险事故可能造成的损失的最大范围。3、损失频率高、损失程度高的情况下，一般采用避免的方法来进行风险管理。4、预防主要指防范未然。5、抑制是指损失发生时或损失发生之后为降低损失程度而采取的各种措施。（二）财务型风险管理技术1、自留风险是指风险的自我承担，即企业或单位自我承受风险损害后果的方法。损失频率低、损失程度低的情况下，一般采用自留风险的方法进行风险管理。2、转移风险是指单位或个人为避免承担损失，而有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给另一些单位或个人去承担的一种风险管理方法。3、转移风险可分为财务型非保险转移和财务兴保险转移。练习题（第1-6题是考试常出现的题目）风险是一种不以人的意志为转移，独立于人的意识之外的客观存在。这里描述的风险特征是（）。A、普遍性B、客观性C、发展性D、商品性当某企业决定对其风险管理采用自留还是转移方式时，不需要考虑的因素是（）。A、风险发生的频率B、风险损失的大小C、本公司的财务承受能力D、风险发生的具体时间当人们面临纯粹风险时，其结果是（。A、可能遭受损失、获利或者既无损失也无获利B、可能遭受损失也可能获利C、只有损失机会而无获利可能D、获利的可能性大于损失的可能性在风险管理中，主体可以采取主动放弃，从根本上消除特定的风险单位和中途放弃某些既存的风险单位。这一方式被称为（）。A、转移B、预防C、避免D、抑制在依据风险产生的行为划分的风险种类中，非个人行为引起的风险被称为（）。A、纯粹风险B、特定风险C、基本风险D、静态风险根据风险管理理论，在风险管理各个环节中最为重要的环节是（）。A、风险估测B、风险识别C、风险评价D、选择风险管理技术高层大厦安装自动喷淋设备属于风险管理技术中（）方式A抑制B预防C避免D转移在一次火箭发射过程中因当天气候恶劣，导致火箭发射失败，引起火箭发射失败的因素是什么（）A火箭设计没有达到技术要求B操作人员操作失误C发射当天遇到的恶劣天气D火箭坠毁损失风险管理基本程序中对企业、家庭或个人面临的和潜在的风险加以判断归类和对风险性质进行鉴定的过程叫做（）A风险估测B风险识别C风险评估D选择风险管理技术依据风险标的分类，风险可以分为（）A自然风险、社会风险、政冶风险、经济风险和技术风险B财产风险、人身风险、责任风险和信用风险C纯粹风险和投机风险D静态风险与动态风险风险因素是风险事故发生的潜在原因。对人而言，风险因素是指（）。A.收入B.住处C.民族D.年龄根据保险理论，可保风险的条件之一是（）。A.风险应当是投机性风险B.风险应当具有必然性C.风险应当使大量标的均有遭受损失的可能性D.风险应当有导致重大损失的确定性风险管理方式中的自留风险方式可以分为（）A技术自留和财务自留B主动自留和被动自留C主管自留和客观自留D个人自留和企业自留单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等专家给保险人的风险管理技术是（）A财务型非保险转移风险B财务型保险转移风险C控制型非保险转移风险D控制型保险转移风险商业保险的运行必须具备一定的基本条件，商业保险的要素之一是（）A可保风险的存在B可保损失的存在C投机风险的存在D遭受重大损失的必然性的存在在风险管理中，主体可以在风险事故发生前，为了消除或减少可能引起损失的各种因素而采取一些具体措施。这一方式被称为（）。A放弃B预防C避免D抑制在按照风险性质划分的风险种类中，既有损失机会又有获利可能的风险被称为（）。A.纯粹风险B.投机风险C.动态风险D.特定风险人们通常说的风险“无处不在，无时不有”所反映的风险特征是（）。风险的普遍性风险的不确定性风险的客观性风险的发展性进入21世纪，国家政府介入了风险风险管理比例，其原因是（）A生育保险承保率不断下降B保险的发展出现了历史上少有的艰难C政府干预经济的理论支持D巨灾风险事故频发在社会生活中，投机风险大量存在，下列风险属于投机风险的是（）。A．期货市场上交易原油的风险B．买入的股票等财务有被盗的可能C．农民的养鸡场可能遭到瘟疫D．古董店可能遭受火灾9.由于个人或团体的行为，包括过失行为、不当行为及故意行为对社会生产及人们生活遭受的风险被称为（）A经济风险B责任风险C政治风险D社会风险在风险管理中不仅使风险管理建立在科学的基础上，而且使风险分析定量化的风险管理环节是（）A风险估测B风险识别C风险评价D风险管理技术在风险管理理论中，社会组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程被称为（）A风险评价B风险估测C风险管理D保险根据风险因素的性质不同。通常可以将其分为（）A心理风险因素和实质风险因素B损失风险因素和盈利风险因素C有形风险因素和无形风险因素D道德风险因素和实质风险因素根据风险管理理论，控制型风险管理技术的重点表现之一是（）A事故发生时，进行财务安排B事故发生后，解除对人们造成的经济困难C事故发生前，降低事故发生的频率D为维持正常生活财务支持在种类、品质、性能和价值等方面大体相近的风险单位被称谓（A）A.同质风险B.相同风险C.同类风险D.可比风险投机风险是风险的基本形式之一，下列风险属于投机风险的是（）A房屋所有者面临火灾风险B汽车主人面临被盗风险C投资者在股票交易市场上的交易风险D病人在手术时接受治疗的风险保证互助是风险管理中的一种，该方式属于（）A避免B自留C转移D抑制在风险管理中，各类主体对风险管理技术适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估这些行为环节是（）A风