二级分行及以下高管部分题目及答案

1名词解释LIBOR：指伦敦同业拆借利率，是指伦敦的第一流银行之间短期资金借贷的利率，是国际金融市场中大多数浮动利率的基础利率。作为银行从市场上筹集资金进行转贷的融资成本，贷款协议中议定的LIBOR通常是由几家指定的参考银行，在规定的时间(一般是伦敦时间上午11：00)报价的平均利率。//伦敦银行同业拆放利率。指欧洲货币市场上，银行与银行之间的一年期以下的短期资金借贷利率。到岸价CIF：为成本加保险费加运费。指当货物在装运港越过船舷时，卖方即完成交货。货物自装运港到目的港的运费保险费等由卖方支付，但货物装船后发生的损坏及灭失的风险由买方承担。超额备付金比率：指商业银行存在中央银行的超过法定存款准备金的那部分存款，主要用于支付清算＼头寸调拨或作为资产运用的备用资金。临时存款账户：是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。2银行结算账户：是指存款人在经办银行开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户。银行结算账户按存款人不同分为单位银行结算账户和个人银行结算账户。专用存款账户：是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。汇兑：即异地支付，通常由汇款人将款项交存银行，由银行作为出票人将签发的汇票寄往异地或将持票人持往异地，持票人向异地银行兑取现金或凭此办理转账结算。支票：是出票人签发的，委托出票人支票账户所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，可用于单位和个人的各种款项结算。汇款：是指银行接受客户的委托，通过银行的资金划拨＼清算＼通汇网络，将款项汇往收款方的一种结算方式。汇票：是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。分为商业汇票和银行汇票。3商业汇票：是由出票人签发的，出票人一般是企业。银行汇票：是由出票银行签发的。信用证：是指银行有条件的付款承诺，由银行根据申请人的要求，向受益人（即收款人）开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件。托收：是指委托人向其账户所在银行提交凭以收取款项的金融票据或商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。银行卡：是指由银行发行的具有消费信用＼转账结算＼存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。信用卡：是指由银行或非银行金融机构向其客户提供具有消费信用＼转账结算＼存取现金等功能的信用支付工具。借记卡：是指银行发行的一种要求先存款后消费的银行卡，不具备透支功能。贷记卡：是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用卡。4准贷记卡：是指持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。联名卡：是商业银行与盈利性机构/非盈利性机构合作发行的银行卡附属产品，所附品种必须是经人民银行批准和品种，并遵守相关的管理办法。储备货币：是中央银行准备长期持有一种作为国际清偿力的货币。存款准备金：是指商业银行为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金，包括商业银行的库存现金和缴存中央银行的准备金存款两部分。法定存款准备金：是指商业银行按照其存款的一定比例向中央银行缴存的存款，这个比例通常是由中央银行决定的，被称为法定存款准备金率。通货膨胀：一般指物价水平在一定时期内持续的普遍上升的过程，或者说是货币价值在一定时期内持续的下降过程。5指在纸币流通条件下，因货币供给大于货币实际需求，也即现实购买力大于产出供给，导致货币贬值，而引起的一段时间内物价持续而普遍地上涨现象。价格指数：是指所有商品和劳务交易价格总额的加权平均数。通货比率：即现金比率，是指现金占商业银行活期存款的比率。又称现金漏损率或提现率。外汇：外汇具有动态和静态两方面的含义。动态意义的外汇是“国际汇兑”的简称，即将一国货币换成另一国货币，以便清偿国际间的债权债务的活动；静态意义的外汇是指以外币表示的用于国际结算的支付手段。银行信贷：是指银行及其他金融机构通过放款、贴现等方式，以货币形态提供的信用。贷款损失准备：是核算银行按照规定提取的贷款损失减值准备的科目。贷款损失特种准备是指金融企业对特定国家、地区或行业发放贷款计提的准备，具6体比例由金融企业根据贷款资产的风险程度和回收的可能性合理确定。贷款损失专项准备指金融企业根据《贷款风险分类指导原则》对贷款资产进行风险分类后，按贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备。贷款五级分类：商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类，即按风险程度将贷款划分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失，后三种为不良贷款。中长期贷款：通常多为项目贷款，主要用于借款人新建＼扩建＼改造＼开发＼购置固定资产投资项目。主要有基本建设贷款＼技术改造贷款等。指贷款期限在一年以上（不含一年），五年以下（含五年）的贷款；长期贷款是指贷款期限在5年以上（不含5年）的贷款信用贷款：是指以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保。其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证的。担保贷款：是指由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷7款。担保贷款包括保证贷款、抵押贷款、质押贷款。贷款承诺：是指商业银行在收取一定费用后，保证在一定时期内按照一定利率，发放一定额度的贷款。等额本金还款法：即借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金余额的逐月递减而递减，还款额逐月递减，又称为递减法。房地产贷款：是指与房产或地产开发、经营、消费活动有关的贷款，广义上属于项目贷款范畴。包括土地储备贷款、房地产开发贷款、个人住房贷款、商业用房贷款。个人贷款：是指银行向个人购买房屋＼汽车以及个人求学等提供的融资。固定资产贷款：是银行为解决企业固定资产投资活动的资金需求而发放的贷款，主要用于固定资产项目的建设、购置、改造及其相应配套设施建设的中长期本外币贷款。流动资金贷款：是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性＼季度性的资金需求，或银行向借款人发放的8用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。贸易融资：是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。票据承兑业务：是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，对客户的资信情况＼交易背景情况＼担保情况进行审查，决定是否承兑的过程。票据贴现：是指商业汇票的合法持票人在商业汇票到期以前为获得票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所进行的票据转让。消费信贷：是银行和其他金融机构以信用放款和抵押放款的方式，对消费者发放的贷款。再贴现：是指金融机构为了取得资金，将未到期贴现的商业汇票再以贴现方式向中央银行转让票据的行为。转贴现：是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的行为，是金融机构之间融通资金的一种方9式。再贷款：是指中央银行对金融机构发放的贷款，是中央银行资产业务的重要组成部分。保证金存款：是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后，按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。在客户违约后，商业银行有权直接扣划该账户中的存款,以最大限度地减少银行损失。单位通知存款：是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。单位协定存款：是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限＼确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按人民银行规定的上浮利率计付利息，对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。对公存款：又叫单位存款，是机关＼团体＼部队＼企业＼事10业单位和其他组织以及个体工商户将货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。金融债券：是指我国的政策性银行＼商业银行＼企业集团财务公司及其他金融机构发行的债券。同业拆借：是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷。同业存放：是指商业银行之间存放资金，目的是为商业银行互相之间的结算、转账等业务提供周转资金。向中央银行借款：向中央银行借款，是指金融企业向中央银行借入的临时周转资金、季节性资金、年度性资金以及因特殊需要经批准向中央银行借入的特种借款等。资金成本：是指企业为筹集和使用资金而付出的代价。资金成本包括资金筹集费用和资金占用费用两部分。银行保函：是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。11保理业务：又称保付代理＼托收保付，是贸易中以托收＼赊账方式结算货款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者（保理商）承担风险的做法。背书：是指持票人转让票据权利与他人。//票据的收款人或持有人在转让票据时，在票据背面签名或书写文句的手续。承兑：是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。//简单地说，就是承诺兑付，是付款人在汇票上签章表示承诺将来在汇票到期时承担付款义务的一种行为。委托贷款：是指由委托人提供合法来源的资金，委托业务银行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款业务。委托人包括政府部门、企事业单位及个人等。银行本票：申请人将款项交存银行，由银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据。银行承兑汇票：是由收款人或承兑申请人签发，并由承兑申请人向开户银行申请，经银行审查同意承兑的票据。//是由12在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。中间业务：也叫收费业务，是指不构成银行表内资产＼表内负债的非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务＼咨询顾问＼基金和债券的代理买卖＼代客买卖资金产品＼代理收费＼托管＼支付结算等业务。出口信贷：是一种国际信贷方式，它是一国政府为支持和扩大本国大型设备等产品的出口，增强国际竞争力，对出口产品给予利息补贴、提供出口信用保险及信贷担保，鼓励本国的银行或非银行金融机构对本国的出口商或外国的进口商（或其银行）提供利率较低的贷款，以解决本国出口商资金周转的困难，或满足国外进口商对本国出口商支付货款需要的一种国际信贷方式。出口信贷名称的由来就是因为这种贷款由出口方提供，并且以推动出口为目的。现金资产：是银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产。包括库存现金、在中央银行存款、存放同业和托收中的现金等。13融资租赁：又称设备租赁（EquipmentLeasing）或现代租赁(ModernLeasing)，是指实质上转移与资产所有权有关的全部或绝大部分风险和报酬的租赁。银行的现金头寸：是银行系统对于可用资金调度的一个专业称呼。//现金头寸，也叫资金头寸，是指商业银行在一定时期或时点实际可用的资金量。信贷转授权：是法人授权的组成部分，以各行所确定的信贷经营管理等级为基础，授予所属分支机构办理信贷业务的审批权限。声誉风险：是指由于意外事件，银行的政策调整，市场表现或日常经营活动所产生的负面结果，可能对银行的这种无形资产造成损失的风险。市场风险：是指因市场价格，包括利率＼汇率＼股票价格和商品价格的不利变动而使银行在表内和表外业务发生损失的风险。统一授信：是指银行作为一个整体，按照一定标准和程序，对单一客户统一确定授信额度，并加以集中统一控制的信用14风险管理制度。统一授信项下业务品种包括贷款、商业汇票贴现、商业汇票承兑、保函等表内外授信业务，只要授信余额不超过对应的业务品种额度，在企业经营状况正常的前提下，企业可便捷地循环使用银行的授信资金，从而满足企业对金融服务快捷性和便利性的要求。限额管理：是商业银行对风险进行控制的一项重要手段。是确保将所承担的风险控制在可以随的合理范围内，使风险水平与其风险管理能力和资本实力相匹配。包括交易限额、风险限额、止损限额等。信贷风险：是由于各种不确定性使借款从不能按时偿还贷款，造成银行贷款本金、利息损失的