二维码支付应用技术的研究与创新(终极版)

1项目编号大学生创新训练项目立项申报书项目名称：二维码支付应用技术的研究与创新项目负责人：李关顺学院专业：金融学院金融学专业学号：0122804指导教师：汪洋职称：教授/博导电话：[phone]单位：江西财经大学金融学院江西财经大学填表日期：2014年3月30日2申请者承诺我保证填报内容的真实性。如果获得资助，我与本项目组成员将严格遵守学校的有关规定，在不影响课程学习的同时，保证项目的工作时间，认真开展研究工作，合理经费开支，主动接受学校对本项目的中期检查、成果推荐评审、结项验收和答辩，并按要求准时提交项目研究的各项成果。申请者（签名）：李关顺成员（签名）：林博胜张珏景朱虹王云康2014年3月30日3项目名称二维码支付应用技术的研究与创新项目来源A、导师课题√B、自主选题C、实验或设计项目D、其它来源申请经费6000起止时间2013.5—2014.6申请团队情况姓名所在学院专业联系电话E－MAIL相关课程名称成绩李关顺金融学院金融学[e-mail]宏观经济学95微观经济学94货币银行学93朱虹经济学院经济学[e-mail]数学分析95计量经济学93国际金融92林博胜金融学院金融学[e-mail]金融学的现状与趋势91国际金融81金融机构的认识与实践84张珏景金融学院金融学[e-mail]微积分97货币银行学92国际金融90王云康会计学院会计学（注册会计师方向）[e-mail]会计学原理86微积分96计算机应用基础92指导教师情况姓名汪洋职务江西财经大学金融学院院长职称（学位）教授/博导电话[e-mail]一、申请理由4（一）项目团队整体优势本项目团队成员来自三个不同的经济类专业，既有掌握相关宏观经济学理论、应用经济学理论的学生加入，也有学习货币银行学、商业银行管理等课程并熟悉基本办公软件运用的学生加盟，相互之间优势互补，团员之间协作能力强，同时又分工明确。项目成员主要由大二年级和大三年级学生组成，大体上都学习了微观经济学、宏观经济学、国金金融等基础课程，另有成员对于eview、matlab和spss等软件的运用以及数学建模都有着丰富的经验。主要成员均擅长于在网上收集资料加以分析运用，既具备扎实的理论功底，同时对于研究也充满了热情。同时，作为财经类专业的大学生，我们不仅仅只想学到课本上的知识，我们更想将学到的知识运用到实际生活中去。二维码支付是时下非常热门的经济问题，可却存在不可避免的问题。这些问题对于我们来说是一种挑战，我们将全力以赴去解决。（二）团队主要成员优势项目负责人李关顺为金融学院金融专业大二学生,完成了西方经济学、会计学原理、货币金融学、国际金融学和高等数学等核心课程，目前正在学习中级财务会计、证券投资理论与实务、商业银行管理、统计学等专业课程。学习认真，学习优秀，对经济学和金融学有浓烈的兴趣，关注金融方面的信息，尤其是目前在中国发展得如火如荼的互联网金融方面。在人大经济论坛上跟各界的金融爱好者有过交流。现在担任体育部副部，积极参加实践活动，旨在提高综合素质。在项目申请之时还身兼模拟炒股团队的队长。在学术节上参加的团队也获得了“百强企业”的称号。多次获得院校省级的奖励。其中校级奖励有教学创新大赛二等奖、“读书节”英语风采大赛二等奖、“三好学生”、“优秀团员”、“新生奖学金”；省级奖励有全省大学生英语竞赛优秀奖和国家励志奖学金。项目主要成员朱虹为经济学院经济学专业大三学生，同时修金融学二专，是一个学习非常优秀，基本知识非常牢靠的学生。已经学习了数学分析、计量经济学、高微高宏、国际金融、博弈论与信息经济学、应用时间序列分析、eview软件课程。成绩优秀，获得了2011-2012年以及2012-2013年“优秀团员”以及“三好学生”的称号。因为对数学知识比较感兴趣，认真对待自修的数学分析和实便函数等专业课程外，也积极参加各种数学竞赛来提供自学能力，因而在数学建模方面有着非常丰富的经验，曾获得全国大学生数学建模省一等奖，美国大学生数学建模优秀奖，江西财经大学数学建模一等奖。个人对于经济学的实证分析也颇有5感触，对于eview、matlab和spss等软件都有涉及，喜欢从生活中学习经济，尝试从经济学的角度来看待问题。同时对于实践活动也十分热情，在2012-2013年评为学术节模拟公司优秀成员，2011-2012年经院职业生涯大赛三等奖。个人也十分具有奉献精神，曾获得2011-2012年雷锋先进服务岗位的奖励。项目主要成员林博胜为金融学院金融学专业大二学生，辅修注册会计第二学位，并自修哲学相关课程。爱金融，爱思考，爱钻研。现已完成了对西方经济学、会计学原理、货币银行学、国际金融学和高等数学等核心课程的学习，目前正在学习中级财务会计、财务管理、证券投资学、商业银行管理等专业课程，学习认真刻苦，有志于在金融领域做出一番事业。本人具有一定的商业思维以及交际能力，大一成功为学院拉过两次赞助，并与朋友自主创业，如今删繁就简，致力于学习与研究，以便为以后的事业人生打下坚实的知识基础。目前获得的奖励有“优秀学生干部”和“新生奖学金”。项目主要成员张珏景为金融学院金融学专业大二学生，是一个积极热情的女生，大一以来一直担任班上的班委，现任金融学院学生会秘书处副部，也参加了学校组织的大学生骨干培训班。学习成绩优异，大一学年加权为90.64，大二上也取得了90+的加权成绩。同时积极参与各项活动，对于实践活动抱有非常大的兴趣，大一暑期在景德镇中国农业银行景西分理处进行了简单的实习体验，在学术节上参加的团队也获得了“百强企业”的称号。曾获得全国大学生英语能力竞赛三等奖、“优秀团员”称号、入党积极分子培训班“优秀学员”称号、“三好学生”奖学金、“学习标兵”奖学金以及“上海校友会”奖学金。项目主要成员王云康为会计学院注会专业学生，现任校心协宣传部部长。学习积极热情，热衷于将理论投入到实践中去，并于2013年暑假在景德会计事务所实习，同年9月在联通校园直销小队中担任副主管。在课外也十分积极地参加各项活动，在12·9合唱时被评为“积极分子”。平时的业余爱好是小提琴，现在已经取得了业余十级的等级证书，加入了校艺术团。对于课题研究的事情，相信他同样具备优秀的创造能力与高度的热情。（三）导师优势本课题指导老师汪洋教授长年致力于国际金融、中央银行学的理论研究与实践工作，并在该领域取得多项高质量的研究成果。自1999年以来多次为中国人民银行南昌中心支行、江西省主要国有商业银行、信用社、保险公司、省委郑策研究室等相关单位做学术报告和讲座。汪洋教授自2004年起发表了数十篇主要论文，针对于中央银行的政策、银行体系、货币政策、全球经济等方面有了非常详细的研究，所撰写的论文《中国的资本流动：1982-2002》、《对我国货币供应量统计中若干问题的讨论》、《铸币税：基于不同视角的分析》也分别获得了省内的著名奖项。汪洋教授谙熟课题的研究，多次担任课题研究的组长，特别是在20106年获得中国博士后基金会第三批特别资助（201003215），金额10万元，方向理论经济学，题目为“后金融危机时期人民币升值路径选择和资本管制研究”。他也曾指导学生科研项目多项，具有扎实丰富的经验。汪洋教授上述的研究为本课题的研究提供了良好的前期基础。二、立项背景（一）关于二维码支付及国内外的研究现状随着互联网金融的发展，支付方式正在悄然发生变化，以二维码为支付媒介的商业模式，逐步走入人们的眼帘，付款只需轻松“扫一扫”。3月13日，央行下达紧急文件，暂停阿里巴巴和腾讯的二维码支付等业务，引起人们的关注和热议。二维码，又称二维条码，它是用特定的几何图形按一定规律在平面（二维方向）上分布的黑白相间的图形，是所有信息数据的一把钥匙。其优点包括：高密度编码，信息容量大；编码范围广；容错能力强，具有纠错功能；译码可靠性高；可引入加密措施；成本低，易制作，持久耐用等。因此，在现代商业活动中，可实现的应用十分广泛，被美、德、日、韩、英等众多国家应用于商业贸易、物流业、生产制造业、交通、安防、票证等行业的管理。早在1994年，日本Denso-Wave公司就已经研发出二维码并首先应用于跟踪汽车零部件，且在日韩等地其应用率达到了96%以上。2006年，二维码技术曾在中国得到初步应用，但是缺乏市场的响应。近年来，由于互联网技术和智能手机的普及，二维码迎来了发展的春天，其作为一种新鲜事物而在发达地区的部分城市的部分行业进行试点。在二维码的众多应用中，商业领域的二维码支付更是热点问题。二维码支付本质上是在虚拟世界和现实生活之间进行互动的一种行为，即O2O（OnlinetoOffline，线上到线下），是二维码技术和移动支付技术的完美结合。由于便捷和低成本，二维码支付已经成为当前移动支付中最有可能推广的一种形式，各个网络公司积极投身这一领域的研究，支付宝二维码（支托付）兼容支付宝、淘宝、微信、快拍、我查等第三方平台开发的扫码软件，可实现购物付款、优惠券、抽奖、秒杀等功能；移动公司等通信运营商也积极致力于二维码平台的开发和研究，力图抢占市场制高点；2013年6月27日，中信银行宣布推出“异度支付”系列产品，其中，二维码支付成为“异度支付”的重点产品。就世界范围来讲，有关国家中央银行、银行卡组织和金融机构等出于风险顾虑，对二维码支付在金融领域的应用均较为谨慎，全球尚未有在金融服务领域大规模应用的案例。日韩的二维码技术及其在商业支付领域相对成熟。我国虽然起步较晚，加上金融制度，互联网技术，市场等方面的条件不是很成熟，但是也不算是在该领域的落后者。即使是作为全球经济7和技术最发达的美国，在二维码支付方面也只是新型之国。在我国，机械设计及理论专业研究研究生谢雨铮（2012）在其硕士学位论文《基于二维码技术的电子支付系统的研究》中，建立了一个网络购物支付平台，能具备B2C的各个功能，并且分析了整个系统的需求分析、系统设计架构、关键技术的设计，并对整个系统做了客观的分析和讨论。崔莹（2013.2）在《手机二维码支付应用技术和发展概述》一文对手机二维码支付应用技术做了概述，对二维码支付发展的国际国内趋势做了简介通过对目前国内手机二维码支付的主要架构及“一拍即付”实现的分析，提出架构中可能存在的弱点，并给出防范措施和可能的发展趋势。王杨（2013）在硕士学位论文中仔细探讨了二维码传播信息的应用及分析，尤其是在二维码技术存在的风险方面作了全面的分析。他指出，二维码作为工具型应用难以独立成为一个产业，但其带给其他产业的应用价值却是无穷的。现今环境条件基本成熟，再其自身无法被修改及容量有限等难题都已解决的情况下，二维码应用市场正处于爆发性应用的临界点。（二）本课题选题意义与研究价值金融风险和金融创新总是相伴而行的。在金融行业激烈的竞争和新科技革命的推动下，也是为了躲避政府的监管，金融不断创新，但是与此同时，金融风险也是不断加大的。因此，政府在鼓励金融创新的同时也要加强监管，防范风险，尤其是系统性风险。二维码支付金融作为互联网金融创新的一枝新秀，各国在充分肯定其在金融领域的创新价值外，出于风险顾虑，也都对二维码支付在金融领域的应用均较为谨慎，因此全球尚未有在金融服务领域大规模应用的案例。我国央行认为：国际国内对二维码技术在移动支付方面有所尝试和拓展，但总体上有关技术、业务模式仍处于探索阶段，尚无统一的技术标准和检测认证标准，存在一定风险隐患。目前，国内二维码支付并未真正做到“一拍即付”，也就是在实际进行购物的过程中，下单采用的是扫描二维码，但是在支付过程中，还缺少成熟的直接手机支付技术的支撑，不能做到及时付款，更谈不上实时到账。国内金融业目前只有民生银行率先退出了手机银行二维码收付款服务，主要应用是使用二维码输入金额转账，目前国内尚无哪家银行退出了直接用于电子商务平台的二维码手机银行，支付