红叶节游客旅游吧吐槽

■本报见习记者苏向杲在国家相关部门的责令下，虽然目前火车票销售保险的情况大有改善，然而《证券日报》记者近期调查发现，部分旅行社仍然在销售意外险，部分旅行社甚至将本应由旅行社付费的旅行社责任险保费悄悄分摊在旅游费用中。保险费混入食宿费秋意正浓，正值欣赏红叶好时节。前几天参团去香山观红叶的王先生在百度贴吧的旅游吧中吐槽，一日游结束后回家整理时，发现费用中多了一项30元的旅游意外险保险费，而这项费用之前他并不知情，旅行社当初也没有告诉自己。在随后的跟帖中，有人表示，自己的旅行社费用中不但有意外险，而且还含有旅行社责任险，两项加起来每份85元。如果说旅游意外险可以在旅游出险后发挥作用的话，旅行社责任险又有什么作用，该由谁来买单？为此，记者致电首都旅行社某营业部询问香山一日游、多日游的旅游费用时，旅行社负责人经过计算之后告诉记者每概是什么价位以及包括哪些收费项目，当记者询问费用里面是否已经包含了意外险等保险费时，该负责人表示费用里面含有意外险。记者致电另一大型旅行社某营业部咨询旅游事宜时，相关人员按照旅行社计算完餐饮、住宿、门票等之后告诉记者一项费用，但并没有明确提到相关保险及其保费。经记者询问后，该旅行社负责人表示，旅游费用一般包含有旅游意外险，每份30元。在58同城网站上，记者咨询了标有企业认证的金翔假日旅行社，该旅行社一日游相关负责人在报完价格之后告诉记者，所有费用里面已经包含了意外险等“全险”。同样标有企业认证的金马国际旅行社告诉记者，报价单费用包含有旅行社意外责任险和人身意外险，最高保额为25万元。此外，多家旅行社相关负责人告诉记者，一般情况下，旅游费用里面都包含了旅游意外险，保费依照被保险人的情况而定，比如儿童或者其他容易发生意外人群的保费较高。记者查阅多家旅行社费用明细发现，不少旅行社提供的旅游报价单里面，都含有旅游意外险，而且将旅游意外险与食宿等其他项目的费用混合计算。在费用明细表中，虽然列有意外险，但并没有列明保费多少、相应的保额又是多少，消费者只知道有意外险，并不知道相应的保额。《消费者权益保》第十条：消费者享有公平交易的。消费者在购买商品或者接受服务时，有权经营者的强制交易行为。而多家旅行社只有在经过消费者询问之后才会提到费用里面有保险费，并不提前告知消费者，旅行社搭售意外险是在消费者并不知情的情况下进行的。此外，根据《办法》，俱乐部、自助游组织、会务公司等不具备旅行社业务经营许可证的各种组织或公司不可投保旅行社责任险，因此其组织出游存在很大的风险隐患。而旅游意外险的投保人可以是法人、也可以是自然人，只要被保险人（旅游者）同意投保人为其投保的，就符合要求，可以投保。投保旅游意外险后就能将保险责任范围内的意外事故造成的风险进行转移，减少或弥补旅游组织者的损失。虽然此类团体在组织旅游活动前一般都会风险自担、保险自理等内容，但在真正发生意外事故时，组织者的责任往往是不可推卸的，这为部分俱乐部、自助游等旅游组织搭售旅游意外险提供了动力。旅行社责任险该游客买单mlk文章来源：上海家教？所谓旅行社责任保险，就是承保旅行社在组织旅游活动过程中因疏忽、造成事故所应承担的法律赔偿责任的险种。投保后，一旦发生责任事故，将由保险公司在第一时间对旅客进行赔偿。旅行社责任险具有很强的社会公益性，自2001年以来作为旅行社必须购买的强制险。由于旅行社不能绝对不出险，而一旦出险后果可能很严重，因此旅行社必须有应对风险的手段。正是基于这种考虑，国家旅游局和保监会两部门牵头，于2009年12月17日在京联合推出“2010年度旅行社责任保险统保示范产品”，以指导全国2万多家旅行社统一进行投保。《办法》，旅行社责任险投保人（同被保险人）必须是在中华人民国境内依法登记注册、并持有旅行社业务经营许可证的公司，也就是说旅行社责任险投保人和被保险人都是旅行社。根据记者调查，多数应由旅行社承费的旅行社责任险被列在了消费者的旅游消费项目中。比如，在致远旅行社提供的旅游计划单中，在接待标准项目下，列出“保险：旅行社责任险，含旅游人身意外险”，将两项不同的保险合在一起共同列入收费计划。旅游集散中心的“一日游”中也在“费用包含”栏目中将“责任险”列在其中。除此之外，尽管多数旅行社在费用明细“费用不包含”里标有旅游意外险，但是在旅游套餐里的“收费包含”中标出了“旅行社责任险”，而且价格统一计入食宿等费用，并没有详细的说明。保险社区门店告别蓝海谁能活下去活得更精彩在大力发展EA门店的同时，华泰财险将更加审慎地布局电销等其他个险渠道；这一战略转型能否成功冲出中小险企渠道之困，还有待检验■本报记者冷翠华独辟蹊径的“社区店”模式正被龙头险企相中。继在广东等地全面铺开社区门店后，11月2日，华泰财险在中心六区的第一家社区门店正式开业。作为开拓社区门店渠道的先行者，华泰能否把先行优势延续？其面临的制度缺失、成本管控和运营管理三题能是否能找到化解的办法？“社区店”竞争将升级数据显示，截至今年7月份，华泰财险已开设750家EA门店（ExclusiveAgent，意为专属代理人），到年底，EA门店数量将达1400家左右。华泰财险开拓社区门店正全面发力。事实上，不仅华泰财险、华安保险等中小财险公司努力通过社区门店的方式来突破财险销售渠道之困，一些大型财险公司也看中了这一渠道，并且加入了战团，竞争形势渐变。人保财险公开资料显示，继在天津试点后，人保财险正在广东、湖南等地推广门店营销，目前，已新建完成156家社区门店，覆盖13个省、23个城市。而根据天津保监局下发的关于国寿财险店面直销业务的有关批复，国寿财险也已悄然加入开设“社区店”之列。业内人士分析，巨头参战“社区店”一方面是因为车险市场竞争激烈，而龙头企业有能力做到各种销售渠道的全覆盖，另一方面，巨头们也十分看好社区店对客户的“亲近性”。即对客户来说，门店就在口，无论是产品咨询、还是出险理赔等，都很方便，客户可以真切地体会到保险公司的服务水平。对于医治保险行业“销售”和“理赔难”两大来说，社区门店模式具有先天优势。这对希望通过模式创新摆脱销售窘境的中小财险企业带来了新的挑战。一位保险业内人士认为，未来市场竞争的升级是不可避免的，但由于各自模式的不同以及企业营销重点的差异，先行的中小财险企业在社区门店这一领域仍拥有先发优势。“有产品，无渠道”一直是中小财险公司的切肤之痛。“例如，国内的车险以前靠车商、代理等传统渠道销售，近年开始发展电销、网销等直销渠道，中小险企缺乏资源优势，未能抢得先机。”华泰财产保险有限公司总经理兼首席运营官丛雪松日前在接受《证券日报》专访时表示，“销售渠道创新是保险创新的核心任务之一，华泰财险必须找到适合自己的渠道。”而经过多年探索和对成熟保险市场的考察，华泰财险决定改变过去那种车商、代理人、电销等各个渠道全面出击的做法，转向集中精力主攻社区门店渠道建设。“这是我们公司今年进行全面转型的核心工作。”丛雪松坚定地表示。丛雪松介绍，“EA门店的目标很明确，即面向社区客户，以满足居民家庭的保险需求为目标。这种销售模式可进行面对面的沟通，其贴近性将使客户逐步建立、加深对公司的信任感。这种信任感恰恰是当前保险业最需要的。”事实上，EA模式下的社区门店相当于“加盟店”，而据记者了解，人保财险目前的门店基本上是直营店，在门店里可以销售家财险、车险等保险产品，同时还可以交叉销售人保集团其他子公司的产品。与华泰的快速扩张相比，人保财险、国寿财险等大型险企目前的态度更为谨慎，一位人保财险内部人士曾在接受采访时表示，人保财险以后可能会有一些“加盟店”，但具体要看以后运营的情况而定。记者希望就社区门店一事采访人保财险负责人，对方表示“还要等一段时间才能说”。企业管控水平其实“社区店”并非新鲜事物，但为泰财险在试点4年以后的今年才确定全面转型，为何大型财产险公司时至今日还处在试点和逐步推广阶段？“这种创新渠道缺乏政策依据，缺乏监管制度支持是首要难题。同时，创新伴随着风险，华泰财险必须审慎，在实践中摸索探。”丛雪松表示。在美国，几家最大的主做私人车险业务的保险公司已将EA门店模式发展成为一种非常成熟的商业模式，并获得了消费者和代理人的认可，但达成这一格局耗时数十年。中国市场要复制这种模式面临政策、险企成本控制能力等诸多挑战。丛雪松说，开门店卖保险这种新型业务模式，在目前的保险中介监管制度框架下是缺乏支持的。在国内现行监管体系中，门店等同于一级机构在接受监管，而中介代理机构是按专业代理机构或兼业代理机构来区分的，EA门店的身份其实有些尴尬。在实际操作中，绝大多数的地方监管局是支持、鼓励创新的。“只要法律法规没有明令的，都可以尝试创新”。这样积极的监管思帮助华泰财险一个省一个省地取得进展，EA门店的脚步逐渐迈向全国。“当然，毕竟是第一个吃螃蟹者，每到一地，华泰财险都要对这一新型销售模式进行详细解释，每开一家店，都有大量的准备工作。因此，在初期，速度慢是正常的。”丛雪松说。其实，最大的挑战是对保险公司自身的成本控制水平和管理运营水平。在互联网金融热潮泛起，网络直销方兴未艾的大背景下，开门店卖保险是不是成本太高？丛雪松对此并不回避。无论是租赁还是购买门店，每个月的固定投入就是一笔开销，这在某种程度上增加了保险的销售成本；同时，尽管门店销售保险属于渠道创新，但并不享受电销渠道的保费优惠政策。“这很正常。我们也采取了鼓励先进的策略，对拥有信誉好、高质量客户的门店，我们适当给予更多支持。帮助店主挖掘优质客户，也帮助他们提高服务质量，获取更多客户。”丛雪松说。如果选址得当、经营有方，这个成本是可以承受的，并且店主积累起信誉后，还可以深度挖掘社区家庭的综合保险需求，为长期发展奠定基础。数据显示，在华泰财险最早布局EA门店的福建省，EA门店这一渠道的保费贡献度已超过90%，店主经过初期的积累后其盈利已经趋于正常。此外，面对新的销售渠道和商业模式，管理者必须适应角色的转换，公司管理运营水平同样面临着严峻。“例如，以前支公司的经理可能擅长带领或督促业务员去跑业务；而现在他的角色是开设并管理EA门店。EA门店店主虽然也销售保险，但他是的个体，身份与业务员完全不同，那么支公司经理如何调动店主的积极性，如何对其进行帮助和管理？这些都需要在实践中不断学习。”丛雪松表示。“EA门店”模式能否在中国市场“活”得精彩尚需要时间的检验，不过中小财险公司摸着石头过河，寻找具有特色的发展之，无疑是寻求渠道突围的一种有益尝试。武汉健康管理市场：地产商不让险企吃独食险企希望通过嫁接健康管理市场和健康险产品，通过健康管理和健康干预来降低综合成本■本报见习记者苏向杲伴随着合众人寿健康管理社区日前正式建成，武汉又多了一家险企健康管理中心。尽管合众人寿保险目前的健康管理社区与新华保险的健康管理中心侧重点不同，但皆由险企设立，服务于高端客户。除新华保险与合众人寿之外，武汉部分地产商也在觊觎该地的健康管理市场。不过，险企在进军健康管理市场的同时，也遇到一系列问题，比如，健康管理业务如何挂钩健康险产品。健康管理的冲动虽然尚无成熟的商业模式可以借鉴，但在人口老龄化加速、医疗保健费用快速飙升，以及新医改背景下，险企与多家地产商已经进入武汉健康管理市场。去年11月初，新华保险投资设立的健康管理中心在武汉开业。开业之初，新华保险相关负责人就表示，“中心的设立有助于公司进一步完善‘健康管理+医疗服务+护理服务’一体化的健康产业链。”记者实地走访新华保险健康管理中心发现，管理中心已经投入运营。其负责人告诉记者，目前该健康管理中心平均每天接待客户120人左右，有时候能达到150人，一期投入已经完成，投资规模2000万元左右，随着投入的扩大，可能会涉及养老等服务。目前健康管理中心以团体客户为主，也有部分高端个人客户。合众人寿相关负责人则表示，目前合众健康管理社区主要服务对象为老年人，也有部分出院之后想继续接受医疗服务的高端客户，对客户的服务包括健康诊断、健康干预等，客户可通过购买相应的带有养老与医疗属性的保险产品或交付一定押金获得护理资格。除险企外，部分地产商也加入了武汉健康管理市