2015年银行从业试题

2015年银行业初级资格考试《个人理财》全真模拟试卷一、单选题第1题：由出票人开立一张远期汇票，以银行为付款人，命令其在确定的将来远期支付一定金额给收款人的汇票是（）。A、银行汇票B、银行承兑汇票C、商业汇票D、远期汇票第2题：根据《证券法》，下列不属于内部信息的是()。A、公司增资计划B、公司的收购计划C、公司债务担保重大变更D、公司营业用主要资产的报废价值达到该资产的10％第3题：银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前（）个工作日向监管部门事前报上告。A、5B、10C、15D、20第4题：以下有关黄金价格的说法中，错误的是（）。A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系B、国际局势紧张时，黄金价格会上升C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨第5题：商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法，错误的是()。A、总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的50％B、商业银行的分支机构不具有独立的法人资格C、总行对分支机构实行分级管理的财务制度D、各分支机构在总行的授权范围内开展业务第6题：商业银行在经营活动中要坚持的“三性”原则不包括()。A、安全性B、流动性C、效益性D、波动性第7题：证券内幕消息的知情人包括持有公司()以上股份的自然人、法人、其他组织。A、5％B、10％C、15％D、20％第8题：下列不属于客户常规性收入的是()。A、工资B、捐赠款C、奖金和津贴D、银行存款利息第9题：某投资者年初以10元／股的价格购买股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元／股，在这一年内，该股票按每10股0．1元(税后)方案分派了现金红利，那么，该投资者年度的持有期收益率是（）。A、10．1％B、20．1％C、30．2％D、40．5％第10题：下列关于随机漫步与市场有效性的说法中，错误的是（）。A、股票价格的变动是随机的，是不可预测的B、股票价格只对新的信息作出上涨或下跌的反应C、在市场均衡的条件下，股价能反映所有的信息D、股价的随机变化表明了市场是不完全有效的第11题：（）指商业银行在产品销售之后，对产品的风险指标进行追踪管理，定期作出评估。A、产品设计风险管理B、产品运作风险管理C、产品销售风险管理D、产品到期风险管理第12题：()是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。A、规划性原则B、综合性原则C、合法性原则D、目的性原则第13题：客户信息可以分为定量信息和定性信息，下面属于定量信息的是()。A、投资偏好B、现有和预见的经济状况C、养老金规划D、理财决策模式第14题：以下关于金融市场特点的叙述，错误的是（）。A、市场交易活动的分散性B、市场商品的特殊性C、交易主体角色的可变性D、市场交易价格的一致性第15题：金融市场按交割时间分类，可以划分为（）。A、货币市场与资本市场B、一级市场与二级市场C、现货市场与期货市场D、股票市场与债券市场第16题：下列关于个人财务报表的表述，错误的是()。A、红利、利息收入、人寿保险现金价值累积及股权投资的资本利得应列入现金流量表B、现金流量表可描述在过去的一段时间内，个人的现金收入和支出情况C、资产负债表显示了客户全部资产状况，是进行财务规划和投资组合的基础D、资产负债表可描述在一定时间内客户资产负债结构的变化情况第17题：下列关于黄金投资的表述中，错误的是（)。A、黄金的收益与股票市场的收益正相关B、一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保险增值的作用C、黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产D、黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡第18题：下列关于评估客户投资风险承受度的表述中，错误的是（）。A、年龄越小，所能承受的风险越大B、理财目标弹性越大，承受风险能力越高C、已退休客户，应该建议其投资保守型产品D、资金需要动用的时问离现在越近，越不能承担风险第19题：高通货膨胀下的GDP增长将导致金融市场行情（）。A、上升B、下跌C、不变D、都有可能第20题：商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报告制度，说法不正确的是（）。A、个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人B、对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核C、审核的权限，应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定D、审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况第21题：保本是基本目标，投资组合以同定收益投资工具为主，是（）的理财特征。A、探索期B、稳定期C、维持期D、退休期第22题：商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产产品的销售起点，说法正确的是（）。A、保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上B、保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上C、保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上D、保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在50(0)美元(或等值外币)以上第23题：某银行理财人员在向客户销售产品时，下列做法中不正确的是（）。A、评估客户的财务状况B、考虑客户所处的理财生命周期C、提供合适的投资产品供客户自主选择D、因时间安排紧张，未进行风险偏好测试第24题：以下（）不属于《银行业从业人员职业操守》中的从业基本准则。A、专业胜任B、勤勉尽职C、公平竞争D、信息保密第25题：直接标价法下：1美元=7元人民币、1英镑=2美元，则直接标价法下人民币元与英镑的汇率为（）。．A、14B、0．0724C、3．5D、0．2857第26题：某银行从业人员在为客户提供理财顾问服务中，要求收取客户当年收益的20％作为回报，这名从业人员的行为构成了（）。A、贪污罪B、行贿罪C、受贿罪D、诈骗罪第27题：以下关于金融市场的说法，不正确的是（）。A、金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场，又称一级市场B、第三市场又称为流通市场C、第三市场具有限制少、成本低的优点D、第四市场在交易过程中没有经纪人的介入第28题：属于反映个人／家庭在某一时间点上的财务状况的报表是()。A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、利润表第29题：下列关于年金的说法中，错误的是（）。A、年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流B、年金的利息不具有时间价值C、年金终值和现值的计算通常采用复利的形式D、年金可以分为期初年金和期末年金第30题：下列金融资产不属于基础资产的是（）。A、普通股票B、国债C、优先股股票D、远期合约第31题：《个人所得税法》规定，在中国境内有住所或者无住所而在境内居住满()的个人，从中国境内和境外取得的所得，依照《个人所得税法》规定缴纳个人所得税。A、5年B、3年C、2年D、1年第32题：理财产品(计划)包含的相关交易工具面临的风险不包括（）。A、信用风险B、操作风险C、声誉风险D、流动性风险第33题：对个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值()。A、1万美元B、3万美元C、5万美元D、10万美元第34题：非系统风险是指（）。A、不可分散的风险B、由宏观经济环境变化引起的证券收益的不确定性C、由于证券本身因素引起的收益的不确定性D、市场投资组合仍然包含的风险第35题：关于商业银行销售理财汁划汇集的理财资金，应（）。A、与银行资产分开管理B、按照理财合同约定管理和使用C、进行正常的会计核算D、为每一个理财计划制作明细记录第36题：下列关于商业银行开展个人理财业务的基本条件的表述中，错误的是（）。A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度B、具备有效的市场风险识别、计量、检测和控制体系C、信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件D、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员第37题：某投资组合含有60％股票、30％债券、10％货币，最适合家庭生命周期的（）。A、家庭形成期B、家庭成长期C、家庭成熟期D、家庭衰老期第38题：以下行为，不属于操纵证券市场罪的是()。A、单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量B、与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量C、在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量D、挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金第39题：个人理财业务是经（）批准的一项银行中间业务。A、中国人民银行B、中国银监会C、中国银行业协会D、中国证监会第40题：下列关于综合理财服务的说法，不正确的是（）。A、综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务B、在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理C、在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担D、在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划二、多选题第1题：商业银行的组织形式有()。A、个体工商企业B、合伙制C、有限责任公司D、股份有限公司E、集体企业第2题：下列属于债券赎回条款给投资者带来风险的有()。A、现金流的不确定性的增加B、投资者蒙受购买力风险C、投资者的再投资风险增加D、增加交易成本E、降低了投资收益率第3题：下列符合监管当局对个人理财业务规定的有（）。A、商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益B、商业银行不得销售不能独立测算收益率的理财计划C、商业银行无需为理财计划制作明细记录D、商业银行应明确个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作界限，禁止一般产品销售人员向客户提供咨询顾问意见、销售理财计划和产品E、客户在办理一般业务时，若需理财服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员第4题：关于证券风险的比较，下列说法正确的有（）。A、通常而言，普通股股票的风险要比债券的高B、持有现金就不会承担任何风险C、期权的风险高于其标的资产的风险D、金融期货的风险要高于其标的资产的风险E、政府债券不存在信用风险第5题：根据衍生交易部分的标的资产的不同，结构性理财产品可以分为（）。A、与股票挂钩的结构化产品B、与商品挂钩的结构化产品C、与信用挂钩的结构化产品D、与外汇挂钩的结构化产品E、与债券挂钩的结构化产品第6题：利用个人客户的资产负债表可以明确()。A、客户的偿付比例B、储蓄比例C、资产D、负债E、净资产第7题：建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求，下列关于内部控制制度的说法正确的有（）。A、个人理财业务的主要风险管理方式，风险测算方法与标准需要分析审核和报告B、商业银行内部要建立各自独立的监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核C、个人理财业务客户资产不需要与银行资产分开管理，可以由第三方托管的，应交由第三方托管D、因业务合作需要，商业银行可以将客户的相关资料和服务与交易记录提供给第三方E、商业银行接受客户委托进行个人理财业务，应与客户签订合同第8题：保险合同的基本当事人有()。A、保险人B、投保人C、被保险人D、受益人E、代理人第9题：下列属于金融衍生品的有（）。A、普通股B、公司债券C、股指期货D、远期利率协议E、货币互换第10题：以下的现金流入可以看做是年金的有（）。A、每月从社保部门领取的养老金B、从保险公司领取的养老金C、每个月定期定额缴纳的房屋贷款月供D、基金的定额定投E、每月固定的房租第11题：商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告，年度报告包括（）。A、理财计划的销售情况B、理财计划的投资情况C、理财计划的风险监测与控制情况D、理财计划的收益分配情况E、理财业务的综合收益情况第12题：刘先生购买A股票期权，购买期权费为20元，执行价格80元，到期后A股票涨到120元，刘先生选择执行期权，下列表述中正确的有（）。A、刘先生执行期权后收益为40元B、刘先生执