35-票据概述和票据行为

第二讲国际结算中的票据票据概述票据种类票据行为第一章票据概述票据的概念票据的特征票据的功能票据的关系人票据权利与义务票据立法一、票据的概念1、票据的含义：票据有广义狭义之分。1）广义的票据：是指商业上使用的各种单据或凭证，如发票、提货单、栈单、仓单、保单等。2）狭义的票据：是专指依规定要式签发和流通的汇票、本票、支票等信用工具，是以支付一定金额为目的。就本章内容而言，流通票据是专指狭义票据。2、准确理解狭义票据的含义票据是出票人签发的，承诺自己或委托他人在见票时或指定日期向收款人或持票人无条件支付一定金额，可以流通转让的一种有价证券。对该定义的理解：1）以支付一定金额为目的2）无条件支付3）可以流通转让4）转让无需通知债务人5）受让人可以获得完整的权利3票据的转让形式（1）过户转让--股票、债券（2）交付转让--提单、仓单、栈单（3）流通转让---汇票、本票、支票二、票据的特性设权性无因性文义性要式性流通性货币性债权性提示性返还性可追索性1、设权性票据发行的目的是设定票据上的权利和义务，以便票据能代替现金执行支付手段的功能。票据权利因为票据的开立而存在，无法提示票据就无法实现票据权利。票据的主要功能不是证明权利义务关系存在。这是票据与其他有价证券的重要区别之一。2、无因性票据原因：票据权利与义务关系存在的原因。如：商品交易、金融交易、资金借贷等。无因性：票据一旦作成，票据权利和义务的执行就与票据原因相分离。如：票据的转让过程中，不需要调查票据原因是否合理、合法。3、文义性票据上权利的内容，完全依据票据上所记载的内容确定，不能进行任意解释或根据票据以外的其他文件来确定。4、要式性票据的形式必须符合法律规定，票据上的记载项目必须齐全并符合规定。1）票据的存在不重视其原因，但却非常强调其形式和内容。2）只有形式和内容都符合法律规定的票据，才是合格的票据。5、流通转让性定义：通过直接交付或背书后交付完成转让。特点：1）票据转让不必通知债务人2）正当持票人的权利不受前手票据权利缺陷的影响。3）票据受让人获得全部票据权利，能以自己的名义提出起诉。6、货币性以支付货币为目的。7、债权性持有票据，即拥有票据权利，可凭票据取得票款。8、提示性票据上的债权人请求债务人履行票据义务时，必须向付款人提示票据，才能请求付给票款。持票人不提示票据，付款人不必履行付款义务。9、返还性持票人领到票款时，应将签收的票据交还付款人。该票据经正常付款即被解除责任而归还付款人的档案。票据不能无期限流通。一旦付款即结束流通。所以，票据模仿货币功能是有一定局限性的。10、可追索性票据遭到拒付，正当持票人可以向票据债务人追索，要求取得票据权利。三票据的功能结算作用（汇兑、支付）信用作用流通作用融资作用票据权利一般债权表现形式票据本身不明确清偿时间非常明确表面不明确债权转让流通转让债务人同意提前收回转让与贴现基本不能要求方式提示、追索等待或催收偿付方式金钱金钱、有价证券或物品债务人责任全部责任、连带责任独立保障程度较高较低四、票据的关系人基本关系人：出票人（drawer）付款人（drawee）收款人（payee）其他关系人：背书人（indorser）承兑人（acceptor）持票人（holder）保证人（guarantor）五票据行为广义的票据行为是指以发生、变更、消灭票据权利义务关系为目的的法律行为。除了狭义票据行为包括的内容外，还有付款、参加付款、提示、退票等行为。狭义的票据行为指发生票据上债权债务关系的法律行为，或者说以负担票据债务为目的而为的要式法律行为。包括出票、背书、承兑、保证、参加承兑等行为。六：票据权利与票据义务1、票据权利的定义依据票据而行使的，以取得票款为直接目的的权利。2、票据权利的特点证券性权利：债券与证券所有权统一；失去票据，即失去票据权利。单一性权利：票据权利不能共享，其所有者只能有一个。二次性权利：（1）只有一个债权人，但可以有多个债务人（2）债权人可以行使二次请求权，即追索。3、票据权利的种类主票据权利：请求票据主债务人支付票据上所记载金额的权利，是第一次请求权。副票据权利：在主票据权利未能实现时，向从债务人要求偿还票据金额及其他金额的权利。属于第二次请求权。包括追索权和再追索权。辅助票据权利：在主票据权利无法实现时，向特定从债务人请求支付票据金额和其他金额的权利。包括：对参加承兑人和保证人的付款请求权。4、票据权利的取得和行使票据权利的取得：（1）原始取得（2）续受（受让）取得票据权利的行使----提示（1）提示承兑（2）提示付款举例说明：甲欠乙100元而出具以乙为债权人的字据给乙，让其凭字据找丙去取，同时乙原来曾欠丙30元未还，随后乙将此字据又转让给丁。问丁能否从丙处获得全额款项？如是字据，按民法原则，丙可采取将其对乙的30元债权转让给丁的办法来冲抵而只需付70如是票据，按票据法原则，必须全额付款，而不能用乙的权利缺陷来对抗丁的正当票据权利5、票据义务的含义和特点含义：票据债务人按照票据上所记载文义支付票据金额及其他金额的义务。特点：给付金钱（1）单项性：单独承担无条件支付票款的义务（2）连带性：凡签名者均为债务人。（3）双重性：给付金钱和担保6、票据义务的种类主票据义务：按照票面记载给付金钱副票据义务：背书人被追索辅助票据义务：参加承兑、保证7.票据抗辩：票据义务人根据票据法的规定，提出相应的事实或理由，否定票据权利人提出的请求、拒绝履行票据义务的行为。1、对物抗辩（票据记载，票据效力，票据债务）：可对所有的票据权利人主张2、对人抗辩：只能对相应的当事人主张七、票据法票据法是规定票据种类、票据形式及票据当事人权利义务关系的法律规范的总称。广义：各种不同法律规范所表现出来的有关票据的规定狭义：关于票据的专门立法票据法的特性：强行性、技术性、统一性票据的发源地在欧洲，票据立法最早是在法国，随后德国、英国也都有了票据立法。1930年以前主要分类为:法国法系德国法系英国法系目前国际上的票据法系：英美法系大陆法系1、英美法系（以1882年颁布施行的《英国票据法》为代表）英国、美国、加拿大、印度、澳大利亚、新西兰等国属于英美法系。2、大陆法系1930年法国、德国、瑞士、瑞典、拉美国家等二十多个国家在日内瓦召开国际票据法统一会议，签订了《日内瓦统一汇票本票法公约》，次年又签订了《日内瓦统一支票法公约》，这两项法律合称为《日内瓦统一票据法》，即形成了大陆法系。两大法系主要内容基本相同，但也存在一些分歧。英美法大陆法分类汇票是基本票据，派生出本票、支票汇票、本票一类，支票另一类持票人权利受前手权利限制，正式持票人才对票据有完全的权利只要背书连续都是合法的持票人，拥有完全的权利伪造背书从伪造背书的签字起及后手对汇票都不再拥有权利，受害人是被骗者伪造背书签字是无效的，其它当事人的背书仍有效，受害人是被窃者形式要件未规定必要项目，不要求写明票据名称规定了票据的绝对必要项目，缺少一项票据就无效3、《国际汇票和国际本票公约》《国际支票公约》4、我国的票据法中华人民共和国主席令《中华人民共和国票据法》已由中华人民共和国第八届人民代表大会常务委员会第十三次会议于1995年5月10日通过，现予公布，自1995年1月1日起施行。中华人民共和国主席江泽民1995年5月10日第二讲：国际结算工具第二章：票据种类本章内容汇票本票支票票据之间的区别第一节：汇票汇票的定义汇票的内容汇票的种类一、汇票的定义出票人的书面命令付款人应无条件付款二、汇票的内容绝对必要的记载项目“汇票”字样、无条件付款命令、确定的金额、付款人的名称、收款人名称、出票日期、出票人签字。相对必要的记载项目出票地点、付款地点、付款日期任意记载的项目担当付款人、预备付款人、必须提示承兑及其日期、不得提示承兑、免作拒绝证书、免作拒付通知、免于追索三、汇票的种类按出票人不同：银行汇票和商业汇票按承兑人不同：银行承兑汇票和商业承兑汇票按付款时间不同：即期汇票和远期汇票有无附属单据：光票汇票和跟单汇票按基本关系人不同：一般汇票和变式汇票其他标准：本币汇票和外币汇票；国内汇票和国外汇票第二节：本票本票的定义本票的特点本票记载内容本票种类一、定义一人向另一人签发的，约定即期或定期或可以确定的将来时间向指定人或来人无条件支付一定金额的书面付款承诺。二、特点性质：无条件支付承诺不必办理承兑基本当事人仅两个：出票人=付款人只有一张三、必要的记载项目“本票”字样无条件支付承诺确定的金额收款人的名称出票日期出票人签名四、本票的种类商业本票银行本票第三节：支票定义特点必要的记载内容主要当事人的责任种类一、定义银行存款户根据协议向银行签发的无条件支付命令。二、特点：特殊的支票出票人资格：银行存款户付款时间：见票即付付款人：银行三、必要的记载项目“支票”字样无条件支付的委托确定的金额付款人的名称出票时间出票人签名四、主要当事人的责任出票人：在银行有足够存款；透支应在银行允许范围内；不得开立空头支票；银行拒付后负责偿还；提示过期后，应对持票人承担责任。付款人审查支票是否合格；付款。收款人在有效期内提示五、种类按抬头人不同：记名支票和无记名支票有无付款限制：一般支票和划线支票可否提现：现金支票和转帐支票保兑支票银行支票第四节：票据间的区别性质和内容上的区别1、性质：支付命令或支付承诺2、当事人之间关系：3、主债务人4、出票份数5、付款人责任6、付款期限7、票据行为使用上的区别1、作用：结算工具、信贷工具2、使用范围：汇票广泛使用；支票国内使用多；本票使用少，多为融资工具。第二讲：国际结算工具第三章：票据行为本章主要内容票据行为的含义、特征狭义的票据行为的种类其他票据行为本章学习目的：从实务角度掌握正确处理票据的程序和做法。第一节：票据行为概述一、票据行为的含义狭义：以承担票据上的债务为目的而发生的，其结果是发生、转移或保障票据上的权利。它包括6种行为：出票、背书、承兑、保证、保付、参加承兑。（票据行为）广义：一切能引起票据关系发生、变更、消灭的行为。如：提示、付款、划线、涂销、更改、伪造、变造、追索、拒付、参加付款等。（准票据行为）二、狭义票据行为应具备的条件要式行为票据开出是要式的，票据行为也必须是要式的，要符合票据法的规定。至少包括三个动作：①必要事项的文字记载、②行为人签名、③票据交付。明确意思表示按照文义性的要求，票据上的文字记载必须清晰表明票据行为的目的。如：①出票：发生票据权利；②背书：转移票据权利；③承兑：承担票据责任。行为人具备票据能力三、狭义票据行为的特征无因性：票据行为的效力与票据原因相分离。①票据行为的效力是独立存在的②持票人不必证明如何取得票据权利，只需提示合格的票据即可③票据债务人不得以原因关系对抗善意持票人要式性：按照票据法规定的程序和方法办事①以证券书面形式进行②以固定方式进行③依照票据文义解释独立性：同一票据上若干票据行为依据票面文字记载独立发生效力，互不牵连。①各票据行为独立发生②某一票据行为无效，不影响其他票据行为的效力四、票据行为的分类广义票据行为票据行为准票据行为主票据行为出票附属票据行为背书承兑保证保付参加承兑提示付款拒付追索划线涂销参加付款第二节：狭义票据行为的种类一、出票定义：创设票据的债权，使收款人拥有债权。包含两个动作：①写成票据并签名；②交付给收款人影响：①出票人成为主债务人，担保付款、担保承兑。票据被拒付时，接受追索。②收款人成为主债权人，拥有付款请求权和追索权。③付款人不是票据义务人（本票例外）。出票(Issue)(1)出票人填写空白汇票(2)交给收款人.出票人收款人付款人双方事前有协议二、背书(Endorsement)定义：转让票据及票据权利的行为。包含两个动作：①在票据背面签名。即使只签字不加文字说明，也视为背书。②交付被背书人。影响：（1）对背书人（债务人）①失去票据及票据权利②向后手证明歉收签名的真实性和票据的有效性③担保承兑和付款（2）对被背书人（债权人）享有票据的全部权利：付款请求权和追索权。前手越多，票据权利越有保障。CDFGEBAH背书第一背书人第二背书人第