2014年银行业初级资格考试《个人理财》最后提分卷习题及答案解析

一、单项选择题(共90小题，每小题0．5分，共45分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)第1题下列不属于购买债券型理财产品所面临的最大风险的是（）。A．利率风险B．汇率风险C．流动性风险D．信用风险您的答案:B正确答案:D解析：目前，对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险。第2题金融市场的基本功能是（）。A．融通货币资金B．资源配置C．规避风险D．调节经济您的答案:A正确答案:A解析：融通货币资金是金融市场发展的基础，也是金融市场的基本功能。第3题应当先履行债务的合同一方已经掌握确凿的证据证明合同对方的经济状况严重恶化，所以先行终止了债务履行，这种权利是指（）。A．不安抗辩权B．同时履行抗辩权C．先履行抗辩权D．后履行抗辩权您的答案:C正确答案:A解析：根据《合同法》中关于合同履行抗辩权的规定可知，不安抗辩权指应当先履行债务的当事人，有确切证据证明合同对方的经济状况严重恶化等情形时，可以中止履行；同时履行抗辩权指当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行；先履行抗辩权指当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求。A选项符合题意。第4题某投资者做一项定期定额投资计划，每季度投入3000元，连续投资5年，如果每年的平均收益率为12%，那么第5年末，账户资产总值约为（）元。A．81670B．76234C．80610D．79686您的答案:C正确答案:C解析：这是一道关于年金终值的计算，利率为3％，计算期数为4×5=20。第5题下列属予艺术品投资所面临的风险是（）。A．流通性差、保管难、价格波动较小B．流通性差、保管难、价格波动较大C．流通性强，保管难；价格波动较大D．流通性强、保管难、价格波动较小您的答案:B正确答案:B解析：艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流通性差、保管难、价格波动较大。第6题2008年，包括中国在内的全球很多国家CPl上涨，则债券投资者承担的风险是（）。A．价格风险B．再投资风险C．通货膨胀风险D．违约风险您的答案:C正确答案:C解析：CPI是指消费者物价指数，是用来衡量物价指数的指标。物价指数持续上涨，意味着债券投资存在着通货膨胀风险。第7题下列关于结构性理财产品的论述中，错误的选项是（）。A．结构性理财产品的最终目标是实现客户理财效用最大化B．结构性理财产品需综合考虑各种投资理财手段C．“量身定做”是结构性理财产品的一个重要特征D．结构性理财产品的收益率通常与银行定期存款利率相等您的答案:C正确答案:D解析：结构性理财产品的收益率应该高于定期存款的利率．不然产品体现不出优势，将无法吸引到客户。第8题（）是指投资者在持有某种投资品n年内按照复利远离计算的实际获得的年化平均收益率。A．几何平均持有期收益率B．平均持有期收益率C．多期持有期收益率D．预期持有期收益率您的答案:A正确答案:A解析：几何平均持有期收益率是指投资者在持有某种投资品n年内按照复利远离计算的实际获得的年化平均收益率。第9题按照《个人外汇管理办法》，下列不符合规定的是（）。A．银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，相关材料至少保存5年备查B．境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，超过规定金额时，凭本人有效身份证件向当地外汇局事前报备C．境外个人在境内取得的经常账户项目下的合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出D．境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭借本人有效身份证件在银行办理原路汇回您的答案:C正确答案:B解析：《个人外汇管理办法》第15条规定，境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理；超过规定金额的，可以凭原兑换水单在银行办理。因此8项说法错误。第10题某银行某日超额准备金短缺，通过同业市场拆借资金，当日挂牌利率为9．925%，拆出资金200万元，期限为l天；固定上浮比率为0．075%，拆入到期利息为（）元。A．543B．548C．560D．570您的答案:B正确答案:B解析：拆入利率第11题关于货币政策对证券市场的影响，下列说法不正确的是（）。A．一般来说，利率下降时，股票价格将上升B．如果中央银行采取宽松的货币政策，股票价格将上涨C．如果中央银行提高存款准备金率，证券市场价格趋于上涨D．如果中央银行提高再贴现率，会使证券市场行情走势下跌您的答案:C正确答案:C解析：中央银行提高法定存款准备金率，一方面，商业银行可运用的资金就会减少，贷款能力下降，市场货币流通量便会相应减少；另一方面，企业的生产扩张被抑制，利润下降。因此，法定存款准备金率提高后，一般来说，证券市场价格趋于下跌。C选项说法错误。第12题必要收益率的构成不包括（）。A．时间价值B．无风险利率C．通货膨胀率D．风险补偿率您的答案:B正确答案:B解析：必要收益率是投资某投资对象所要求的最低回报率，也称必要回报率。其构成包括：时间价值、通货膨胀率和风险补偿率。第13题银行业从业人员在履行信息保密准则时，适当的行为是（）。A．在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案B．与本机构同事谈论客户的隐私C．任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露D．可以适当将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构您的答案:A正确答案:A解析：根据《银行业从业人员职业操守》第l3条的规定，银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息。A选项正确。第14题下列属于货币市场的是（）。A．银行中长期信贷市场B．中长期债券市场C．银行间同业拆借市场D．金融期货市场您的答案:B正确答案:C解析：货币市场是短期资金的融通场所，期限通常在1年以内，C选项正确。A选项和B选项属于资本市场，D选项是金融衍生品市场。第15题下列不属于债券收入来源的是（）。A．利息收益B．机会成本C．资本利得D．债券利息的再投资收益您的答案:B正确答案:B解析：债券的收益来源有三个：①利息收益；②资本利得，投资者可以通过债券交易取得买卖差价；③债券利息的再投资收益。第16题下列不属于债券市场功能的是（）。A．债券市场是债券流通和变现的场所B．债券市场是分散资金的场所C．债券市场能够反映企业经营实力和财务状况D．债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所您的答案:A正确答案:B解析：债券市场的功能包括：①债券市场是债券流通和变现的场所；②债券市场是聚集资金的重要场所；③债券市场能够反映企业经营实力和财务状况；④债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所。第17题关于基金投资的风险，以下说法错误的是（）。A．基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B．基金的风险取决于基金资产的运作C．基金的非系统性风险为零D．基金的资产运作无法消灭风险您的答案:C正确答案:C解析：基金通过组合投资降低了的非系统风险，但因为基金选择投资对象的风险是不可能完全抵消的，所以投资基金仍然存在风险，但是风险根据不同的基金类型是不同的。第18题一般选择开放式指数基金、大型蓝筹股股票等的投资者属于（）。A．稳健型B．成长型C．进取型D．平衡型您的答案:B正确答案:B解析：成长型的客户一般是有一定的资产基础、一定的知识水平、一定的风险承受能力较高的人士，他们愿意承受一定的风险，追求较高的投资收益，但是又不会像进取型的人士过度冒险投资那些具有高度风险的投资工具。因此，他们往往选择适合长期持有，既可以有较高收益、风险也较低的产品，如开放式股票基金、大型蓝筹股票等。成长型客户可以投资除了高风险理财产品外的理财产品和投资工具。第19题关于金融远期合约的缺点，下列说法错误的是（）。A．金融远期合约是非标准化合约B．金融远期合约不是柜台交易，不利于信息交流与传递C．不利于形成统一的价格D．没有履约保证您的答案:C正确答案:B解析：金融远期合约的缺点表现在：①非标准化合约；②柜台交易，不利于信息交流与传递，也不利于形成统一的价格；③没有履约保证。第20题下列选项中，不属于金融衍生品市场功能的是（）。A．降低风险B．价格发现C．优化资源配置D．提高交易效率您的答案:A正确答案:A解析：金融衍生品市场功能包括：①转移风险；②价格发现；③提高交易效率；④优化资源配置。第21题期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。A．权利；得到B．权利；支付C．义务；得到D．义务；支付您的答案:未作答正确答案:C解析：期权是指在未来一定时期可以买卖的权力，是买方向卖方支付一定数量的金额(指权利金)后拥有的在未来一段时间内(指美式期权)或未来某一特定日期(指欧式期权)以事先规定好的价格(指履约价格)向卖方购买或出售一定数量的特定标的物的权利，但不负有必须买进或卖出的义务。期权交易事实上是这种权利的交易。期权的卖方得到了期权费，因此具有将来为买方承兑选择权的义务。第22题下列选项中，不属于个人资产负债表中长期负债的是（）。A．汽车贷款B．保险费C．教育贷款D．房地产投资贷款您的答案:未作答正确答案:B解析：长期负债包括主要住房贷款、第二处住房贷款、房地产投资贷款、汽车贷款、家具／用具贷款、房屋装修贷款、教育贷款等。保险费属于个人资产负债表中的短期负债。第23题对于具有相关投资经验、风险承受能力较强的高资产净值客户，商业银行可以通过（）满足其投资需求。A．理财顾问服务B．私人银行服务C．理财计划D．个人投资业务您的答案:未作答正确答案:B解析：略。第24题下列不属于债券投资风险因素的是（）。A．银行风险B．违约风险C．再投资风险D．赎回风险您的答案:未作答正确答案:A解析：债券投资的风险因素有价格风险、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险。第25题流动性最差的投资工具是（）。A．国债B．金银等贵金属C．房地产D．收藏品您的答案:未作答正确答案:C解析：房地产的特点是流动性差、安全性高于证券、收益中等。第26题我国境内的股票价格指数不包括（）。A．沪深300指数B．恒生指数C．上证综合指数D．深证综合指数您的答案:未作答正确答案:B解析：我国境内的主要股票价格指数有：沪深300指数、上证综合指数、深证综合指数、深证成分股指数、上证50指数和上证180指数。恒生指数是我国香港交易所的股票价格指数。第27题影响金融市场长期走势的唯一因素是（）。A．宏观经济因素B．行业发展状况C．企业经济效益D．国际经济形势您的答案:未作答正确答案:A解析：宏观经济因素是影响金融市场长期走势的唯一因素，其他因素可以暂时改变金融市场的中期和短期走势，但改变不了金融市场的长期走势。第28题基金份额总额不固定，而且可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是（）。A．契约型基金B．公司型基金C．封闭式基金D．开放式基金您的答案:未作答正确答案:D解析：开放式基金的基金份额总额不固定，封闭式基金份额固定。第29题下列不属于金融衍生品按照基础工具种类划分的是（）。A．股权衍生品B．货币衍生品C．期权衍生品D．利率衍生品您的答案:未作答正确答案:C解析：按照基础工具的种类划分，金融衍生品可以分为股权衍生品(以股票股指为标的，如金融期货等)、货币衍生品(外汇)和利率衍生品(期权、期货等)。第30题行为人有下列情形之一的，导致后果严重，构成犯罪的，将被追究刑事责任（）。①利用职务上的便利收受回扣；②挪用客户资金；③借款人采取欺诈手段骗取贷款；④从业人员玩忽职守，泄露商业机密A．①②③B．①②④C．②③④D．①②③④您的答案:未作答正确答案:D解析：略。第31题不参与同业拆借市场交易的金融机构是（）。A．商业银行B．中国银行业监督管理委员会C．证券投资公司D．邮政储蓄银行您的答案:未作答正确答案:B解析：中国银行业监督管理委员会是金融市场的监管者，