2014年银行业从业人员资格考试个人理财考前强化试题及答案解析(四)

2014年银行业从业人员资格考试个人理财考前强化试题及答案解析(四)一、单选题第1题：下列关于协方差的理解，错误的是()。A如果协方差为负，则反映出投资组合中两种资产的收益具有反向变动的关系B如果协方差为正，则表明投资组合中的两种资产的收益呈同向变动趋势C协方差是一种可用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标D协方差不可能为零第2题：银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是()。A．当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管B．未经内部职责调整或批准不为其他岗位人员代为履行职责C．不打听与自身工作无关的信息D．未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行第3题：某企业资产负债表显示：货币资金20万，应收账款15万，存货10万，固定资产25万，总资产70万，流动负债15万，则该企业的流动比率为()。A．1.33B．3C．2.33D．4.67第4题：()有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动。A．仅银行业金融机构工作人员B．仪金融机构工作人员C．任何单位和个人D．仅中央银行工作人员第5题：一般来说，面对通货膨胀压力的情况下，()具有保值增值的作用。A．黄金B．现金C．固定收益债券D．储蓄第6题：根据《信托法》，下列关于受托人信托财产和固有财产的说法，错误的是()。A．受托人因处理信托事务所支出的费用不得以其固有财产先行支付B．受托人不得将信托财产转为其固有财产C．一般情况下受托人不得将其固有财产与信托财产进行交易D．受托人必须将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账第7题：某企业有流动资产200万元，其中现金50万元，应收款项60万元，有价证券40万元，存货50万元，而其流动负债为150万元。则该企业速动比率为()。A．0.33B．0.67C．1D．1.33第8题：下列关于期货交易保证金制度的说法，错误的是()。A．期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督管理机构、期货交易所规定的标准B．期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应当与自有资金分开，专户存放C．期货交易所向会员收取的保证金，属于期货交易所所有D．期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有第9题：张先生2年后可以获得100万元，年利率是10%，那么这笔钱的单利现值和复利现值分别为()万元。A．83.33；82.64B．90.91；83.33C．90.91；82.64D．83.33；83.33第10题：下列关于货币市场及货币市场工具的说法，不正确的是()。A．货币市场是短期资金的融通市场，资金融通期限通常在一年以内B．相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大C．大额可转让定期存单市场上，大额可转让定期存单可转让流通，也可提前支取D．货币市场工具又被称为“准货币”第11题：商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照()管理和使用。A．商业银行需要B．理财人员意向C．理财合同约定D．客户投资目标第12题：债券投资者的投资收益不包括()。A．长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入B．买卖债券形成的价差收入C．在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益D．长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红第13题：理财产品(计划)包含的相关交易工具面临的风险不包括()。A．信用风险B．操作风险C．声誉风险D．流动性风险第14题：下列关于商业银行理财业务的做法，正确的是()。A．将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售B．将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售C．无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率D．将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离第15题：现金管理中，年度支出预算等于()。A．年度收入-上一年支出B．年度收入-年储蓄目标C．年度收入-年度支出D．年储蓄目标-年度支出第16题：下列关于以基金份额、股权出质的质押，说法错误的是()。A．当事人应当订立书面合同B．以证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立C．以基金份额出质的，质权自工商行政管理部门办理出质登记时设立D．基金份额、股权出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的除外第17题：从事非营利性的社会各项公益事业的法人是指()。A．企业法人B．机关法人C．社会团体法人D．事业单位法人第18题：下列关于有形市场和无形市场的描述，错误的是()。A．有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的、有组织的市场B．无形市场是在证券交易所进行金融资产交易的统称C．典型的有形市场是交易所D．无形市场没有集中、固定的交易场所，通过现代化的电讯工具和网络实现交易第19题：一般而言，按收益率从小到大的顺序，排列正确的是()。A．普通债券、普通股票、国债B．国债、普通债券、普通股票C．普通股票、国债、普通债券D．普通股票、普通债券、国债第20题：生命周期理论比较推崇的消费观念是()。A．及时行乐、“月光族”B．大部分选择性支出用于当前消费C．大部分选择性支出存起来用于以后消费D．消费水平在一生内保持相对平稳的水平第21题：下列属于退休规划工具的是()。①社会养老保险；②企业年金；③商业养老保险；④投资高风险股票A．①②③④B．①②③C．①②④D．②③④第22题：债券发行价格的确定方式不包括()。A．按面值发行，按面值偿还，其间按期支付利息B．按面值发行，按本息相加额到期一次偿还C．以高于面值的价格发行即溢价发行，到期按面值偿还，面值与发行价之间的差额，即为债券利息D．以低于面值的价格发行即贴现发行，到期按面值偿还，面值与发行价之间的差额，即为债券利息第23题：商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，收费标准和收费方式应在()明示。A．银行营业网点柜台上B．公开媒体上C．谈判业务时口头D．与客户签订的合同中第24题：()属于货币型理财产品的主要特点。A．投资期限长，投资期限资金赎回不灵活B．投资期限短，投资期限资金赎回灵活C．投资期限短，投资期限资金赎回不灵活D．投资期限长，投资期限资金赎回灵活第25题：在金融资产的交易机制中，最主要的是()。A．供求机制B．价格机制C．流通机制D．风险——收益机制第26题：理财客户取得下列各项个人所得时，不须交纳个人所得税的是()。A．国家发行的金融债券利息B．从股份公司取得股息C．企业集资利息D．银行存款利息第27题：个人理财业务是建立在()基础之上的银行业务。A．法定代理关系B．委托代理关系C．存款业务关系D．贷款业务关系第28题：与理财计划相比，私人银行业务更加强调()。A．风险性B．收益性C．建议性D．个性化第29题：商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法，错误的是()。A．总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的50%B．商业银行的分支机构不具有独立的法人资格C．总行对分支机构实行分级管理的财务制度D．各分支机构在总行的授权范围内开展业务第30题：银行从业人员一般必须在客观分析客户财务状况和目标的基础上，将客户提出的目标细化并加以补充，客户除了提出他所期望达到的目标外，还可能提出其他要求，其中不包括()。A．收入的保护B．资产的保护C．客户死亡情况下的债务减免D．投资人和风险预测之间的矛盾第31题：银行在管理客户资产时，()。A．可以交由第三方托管或本银行其他部门管理的，应由本银行其他部门管理B．应与银行资产一同管理以提高收益C．应将银行资产与客户资产分开管理D．不能单独管珲客户资产第32题：下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为()。A．夫妻25～35岁时B．夫妻30～55岁时C．夫妻50～60岁时D．夫妻60岁以后第33题：下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不合适的是()。A．家庭衰老期尽量不要承担贷款B．投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C．家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D．家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款第34题：某人将一张3个月后到期、面值为2000的无息票据以年单利5%贴现，则能收回的资金为()。A．1980元B．1975.30元C．1976.20元D．1988元第35题：下列关于影响黄金价格变动的因素，说法错误的是()。A．如果在一定的价格上，流量市场供大于求，会导致存量市场的供给过剩，进而导致价格下降B．通货膨胀时，产品的名义价格发生普遍上涨，黄金的名义价格也会相应上升C．实际利率较高时，持有黄金的机构就会购入黄金，进而会导致黄金价格的上升D．如果美元汇率相对于其他货币贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡第36题：下列关于客户风险偏好的类型及其风险评估的说法，正确的是()。A．成长型的客户一般敢于投资股票、期权等高风险、高收益的产品与投资工具，对投资的损失也有很强的承受能力B．进取型的客户往往选择开放式股票基金、大型蓝筹股票等进行长期持有，既可以有较高收益、风险也较低的产品C．平衡型的客户往往以临近退休的中老年人士为主，喜欢选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品D．稳健型的客户对风险的关注更甚于对收益的关心，更愿意选择风险较低而不是收益较高的产品第37题：以下关于金融互换市场的说法，正确的是()。A．金融互换包括利率互换和货币互换两种类型B．互换合约可以单方面更改C．金融互换是通过银行进行的场内交易D．互换市场上，交易双方都提供了履约保证第38题：下列会造成结构性产品浮动收益部分变化的是()。A．央行公布的贷款基准利率B．市场利率C．所挂钩标的资产的利息D．所挂钩标的资产的价格变动第39题：下列关于预算与实际的差异分析，说法不正确的是()。A．总额差异的重要性大于项目差异B．要定出追踪的差异金额或比率门槛C．依据预算的分类个别分析D．若差异很大则需要各个项目同时进行改善第40题：许先生打算10年后积累15.2万元用于子女教育，()的组合在投资报酬率为5%的情况下无法实现这个目标。A．整笔投资5万元，再定期定额每年投资6000元B．整笔投资2万元，再定期定额每年投资10000元C．整笔投资4万元，再定期定额每年投资6000元D．整笔投资3万元，再定期定额每年投资8000元第41题：下列有关投资的说法，错误的是()。A．经济繁荣时，应适当减持存款、债券，增加股票、房产等投资B．经济衰退时，增加长期储蓄和债券C．经济繁荣时，增加长期储蓄和债券D．萧条期面临转折时，应适当减少储蓄，逐步转向股票、房产等投资第42题：目前()是世界上最大的外汇交易中心。A．巴黎B．伦敦C．纽约D．东京第43题：下列更适合通过自保险或风险保留来解决的是()。A．汽车被盗的财产损失B．车祸导致的手术费C．因流行性感冒支付的医疗费D．飞机失事的损失第44题：投资代客境外理财产品主要面临()。A．市场风险和政治风险B．市场风险和信用风险C．政治风险和外交风险D．信用风险和外交风险第45题：下列关于资产配置的基本步骤顺序，正确的是()。A．调查了解客户→生活设计与生活资产拨备→建立长期投资储备→风险规划与保障资产拨备→建立多元化的产品组合B．调查了解客户→生活设计与生活资产拨备→风险规划与保障资产拨备→建立长期投资储备→建立多元化的产品组合C．调查了解客户→建立长期投资储备→生活设计与生活资产拨备→建立多元化的产品组合→风险规划与保障资产拨备D．调查了解客户→生活设计与生活资产拨备→风险规划与保障资产拨备→建立多元化的产品组合→建立长期投资储备第46题：证券交易内幕信息的知情人包括：持有公司()以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员；公司的实际控制人及其董事；监事、高级管理人员。A．3%B．5%C．10%D．20%第47题：根据《信托法》的规定，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失以()承担。A．受益人所受财产B．受托人固有财产C．信托财产D．委托人和受托人的固有财产连带承担第48题：评估方