供应链有限公司金融平台实施方案

1ⅩⅩ供应链金融平台实施方案——拥抱全民创业、万众创新的中国时代中小微企业面临的融资难、融资贵问题，是一个全球范围内的难题。江门市目前是小微企业创业创新基地，江门市总商会创新完善小微企业投融资模式，通过搭建供应链金融平台，立足为中小微企业解决融资难问题。一、市场背景今年的政府工作报告里面，李克强总理谈到“大众创业、万众创新”，“围绕服务实体经济促进金融体系改革”，“互联网＋”这三个方向。总理的讲话，不仅为金融业改革创新指明了方向，也为金融体系改革提出了要求。时下，以中小企业为服务主体的互联网金融成为金融业创新的一大热点。近年来，由于全球经济增长疲弱，国内经济增长放缓，经济的不景气，导致很多企业出现资金紧张的情况，需要向银行融资贷款。江门地区的民营企业总数量超过4万家，能达到银行授信准入标准的不到500家（江门地区银行统计数据，相同企业在不同银行申请贷款，算一家），最后能通过正规金融机构获得贷款的企业比例只有1.25%。中小微企业融资难问题已经成为我市中小微企业发展的瓶颈，极大地限制了我市中小微企业创新发展，从而制约了整条产业链的发展。当前，我市拥有无限极、大长江、维达、雅图仕、江粉磁材、科杰等一大批龙头核心企业，每个龙头核心企业都拥有上游或下游等一大批供应链企业。如何保障整条供应链的资金供应，保证产业链能够正常健康运作，是每个龙头核心企业和政府都关心的问题。龙头核心企业能够获得银行信贷资金支持，大多不缺资金，但不能保证上下游供应链企业不缺资金。江门市工商联（总商会）供应链融资平台专为保障龙头核心企业的上下游供应链企业的融资需求而诞生。一般情况下，龙头核心企业的营运都比较健康稳固，能入选为龙头核心企业的上下游供应链企业亦相对比较优质，这就为供应链融资平台的运行提供了一个可靠的基本保障。二、ⅩⅩ供应链金融平台简介2ⅩⅩ供应链金融平台，是由江门市工商联（总商会）会长、副会长联合投资成立，专门面向江门市企业供应链的一个专业融资服务平台。注册资金一亿元。ⅩⅩ供应链金融平台以供应链金融为出发点，融合各方资源，搭建起融商流、物流、信息流、资金流四流于一体的供应链服务外包平台，涵盖物流、关务、商务、结算、信息系统及数据处理、供应链体系再造及供应链规划咨询等多个领域，在采购、生产、销售等多个环节为企业提供一体化供应链服务。ⅩⅩ供应链金融平台采用政府、商会加民间合作方式进行运作，作为总商会指定供应链金融平台，以总商会会员作为依托，以服务江门企业为宗旨。江门市ⅩⅩ供应链有限公司应用先进的供应链金融理念（见附件），凭借自身的资金筹措和运作能力，运用财务原理和金融工具，创新性设计研发先进的财务供应链工具，帮助客户企业盘活供应链上的资金流、减少资金占用、降低资金成本，提高资金周转率和资金安全保障，帮助企业实现供应链效益最大化。服务平台通过构建强大的信息收集、整理、分析和决策平台，坚持第三方中立立场，合理实施供应链机制创新。在风险把控上，把传统金融机构对融资企业的单点把控，延伸到融资企业所处的产业链条，实现从点到线的延伸。因此让资产实力弱，生产、经营情况不透明，经营前景不明确的中小企业或创业者进入到金融服务的体系。三、运作模式由于中小企业在生产销售过程中与大企业议价能力弱，一般货款结算周期在3至4个月。应收账款占据中小企业大部分资金，造成企业流动资金不足，消弱企业研发投入及扩大经营能力。如大长江的账期为月结90天，富士康的账期为月结120天，这些应收账款的账期极大地占用了中小企业的流动资金，导致不少中小微企业资金短缺。据国家商务部统计数据显示目前中国的保理市场容量达到3.18万亿，江门地区的企业应收账款总额数字超过1000亿元。如何盘活江门地区企业的应收账款资产，为供应链上下游企业提供充足的资金支持，解决上下游中小微企业资金短缺的问题，这是一个值得重视和深思的问题，也存在非常大的市场需求和机会。基于市场实际情况，平台设计运作模式如下：运作模式一：作为江门地区核心企业代理采购平台，在维护（或增加）核心3企业的利益下，为上游供应商提供应收账款融资。（以解决供应商的融资需求作为出发点来设计）商流：信息流：资金流：物流：上述业务模型说明：上述业务模型主要核心点在于核心企业的账期先由供应链金融平台承担垫付，供应链金融平台在核心企业收货确认后，即给中小企业付款。上述方式能够让中小企业平均为90天的应收账款期限，缩短到10天到15天。按照平均“采购、生产、销售”周期为120天左右的时间计算（即中小企业每做成一笔生意，就需要占用三倍左右的资金），缩短到40天左右，能够为企业降低三分之二的资金占用。ⅩⅩ供应链要打造的是网状的供应链金融体系，如图所示：核心企业ⅩⅩ供应链中小企业C中小企业B中小企业A金融平台②商业合同①商业合同③送货④对账⑤对账⑥付款⑦付款……供应商群第三方物流4在买卖双方之间架构起桥梁的方式有三种：贸易方式说明：纯金融方式说明：IT线上方式说明：核心企业BⅩⅩ供应链平台中小企业C中小企业B中小企业A金融平台②商业合同①商业合同③送货④对账⑤对账⑥付款⑦付款……供应商群第三方物流核心企业A核心企业C……核心企业群群银行根据ⅩⅩ供应链提供的数据，直接对供应商付款卖方买方一、贸易方式：商票、信用证等二、纯金融方式：商业保理、票据池等三、IT线上方式：实现采购、对账、融资5运作模式二：虚拟生产模式（针对创客群体推出）为快速响应市场需求，充分利用计算机技术和互联网技术打破传统的空间概念，组建管理扁平化、竞争与合作相结合的动态联盟，并围绕各自的核心竞争力开展生产活动的生产和贸易模式。虚拟生产的模式：为快速响应市场需求，充分利用计算机技术和互联网技术打破传统的空间概念，组建管理扁平化、竞争与合作相结合的动态联盟，并围绕各自的核心竞争力开展生产活动的生产模式。它的主要特征包括：在整个生产过程中，货物、信息和服务高度个性化综合，无论是产品、服务还是价格都是消费者选择和赋予的函数；生产部门能够快速对顾客的需求做出反应，按顾客要求定制不同种类、任意批量的产品；集成顾客、销售商、供应商以及生产者各方面的意见，在网络中进行动态的个性化设计，直到需求者满意为止；新的组织形式——虚拟企业的出现，它的核心是一种从必要的商务过程或资源(人或物理设备)中综合出来的新的生产能力，而不是它们的物理位置。生产是否在一个公司或是在一个合作的公司中进行并不重要。虚拟生产对于新生型企业的帮助：自己只需要极少部分资金就可以去实现自己的创意，将采购、生产及销售全部外包；初创型企业只需要关注自身的核心的创意或者品牌或销售等方面。四、平台的效益供应商B供应商A供应商C其他供应商（可以为境外供应商）ⅩⅩ供应链平台委托人（资金需求方）创意型或品牌运营型企业加工厂由委托人与ⅩⅩ供应链共同审核委托客户或经销商（产品需求方）进货到ⅩⅩVMI中心6通过ⅩⅩ供应金融平台，进一步缓解中小微企业融资难、融资贵问题，保障了整条产业链的健康运转，盘活一大批中小微企业，让他们有充足的资金进行下一阶段的生产，对企业、对产业链、对银行，以至对政府，都产生积极的作用。（一）对企业1、对核心企业：供应链融资平台整体是不增加核心企业的经营成本，反而能降低核心企业的成本。对于参与活动的核心企业，由平台公司进行让利，让利分为两个部分：一是直接降低千分之二的采购价格，该成本由供应链平台公司承担。2、对中小微企业：与平台公司合作后，能够加快销售环节的资金周转率，可以极大地降低资金的占用。资金的来源渠道稳定，只要符合平台公司模式的业务，就可以获得资金支持。融资成本低，平台公司目前确定的融资利率为年化利率9%，比小贷公司及民间其他形式的贷款利率更低。（二）对银行平台公司、银行以及核心企业，三者之间形成供应链金融的闭环运作模式，银行有三个还款来源，即核心企业，平台公司，中小企业本身，较银行直接向中小企业融资，风险小，可靠性强。（三）对政府1、增加税收。供应链平台服务的中小微企业对核心企业的业务往来，都需要开立税票，都会依法进行纳税，支持纳税部分的业务做大做强，从而增加政府税收收入。2、提升产业竞争力。供应链融资平台的成立，能够降低江门地区中小企业及创业群体的运营成本，提升中小企业及创业群体的整体竞争力。3、带动GDP发展。通过平台公司的运作，能够加快核心企业群与供应商企业群体的资金流转速率，预计每投入1元，能够带动10元的GDP，能够极大提升扶持资金的运作效果，带动地区GDP发展。（四）平台盈利能力分析（内部资料，请勿对外）供应链金融为平台的主要收入来源。供应链金融平台对供应商的融资利率10-12%/年，约1%/月；综合融资成本不超过5.66%（人行基准利率上浮30%）；年化资产收益率为4.34%-6.34%。7供应链基础服务不但是供应链金融服务提供风险保障机制，也是收入的重要来源,进出口业务我司收费为0.4%；国内贸易服务费为3%/笔；年化收益率为1.3-1.4%。供应链金融平台平均毛收益率年化5.64%-7.74%。五、平台现状及前景展望整个供应链金融平台分为线上与线下两种方式进行发展。正以在甲骨文（ORACLE）软件系统的基础上，研发ⅩⅩ供应链金融平台系统，整个供应链金融平台预计6个月后上线。业务来源主要为以下三个来源渠道：第一部分，目前ⅩⅩ供应链已经与江门地区的维达股份、江粉磁材、三七新能源、励福环保、科杰机械等企业建立了战略合作关系，逐步为其上游企业供应商进行融资。我们目前正在与美达股份、道氏技术、地尔汉宇、嘉士利、珠峰摩托等上市公司或拟上市公司在进行沟通，评估其作为核心客户的可行性。第二部分，ⅩⅩ供应链金融平台为江门市总商会指定供应链金融服务平台，为中欧商会（江门市中欧产业园）指定供应链服务平台，以及各协会、商会入手，为其会员提供应收账款盘活服务。第三部分，银行、小额贷款等金融机构，我司为其客户群提供保理业务的外包服务，我司为其提供应收账款管理与催收、信用风险担保业务；由银行提供客户来源。目前已经与江门市兴业银行战略合作协议，我司为其指定应收账款管理机构。我司与江门市融合银行签署了战略合作协议，为江门市总商会与其合作的转贷基金落地实施机构。ⅩⅩ供应链金融平台将“立足江门、服务全球”，将成为江门市供应链金融服务的第一品牌。六、风险控制能力ⅩⅩ供应链引进先进地区的成功经验和操作模式，通过招募深圳、广州及江8门本地的供应链金融领域人才，目前已经进行供应链金融理论研究、模式调研，产品开发等前期筹备工作，搭建自身的风控体系。ⅩⅩ供应链金融平台是建立在能“融商流、物流、信息流、资金流四流于一体的供应链服务外包平台，涵盖物流、关务、商务、结算、信息系统及数据处理、供应链体系再造及供应链规划咨询等多个领域，在采购、生产、销售等多个环节为企业提供一体化供应链服务”的基础上来开展供应金融业务，常规供应链服务是基础，供应链金融是落脚点；常规供应链服务是供应链金融服务的风险抓手。ⅩⅩ供应链的前身为凯悦贸易，凯悦贸易即以进出口贸易为主营业务，其拥有较好的进出口及物流基础服务能力，能够很好的为客户群提供“涵盖物流、关务、商务、结算”的供应链基础服务。结合新的管理团队、新的业务模式，实现无缝对接，线下服务与线上服务实现对接。利用线上产品，实现核心企业、金融平台、供应商三者之间的互动、协同与多方信息的随时共享。9附件：ⅩⅩ供应链金融平台理论基础高效且低成本的服务。即发展丰富的供应链服务的能力，并且这种能力具有很好的内涵与广度。在打造供应链时，不是一个局部的供应链体系，会涉及到B2B、B2C，甚至跨不同领域之间形成完整的闭合回路，这也是供应链金融未来发展的方向。但要实现这个并不容易，无论B2B、B2C，其业务一定要达到标准化，一旦做不到标准化，供应链金融3.0的风险就非常大。另一个重要问题就是O2O问题，原来的O+O是线上线下在很多环节共同分享内部资源，包括物流等，而供应链3.0时代就是要做到O×O，即O融O，是指结合线上线下平台，把采购、生产管理、物流、系统、金融全部都互相结合，并不断从中发现业务上、市场上的机遇或盲区。例如，一达通就能够把线上跟线下高度融合起来