2017届政治经济生活一轮第六课投资理财的选择.

第二单元生产、劳动与经营2017年高考一轮复习：经济生活第六课投资理财的选择教师寄语：因害怕失败而不敢放手一搏，永远不会成功知识网络构建投资与融资存款储蓄股票债券商业保险含义、特点（收益与风险）类型、利息储蓄机构主要业务作用含义、特点作用含义种类投资特点国债金融债券企业债券种类订立保险合同的原则投资特点一、投资的方式二、投资的原则三、融资：含义、目的、途径考点一：储蓄存款储蓄存款，是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。存什么钱到何处存有何凭证有何益处谁存的钱1、含义：2、收益与风险：在我国，储蓄存款都能获取利息，但收益一般低于债券和股票。因为银行的信用比较高，储蓄存款比较安全，风险较低，但通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息。【特别提示】储蓄存款并非毫无风险，存在着通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。注意储蓄存款并非越多越好。过量的储蓄存款，不仅不利于居民消费的扩大，也会加大银行的运行风险。考点一：储蓄存款（2013新课标全国文综Ⅰ，4分）2011年我国城乡居民人民币储蓄存款余额达35.2万亿元，人均储蓄25548元，分别比2010年增长16%和15.3%，高于同期GDP的增长速度。根据上述事实可以推断出()①社会保障体系不断健全增加了人们储蓄意愿②我国居民的储蓄率随GDP的增长而增长③我国居民投资理财的渠道比较狭窄、品种较少④我国城乡居民的恩格尔系数下降A．①②B．①③C．②④D．③④D•由题干中我国城乡居民人均储蓄的增长情况可以推断出，我国居民收入不断增长，人们的余钱越来越多。①说法不正确，社会保障体系不断健全会导致人们消费意愿的增强，而不是储蓄意愿的增强；从题干中并不能得出②的结论；居民将收入大量投向银行储蓄，表明我国居民的投资渠道狭窄，③符合题意；恩格尔系数的高低体现了居民生活水平的高低，由材料中居民人均储蓄的增长，可推断出人们的收入不断增加，生活水平不断提高，④当选。3、利息（1）含义（2）影响利息的因素：（3）计算公式：储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动。人们从储蓄存款中得到的唯一收益，它是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。本金、存期和利息率水平利息＝本金×利息率×存款期限1、2015年8月，小李把10000元人民币放到银行，存期为一年，年利率为2.25%，一年后丽丽得到的本息是多少？本息=存本+利息=10000+10000×3.25%×1=103252、（2014新课标全国卷）按现行的规定，金融机构人民币存款利率（年利率）一年期为3%，两年期为3、75%。老陈有10000元闲置资金，准备存两年，那么，这笔钱以一年期连续存（第一期利息计入第二期本金）两年的利息比存一个两年期的利息（）•A、少141元B、多141元•C、少150元D、多150元•3、（2014上海卷）小张大学毕业后与同学联手创业，从银行获得两年期的政策性贷款20万元，年利率为6%，利息按复利计算。若采用两年内还清利息的方式，则小张平均每年偿还利息（）•A、1.2万B、1.236万•C、2.4万D、2.472万第一年获得利息20×6%=1.2万元，第二年获得利息（20+1.2）×6%=1.272万，平均每年偿还利息（1.2+1.272）÷2=1.236万4、储蓄存款的种类①活期储蓄：储户可以随时存入和提取、不规定存期、存款金额和次数不受限制；（自由灵活）②定期储蓄：储户事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取；储蓄存款的分类及基本特征活期存款定期存款优点缺点相同点待用资金，随时存取；流动性强、灵活方便利率高,收益高利率低、收益低和债券、股票比，信用较高、安全性较高、收益性较低，存在通货膨胀情况下存款贬值的风险。一般不提前支取，提前支取损失利息Q：如何选择储蓄存款的种类？考虑利益的最大化和风险的最小化活期存款流动性强、灵活方便，适合个人日常生活待用资金的存储；定期存款存期长，比较固定，适合居民结余款和积少成多的大宗用款的需要；（1）含义：商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。（2）组成（我国的商业银行体系）：以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。【特别提示】不能认为所有银行都是以获得利润为主要经营目标。在我国，银行分为三大类：中央银行、商业银行和政策性银行，只有商业银行以获得利润为主要经营目标。5、我国的储蓄机构：商业银行（3）、商业银行的主要业务存款业务贷款业务结算业务（基础业务）（我国商业银行利润的主要来源）（4）其它业务：提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、等业务.现金结算转帐结算主要利润=贷款利息－存款利息－银行费用(其它利润来源：结算服务费及其它服务费)•①它为我国经济建设筹集和分配资金，是社会再生产顺利进行的纽带。•②它能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据。•③通过银行，可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理、以优化产业结构，提高国民经济效益。(5)商业银行的作用：（了解）注意：（1）我国利率是由中国人民银行（总行）拟定，经国务院批准后公布。（2）贷款利率总是高于存款利率，银行主要利润=贷款利息-存款利息-银行费用。（3）利率是国家宏观调控的重要杠杆之一，是调节货币供应量的重要工具（）第一，如何调节：调整存款利率、贷款利率→调节存款量、贷款量→调节流通中的货币量。第二，一般来说，通货膨胀下，提高存、贷款利率，以减少流通中的货币量。通货紧缩则反之。（4）利率是调节经济的重要手段。知识拓展．利率变动的影响影响存款利率变动上调会吸引居民储蓄，使流通中的货币量减少从而使生活消费支出相对下降下调会使居民储蓄下降，流通中的货币量增加，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向股票和债券等贷款利率变动上调会加大借款成本，抑制借款者的借款积极性，从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，并使投资需求相对下降下调会减少借款成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大，增加流通中的货币量利率升降与投资收益①一般来说，利率上升则收益增加；利率下降则收益下降②储蓄存款实际收益和物价涨幅存在关系，只有利率水平高于物价涨幅，实际收益才会存在3．中国人民银行决定，从2015年2月5日起，下调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。下调存款准备金率在一定程度上能够稳定经济增长。其发挥作用的机制是()A．存款准备金率下调——人民币升值——商品出口量增加——稳定经济增长B．存款准备金率下调——银行信贷规模扩大——财政投资增加——稳定经济增长C．存款准备金率下调——货币供应量减少——物价持续下降——稳定经济增长D．存款准备金率下调——货币供应量增加——投资和消费增加——稳定经济增长4、2015年2月5日起，下调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。这是今年以来我国央行首次下调存款准备金率。这一措施的实施（）•①有利于抑制通货膨胀和经济过热•②有利于增强银行的放贷能力•③能冻结货币并减少货币的流通量•④有利于缓解中小企业融资“难”的问题•A．①②B．①③C．②④D．③④241.含义：股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。考点二、股票*2.股东的权利股票代表其持有者(股东)对股份公司的，包括参加、投票表决、参与公司的重大决策、等权利。所有权股东大会收取股息分享红利*学案2股票、债券和保险3.股票收益（包括两部分）一是收入，二是来源于带来的差价。股息或红利股票价格上升注意：股票价格预期股息银行利息率==面值×预期股息率银行利息率•（2015.浙江杭州调研）张某持有每股面值10元的股票1000股，预期股息为3%.假设其他条件不变，只是由于本次银行存款利率由2.52%提高到2.79%。他的股票A．贬值1152.07元B．升值1152.07元C．贬值900元D．升值900元•股票价格=预期股息÷银行利息率,根据这一公式可知，原来的股票单价为（10×3%）÷2.52%=11.9047619•现在的股票单价为（10×3%）÷2.79%=10.7526882•两者相减，得出-1.1520737•因此，1000股共贬值1000×1.1520737=1152.0737*4.全面认识股票的特征(1)股票是一种股份凭证。对发行企业来说是融资方式；对持股者来说，是一种投资，是能够取得一定收入的有价证券。(2)股票具有不可返还性；人们一旦购买了股票，便无权向公司要求退股。若要获得资金，只能通过股票交易市场，将股票转售给他人。*学案2股票、债券和保险(3)股票投资高收益与高风险同在。当公司经营不善、盈利下降时，股票持有者将承受较大的损失。由于股市价格瞬息万变，股票持有者可能在股票下跌时，丧失资本收益，甚至倾家荡产。*A公司以巨资购入S公司发行的股份，双方将在多领域进行深入合作，这一合作预计在未来三年内将给S公司带来大约3.8亿美元的营销和电子商务收入。此消息引发S公司股价大幅高开，收盘涨幅达9.4%。A公司与S公司的合作推动了股价上升，说明()A.股票是一种高收益的投资方式B.企业重组对股价会产生有利影响C.股价上升主要是由相关消息推动的D.股价受公司经营状况预期的影响考点三、债券1、含义：是一种债务证书，是筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金2、债券的类型目前在我国，根据发行者不同，债券主要分为国债、金融债券和企业债券。3．三种债券的比较种类国债金融债券企业债券发行主体国家银行和非银行金融机构企业风险状况安全性最好，风险最小安全系数较国债低但比企业债券高风险较高收益情况利率高于同期银行储蓄存款利率，低于金融债券利率高于国债利率，低于企业债券利率收益率高流通性能最强较强最低国债（金边债券）特点及原因：由于国债以中央政府的信誉担保、以税收作为还本付息的保证，因此风险小。国债利率较其他债券低，但一般高于相同期限的银行储蓄存款利率。*学案2股票、债券和保险风险性是居民投资理财考虑的一个重要因素。下列投资理财产品的风险性从低到高排序，正确的是()①金融债券②企业债券③国债④股票A.①③②④B.③①②④C.④①③②D.②④①③解析股票风险性最大，金融债券风险性小于企业债券，国债风险性最小，综合得知，该题应选B项。债券股票不同点性质受益权偿还方法相同点债务凭证，限期偿还入股凭证定期收取利息，其安全性比股票大取得股息和红利，经营好坏决定着股票的效益有明确的付息期限，必须偿还本金股金不能退，只能出卖股票都是有价证券，都是集资的手段，都是能获得一定收益的金融资产4、债券与股票的异同•（2012鞍山模拟）现如今股票市场，A股不再一枝独秀、炒股不再时髦。同时，由于市场存在继续升息的预期，中长期债券收益率明显上升。上述两种投资方式的主要区别在于()•A．股票是有价证券，债券不是有价证券•B．股票是所有权凭证，债券是债务凭证•C．股票可以买卖，债券只能到期还本付息•D．股票收益总是大于债券收益•(2012·广东文综)以下是三种投资方式的风险－收益比较示意图，不考虑其它因素，表达合理的是()1、含义：是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同约定的年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。2、作用：通过购买保险，投保人把风险转移给保险人，使自己所承担的风险损失下降。这不仅体现出保险的保障功能，还显示出保险“人人为我，我为人人”的互助特征。考点四：商业保险学案2股票、债券和保险判断：购买了商业保险就等于消除了风险。提示错误。商业保险具有规避风险的功能，但不是消除了风险，而是转移了风险，将原来由投保人自己承担的风险，转移给了保险公司承担。6、订立保险合同的原则：公平互利、协商一致、自愿订立。3.分类：①商