2016-2022年中国农村商业银行行业市场发展现状及十三五盈利战略研究报告

观研天下（北京）信息咨询有限公司企业发展咨询第一站2016-2022年中国农村商业银行行业市场发展现状及十三五盈利战略研究报告观研天下（北京）信息咨询有限公司出版时间：2016年观研天下（北京）信息咨询有限公司企业发展咨询第一站2016-2022年中国农村商业银行行业市场发展现状及十三五盈利战略研究报告【报告来源】观研网--【关键字】投资分析行业分析数据研究行情预测【出版日期】2016【交付方式】Email电子版/特快专递【价格】纸介版：7200元电子版：7200元纸介+电子：7500元农村商业银行(Ruralcommercialbank)是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构。农村商业银行作为农村金融改革的产物，凭借其灵活的管理体制、高效的业务流程、规范的公司治理等优势，扎根农村市场，开拓经营，成为农村金融市场的领跑者。年，农村商业银行的资产规模和家数呈现了爆发性增长，截至年末，农村商业银行的总家数由末的337家增加至末的468家。中国农村商业银行近几年来呈现爆发式增长，，资产总额为8.52万亿，同比增长35.8%，截至末，中国农村商业银行负债总额为7.85亿元。在我国商业银行体系中，农村商业银行资产质量相对较差，不良贷款率远高于商业银行总体不良贷款率，截至第四季度末，我国农村商业银行不良贷款余额达到726亿元，不良贷款率达到1.67%，近两年来不良贷款率小幅上升。截至末，金融机构涉农贷款余额为20.9万亿元，占全部贷款的观研天下（北京）信息咨询有限公司企业发展咨询第一站27.28%，同比增长18.5%，高于各项贷款平均增速4个百分点。涉农贷款增量占各项贷款增量的比重为36.56%，有力支持了农村经济社会发展。随着国家对农村经济发展扶持政策的逐步到位、农村金融改革措施的不断深化以及农村金融监管环境的持续完善，农村巨大的金融市场正逐渐显现，各类金融机构在农村的竞争将会日益加剧，新兴的农村金融市场充满了挑战和机遇。《2016-2022年中国农村商业银行行业市场发展现状及十三五盈利战略研究报告》由观研天下（Insight&InfoConsultingLtd）领衔撰写，在周密严谨的市场调研基础上，主要依据国家统计数据，海关总署，问卷调查，行业协会，国家信息中心，商务部等权威统计资料。报告主要研行业市场经济特性（产能、产量、供需），投资分析（市场现状、市场结构、市场特点等以及区域市场分析）、竞争分析（行业集中度、竞争格局、竞争对手、竞争因素等）、产业链分析、替代品和互补品分析、行业的主导驱动因素、政策环境。为战略投资或行业规划者提供准确的市场情报信息及科学的决策依据，同时对银行信贷部门也具有极大的参考价值。【报告大纲】第一章农村商业银行概述8第一节商业银行的分类及特征8一、商业银行的定义8二、商业银行的分类8观研天下（北京）信息咨询有限公司企业发展咨询第一站三、商业银行的法律性质8四、商业银行的主要特征9第二节农村商业银行的相关概述10一、农村商业银行的定义10二、三类农村金融机构的范畴界定10三、农村合作银行与农商行的区别12四、农村商业银行机构模式解析13第二章中国农村金融发展分析15第一节中国农村金融制度发展综述15一、我国农村金融制度的改革进程分析15二、农村金融体制改革凸显特点分析20三、我国农村金融体系的结构简述24四、农村金融体系改革内容及作用25第二节中国农村金融市场发展概况25一、农村中小金融机构取得突破发展25二、中国新型农村金融机构运行现状探究26三、中国农村金融实现跨越式发展27四、农村金融发展获国家政策有力支撑27五、农村金融市场成为金融机构竞争焦点29第三节中国农村金融的供需形势分析30一、供需理论的基本研究30二、供给演变及特征分析31观研天下（北京）信息咨询有限公司企业发展咨询第一站三、需求演变及特征分析33四、供需对接中的矛盾剖析34第四节农村金融建设存在的问题分析37一、我国农村金融体系面临问题分析37二、农村金融体制的固有缺陷与不足37三、中国农村金融市场存在的主要问题39四、新农村建设高潮下农村金融发展的突出问题41第五节促进农村金融发展的对策分析43一、增强农村金融服务水平的可行路径43二、加快推动农村金融市场发展的对策建议44三、健全完善农村金融制度的战略举措45四、响应新农村建设应积极创新农村金融51五、农村金融信息化建设对策分析55第三章农村商业银行综合分析57第一节中国农商行发展的背景与动因57一、制度背景57二、宏观经济基础58三、微观动力59第二节中国农村商业银行发展概况60一、中国农商行发展的基本现状60二、农商行步入快速发展轨道61三、中国农村商业银行加速扩张61观研天下（北京）信息咨询有限公司企业发展咨询第一站四、农商行促进城乡统筹快速发展63五、新农村建设给农商行带来投资良机63第三节农村商业银行的业务开展分析65一、总体业务范畴65二、个人理财业务65三、中间业务66四、网上支付业务67第四节农村商业银行存在的问题分析67一、农村商业银行面临的体制制约67二、农村商业银行发展的主要缺失68三、国内农村商业银行缺乏品牌形象69四、农村商业银行在定位上的尴尬处境70第五节促进农村商业银行发展的对策71一、农村商业银行加速发展的对策措施71二、农商行品牌战略的实现途径探讨72三、农村商业银行健康发展的战略思路75四、农村商业银行实现后发制人的攻略77五、从城乡统筹视角发展农商行的建议78第四章农村商业银行运营状况80第一节资产负债情况80第二节存贷款余额情况80一、农商行存贷款状况80观研天下（北京）信息咨询有限公司企业发展咨询第一站二、农商行存贷款状况81三、农商行存贷款状况81第三节不良贷款情况82一、农商行不良贷款状况82二、农商行不良贷款状况83三、农商行不良贷款状况83四、农商行不良贷款状况83第五章农村商业银行区域发展分析84第一节东北、华北地区84一、辽宁省农村商业银行发展概况84二、山西首家农商行进入筹建轨道84三、天津农商银行金融服务站覆盖农村85第二节华东地区85一、山东首批农商行完成股改顺利开业85二、苏南农村商业银行集体向苏北扩张87三、福建农信社农商银行“三基”撬动发展引擎87四、浙江诸暨农商行推广小额贷款卡91第三节华中地区91一、河南省农信社向农商行改制初见成效91二、县级农村商业银行正式登陆湖南93三、湖南农村信用社改革发展93四、湖北蕲春农村商业银行成立93观研天下（北京）信息咨询有限公司企业发展咨询第一站第四节华南地区94一、广东掀起新一波农信社改制农商行浪潮94二、广东部署深化金融改革94三、广西昭平农商行立足县域和三农经济95四、海南三亚农商行23亿贷款促农增收96第五节西南地区96一、陕西关中首家农村商业银行挂牌营业96二、成都农村商业银行挂牌运营97三、川东北首家农村商业银行挂牌97四、贵州茅台农商行打通金融服务最后一公里97第六章农村商业银行的市场竞争分析99第一节农村商业银行的SWOT剖析99一、外部威胁99二、外部机会100三、内部劣势100四、内部优势101五、结论与战略102第二节农商行在农村金融市场的竞争力评析103一、经营状况指标103二、盈利能力指标104三、资产质量指标104第三节农村商业银行的竞争格局剖析105观研天下（北京）信息咨询有限公司企业发展咨询第一站一、农村商业银行内部竞争格局105二、农村商业银行外部竞争格局105第七章农村商业银行的改革与上市107第一节由农信社向农商行的改革研究107一、中国农村信用社改革的基本状况107二、农信社向农村商业银行转型的意义浅析108三、农信社改制为农商行存在的掣肘108四、由农信社向农村商业银行转型的相关建议110第二节农村商业银行自身的改革方向111一、进一步明确农商行的法律地位111二、调整产权制度和公司治理结构111三、改革人民银行的监管政策和监管体系112四、强化内部和外部的基础设施建设112第三节农村商业银行的上市研究113一、渝农商行登陆港交所开启农商行上市大幕113二、各地农商行动作频频上市热情高涨113三、农村商业银行上市存在的主要阻力114四、股权问题成农村商业银行上市拦路虎115第八章农村商业银行的经营管理分析116第一节农村商业银行公司治理成效与弊病分析116一、农村商业银行治理机构的突破成果116观研天下（北京）信息咨询有限公司企业发展咨询第一站二、农村商业银行公司治理存在的不足116三、农村商业银行公司治理的可行路径117第二节农村商业银行的经营管理策略探讨118一、农村商业银行的创新战略探索118二、加强农商行企业文化建设的思考121三、强化农村商业银行资产负债管理的策略方案124四、农商行处理不良贷款的对策措施126第三节城区农商行的定位与经营策略126一、正确认识城区农商行的基本形势126二、转变思想坚持四大理念127三、调整产权制度和公司整理的结构128四、支持小微实体经济的发展128第四节县域农商行的定位与经营理念128一、组建模式的改良发展128二、市场经营管理战略定位129三、人力资源与长期战略整合设计129四、风险规避思路130第九章农村商业银行的风险管控分析132第一节农商行面临的信贷风险及规避措施132一、农商行信贷风险的主要成因剖析132二、农商行面临的信贷风险隐患探析133三、农商行信贷风险的防范与规避对策134观研天下（北京）信息咨询有限公司企业发展咨询第一站第二节农商行的流动性风险管理分析135一、商业银行流动性风险管理简述135二、中国农商行流动性风险管理问题136三、加强农商行流动性风险管理的对策137第三节农商行实施合规风险管理的相关研究138一、农商行风险管理存在的薄弱环节138二、合规风险管理体系的主要特点139三、农商行合规风险管理体系的构建措施140第四节农村商业银行的综合风险管控方案143一、创建有效的风险管理机制143二、完善经营管理模式及提高决策水平144三、提高核心竞争能力144四、培育和塑造优秀的风险管理文化145第十章重点农村商业银行机构146第一节重庆农村商业银行146一、银行简介146二、重庆农商行经营状况分析146三、重庆农商行经营状况分析147