2016尔雅通选个人理财规划答案

1期权交易是一种选择权的交易，双方买卖的是一种权利，即双方按约定的价格，在约定的某一时间内或某一天，就是否购买或出售某种债券而预先达成契约的一种交易。（Y）2个人家庭需要理财，其中包括婚姻生育、生涯就业、子女教育、纳税交费、买房买车、退休养老等，遗产继承并不属于家庭理财。（N）3所有的高收入人士对理财事项均缺乏关注。（N）4个人理财目标只取决于生存环境。（N）5理财规划师对理财案例及客户提出的要求，首先应当用自己的思维给予相当的评判、审视。（Y）6购买养老保险属于个人理财规划里的一部分。（Y）7在美国，购买房地产会增加税收。（N）8教育投资计划需要分析客户当前和未来预期收入状况。（Y）9制定个人生涯规划时应当遵循清晰性的原则。（Y）10理财一般不受个人家庭因素的影响。（N）11客户理财除了赚钱的需要之外，还要融资，即为达到某项目的筹措资金以备将来再用等。（N）12银行存款可能越存越少。（Y）13债券是固定收益证券资本市场工具。（Y）14每个人都应该寻找各种方式去减少税负。（N）15利率和汇率是绝然分开的。（N）16一般而言，债券的收益率和期限成反比。（N）17我国进入老年化社会时人均GDP是3000多美元。（Y）18企业到外部去找资金来源就是我们经常说的融资。（Y）19理财规划师一般不会从事新闻媒体的工作。（N）20使用信用卡，即使在非常规情况下也可以省去很多费用。（N）21不同年龄的人向银行贷款的年限相同。（N）22理财规划师的归宿可能是金融保险证券投资机构或者自己开业。（Y）23金融理财师和理财规划师并无任何区别。（N）24理财只是货币资产打理。（N）25客户需要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。（Y）26社会关系资源包括各种可以联络、援引的人际关系、信息等。（Y）27如果要去投资某一家公司的股票，必然就得去分析整个行业产品公司，它的生命周期到底如何。（Y）28中国人口总量大，经济社会发展不平衡，贫富差距拉大，富豪阶层相对数少，绝对数很大。（Y）29以房养老模式推出需要国家新建、变革和完善相关的法律法规，并形成新型保险产品。（N）30客户尚未产生的需要，无法创造出新的金融产品。（N）31以房养老理论是众多相关学科的重新组合、融会、联接、凝聚深化并丰富。（Y）32市盈率反映投资股票的成本。（Y）33买股票需要交印花税、证券交易税等。（Y）34参加AFP培训，学员没有限制条件。（N）35已成家的人制定个人理财目标时要考虑家庭其他成员的意见。（Y）36购买黄金无法规避通胀的风险。N37企业年底发货，但是暂不收现金，也不开具发票，等来年年初再交货款开具发票的行为属于收入分解转移。（N）38近年来，由于我国将加速推进利率市场化，导致着利差扩大，使商业银行在定价、储备分流、债券资产缩水等方面面临多重风险。（N）39确定理财目标后要进行自我评价。（N）40投资理财是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划，投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务。（N）41理财目标一旦制定不能更改。N42理财等同于投资。（N）43总的来说，买房优于租房。（Y）44员工福利及退休计划不包含生育保险和失业保险。（N）45银行开展个人理财业务有助于从个人家庭金融资产的有效配置、合理运用的角度，评析完善金融政策。（Y）46理财规划师需要提供个人资产负债表与个人损益表模板，并帮助客户学会如何自己做好资产负债表和损益表（收入与支出日记账）。（Y）47任何人都拥有别人很需要又没有的资源。（N）48“以房养老”基本宗旨是将来人身故后遗留房产的巨大余值，用一定的金融保险机制提前变现套现，取得一笔稳定持续可靠的终身现金流入，用来养度老人余生。（Y）49理财内容贯穿于个人家庭整个生命周期“从出生到死亡”的全过程，全方位的理财规划务事项。（Y）50理财规划一般只局限于向客户提供某种单一的金融产品。（N）一、单选题（题数：50，共50.0分）1以下哪种投资收益最高？（）1.0分A、股票B、基金C、银行储蓄D、国债我的答案：A2以下哪项不属于存款好习惯？（）1.0分A、强迫自己存定期储蓄B、尽早还清银行贷款C、多办几张信用卡D、定期从工资账户取出部分钱存入新开立德存款账户，2-3个月后，增加每次取出额我的答案：C3美国与中国的金融理财方面的区别说法错误的是（）。A、美国的金融保险环境表现的相当完善，产品也多B、美国在监管方面表现的比较差C、中国的监管表现的也较弱D、中国的金融产品较少我的答案：B4有时候，政府出于各种目的，会保护自己的货币使其不升值，这样有利于（）。1.0分A、出口B、保持货币购买力C、经济一体化D、提高本国经济实力我的答案：A5利率有自己的体系，它们是可以分层定价的，在我国，当前利率体系分为（）。1.0分A、名义利率和实际利率两部分B、法定利率和市场利率两部分C、通胀膨胀率、名义利率和实际利率三部分D、浮动汇率和稳定汇率两部分我的答案：B690年代后期，澳、法、德等发达国家的CFP发展迅速，平均年增长率超过（）。1.0分A、.4B、.5C、.6D、.7我的答案：A7投资第一目标是什么？（）1.0分A、保值B、升值C、树立理财观D、保证心态我的答案：A8企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行，再由银行换人民币。而银行在拿到这些外汇后，除保留部分外，余者都与中央银行换成人民币。这样，央行外汇就不断积累，由此汇集成为我国的外汇储备。这被称为什么？（）1.0分A、外汇对冲B、银行结售汇制度C、转汇制度D、汇率制度我的答案：B9发明并很好使用对冲基金的是（）。1.0分A、索罗斯B、纳什C、鲁比尼D、萨缪尔森我的答案：A10关于金融理财师，表述不正确的是（）。1.0分A、未来发展潜力极大，需要人员众多B、报酬待遇高，金领人才C、社会竞争少D、时间自由度低，整年较忙我的答案：D11个人拥有丰富的经济金融资源并较快增长，其原因不包括（）。1.0分A、个人收入总量急剧增长，家庭金融资产数量庞大B、个人收入总量及拥有经济金融资源急剧增长C、国民收入分配向个人倾斜，个人收入占国民收入比重大幅上升D、金融投资理念不成熟，居民不愿意接受理财服务我的答案：D12银行越来越重视个人理财，以下说法不正确的是（）。1.0分A、银行开始重视个人理财产品研发。B、个人金融理财人员受到重视，人才的挖掘、挖墙脚，薪酬待遇优厚。C、建立完善修订相关的金融法规制度规定。D、重视贷款部门我的答案：D13关于基金公司说法不正确的是（）。1.0分A、专家理财B、只是证券理财C、买房买车也是基金公司的业务D、收益较好我的答案：C14银行的各类资产中，占比最大的是（）。1.0分A、贷款性资产B、存款利息C、存款D、贷款利息我的答案：A15理财规划师的咨询服务的收费标准为（）。1.0分A、最少要76美元B、最少要80美元C、最多223美元D、最多225美元我的答案：D16理财首要的是（）。1.0分A、评估风险B、端正心态C、筹集资金D、综合分析我的答案：B17加息时，一般可采取三种策略不包括（）。1.0分A、着重关注产品收益率高低B、选择浮动利率理财产品C、理财产品以短线为主D、人民币应成为首选币种我的答案：A18以下说法错误的是（）。1.0分A、投资理财、赚钱花钱已经成为社会热点话题。B、股民已经达到上亿人士。C、理财书籍旺销，理财知识大普及，引起社会极大关注。D、但是理财观念已经深入人心我的答案：D19以下哪项不属于个人理财与公司理财的不同？（）1.0分A、服务对象B、经济活动特点C、理财能力D、理财资本我的答案：D20关于家庭理财意义，不正确的是（）。1.0分A、促进亿万家庭经济的健康运行，人际关系幸福美满B、家庭金融资源配置的合理节约，对提高整个社会的经济效益也大有好处C、造福亿万家庭的金融生活，促使其理财知识增强，技能提高，效益改善D、个人状况好了，国家没有了负担我的答案：D21关于“窗口指导”，以下说法不正确的是（）。1.0分A、“窗口指导”能够实现控制信贷规模和信贷结构B、“窗口指导”的方式是信贷政策的主要方式之一C、“窗口指导”又称“道义劝告”D、“窗口指导”是央行根据国民经济的宏观形势通过非行政干预方式，对商业银行的一些经营行为进行道义上的劝说和建议我的答案：A22测试投资者的风险承受能力，主要是在于什么？（）1.0分A、测试基础资产有多少B、测试投资人数有多少C、测试投资时间有多长D、测试投资地点在何处我的答案：A23“控制过度消费，旨在积累资金的节约计划”指的是哪一项理财目标的内容？（）1.0分A、节财计划B、购置住房C、资产增值管理D、养老规划我的答案：A24以下哪项不属于银行收入主要的三块业务（）。1.0分A、资产业务B、负债业务C、中间业务D、保险业务我的答案：D25“理财”的定义是（）。1.0分A、资金筹措、资源合理配置，遵循最大收益与最小耗费原则，投资融资运营B、证券、投资、保险、信托、期货、基金等C、婚姻生育教育、职业生涯规划、遗产养老等的投入D、购买金融产品我的答案：A26以下哪项是与投资相关的金融理财？（）1.0分A、教育储蓄B、投资贷款C、养老寿险D、按揭贷款我的答案：B27以下说法不正确的是（）。1.0分A、国外税收体制、遗产税制度、员工福利、保险和投资产品等于和中国情况相差大B、国内信用环境有所欠缺C、国内外对财富及理财的观念相同D、国内外对遗产规划的认同度不同我的答案：C28理财形式分为两种，分别是金融理财和非金融理财，以不属于金融理财的是（）。1.0分A、储蓄B、贷款C、购房买车D、黄金我的答案：C29购买汽车属于哪项花费？（）1.0分A、养老保障用费B、购置大件高档品用费C、子女抚养教育用费D、医疗住房用费我的答案：B30香港于2000年9月举办了CFP注册考试，共多少人成为香港首批理财规划师？（）1.0分A、66.0B、74.0C、88.0D、92.0我的答案：C31注册会计师单科的通过率约为（）。1.0分A、.05B、.1C、.2D、.3我的答案：B32理财规划师的优点不包括（）。1.0分A、压力小B、风险大C、优厚D、市场需求大我的答案：B33以下哪项不属于学习理财后的一般就业趋向？（）1.0分A、金融保险机构B、理财事务所C、技术开发D、个人持家理财我的答案：C34实际利率与名义利率的关系是（）。1.0分A、实际利率等于名义利率加通货膨胀率B、实际利率等于名义利率C、实际利率等于名义利率乘通货膨胀率D、实际利率等于名义利率减通货膨胀率我的答案：D35银行转账主要关注的是（）。1.0分A、方便性B、利息C、安全性D、费用和时间我的答案：D36以下哪项是典型的第三方理财机构？（）1.0分A、金融保险机构B、个人家庭C、理财事务所D、基金管理公司我的答案：C37世界货币组织一个基金会预测中国养老保障缺口为（）。1.0分A、7万亿B、9万亿C、11万亿D、13万亿我的答案：B38以下哪种不可以参加AFP培训（）。1.0分A、大学本科学历：有三年以上与金融业相关的全职工作经验B、具有大学专科学历者或同等学历C、拥有所从事行业的专业执照或工作资格证书D、曾被暂停或吊销任何专业执照或资格我的答案：D39关于特色优势资源说法错误的是（）。A、一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存