2013银行从业《个人理财》预测题及答案解析

错误!文档中没有指定样式的文字。学派网页/共19页一、单选题第4题客户根据风险偏好不同可以划分为不同的类型，有些人愿意承担一定的风险，追求较高的投资收益，往往选择开放式股票基金，大型蓝筹股票等适合长期持有的产品，这类人属于（）。B.温和进取型第5题银行推出、一款理财产品—“新股申购4期人民币资金信托理财计划”。该产品的理财期限为一年，到期一次性还本付息，到期持有者预期收益率为4%～12%。但实际收益由新股申购中签率以及新股上市价格波动决定上，该款理财产品属于（）。D.非保本浮动收益理财计划第6题（）有可能被商业银行利用成为高息揽储和规模扩张的手段，受到监管机构的严格规制。A.保证收益理财计划第7题在家庭投资前的现金储备中，意外支出储备金通常占家庭净资产的（）。A.5%～10%第11题一个人真正意义上的个人理财生涯是从哪个时期开始的?（）B.建立期第15题商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并与下一季度的（）内，将有关分析报告报送中国银行业监督委员会。D.第一个月错误!文档中没有指定样式的文字。学派网页/共19页题在人生周期中，以保守稳健型投资为主的时期是（）。D.高原期第21题双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约，这是指（）。A.金融远期合约。第29题对基金的申购赎回诉述中，错误的是（）。A.开放式基金的收购赎回，由基金管理人负责办理，基金管理可以委托证监会认定的其他机构代为办理B.基金管理人应在每个工作日办理基金的申购赎回C.“未知价格”进行基金的申购和赎回是基金交易的基本规则D.开放式基金的交易价格基本上是由社会供求关系决定[答案]：D[答案解析]开放式基金申购和赎回的价格是建立在每份基金净值基础之上的，以基金净值再加上或减去必要的费用，就构成了开放式基金的申购和赎回的价格，而封闭式基金的交易价格则基本上是由市场的供求关系决定的。[答案解析]《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三章综合理财服务的风险管理第三十四条：保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上;其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。风险限额是指对按照一定的计量方法所计量的市场风险设定的限额，如对内部模型计量的风险价值设定的限额（Value-at-RiskLimits）和对期权性头寸设定的期权性头寸限额（LimitsonOptionsPositions）等，风险价值限额是限额管理中最重要的指标。错误!文档中没有指定样式的文字。学派网页/共19页题[答案解析]个人理财业务的风险大多是由个人和商业银行共同承担的。储蓄业务的资金的运用方向是不定的，但是运用的期限应该和储蓄的期限相匹配。个人理财业务的资金的运用是定向的，根据投资者的需要，在理财合同中进行规定。第37题[答案解析]基金的费用由直接费用和间接费用两部分组成。直接费用包括交易时产生的认购费、申购费和赎回费，这部分费用由投资者直接承担;间接费用是从基金净值中扣除的法律法规及基金契约所规定的费用，包括管理费、托管费和运作费等其他费用。第38题关于信托财产，说法错误的是（）。A.受托人因处理信托事务所支出的费用，对第三人所负债务，以信托财产承担B.受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产进行交易C.受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权D.受托人利用信托财产：为自己谋利时，所得的利益归入信托财产[答案]：B[答案解析]受托人不得将其固有财产与信托财产进行交易或者将不同委托人的信托财产进行相互交易，但信托文件另有规定或经委托人或者受益人同意，并以公平的市场价格进行交易的除外。第44题[答案解析]回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款，而不是信用贷款。担保贷款中，当借款人不能按期偿还贷款时，贷款人要经过一定的法律程序才能收回担保物并加以处置。在回购协议中，一旦证券出售者不能在交易结束时买回证券，投资者就有权处置证券，从这个角度看，回购协议比担保贷款还要安全。可以作为回购协议标的物的主要有国库券、政府债券、企业债券、金融债券等，公司债券可以作为回购协议的标的物。第45题关于知识维护下列说法不正确的有（）。错误!文档中没有指定样式的文字。学派网页/共19页普及金融知识、启迪金融意识、知识维护的重要内容C.知识营销是培育创造市场的有效方法，是商业银行维护的重点D.知识维护的内容包括银行帮助客户了解金融市场变化，尽可能地避免风险[答案]：C[答案解析]商业银行的维护重点是顾问业务。第47题保证收益理财汁划可分为固定收益和最低收益理财计划。第56题下列关于金融市场的分类正确的是（）。A.按交易场所划分为期货市场和现货市场B.按交割时间划分为货币市场和资本市场C.按金融工具划分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D.按交易价段划分为场外市场和场内市场[答案]：C[答案解析]A是按交割时间划分的，B是按交易工具的期限划分的，D是按是否有固定交易地点划分的。第63题以下关于违反《证券法》的表述，错误的是（）。A.证券公司违背客户的委托买卖证券、办理交易事项的，责令关闭，并处以3万元以上30万元以下的罚款B.对证券公司挪用客户资金或者证券，责令改正，没收非法所得，并处以违法所得1倍以上5倍以下的罚款错误!文档中没有指定样式的文字。学派网页/共19页对故意提供虚假材料，隐匿交易记录的证券从业人员，撤销任职资格，并处以3万元以上10万元以下的罚款，属于国家公务员的，还应当依法给予行政处分D.证券公司违反规定，为客户买卖汪券提供融资融券的，没收违法所得，暂停或撤销相关业务许可，并处以非法融资融券等值以下的罚款[答案]：A[答案解析]本题考查的知识点非常细，提示大家在复习的时候一定要把书看细，同时要注意总结考点。A中应为处以1万元以上10万元以下的罚款。第65题[答案解析]偿付比率=净资产÷总资产=（总资产-总负债）÷总资产。第71题证券市场线描述的是（）。A.证券的预期收益率与其系统风险的关系。第85题最适合衡量公司债券的违约风险高低的指标是（）。C.信用评级[答第87题基金管理人应在基金份额发售的（）日前公布招募说明书、基金合同及其他文件。A.3第88题商业银行应综合的分析投资理财产品，确定不同投资产品的起点销售金额，下列正确的是（）。A.保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上B.保证收益型理财计划的起点金额，外币应在5000美元（或等值外币）以上错误!文档中没有指定样式的文字。学派网页/共19页非保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上D.其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不高于保证收益型理财计划的起点金额[答案]：D[答案解析]其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。二、多选题第8题对于投资者来说，大额可转让定期存单（）。A有定期存款较高利息收入的特征B有活期存款可以随时兑现的优点第10题[答案解析]股票才有参与性。第12题境内单位或者个人从事外汇期货交易的办法，由（）部门共同制订。A期货监督管理机构B商务主管部门C国有资产监督管理机构E外汇管理部门[答案解析]外汇期货属于金融衍生品，不归证券业监管机构管理。第15题从业人员配合监管者的工作，应做到（）。A向监管者提供真实、准确的信息，尽量保证完整B按监管者的要求报送非现场监管需要的数据错误!文档中没有指定样式的文字。学派网页/共19页与监管者建立良好关系，接受银行业监管部门的监管E建立重大事项报告制度第16题根据期货交易的基本规则，正确的是（）。A未经期货监督管理机构认可，任何单位和个人不得发布期货交易即时行情B期货公司应为每一客户单独设立专门账户，设置交易编码，不得混码交易C客户可以使用标准仓单和国债等有价证券冲抵保证金进行交易D期货交易所应按规定提取、使用、管理风险准备金E当会员未按规定时间追缴保证金或自行平仓的，期货交易所不得强行平仓，强行平仓的费用和发生的损失由期货交易所承担[答案]：B,C,D[答案解析]A中，应为未经期货交易所许可，任何单位和个人不得发布期货交易即时行情。E中，强行平仓的费用和发生的损失由该客户承担。第21题理财客户购买贷款信托理财产品时，需在合同中商定贷款信托的方式，其可用的贷款信托方式有（）。A信用贷款信托B保证贷款信托C抵押贷款信托D卖方信托E票据贴现第24题期货公司的下列（）属于欺诈客户行为之一。错误!文档中没有指定样式的文字。学派网页/共19页题期货交易所有（）情形之一的，责令改正，没收非法所得，并对直接负责的主管人员给予纪律处分，处以1万元以上10万元以下的罚款。A违反规定接纳会员B违反规定收取手续费C违反规定使用、分配收益D不公布即时行情或发布价格预测消息E任用不具备资格的期货从业人员第31题期货交易所、非期货公司结算会员有下列（）情形之一的，责令改正，给予警告，没收非法所得或非法所得不足10万元的，处以10～30万元的罚款，情节严重的，责令停业整顿或吊销营业执照。A允许客户在保证金不足的情况下交易B违规从事与期货业务无关的活动C变相从事期货自营业务D交易软件不符合期货公司审慎经营的原则E进行混码交易[答案]：A,B,C,D,E第32题错误!文档中没有指定样式的文字。学派网页/共19页下列哪些属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则?（）A接受监管B协助调查C配合现场监管D配合非现场监管E禁止贿赂和不当便利[答案]：A,C,D,E[答案解析]银行从业人员只需要配合监管调查，而不需参与协助调查，进行调查是监管部门的职责。第34题股票的特征有（）。A收益性B风险性C稳定性D流动性E经营决策的参与性[答案解析]A项，衍生品的风险最高。B、C，只要收益率不是完全正相关，将两个收益率正相关的两个个股组合，也能在一定程度上降低股权投资风险。D项大公司资金实力雄厚，拥有大量资产，公司治理结构合理，信誉好，因此其股票风险较小。E项，蓝筹股是指具有稳定的盈余记录，能定期分派较优厚的股息，被公认为业绩优良的公司的普通股票，又称为“绩优股”。“蓝筹股”一术语源自赌具中所使用的蓝筹码，蓝筹码通常具有较高的货币价值，蓝筹股风险较小。第39题错误!文档中没有指定样式的文字。学派网页/共19页资本资产定价模型中的“共同期望假设”的含义是（）。B投资者对市场和证券的期望收益率的估计是相同的C投资者对市场和证券的方差的估计是相同的D投资者对市场和证券的协方差的估计是相同的三、判断题债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率。（）[答案]：√第4题[答案解析]这是按照客户获取收益方式的不同划分的。保证收益和不保证收益理财计划都是保本的。第8题投资者购买股票最主要的目的是获得资产的保值，免受通货