《电子商务案例分析刘冰玉》第7章金融业

目录知识目标●理解金融电子化与电子金融定义和之间的区别；●了解网上银行的定义、功能和特征；●了解网上证券的内容、特征和使用；●了解网上保险的优点、发展阶段及使用。技能目标●掌握金融业电子商务的安全需求；●掌握网上证券的特征。目录第二节招商银行案例分析第一节金融业电子商务概述第三节中国工商银行案例分析第四节中国平安保险案例分析目录第一节金融业电子商务概述一、金融电子化金融电子化，是计算机技术和通信技术在银行及其他金融机构的业务处理和管理领域的应用。早期的金融电子化主要是把计算机应用于银行传统的存、贷、汇业务处理中，实现会计账务和各项金融业务的电子数据处理。主要目的是提高金融业务的效率，减轻劳动强度、降低经营成本、实现业务处理自动化、管理信息化和决策科学化，为客户提供更快捷和方便的服务，从而提高企业市场竞争力。目录特点05金融电子化系统硬件设备高级多样，多为专用设备特点04金融电子化系统的维护工作量大，要求高特点03一、金融电子化特点02特点01金融电子化系统安全性要求高金融电子化系统数据一致性要求严格金融电子化系统软件兼容和移植性较好第一节金融业电子商务概述目录国际金融电子化进程主要分为三个阶段。第一阶段以美国在1973年建立的“联储电划系统”为标志，该系统实现了美国联邦储蓄银行间清算服务的电子计算机系统。电子货币也在这一阶段产生，所谓电子货币，是以电磁信息形式存储在计算机中并能通过计算机网络而使用的资金。随着国际互联网的普及以及接入互联网的金融机构的增多，金融电子化进入第二阶段。在这一阶段，金融机构通过国际互联网发布金融市场信息，进行咨询服务。第三阶段是以1995年美国亚特兰大的第一家网络银行的建立为标志，这家网络银行能够全天候提供服务。这个时期出现了金融电子化的最高形式也就是电子金融，如网络证券、网络保险、网络银行等。一、金融电子化第一节金融业电子商务概述目录二、电子金融第一节金融业电子商务概述网络银行又称在线银行是指金融机构利用Internet网络技术，通过Internet向客户提供开户、销户、查询、对账、转账、信贷、投资理财等服务，使用户足不出户就能够进行存款、个人投资等。这是一种全新的银行客户服务渠道，使得客户可以不受时间、空间的限制，只要能够上网，无论在家里、办公室，还是在旅途中，都能够安全便捷地管理自己的资产和享受银行的服务，是Internet上的“虚拟银行”柜台。网络银行的概念目录二、电子金融第一节金融业电子商务概述网络银行的主要功能主要有：账户信息查询和维护、账户转账汇款、代缴费、投资理财、信用卡管理等。网络银行主要有两种模式，一种是纯虚拟网络银行。另一种模式是基于传统银行的网络银行。网络银行的功能及模式★虚拟化★低成本★智能化共同点目录二、电子金融第一节金融业电子商务概述网络银行的安全认证机制加密传输设置防火墙防范操作系统漏洞目录二、电子金融第一节金融业电子商务概述1995年，在美国诞生了第一家网络银行——安全第一银行。我国第一家上网的银行是中国银行。中国银行1996年建立了自己的网页，开始通过国际互联网向社会提供银行服务。招商银行于1997年开通了网上银行“一网通”。建设银行于1999年8月正式对外推出网络银行服务。1999年12月推出网上支付功能；2000年12月推出企业客户的网络服务系统。工商银行先后四次对网上银行进行版本升级，分别推出了个人网上银行、集团银行、银证通等一系列网上银行新业务。网络银行的发展现状目录二、电子金融第一节金融业电子商务概述网上证券交易有广义和狭义之分。广义的网上证券交易是指投资者通过互联网来得到证券的即时报价，分析市场行情，并利用互联网下单到实物证券交易所或网上虚拟交易所，实现实时交易的买卖过程。网上证券的含义互联网电子公告牌交易系统投资者利用互联网通过券商网上交易系统进入实物交易所进行的交易网上交叉交易系统专有电子交易系统目录二、电子金融第一节金融业电子商务概述网上证券交易的发展从2009年6月至今，网上证券交易开始走上了规范之路从2000年到2009年是我国网上证券交易快速发展时期从1999年6月到2000年，为进一步发展奠定技术基础从1998年到1999年五月，开始真正发展从1996年底到1997年底，极少数营业，品种单一目录二、电子金融第一节金融业电子商务概述网上证券交易的特点服务个性化交易便捷化信息全面化低成本主动服务与被动服务相结合高速、有效、全天候服务金融信息、低佣金服务和自主交易服务免房租和装修成本，降低综合成本目录二、电子金融第一节金融业电子商务概述保险电子商务是指保险公司或保险中介结构以互联网和电子商务技术为工具来支持保险经营管理活动的经济行为。从狭义上讲，保险电子商务是指保险企业通过互联网开展电子商务，如通过Internet买卖保险产品和提供服务等，并实现网上投保、承保等保险业务，直接完成保险产品的销售和服务，并由银行将报废划入保险公司。从广义上讲，保险电子商务还包括保险公司内部、保险公司之间、保险公司与非保险公司之间的信息交流和活动。保险电子商务的定义目录二、电子金融第一节金融业电子商务概述与传统的保险企业经营方式相比，利用互联网开展保险业务可以提高保险企业的竞争力，扩大其知名度；使保险商品交易手续简单快捷，不受时间空间限制；提高效率，降低成本；为客户创造和提供高质量的服务。保险电子商务的特点目录二、电子金融第一节金融业电子商务概述目前我国保险网站主要分为三大类，一是保险公司自己建立的网站，主要是推销自己公司的险种，如平安保险的网站和泰康保险的“泰康在线”，已经具备了网上保险的基本功能；二是独立的保险网站，该网站不属于任何保险公司，但也提供保险服务，如易保等；三是保险信息类网站，如中国保险网。国内外网上保险的现状目录一、招商银行简介第二节招商银行案例分析招商银行成立于1987年4月8日，是我国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，总行设在深圳。由香港招商局集团有限公司创办。招商银行先后进行了四次增资扩股，2002年4月9日在上交所挂牌，是国内第一家采用国际会计标准上市的公司。目前，招商银行总资产逾8000亿元，在英国《银行家》杂志“世界1000家大银行”的最新排名中，资产总额位居114位。招商银行于1995年7月推出的银行卡——“一卡通”，被誉为我国银行业在个人理财方面的一个创举；截至2009年6月，被誉为我国银行业在个人理财方面的一个创建的“一卡通”累计发卡5127万张，卡均存款为8670元人民币，居全国银行卡前列；信用卡累计发卡2885万张，居中国信用卡市场的领导地位，并选入哈弗大学MBA教学案例。目录二、招商银行网上业务第二节招商银行案例分析网上个人银行大众版网上个人银行专业版中国第一个网上企业银行，集产品、服务、渠道和和创新于一体的网上银行。支付平台大众版网上支付和专业版网上支付提供证券交易服务和实时证券行情信息服务网上个人银行网上企业银行网上支付系统网上证券系统目录招商银行在中国率先建立起了有网上企业银行、网上个人银行、网上证券系统、网上支付系统以及5个系列网站组成的完善成熟的网上银行体系，并且利用招商银行电脑系统全国联网、网上银行系统全国集中、跨商业银行支付清算网络、运行管理出色的CA中心等优势，较好的解决了网上银行的安全问题、网上银行在招行内部跨分行机构实时支付结算问题、跨商业银行支付结算问题、全国的网上商户集中管理联网运行问题和优质高效的客户服务问题。三、招商银行网上银行的成功分析第二节招商银行案例分析目录三、招商银行网上银行的成功分析第二节招商银行案例分析统一标准由于招商银行是新型的商业银行，在其建立之初就在各营业网点采用统一标准，各分行计算机系统统一，这为其中后来实现全国联网，跨系统进行支付奠定了基础。方便便捷地服务妥善解决了网上银行的安全问题提供全面周到的服务招商银行有独特的办卡机制，取消了存折登记的麻烦！不再使用存折！只有一张小卡！无须带卡，只须记住卡号\密码，就可以办理任何业务！招商银行实现卡卡分离机制，采用一卡通和一网通主副卡同时使用，一卡通只能在ATM或POS上使用，而一网通只能在Internet网上使用，从而确保了交易的安全。同时，根据不同客户的需要采取不同的安全策略。从个人网络银行到企业网络银行，从电子支付到网络商城，从个人理财产品到网上证券。总的来说，招商银行的网上银行是目前中国品种最齐全、业务最全面、功能最强大的网络银行。目录一、中国工商银行简介第三节中国工商银行案例分析中国工商银行（IndustrialandCommercialBankofChinaLimited,ICBC）简称工行，成立于1984年，总部设在北京。截至2009年末，工商银行拥有386723名员工，通过16232家境内机构、162家境外机构和遍布全球的逾1504家代理行以及网上银行、电话银行和自助银行等分销渠道，向361万公司客户和2.16亿个人客户提供广泛的金融产品和服务，基本形成了以商业银行为主体，跨市场、国际化的经营格局，并在绝大多数商业银行业务领域保持国内市场领先地位。目录中国工商银行的首页（www.icbc.com.cn）。网页以红色为主色调，分为个人客户版和公司机构版，而首页内容则是两个版本的综合。下面我们分别介绍中国工商银行网页的个人客户版和公司机构版。个人客户版和公司机构版中电子银行、工行学苑、金融咨询、网上论坛、网上商城、理财、债券、贵金属、股票、基金、期货栏目相同。二、中国工商银行网站分析第三节中国工商银行案例分析目录二、中国工商银行网站分析第三节中国工商银行案例分析目录中国工商银行的电子银行分为网上银行、电话银行、手机银行和自动终端四种。通过工行的电子银行，个人客户可以获得汇款、账户贵金属的交易、查询、账户对账等服务。二、中国工商银行网站分析第三节中国工商银行案例分析目录第三节中国工商银行案例分析目录三、中国工商银行电子商务的特点第三节中国工商银行案例分析安全性高信息量大功能丰富社会责任感强应用CFCA数字证书咨询信息、行情信息、相关知识服务和解答、专家点评等满足客户需求积极目录第四节中国平安保险案例分析一、中国平安保险公司简介中国平安保险（集团）股份有限公司成立于1988年3月21日，总部位于深圳，是我国第一家以保险为核心，融证券、信托、银行、资产管理、企业年金等多元金融业务为一体的紧密、高效、多元的综合金融服务集团。2004年6月和2007年3月，公司先后在香港联合交易所主板及上海证券交易所上市。2008年4月，《福布斯》全球上市公司排行榜公布，中国平安进入全球500强，位列第293位，在151家上榜的中国企业中排名第9位。截至2009年12月31日，集团总资产为9357亿元人民币，权益总额为917亿元人民币。2009年，平安集团实现总收入1528亿元，净利润145亿元。从保险业务收入来衡量，平安人寿为中国第二大寿险公司，平安产险为中国第二大产险公司。中国平安拥有约41.7万名寿险销售员和8.3万名正式雇员。目录第四节中国平安保险案例分析中国平安保险网站首页以浅橘色为主色调，给人清爽的感觉。网站布局合理，结构清晰，同一模块提供多种链接进入，方便用户根据自己的需要进入相应的页面。中国平安保险公司首页中国平安清晰的网站结构为其网站的SEO作出了重大贡献，这是因为搜索引擎的网络蜘蛛总是偏好那些网站结构清晰的网页，那些网站结构凌乱不堪的网页则不容易被搜索到。网站上醒目的优惠政策也为网站赚取了大量点击率，这也增加了平安被搜索引擎搜索的机会。二、中国平安的网站分析目录第四节中国平安保险案例分析目录第四节中国平安保险案例分析三、中国平安保险公司的盈利模式2.银行业务3.投资业务1.保险业务盈利模式目录第四节中国平安保险案例分析四、中国平安保险公司开展电子商务的优势1.投保手续简便快捷，支付方式丰富3.服务体系越来越完善2.网上提供的服务越来越丰富4.价格越来越实惠