1024反洗钱

1024反洗钱咨讯【渣打洗钱门】美国纽约州最高金融监管机构纽约金融服务局2012年8月6日发布报告，指控渣打集团子公司涉嫌在近10年的时间内与伊朗政府“合谋”隐瞒了大约6万笔秘密交易，涉及至少2500亿美元（约合15913万亿人民币），渣打银行从中获得数亿美元费用。渣打2012年8月7日在香港联交所发出公告“强烈”否认相关指控，但其股价大跳水，全天跌14.89%，达28港元，并创近2年来单日最大跌幅。当天港股市值蒸发约670亿港元（约合550亿人民币）。“事件经过”险些丢掉纽约州经营牌照纽约金融服务局提交的长达27页的报告中提到，该署深入调查了超过3万页的文件，包括渣打银行内部的电子邮件，调查显示渣打银行存在伪造商业记录，提供虚假的备案，未能准确的记录账目和所有与渣打银行有关的事务等行为，证据显示渣打银行行为已经明显违反美国反洗黑钱的法例。报告措辞严厉，称渣打是“流氓机构”（rogueinstitution），指其有计划地参与欺诈行为，包括伪造商业记录、向监管机关提交文件时提供错误文书、未有把SCB所有交易准确入账及记录、阻碍当局监管、未有及时报告问题行为等。有关行为令美国金融系统被恐怖组织、军火商、毒枭及贪污集团利用，妨碍执法机关追查犯罪活动。报告中还提到，当前针对渣打集团进行的调查显示该行在纽约的子公司还从事了一些类似的其他活动，与利比亚、缅甸和苏丹等其他受美国制裁的国家也进行了业务往来。金融局称，若罪名成立，渣打或将失去纽约州的经营牌照。渣打强烈否认指控对于美国纽约州金融服务厅的指控，渣打银行在2012年8月7日在香港联交所发公告予以强烈否认。公告表示，“本集团强烈否定金融局所发出的指令中所列出的立场或对相关事实的描述。”渣打称曾于2010年1月主动接触美国有关机构，包括纽约州金融局进行复核，确保其历史性美元交易符合美国制裁的规定。该复核主要集中于2001至2007年与伊朗有关的所有交易。对于金融局叙述渣打违反美国的制裁规定和关于U-turn支付的法规，渣打回应称金融局报告中的叙述并不全面和准确。渣打指出与美国各有关当局分享的材料显示，渣打在相关时段内履行了合规职责并最大程度上遵守了美国的制裁规定和关于U-turn支付的法规，在涉及伊朗的交易中未符合U-turn规定的交易总量低于1400万美元。渣打透露，已于5年前停止了所有新来的伊朗客户业务。消息一出，渣打股价大跳水。全天跌14.89%，报160.1港元，成交34.81亿港元，创近2年来单日最大跌幅。“最终结果”渣打银行最终选择了与纽约州金融服务局达成了和解，渣打银行承认与伊朗有超过2500亿美元的不合法交易，向纽约州交纳3.4亿罚款，就此保住了营业执照，此外渣打银行还同意在纽约分行设立一个监督者，监控银行内部的洗钱风险的行情，并认定专职人员负责监督审计每一笔海外业务，以保证不违反美国反洗钱法。【央行】国家层面建立洗钱和恐怖融资风险评估机制近日反洗钱工作部际联席会议第七次工作会议在京召开。反洗钱部际联席会议成员单位有：最高人民法院、最高人民检察院、国务院办公厅、外交部、公安部、安全部、监察部（预防腐败局）、民政部、司法部、财政部、住房城乡建设部、商务部、人民银行、海关总署、税务总局、工商总局、新闻出版广电总局、法制办、银监会、证监会、保监会、外汇局、解放军总参谋部。会议总结了第六次工作会议以来反洗钱工作进展情况，分析了我国反洗钱工作面临的形势，讨论了今后一段时期的工作任务，重点研究了《国家洗钱和恐怖融资风险评估总体规划》。部际联席会议23个成员单位的相关负责同志出席会议。受反洗钱工作部际联席会议召集人、中国人民银行行长周小川委托，中国人民银行副行长李东荣作了题为《全面深化反洗钱机制改革切实提升反洗钱工作效率和水平》的工作报告。司法部副部长、政治部主任张彦珍，监察部国际合作局局长傅奎等部门负责同志在会上作了重点发言。参会单位相关负责同志认真讨论了工作报告以及《国家洗钱和恐怖融资风险评估总体规划》，并就本部门开展反洗钱工作情况进行了交流。李东荣指出，在国务院的正确领导下，经过各成员单位的共同努力，我国反洗钱工作机制不断完善，并取得阶段性成效。修订或新颁发了一系列反洗钱法律制度，深化国际反洗钱和反恐怖融资合作，反洗钱与反恐怖融资监测水平明显提升，执法和监管力度加强，全社会反洗钱意识不断提高。反洗钱工作在保障国家社会和经济安全方面发挥了重要作用。李东荣在《报告》中对当前我国反洗钱工作面临的国内外新形势进行了分析研判，强调当前反洗钱国际标准发生了重大调整，国内暴力恐怖活动形势异常严峻，反洗钱工作已上升到国家战略层面，国内反洗钱工作体系需要不断完善。今后一段时期，要在部际联席会议框架下进一步发挥各部门合力，重点做好以下五个方面的工作：一是在国家层面建立洗钱和恐怖融资风险评估机制，制定全面科学的国家反洗钱战略；二是进一步完善反洗钱和反恐怖融资法律体系建设；三是加强信息共享和数据挖掘，提高预防和打击洗钱和恐怖融资犯罪有效性；四是深化国际合作，提高我国的反洗钱国际影响力；五是加强反洗钱专业人才队伍的培养。【新华社】莫斯科检察院怀疑麦当劳利用基金会洗钱据麦当劳俄罗斯公司网站消息，俄罗斯消费者权益保护部门正在对俄各地区的200多家麦当劳餐厅进行检查。而麦当劳将竭尽所能继续在俄开展业务。9家麦当劳餐厅由于卫生质量不符合标准被关闭，其中3家在莫斯科。此前有媒体报道，麦当劳计划就餐厅被关闭一事向俄法院提起上诉。本月初莫斯科检察院宣布对麦当劳经营的麦当劳慈善基金会进行调查，原因是怀疑麦当劳俄罗斯公司利用基金会偷税漏税和洗钱。麦当劳慈善基金会对此予以否认。目前，麦当劳在俄80多个城市开设450家餐厅，雇用3.7万余名员工。根据麦当劳2013年的数据，俄罗斯是北美地区以外七大主要市场之一。【商务部】拉脱维亚金融监管机构将开展反洗钱调查波通社10月21日消息，针对近期俄罗斯内务部披露有商家和虚假机构通过拉脱维亚和爱沙尼亚银行账户转移超过10亿卢布（1910万欧元）资金的违法行为，拉金融和资本市场委员会（FKTK）表示，在得到俄罗斯央行的完整情报后，将对涉嫌参与其中的拉银行开展反洗钱调查。该委员会发言人称，拉反洗钱法与国际标准一致，所有银行必须进行内控防止被用来洗钱。有证据表明，虚假公司签订实际上不会交货的高价设备外贸合同，然后伪造证件将资金存入拉脱维亚和爱沙尼亚非居民银行账户。【新华网】保监部门调研摸底反洗钱四通道易被借道洗钱使用特别复杂的公司结构或隐名股东进行投保，又无法说清购买保险的资金来源，甚至拒绝保险公司对其开展尽职调查……如果保险公司遇到以上描述的投保客户，那么很有可能是监管正在严打的保险洗钱行为。保监部门近期对保险公司进行反洗钱调研摸底，发现通过保险涉嫌洗钱的案件金额渐增，互联网保险的发展更是加大了反洗钱难度，四类易被不法分子借以洗钱的保险通道首度曝光。三类产品四条通道保险洗钱的实质，是不法分子将非法所得通过购买保险产品，再通过配套方式，将保险产品“洗”出合法收入。知情人士称，监管在调研中发现，洗钱高风险保险产品主要有三类：寿险公司的分红、投连、万能型人寿保险产品；产险公司的投资型家财险产品；旅行险、货运险等产品。第一类属于理财型保险产品，具有交费灵活、设置独立账户、资金中途可领取等特性，将其作为洗钱通道相对便捷。第二类产品，每个客户可购买多份，同一保险财产地址也可投保多份，累计保险金额较高，且产品具备一定的变现能力。易被不法分子借以洗钱的保险通道，目前有四种。最常见的是利用长期寿险“长险短做”，即洗钱者一般用大额现金趸缴保费，或在短期内完成期缴，或初始选择期缴，不久即要求趸缴后续保费。投保者会在短期内使保单的现金价值达到很高的水平，然后要求退保或质押贷款并听任保单被注销。此外，“长险短做”也可变形为“趸缴即领”，即洗钱者为即将退休的人投保，或将被保险人的年龄“误告”为接近退休的年龄，以趸缴保费的方式购买养老保险或即期年金。利用外汇保单、离岸保单洗钱，在近年来亦开始增多。外汇保单应以外币缴纳保费，退保、理赔也应以外币支付，但监管部门在调研中发现，少数外资保险公司未严格执行。有些外汇保单允许投保人用人民币缴费，退保、理赔时可以选择支付币种，利用这种外汇保单，洗钱者在境内缴纳保费，在境外退保变现即可实现跨境洗钱。此外，洗钱者还通过本外币的互换，达到资金外逃或热钱流入的目的。值得一提的是，随着互联网技术在保险业的广泛应用，互联网保险开始成为洗钱的新手段。监管部门在调研中发现，投保人通过网络在线投保，在线支付保费，虽然网上保险需在网下补办相关手续，但根据电子签名法的规定，保单已经生效，投保人可以退保变现。第四种洗钱方式是利用理赔欺诈洗钱。即洗钱者有计划地用黑钱置换保险标的，然后制造保险事故，获得赔款达到洗钱目的。调研还发现，有不法分子开始利用地下保单洗钱。即内地居民在境内完成保费缴纳，交给境外保险机构境内代理人，再由境外保险机构在境外签发保单。地下保单多以人民币缴费，以外币退保或理赔，它为黑钱出境提供了便利的通道，已成为目前一种重要的洗钱工具。互联网保险反洗钱难度大业内人士告诉记者，如果保险公司在核保环节仔细确认客户基本信息和背景，是能够排查出疑似洗钱行为的。“一般通过保险进行洗钱的客户有以下特点：客户拒绝开展尽职调查工作，无法说清资金来源，无正当理由而使用特别复杂的公司结构或隐名股东等行为，投保、退保、理赔超过一定数额。”不过，与传统渠道业务相比，电销、网销业务承保环节洗钱风险尤为突出。一是客户身份识别，销售人员不与客户面对面交易，核对客户身份证件、留存身份证和完整登记客户身份信息等工作的开展存在较大难度。二是保费支付环节，因保险公司无法获取银行开户信息，对投保人使用第三人账号支付的情况难以辨认。针对上述问题，有监管人士建议，保险公司在进行新渠道业务洗钱风险的评估时，应当关注投保人投保频率、退保频率、多个电销客户使用同一手机号、或多个网销客户使用同一IP地址交易等情况，用以识别洗钱风险。“例如，有的保险公司对除旅行和意外险以外的所有个险新单的投保人，通过全国公民身份信息查询中心在线验证其身份信息。”保险洗钱手段的日趋多样化给防范保险洗钱带来了一定难度，亟需出台符合保险业实际的反洗钱执行标准。记者从权威渠道获悉，在央行颁布实施的《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》基础之上，保监会将根据保险业实际经营情况，出台保险行业反洗钱操作指引。伴随指引的制定，监管排查与险企自查将成为未来保险业反洗钱工作的常态。【新华社】起底占街者背后的推手：美国干预的“洗钱”网络中国香港特区行政长官梁振英表示，外国势力向来都参与香港政治，“占中”也不例外。梁振英没有提及“占中”背后究竟有怎样的“外国势力”。不过，这些年，一个名叫“国家民主基金会”的美国组织在世界赚足眼球。在近些年世界上的一些“占街运动”、或是类似“颜色革命”中，敏锐的观察者总能在抗议人群的背后追踪到这一组织的足印。一些人把美国国家民主基金会（NED）吹捧为“民主保护神”，而不少人斥责其为“美国政府利益代言人”，以促进“民主”之名行颠覆政权之实。这一组织究竟有什么样的来头？它的钱从哪里来，又到哪里去？它究竟怎样“颠覆着世界”？NED:占街者背后的推手（中）——美国干预的“洗钱”网络身穿笔挺西装，打着时髦领带，手拿一只印有子女照片的咖啡杯……在美国华盛顿F街一幢漂亮建筑八层的宽敞办公室中，卡尔·格什曼接受美国记者采访时，被形容为“志得意满”。格什曼1984年起担任美国国家民主基金会（NED）总裁至今。1983年成立之初，这一组织的预算为3130万美元。2012年，格什曼所掌管的组织向90多个国家或地区的“非政府组织”发放数以千计的赠款，平均每份5万美元左右，每年经费估测大约1亿美元。钱，是美国国家民主基金会在全球搞事的最大武器。它的钱从哪里来？怎样向全球多地输送？【不复杂】先来说说国家民主基金会怎么发钱。虽然资助范围包含90多个国家或地区，NED的运作模式并不复杂，每年经费主要流向两个去处。首先，NED把部分经费发放给4家“核心受让