2009年银行从业《个人理财》复习题试题

2009年银行从业《个人理财》复习题（9）1.商业银行个人理财业务管理暂行办法中明确规定,()是指商业银行为个人客户提供的财务分析,财务规划,投资顾问,投资理财服务.A.综合理财服务.B.个人理财业务.C.理财计划.D.私人银行业务.2.理财人员向客户提供理财顾问服务后,客户根据理财顾问服务来管理和运用资金所产生的权益和风险由()承担.A.银行．B.客户．C.银行与客户协商．D.银行与客户共同．３．个人理财业务是建立在（）关系基础之上的银行业务．A.互惠互助B.委托代理C.授权转让D.行政命令4．一般情况下，在经济增长放缓，处于衰退同期时，个人和家庭应考虑（）．A.减持固定收益类产品．B.增加防御性低收益资产C.买入对周期波动敏感的行业的资产D.增加股票，房产等资产的配置．5.下列不属于目前理财市场上的保证收益型理财计划的特点是().A.理财收益率为固定收益率,且年收益率高于同期存款利率B理财本金无风险,理财产品到期,银行向投资者归还全额本金C.银行有权提前终止理财协议D.通常投资者有权提前终止理财计划协议6.当人民币有很强的升值压力时,理财经理给出的下列理财建议不恰当的是()A.增加国债的配置量B.将闲置资金投资于房地产C.购买基金D.投资外币理财产品7.宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展,下列说法有误的是()A.积极的财政政策刺激投资需求,提升房地产的价格B.中央银行在公开市场卖出国债,能刺激各类资产的价格下降C.社会群体的收入差距加大不利于私人银行业务的开展D.降低印花税能刺激股价上涨8.在家庭的生命周期过程中,通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是()A.家庭衰老期B.家庭成熟期C.家庭形成期D.家庭成长期9.通常情况下家庭成熟期的保险安排比较恰当的是()A.提高寿险保额B.以子女教育年金储备高等教育学费C.以养老险或递延年金储备退休金D.投保长期看护险或将养老险转即期年期10.一对夫妇目前都处于50岁左右,有一个儿子在读大学,拥有各类型态的积蓄共40万元,夫妇俩准备65岁时退休.根据生命周期,做理财分析和建议不恰当的是(）(．Examw.com)A.夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由．B.夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老准备C.夫妇应当利用共同基金，人寿保险等工具这退休生活做好充分的准备D.低风险股票，高信用等级的债券依然可以作为夫妇的投资选择11.商业银行个人理财业务的特性是()。A.需求的分散性与高风险性B.需求的交融性与封闭性C.需求的一致性与层次性D.需求的广泛性与动态性12.为了获得稳定的现金流，应当投资于那种基金?()A.创业基金B.对冲基金C.成长型基金D.收入型基金13.制定有效的结构性理财计划的基础是()A.丰富的经济资源B.合理的个人(家庭)理财目标C.娴熟的投资技巧D.广泛的人际关系网14.外汇期权的购买者，其()。A.风险是无限的，收益也是无限的B.风险是有限的，收益也是有限的C.风险是有限的，收益是无限的D.风险是无限的，收益是有限的15.按《合同法》规定，什么情形下合同中的免责条款无效?()。A.因重大过失造成对方财产损失的B.因重大误解订立的C.在订立合同时显失公平的D.以上都正确16.若国际外汇市场上GBP/USD—1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为()。A.GBP/CAD=2.0420/2.0443B.GBP/CAD=2.0373/2.0490C.CAD/GBP=1.4882/1.4898D.CAD/GBP=1.4847/1.493217.审慎经营原则是商业银行开展业务最重要的原则之一，下列表述错误的是()。A.在个人理财业务中，商业银行应按照审慎符合银行利润最大化的原则，审慎开展个人理财业务B.商业银行在涉及个人理财产品、开展涉及代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力C.商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品D.商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料18.商业银行在采用的风险限额指标中应至少应包括();在流动性指标中应至少包括()()。A.交易限额，错配限额B.错配限额，风险价值限额C.止损限额，期权限额D.风险价值限额，期限错配限额19.设一张债券的面额为100元，年利率为10%，期限为5年，利息在期满时一次支付、请分别按照单利债券和复利债券的计息办法来计算其到期时的利息。()A.单利：50，复利：50B.单利：50，复利：61.05C.单利：61.05，复利：50D.单利：61.05，复利：61.0520.下列选项不属于建立客户关系的内容是()。A.明确目标市场B.收集客户私人信息C.处理投诉D.维护客户关系21.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动，这是（）。A.投资顾问服务B.财务顾问服务C.理财顾问服务D.综合理财服务22.收益递增理财计划属于（）。A.保本浮动收益理财计划B.最低收益理财计划C.固定收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划23.收益动态（区间）理财计划属于（）。A.保本浮动收益理财计划B.非保本浮动收益理财计划C.固定收益理财计划D.最低收益理财计划24.财务策划是指商业银行根据客户的财务状况，进而（）。A.进行个人投资产品推介B.协助客户设定其个人或家庭的理财目标C.向客户提供投资建议D.确定家庭所处的生命周期25.金融机构以富有的客户为中心，根据其需求来提供产品，这是指（）。A.民营银行业务B.私人银行业务C.零售银行业务D.贵宾理财业务26.商业银行在对潜在客户群分析研究的基础上，针对特定的目标客户群体开发设计并销售的资金投资和管理计划是指（）。A.理财计划B.浮动收益理财计划C.固定收益理财计划D.综合理财业务27.货币市场的特征是（）。A.风险性低，收益高B.收益高，安全性也高C.流动性低，安全性也低D.风险性低，流动性高28.按金融产品的交割时间对金融市场进行分类，可分为（）。A.现货市场与期货市场B.一级市场与二级市场C.货币市场与资本市场D.股票市场与债券市场29.下列哪种金融工具兼具债券和股票的特性？（）A.银行承兑汇票B.可转换债券C.银行贷款D.回购协议30.下列不属于衍生性金融资产的是（）。A.优先股B.期货C.期权D.互换31.如果投资者以高于票面价格购进债券并持有到期，则（）。A.实际收益率等于票面利率B.实际收益率高于票面利率C.实际收益率低于票面利率D.实际收益率和票面利率无关32.可转让大额定期存单所不具备的特性是（）。A.发行人是大银行B.面额固定C.能提前支付D.能转让流通33.在外汇市场的交易方式中，（）是指利用不同国家和地区短期利率的差异，将利率由较低的国家，转移到利率较高的国家进行投放，从中获取利息差额收益。A.掉期交易B.套期保值交易C.套利交易D.投机交易34.下列不属于我国货币市场组成部分的是（）。A.同业拆借市场B.股票市场C.债券回购市场D.票据市场35.专门融通一年以内短期资金的场所称为（）。A.货币市场B.资本市场C.现货市场D.期货市场36.结构性理财计划与传统理财产品的最大不同之处在于（）。A.收益率高B.风险分散C.产品功能突出D.销售量大37.影响结构性理财计划的社会因素不包括（）。A.通货膨胀B.人口结构C.社会结构D.家庭机构38.投资于面额为100元、期限为5年、息票率为5%的国债，若想获得4%的到期收益率，则应该以什么价格买入该债券？（）A.102.95元B.103.85元C.104.45元D.105.45元注：债券价格的计算公式是其中P是债券的价格，FV是债券的面值，C是债券每期的利息，r是折现率。在本题中，要求解的是P，已经知道n是5，r是4%，C是100×5%=5，FV是100，代入上式求得价格是105.45元39.平价发行的债券被提前按面值赎回，而且市场利率低于债券息票率，则（）。A.投资者获益B.投资者没获益亦未受损C.投资者承担了再投资风险D.提前赎回收益率低于到期收益率40.关于债券的违约风险，以下说法错误的是（）。A.违约风险就是信用风险B.政府债券的违约风险一般要比公司债券的低C.政府债券的违约风险是零D.公司债券的违约风险一般通过信用评级表示41.股票价格变动的直接原因是（）。A.供求关系B.经济周期C.通货膨胀D.市场基准利率42.股票价格形成的实体基础是（）。A.发行公司资产总值B.发行公司资产净值C.发行公司年销售额D.发行公司税后利润43.相对于债券的利息收入，投资者购买股票最主要的获利方式是（）。A.股利收入B.利息收入C.价格上涨D.资本升值44.证券投资基金的收益不包括（）。A.股票指数下跌B.证券买卖差价C.红利收入D.债券利息45.适合风险承受能力强、追求高投资回报的投资者的基金是（）。A.收益型基金B.成长型基金C.货币市场基金D.股票指数基金46.通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是（）。A.GDP增长率下降B.央行提高法定存款准备金率C.企业所得税税率上调考试用书D.社会总消费和总投资上涨47.生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式？（）A.年轻时多消费，年老时少消费B.年轻时少消费，年老时多消费C.消费水平在人的一生中保持相当的平稳D.每个人的爱好不同，没有统一的模式48.含有高成长性和高投资的投资产品的资产组合比较适合的（）人群。A.少年成长期B.青年成长期C.中年稳健期D.退休养老期49.下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是（）。A.当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的B.银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金C.处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累D.老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性50.假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3，0.35，0.1，0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%，30%，10%，-20%，则该理财产品的期望收益率是（）。A.20.4%B.20.9%C.21.5%D.22.3%注：期望收益率是各个条件下的收益率与对应的概率的乘积的和：0.3×50%+0.35×30%+0.1×10%+0.25×（-20%）=21.5%51.假设价值1000元资产组合中有三个资产，其中资产X的价值是300元，期望收益率是9%，资产Y的价值是400元，期望收益率是12%，资产Z的价值是300元，期望收益率是15%，则该资产组合的期望收益率是（）。A.10%B.11%C.12%D.13%注：资产组合的期望收益率等于各个资产的期望收益率的加权平均值，权重分别是各个资产的价值与资产组合价值的比重：9％×300/1000+12%×400/1000+15%×300/1000=12%52.下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是（）。A.期望收益率B.收益率的方差C.收益率的标准差D.收益率的离散系数53.假设未来经济可能有四种状态，每种状态发生的概率是相同的，理财产品X在四种状态下的收益率分别是14%，20%，35%，29%；对应地，理财产品Y在四种状态下的收益率分别是9%，16%，40%，28%.则理财产品X和Y的收益率相关系数是（）。A.0.74B.0.85C.0.9D.0.65注：先计算各自的期望收益率，分别得到24.5%和23.25%.计算协方差=（14%－24.5%）（9%－23.25%）/4+（20%－24.5%）（16%－23.25%）/4+（35%－24.5%）（40%－23.25%）/4+（29%－24.5%）（28%－23.25%）/4=0.9488%计算各自的标准差分别得到0.0