2009年下半年银行从业资格考试个人理财考试试题及答案

第1页（共25页）2009年下半年中国银行业从业人员资格认证考试《个人理财》真题一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题臣要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。(共90题，每题0.5分，共45分)1．风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，体现了金融市场的()。A．资源配置的功能B．聚敛资金的功能C．调节微观经济的功能D．风险再分配功能2．对个人投资者而言，房地产投资的方式不包括()A．房地产购买B．房地产租赁C．房地产信托D．购买房地产公司的股票3．老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于()。A．直接融资市场B．场内市场C．一级市场D．资本市场4．下列不属于我国货币市场组成部分的是()。A．同业拆借市场B．公司债市场C．债券回购市场D．票据市场5．()是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流(这里暂不考虑期权费因素)。A．溢价期权B．平价期权C．折价期权D．货币期权6．关于遗产继承，下列说法正确的是()A．我国遗产继承的方式主要包括：遗嘱继承、法定继承、遗赠和遗赠抚养协议四种方式B．第一法定继承顺序包括父母、子女；第二法定继承顺序包括配偶、兄弟姐妹、祖父母外祖父母C．被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女的晚辈直系血亲代位继承。代位继承人一般只能继承他的父亲或者母亲有权继承的遗产份额D．第一法定继承顺序中的子女包括婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女，不包括非婚生子女7．根据生命周期理论，个人在成年期的理财特征为()A．理财寻求稳定，不愿意承担太大风险B．愿意承担一些风险投资，加大投资比例C．愿意承担一些风险，有理财规划和目标D．保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强8．从本质上说，回购协议是一种()。A．信用贷款B．融资租赁C．以证券为质押品的质押贷款D．金融衍生品9．在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期（）A．老年养老期B．中年成熟期C．青年发展期D．少年成长期10．债券的交易形式有现货交易、期货交易和()A．回购交易B．即时交易C．例行交易D．现金交易11．下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是()。A．期望收益率B．收益率的方差C．收益率的标准差D．收益率的离散系数12．下列关于债券赎回的说法，不正确的是()。第2页（共25页）A．有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利B．附有赎回权的债券的潜在资本增值有限C．在保护期内，发行人可以行使赎回权D．发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金13．金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的()。A．集聚功能，资源配置功能B．财富功能，资源配置功能C．集聚功能，反映功能D．财富功能，反映功能14．在下列各种说法中，最能反映资产配置决策重要性的是()。A．资产配置决策有助于投资者确定现实的投资目标B．确定投资组合所包括的特定证券C．动态确定投资组合的收益与风险D．创造了一个建立恰当的投资分布的标准15．注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是()。A．收入型基金B．指数型基金C．成长型基金D．平衡型基金16．已知某债券折价发行，票面利率8%，则实际的到期收益率可能为()。A．7.5%B．8%C．9.1%D．以上均不可能17。投资代客境外理财产品主要面临()。A．市场风险和政治风险B．市场风险和信用风险C．政治风险和外交风险D．信用风险和外交风险18．市场组合是()A．市场上大部分金融资产按照市场价值加权平均计算所得的组合B．市场上所有金融资产按照市场价值加权平均计算所得的组合C．市场上大部分金融资产按照账面价值加权平均计算所得的组合D．市场上所有金融资产按照账面价值加权平均计算所得的组合19．按照《保险法》的规定，人寿保险的索赔失效为自知道保险事故发生之E1起()。A．一年B．两年C．三年D．五年20．复利的计息次数增加，其现值()。A．不变B．增大C．减小D．呈正向变化21．投资组合理论用()来度量投资的预期收益水平。A．收益率的方差B．收益率的标准差C．期望收益率D．收益率的算术平均22．企业投资活动的现金流入不包括(’)。A．投资收益所得现金B．收到的税费返还C．处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额D．处置子公司及其他营业单位收到的现金净额第3页（共25页）23．一般来说，处于()的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。A．少年成长期B．青年成长期C．中年稳健期D．退休养老期24．保险合同的履行，从程序上看，不包括()环节。A．诉讼B．索赔C．理赔D．代位求偿25．以下不属于信托受益人范围的是()。A．自然人B．法人C．未经注册的民间组织D．政府部门26．将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序，则下列说法正确的是()。A．按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券B．按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单C．按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品D．按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款27．证券法律责任不包括()。A．刑事责任B．民事责任C．失职责任D．行政责任28．“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”这一句话依据的是()原理。A．重点投资B．高风险高收益C．分散化投资D．集中投资29．下列关于黄金理财产品的特点．说法不正确的是()。A．抗系统风险的能力强B．具有内在价值和实用性C．存在市场不充分风险和自然风险D．收益和股票市场的收益正相关30．我国《个人所得税法》规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为()。A．20%B．30%C．40%D．45%31．在证券内幕交易中，内幕信息需要两个构成要件，即()。A．重大性和未公开性B．重大性和紧迫性C．即时性和爆炸性D．高层性和未公开性32．下列关于债务管理的说法中，不正确的是()。A．总负债一般不应超过净资产B．短期债务和长期债务的比例应为0.4C．当债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组来实现财务状况的改善D．还贷款的期限不要超过退休的年龄。33．基金托管人职责终止的，基金份额持有人大会应当在()内选任新基金托管人；新基金托管人产生前，由国务院证券监督管理机构指定临时基金托管人。A．3个月B．6个月C．9个月D．12个月34．所谓流动性资产和流动性负债，其中的“流动性”期限标准是()。A．一个月B．两个月C．半年D．一年第4页（共25页）35．同时满足以下两个条件的证券组合：第一，在各种风险相同的条件下，提供最大的预期收益率；第二，在各种预期收益率的水平相同的条件下，提供最小的风险是()A．可行组合B．可选组合C．有效组合D．最优组合36．关于金融市场功能的说法中，错误的是()。A．金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能B．金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险C．融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能D．金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局37．对于在投诉反馈时限内无法拿出意见的客户投诉，下列银行个人理财业务人员的行为不妥当的是()。A．等到意见达成时再反馈给客户B．坚持客户至上、客观公正原则C．提前告知客户下一个反馈时限D．在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况38．房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的()。A．价值升值效应B．财务杠杆效应C．现金流和税收效应D．风险效应39．商业银行下列做法，不正确的是()。A．销售不能独立测算的理财计划B．设置理财计划的期限和销售起点金额C．对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D．提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据40．索赔、理赔应当遵循的流程是()A．提供索赔单证、出险通知、核定赔偿B．核定赔偿、出险通知、提供索赔单证C．出险通知、提供索赔单证、核定赔偿D．核定赔偿、提供索赔单证、出险通知41．中国人民银行对商业银行的监督管理不包括()。A．直接审批、监管商业银行B．监督商业银行执行有关人民币管理规定的行为C．监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为D．监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为42．商业银行应按()准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。A．月B．季度C．半年D．年43．某企业2008年利润表显示：净利润300万元，所得税150万元；利息费用50万元，则该企业2008年的已获利息倍数为()A．6B．7C．9D．10第5页（共25页）44．下列关于银行业监管措施中现场检查的说法，错误的是()。A．现场检查时，检查人员应当出示合法证件和检查通知书B．现场检查时，检查人员不得少于二人C．进行现场检查应当经银行业监督管理机构负责人批准D．银行业金融机构必须无条件接受检查45．从事非营利性的社会各项公益事业的法人是指()A．企业法人B．机关法人C．社会团体法人D．事业单位法人46．信托投资公司集合管理、运用、处分信托资金时，接受委托人的资金信托合同不得超过200份(含200份)，每份合同金额不得低于人民币()。A．2万元(含2万元)B．3万元(含3万元)C．4万元(含4万元)D．5万元(含5万元)47．现金流量表中，如果仅有一个月的时间，其现金余额呈现负数，下列最不适合作为调度的工具是()A．固定资产抵押贷款B．循环贷款C．信用卡透支D．亲友借款48．下列属于金融市场客体的是()。A．居民个人B．金融机构C．货币头寸D．会计师事务所49．当对格式条款有两种以上解释时，应当()A．做出有利于提供格式条款一方的解释B．做出不利于提供格式条款一方的解释C．诉诸法院寻求解决途径D．分别按照不同解释实行，按照实际结果判断何种解释最佳50．孔子日：“信则人任焉。”这句话与下列《银行业从业人员职业操守》中()原则的要求相似。A．诚实信用B．守法合规C．专业胜任D．勤勉尽职51．在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的()原则。A．数量优先B．时间优先C．价格优先D．品种优先52．股票投资的收益等于()A．资本利得B．股利所得C．资本利得加股利所得D．资本利得加利息所得53．某企业有流动资产200万元，其中现金50万元，应收款60万元，有价证券40万元，存货50万元，而其流动负债为150万元。则该企业的速动比率为()。A．0.33B．0.67C．1D．1.3354．理财客户取得下列各项个人所得时，不须交纳个人所得税的是()．A．国家发行的金融债券利息B．从股份公司取得股息C．企业集资利息D．银行存款利息55．通常所说的股市行情，即股票价格是指()第6页（共25页）A．股票的账面价值B．股票的市场价值C．股票的票面价值D．股票的内在价值56．在国际收支平衡表中，反映一国与他国间真实资源转移情况的项E1是()A．经常账户B．资金账户C．平衡账户D．“错误与遗漏”账户57．下列关于诉讼时效的说法中，错误的是()A．诉讼时效是权利人在法定的期间内不提起诉讼请求法院保护其民事权利，则按照法律规定，其起诉权将依法消灭B．诉讼时效是权利人向法院请求保护其民事权利的法定时间C．根据《民法通则》规定，一般的诉讼时效为2年D．诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算58．下列属于反映客户财富增长性指标的是()A．资产负债率B．流动比率C．理财成就率D．财务自由度59．根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定，商业银行可以集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外()A．固定收益类产品B．股权类产品C．基金类产品D．衍生产品60．存续期为120天的国库券，面值100元，价格为99元，则该国库券持有到期的年投资收益率为()。(假定年天数以365天计算)A．3.07%B．3.o4%C．1.01%D．1.00%61．一张10年期，年利率9%，市场价格为850元，面值1