(简体)哈尔滨金融高等专科学校教学方案

哈尔滨金融高等专科学校教学方案课程名称：《商业银行业务创新》教师姓名：＿＿刘香＿­­­＿所在系部：金融系编制时间：2009年9月1日教学课程的基本信息教学单位金融系授课单位金融系主讲教师刘香职称讲师专业金融管理与实务年级2007级班级5、6、8班学生人数144基本教材《金融创新》主要参考书《现代商业银行业务创新》周学时3总学时51理论教学学时51实验教学学时0授课时间2009-2010学年度第一学期授课地点备注1.章节题目导言、第一章第一节金融创新概述2.授课方式（讲课、实验）讲课3.教学目标了解和掌握金融创新的含义；了解和掌握金融创新的流派；4.重点、难点金融创新的理论流派5.授课内容时间安排导论一、为什么学习这门课？（10分钟）二、学什么？（课程体系）（25分钟）三、怎样学？（10分钟）第1节金融创新概述一、金融创新的诠释（10分钟）（一）宏观层面的金融创新（二）中观层面的金融创新（三）微观层面的金融创新仅指金融工具的创新二、金融创新的理论流派（35分钟）(一)西尔柏的约束诱导型金融创新理论(二)凯恩的规避型金融创新理论(三)制度学派的金融创新理论(四)希克斯和尼汉斯的交易成本创新理论(五)其它流派金融创新理论1．格林和海伍德的理论2．格利和肖的理论3．特征需求理论4．临界点与逆转现象5．竞争市场模型6．弗雷德里克.S.米什金的金融创新说6.教学方法辅助手段讲授为主，举例，联系实际7.小结、作业阐述金融创新的理论流派。1.章节题目第一章第一节金融创新概述2.授课方式（讲课、实验）讲授3.教学目标掌握金融创新的背景、动因4.重点、难点金融创新的背景、动因5.授课内容时间安排第一章第一节金融创新概述三、金融创新的背景（45分钟）（一）金融管制与金融自由化过度的和不适当的金融限制和管制形成金融抑制，即使各种类型的资金价格被扭曲，资金需求者应有的融资渠道遭遇阻滞，不能以其希望的融资方式和市场公允的、可以承受的价格获得所需资金，甚至产生金融“脱媒”现象。于是产生各种规避管制的金融创新工具，计算机技术的推广和应用，以及世界经济的剧烈变化使得金融市场和金融机构具备了对抗和规避金融管制的必要性和可行性，迫使各国货币管理当局不得不放松金融管制。（二）生产国际化和市场国际化的形成要求资本国际化（三）国际货币体系转变（四）石油危机和石油美元回流（五）国际债务危机四、金融创新的动因（45分钟）（一）金融创新的内在动因金融机构出于内在利益的驱动而进行的金融创新就是金融创新的内在动因。1.利润驱动创新2．规避风险创新3．规避管制创新（二）金融创新的外在动因外在动因是指金融机构创新系统外部的动因因素，它是金融创新的条件，通过推动、驱动等方式，最终转化为创新的内在动因，对商业银行金融创新产生推动作用。1．金融管制的放松2．科学技术的进步3．风险规避创新4．需求驱动创新5．竞争逼迫创新6.教学方法辅助手段讲授为主，举例，联系实际7.小结、作业简述金融创新的背景及动因1.章节题目第一章第二节金融创新的内容及影响2.授课方式（讲课、实验）讲授3.教学目标了解金融创新的特征；掌握金融创新的内容了解金融创新的影响4.重点、难点金融创新的内容、影响5.授课内容时间安排第2节金融创新的内容及影响一、金融创新的内容（30分钟）（一）金融制度创新1．国际货币制度的创新2．国际金融监管制度的创新（二）金融组织结构创新（三）金融机构经营管理的创新（四）金融业务和产品创新（五）金融市场创新1．欧洲货币市场2．金融衍生工具市场3．金融市场全球化二、金融创新的特征（15分钟）（一）传统金融创新的特征（二）当代金融创新的新特征1．金融工具的多样化2．表外业务的多样化3．融资方式的证券化4.金融组织结构的创新三、金融创新的影响（一）金融创新的微观影响（20分钟）1．金融创新对金融机构的影响2．金融创新使投资者增强了抗风险的能力3．金融创新给跨国公司的财务管理带来了新变化（二）金融创新的宏观影响（25分钟）1．金融创新对货币需求的影响2．金融创新对货币供给的影响3．金融创新对货币政策的影响4．金融创新对金融体系的影响5．金融创新容易产生金融泡沫，增加爆发金融危机的可能性6.教学方法辅助手段讲授为主，举例，联系实际7.小结、作业金融创新的内容及影响1.章节题目第一章第三节金融创新的实践与发展2.授课方式（讲课、实验）讲授3.教学目标了解和掌握金融创新与金融深化、金融自由化、金融风险以及金融监管的关系；了解国内和国际金融创新的实践和发展。4.重点、难点金融创新与金融深化、金融监管、金融自由化、金融风险的关系5.授课内容时间安排第3节金融创新的实践与发展一、金融创新与金融深化（25分钟）（一）金融深化的内涵（二）金融压制论和金融深化论的主要观点（三）金融创新对金融深化的影响二、金融创新与金融自由化、金融风险、金融监管（30分钟）（一）金融创新与金融自由化（二）金融创新与金融风险（三）金融创新与金融监管三、外国金融创新的实践与发展（15分钟）（一）外国金融创新的实践（二）外国金融创新的发展趋势四、中国金融创新的实践与发展（20分钟）（一）中国金融创新的实践（二）我国金融创新的特征（三）中国金融创新的发展趋势6.教学方法辅助手段讲授为主，举例，联系实际7.小结、作业案例一P36分析解答问题：（1）分析金融创新对金融监管的影响和要求。（2）分析金融创新对金融风险的影响。（3）分析金融创新对金融体系的影响。1.章节题目第二章第一节商业银行被动型负债业务创新2.授课方式（讲课、实验）讲授3.教学目标了解并掌握发达国家被动型负债业务创新的品种4.重点、难点超级可转让支付命令账户、可转让大额定期存单、个人退休金帐户5.授课内容时间安排第1节被动型负债业务创新一、发达国家被动型负债业务创新（一）可转让支付命令账户（NOW）（10分钟）1、涵义可转让支付命令账户（NegotiableOrderofWithdrawalAccount，简写NOW）美国商业银行的一种新型存款账户。可转让支付命令账户是20世纪70年代初由美国马萨堵塞州互助储蓄银行创办，是一种以支付命令书取代支票的活期存款账户。2、特点（二）超级可转让支付命令账户（Super--NOW）（15分钟）1、涵义：2、特点（三）可转让定期存单（CD）（20分钟）1、涵义2、特点：与定期存款的差别（1）定期存款是记名的，是不能转让的，不能在金融市场上流通，而存单是不记名的，可以在金融市场上转让。（2）定期存款的金额是不固定的，有大有小，有整有零，存单的金额则是固定的，而且是大额整数，至少为10万美元，在市场上交易单位为100万美元。（3）定期存款虽然有固定期限，但在没到期之前可以提前支取，不过损失了应得的较高利息；存单则只能到期支取，不能提前支取。（4）定期存款的期限多为长期的；定期存单的期限多为短期的（5）定期存款的利率大多是固定的；存单的利率有固定的也有浮动的（四）货币市场存款账户（MMDA）（10分钟）（五）自动转账服务账户(ATS)（5分钟）（六）协定账户(AA)（10分钟）（七）个人退休金账户（IRA）（10分钟）（八）股金提款单账户（SDA）（5分钟）（九）特种储蓄存款（5分钟）6.教学方法辅助手段讲授为主，举例，联系实际，学生讲述7.小结、作业国外商业银行被动型负债业务创新产品有哪些？其特点是什么？CD存单与定期存款的差别？1.章节题目第二章第一节商业银行被动型负债业务创新2.授课方式（讲课、实验）讲授3.教学目标了解并掌握我国被动型负债业务创新的品种4.重点、难点个人支票账户、存款托收、通知存款、协定存款5.授课内容时间安排第二章第一节商业银行被动型负债业务创新二、我国商业银行的被动型负债业务创新1.个人支票账户（10分钟）2.教育储蓄（5分钟）3.定期一本（折、卡）通（5分钟）4.活期一本通（5分钟）5.人民币定活两便储蓄账户（10分钟）6.定活通（5分钟）7.存本取息定期储蓄（5分钟）8.个人通知存款（5分钟）9.单位通知存款（5分钟）10.通信存款（5分钟）11.存款托收（5分钟）12.礼仪存单（5分钟）13.外币储蓄（5分钟）14.协定存款（5分钟）15.集团账户存款业务（5分钟）16.结构性存款（5分钟）6.教学方法辅助手段讲授为主，举例，联系实际7.小结、作业通知存款的起存额是多少？哪些人可以办理？需要具备什么条件？个人支票账户有什么特点？1.章节题目第二章第二节商业银行主动型负债业务创新2.授课方式（讲课、实验）讲授3.教学目标了解并掌握短期负债业务创新的产品了解并掌握长期负债业务创新的表现4.重点、难点长、短期负债创新品种5.授课内容时间安排第二章第二节商业银行主动型负债业务创新一、短期负债业务创新1.回购协议（10分钟）2.发行短期金融债券（15分钟）3.欧洲货币市场借款（10分钟）二、长期负债业务创新1.世界银行贷款（10分钟）世界银行集团目前由国际复兴开发银行(即世界银行)、国际开发协会、国际金融公司、多边投资担保机构和解决投资争端国际中心五个成员机构组成。总部设在美国首都华盛顿。2.亚洲开发银行贷款（10分钟）亚洲开发银行(简称“亚行”AsianDevelopmentBank--ADB)是亚洲和太平洋地区的区域性金融机构。它不是联合国下属机构，但它是联合国亚洲及太平洋经济社会委员会（联合国亚太经社会）赞助建立的机构，同联合国及其区域和专门机构有密切的联系。总部设在菲律宾首都马尼拉。3.石油美元借款（10分钟）石油美元是指石油输出国由于提高石油价格而增加的石油收入，在扣除进口商品劳务和本国经济投资后国际收支经常账户上的盈余资金，因为它是用美元计价和结算的，故称为石油美元。石油美元投放到国际市场之后，充实了国际信贷力量，满足了许多国家对长、短信贷资金的需要。4.发行长期金融债券（10分钟）5.银行持股公司发行的商业票据（5分钟）练习（10分钟）6.教学方法辅助手段讲授为主，举例，联系实际练习7.小结、作业举例说明商业银行主动负债创新的表现1.章节题目第三章第一节商业银行贷款业务创新2.授课方式（讲课、实验）讲授3.教学目标了解并掌握个人贷款业务的创新品种；了解并掌握公司贷款业务创新的品种4.重点、难点公司贷款业务创新品种5.授课内容时间安排第三章第一节商业银行贷款业务创新一、个人贷款业务创新1.个人住房贷款（10分钟）2.个人消费贷款（10分钟）3.个人助学贷款（10分钟）4.个人质押贷款（5分钟）5.个人经营性贷款（5分钟）6.个人旅游贷款（5分钟）二、公司贷款业务创新1.票据贴现（5分钟）2.项目融资（10分钟）3.福费廷（5分钟）4.进出口押汇（5分钟）5.打包放款(PackingLoan)（5分钟）6.出口信贷(ExportCredit)（5分钟）7.保理业务（5分钟）8.并购贷款（5分钟）6.教学方法辅助手段讲授为主，举例，联系实际7.小结、作业简述个人贷款业务的新品种简述公司贷款业务的新产品1.章节题目第三章第二节商业银行投资业务创新2.授课方式（讲课、实验）讲授3.教学目标了解并掌握投资业务的创新产品4.重点、难点直接投资、融资融券5.授课内容时间安排第三章第二节商业银行投资业务创新一、直接投资（25分钟）直接投资是指商业银行将货币资金直接投入投资项目，形成实物资产或者购买现有企业的投资，通过直接投资，商业银行便可以拥有全部或一定数量的企业资产及经营的所有权，直接进行或参与投资的经验管理。直接投资包括对现金、厂房、机械设备、交通工具、通讯、土地或土地使用权等各种有形资产的投资和对专利、商标、咨询服务等无形资产的投资。二、兼并收购业务（20分钟）1.吸收合并2.新设合并3.购受控股权益三、融资融券（25分钟）融资融券又称“证券信用交易”，包括券商对投资者的融资、融券和金融机构对券商的融资、融券四种。四、投资股指期货（20分钟）股指期货的全称是股票价格指数期货，也可称为股价指数期货、期指，是指以股价指数为标的物的标准化期货合约，双方约定在未来的某个特定日期，可以按照事先确定的股价指数的大小，进行标