0718--山东省农村信用社网上银行业务操作规程

-1-山东省农村信用社网上银行业务操作规程（2013版）第一章总则第一条为规范全省农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）网上银行业务操作，根据《山东省农村信用社电子银行章程》、《山东省农村信用社电子银行业务管理办法(暂行)》、《山东省农村信用社电子银行业务风险管理办法（暂行）》等制度，制定本规程。第二条本规程所指网上银行，是指通过计算机和互联网，为客户提供的账户信息查询、存款管理、贷款管理、转账汇款、网银实时结算、代理业务等服务。根据服务对象不同，分为个人网银和企业网银。本规程对网上银行内部管理进行规范，对涉及业务事前、事中、事后操作进行了详细阐述。第三条本规程适用于山东省农村信用社联合社（以下简称省联社），办事处、市联社、青岛农商银行，县（市、区）联社、农村商业银行、农村合作银行（以下统称法人机构）及其分支机构。第二章岗位职责第四条按照网上银行岗位权限设置，在网银内管系统设置业务超级管理员、系统超级管理员、会计录入、会计审核、业务管理、业务审核、业务查询岗、业务录入等岗位。-2-第五条省联社岗位职责。（一）财务会计部设置业务超级管理员岗（系统初始设置）、会计录入岗和会计审核岗。业务超级管理员岗负责创建岗位，建立和维护省联社会计录入岗、会计审核岗、业务管理岗、业务审核岗以及网银实时业务查询岗等岗位，并增加相应交易操作权限。会计录入岗负责维护办事处、市联社以及青岛农商银行会计、电子银行部门操作员；维护工作日历、机构信息；设置和维护网上银行系统的业务参数以及交易权限；管理年服务费的归集以及统计各项业务数据等。会计审核岗负责对会计录入岗办理的业务进行审核。（二）电子银行部设置业务管理岗、业务审核岗和网银实时业务查询岗。业务管理岗负责维护网上银行系统公告、业务参数和统计网银各类业务数据。业务审核岗负责对业务管理岗办理的业务进行审核。网银实时业务查询岗负责网银跨行实时结算业务相关查询工作。（三）信息科技部负责网上银行系统的日常运行及维护，设置系统超级管理员岗（系统初始设置）。超级管理员岗负责向网上银行、企业级信息服务总线（ESB）系统以及人民银行网银中心签到，向人民银行网上支付跨行清算系统-3-处理中心发送数字证书绑定通知以及批量异常时的补批处理等。（四）资金中心。负责网上银行业务的资金清算工作，对系统自动处理失败的差错业务进行调整等工作。第六条办事处（市联社）岗位职责。（一）财务会计部门设置会计录入岗和会计审核岗。会计录入岗负责维护法人机构财务会计部门、电子银行主管部门操作员，统计网银业务数据。会计审核岗负责对会计录入岗办理的业务进行审核。（二）电子银行部门设置业务管理岗和业务审核岗，负责统计网银业务数据。第七条法人机构岗位职责。（一）财务会计部门设置会计录入岗和会计审核岗。会计录入岗负责维护法人机构营业部及其辖内营业网点操作员信息。会计审核岗负责对会计录入岗办理的业务进行审核。（二）电子银行部设置业务管理岗和业务审核岗。业务管理岗负责统计网银业务数据，回复网银客户留言。业务审核岗负责统计网银业务数据，并对业务管理岗办理的业务进行审核。（三）营业网点设置业务录入岗、业务审核岗，并可通-4-过核心业务系统柜员为个人客户办理网银签约、相关报表和客户回单打印等。业务录入岗负责为客户办理网银签约、USBKEY出售等业务，统计网银业务数据。业务审核岗负责对业务录入岗办理的业务进行审核。业务录入岗与业务审核岗不得兼任，办理企业网银业务时遵循换人审核的原则。第三章基本规定第一节业务术语第八条专业术语。（一）登录密码。是指客户登录网银时使用的密码，初始登录密码由客户在柜面签约时通过密码键盘预留6位数字，首次登录时系统强制客户修改，登录密码须为6-12位“数字+字母”组合。（二）交易密码。是指客户交易账号的账户密码。（三）数字证书。是指将客户信息与电子签名关联的电子文件。用于存放客户身份标识，并对客户发送的电子银行交易信息进行数字签名和身份认证。目前我省农村信用社使用中国金融认证中心（CFCA）颁发的数字证书。（四）证书绑定。是指将数字证书与网银客户进行关联。（五）证书解绑。是指解除数字证书与网银客户之间的绑定关系。-5-（六）证书两码。包括证书参考号和证书授权码，由证书颁发机构产生。（七）证书补发。由于操作不当导致USBKEY内置数字证书损坏的，客户需到营业网点办理数字证书补发手续，领取下载码，并通过门户网站的“证书下载”功能自助下载新的数字证书。新证书有效期与原证书相同。（八）证书换发。数字证书到期之前，客户需到营业网点办理证书换发，领取下载码，并通过门户网站的“证书下载”功能自助下载新的数字证书。（九）两码重发。客户自助下载数字证书失败，或未在14天内下载新证书，导致下载码失效的，需到营业网点进行两码重发，领取新的下载码，并通过门户网站的“证书下载”功能自助下载新的数字证书。（十）USBKEY。是指用来存放数字证书的物理介质。（十一）证书替换。USBKEY损毁后，客户可携带原USBKEY到营业网点进行证书替换，领取新的USBKEY。（十二）证书吊销。是指注销数字证书，注销后USBKEY作废。（十三）USBKEY口令。是指客户使用USBKEY时输入的密码，首次登录网银时必须进行修改，密码由6-8位数字或字母组成。第九条通用术语。-6-（一）网上银行1.网银签约。柜员通过核心业务系统或网银内管系统相关交易完成客户签约业务处理。2.网银账户管理。是指对账号的加挂、解挂和权限修改。加挂是指客户开通网银后，可将同一客户号下的多个账户添加到网银中。解挂是指对已加挂到网银的账户进行删除。权限修改是指对网银加挂账户的操作权限进行修改，包括查询和查询/转账。3.网银注销。客户不再使用网银时，可到营业网点注销。注销后，系统自动吊销数字证书，并关闭网银服务。（二）个人网银1.用户管理。包括个人网银用户的锁定、解锁、密码重置。其中，锁定是指客户到营业网点申请锁定网银用户，锁定后将无法登录网银；解锁是指客户到营业网点申请解除网银用户的锁定状态；密码重置是指客户遗忘个人网银登录密码，到营业网点申请设置新密码，密码重置后，客户首次登录网银必须进行修改。2.个人客户信息修改。是指对通信地址、邮政编码、电话、手机、E-mail以及接收短信验证码手机号等个人网银客户信息进行变更。3.小额资金转账。是指客户可通过个人网银（大众版）-7-在一定额度范围内办理转账汇款等业务。（三）企业网银1.企业审核流程。是指客户通过企业网银办理账务类交易等重要业务时所遵循的审核机制。客户签约时，系统默认一级一人审核，客户可到签约网点申请变更审核流程。系统允许最多设置四级审核，各级审核人员为0-9人。2.角色维护。是指客户通过企业网银办理业务时所使用的岗位，客户可根据需要设置所需岗位。目前设定四个岗位：（1）企业用户岗：具备账户查询、存款管理、贷款管理、转账汇款、代付业务、自助缴费、客户服务等操作权限。（2）电票操作员岗：具备电子商业汇票的承兑、贴现、客户服务等操作权限。（3）企业查询岗：具备账户查询、客户服务等操作权限。（4）企业审核岗：具备交易审核、客户服务等操作权限。3.企业网银操作员。是指企业客户签约网银后，按照需要选择岗位后，由柜员为其维护的企业网银操作员。企业网银操作员维护主要包括：操作员新增、删除、修改、锁定、解锁以及重置密码。其中，锁定是指对操作员登录网银系统进行锁定，锁定后，该操作员不能登录企业网银；解锁是指对已经锁定的操作员解除锁定状态；密码重置是指-8-操作员遗忘登录密码后，到签约网点申请重新设置密码。密码重置后，操作员首次登录网银必须进行密码修改。第十条操作术语。（一）机构维护。是指在网银系统中维护各级业务管理部门和营业网点的机构信息。（二）岗位。是指一组交易的集合，每个操作员只有配置对应的岗位后，才能操作相应交易。（三）操作员。是指通过网银内管系统或核心业务系统办理相关业务的柜员。分为以下两类：1.网银内管系统操作员。操作网银内管系统办理业务的柜员，分为录入员和审核员。2.核心业务系统柜员。通过核心业务系统办理业务的柜员。（四）公告信息。省联社电子银行部通过网银内管系统维护相关信息，客户登录网银时可查看相应公告信息。（五）网银积分。客户通过网银办理账务类交易获得的积分。活动期间，该积分可用来抵扣年服务费、兑换礼品等。第二节基本规定第十一条个人网上银行。个人网银根据认证和签约（注册）方式不同，分为大众版和专业版，每个客户只允许签约（注册）一个用户。（一）个人网银签约。-9-1.个人网银（大众版）由客户登录个人网银自助注册，采用“用户名+登录密码+校验码”进行身份认证，主要提供账户查询、贷款查询、自助缴费、客户服务及小额资金转账等服务。已自助注册个人网银（大众版）的客户，只需到其签约账户所在法人机构辖内任一营业网点申领USBKEY，并进行证书绑定即升级为专业版客户。2.个人网银（专业版）由客户在其账户所在法人机构辖内任一营业网点签约，采用“用户名+密码+USBKEY+校验码”进行身份认证，主要提供账户管理、存款管理、贷款管理、转账汇款、自助缴费、网上支付、网银跨行实时结算等服务。专业版客户不使用USBKEY时，可直接登录个人网银（大众版）办理业务。3.开通个人网银必须由客户本人办理。不具有完全民事行为能力的个人客户应由其监护人代为办理签约并负责保管其银行卡、用户名、USBKEY及相关密码。监护人对通过以上信息完成的金融交易负责。（二）客户办理个人网银签约、USBKEY解锁、USBKEY挂失、登录密码重置及小额资金转账签约业务，须提供以下资料:1.本人有效身份证件；2.本网点或所属法人机构辖内网点开立的银行卡；-10-3.填写《山东省农村信用社个人服务申请表》（以下简称个人服务申请表）并阅读《山东省农村信用社个人银行服务协议》（以下简称个人银行服务协议）。（三）个人客户办理网银客户注销、账户加挂、账户解挂、权限修改、用户锁定、信息修改、年服务费缴纳、代扣账户修改及积分兑换等业务，须提供以下资料:1.本人有效身份证件；2.其中，办理账户加挂、解挂和权限修改业务时，还需提供办理业务的银行卡；办理年服务费缴纳及积分兑换业务时，还需提供办理业务的USBKEY。（四）个人网银客户超过一年（含）未登录网银，其加挂账户已销户或一年（含）以上没有发生额（不含定期结息），且无法联系到客户的，由柜员填写个人服务申请表经会计主管签字确认后，为客户办理网银注销。（五）个人网银签约，以及证书绑定、解绑、换发等证书管理业务只能在签约账户所属法人机构辖内任一营业网点办理，个人网银用户管理、账户管理等其余业务可在全省任一营业网点办理。第十二条企业网上银行。客户签约企业网银只能到其签约账户开户网点办理，所有操作员必须使用“企业客户号+用户名+密码+USBKEY”的方式登录。其中，企业客户号为核心业务系统客户编号。-11-（一）企业网银签约可由企业法定代表人或单位负责人直接办理，也可授权他人办理。（二）企业客户开通网银须提供以下资料:1.营业执照副本及加盖公章的复印件，如该客户无营业执照，则提供开立单位结算账户时所提供的有效证件原件及加盖公章的复印件;2.法定代表人或单位负责人持身份证件原件及复印件，如企业委托经办人办理相关事宜，须提供法定代表人和授权代理人身份证件原件和复印件，以及授权委托书（省联社统一印制的格式凭证，下同）;3.操作员身份证件原件及复印件；4.填写《山东省农村信用社企业电子银行服务申请表》（以下简称企业服务申请表）并阅读《山东省农村信用社企业电子银行服务协议》（以下简称企业服务协议），由法定代表人（授权代理人）签字，并加盖企业公章和预留印鉴。（三）客户办理企业网银注销、角色维护、账户加挂、解挂、权限变更、审核流程管理、操作员管理（包括新增、修改、锁定/解锁、删除、登录密码重置）、年服务费缴纳、代扣账户修改及积分兑换等业务，须提供以下资料：1.法定代表人或单位负责人身份证件原件及复印件，如企业委托经办人办理相关事宜，须提供法定代表人和授权代理人身份证件原件和复印件，以及授权委托书；