09级财大赤道银行项目策划书final

1项目策划书2目录一、综合实验（模拟商业银行）的简介及团队特色…………………………………………………………2～7二、岗位设置、岗位职责………………………………………………………………………………………8～10三、主要业务及办理流程……………………………………………………………………………………11～15四、营销方案…………………………………………………………………………………………………16～23五、绩效考核方案……………………………………………………………………………………………24～25六、业务所需凭证、表格的设………………………………………………………………………………26～363财大赤道银行项目策划书银行名称赤道银行团队成员姓名（行长）学号姓名学号（一）、综合实验（模拟商业银行）的简介及团队特色：一、企业组织的意义：我行本着以人为本的原则，以深化改革催生经营动力，以业务创新提升竞争能力，凭借灵活的经4营机制，坚持服务地方的理念，为商家、客户提供短、中、长期贷存取款、转账、票据业务、中间业务等金融服务；重点支持创新型高科技产业以及创业者，为他们提供优惠贷款；跟优秀电子商务企业积极合作，推进企业间，企业与制造商之间的紧密合作。树立良好的信誉，在确保本行健康的发展同时，也为促进本地工商业的发展、经济的稳定增长做出贡献。我行将为本地经济社会的跨越发展发挥重大作用，成为本地金融主力军，服务本地工商业发展的助力银行和城乡建设的重要力量。二、团队特色：1.专业的领导人队伍，团队中有着各专业成绩优异的同学负责统筹规划，以他们扎实的理论基础作为依据，配合每位成员的独特思维，稳步前进。2.丰富的系统资源，多样的宣传发展途径、沟通、管理技巧。让每位成员都能随时发挥自己的特长，尽快的适应工作状态，并在工作中寻找到乐趣。3.在模拟期间，争取全职运作，随时为客户提供帮助，依靠团队的配合，使每一位客户真正体验到5我们团队的真诚。对于工作时间不充裕的成员，团队会配合他们的时间，分配好各项工作，尽最大努力完成工作，不发生资源的浪费。4.团队拥有一套专业的答疑解惑系统，由学业优秀的成员为客户解答办理业务中所遇到的问题，第一时间解决客户的疑惑，为客户节约时间。互帮互助，不让一个成员掉队，更不让一位客户损失对我们的信心，是我们团队自始的宗旨！大家发展，团队才能发展；客户满意，团队才能发展。平台只是载体，团队才是成功的灵魂。三、具体业务：1．单位活期存款产品定义：单位活期存款是单位客户在我行开立结算帐户，存入人民币时不约定存期，随时转帐、存取使用的一种存款。单位活期存款按结息日中国人民银行挂牌公告的活期存款利率按季计息，遇利率调整不分段6计息。我行对单位活期存款实行帐户管理。人民币单位活期存款可分为基本结算帐户活期存款、一般户活期存款、临时户活期存款和专用户活期存款四类。产品特点（1）存取灵活方便；（2）适用于企事业单位日常收支和存放暂时闲置的资金需要，并获得利息收入。适用对象机关、团体、部队、企业、事业单位以及其他组织。适用范围适用于所有对公客户的流动性资金，可作为给客户综合理财的资产组合的资金安排方式之一。7操作流程（1）客户向银行提供开户所需资料；（2）我行按照有关规定，审核开户资料；（3）审核完毕后，为客户开户，客户把款项存入活期帐户中。办理办理单位活期存款条件1.单位开立结算账户应填制开户申请书，提供规定的证明文件（营业执照正文、批文、登记证书、组织机构代码证等）；法人或单位负责人有效身份证件，如非法人代表或单位负责人办理须提供代理人身份证；印鉴卡（包括单位财务专用章、单位法定代表人印章和财务人员印章等）。2.单位申请开立一般存款账户，应在基本存款账户开立银行以外的银行营业机构开立。82．单位定期存款产品定义：单位定期存款是指客户在存款时约定期限、整笔存入，到期一次性支取本息的一种存款。单位定期存款起存金额1万元，多存不限，存期有三个月、半年、一年、二年、三年、五年六个档次。产品特点（1）约定存期，到期一次支取本息，如提前支取，按活期计息；（2）利率按存入日挂牌公告利率计息，可为存款单位带来较高的计息收入。适用对象机关、团体、部队、企业、事业单位、其他组织和个体工商户。9适用范围适用于所有对公客户的流动性资金，可作为给客户综合理财的资产组合的资金安排方式之一。办理定期存款需提交以下资料：1.营业执照正本及复印件；2.法人身份证件原件及复印件，如代办还需授权委托书、代办人身份证件原件及复印件；3.基本存款账户开户许可证；4.填写一式三联《开立单位银行结算账户申请书》，并加盖公章、预留印鉴。备注：单位定期存款可全部或部分提前支取，但只能部分提前支取一次，支取时只能以转账方式将存款转入其基本存款账户，不得将定期存款用于结算或从定期存款账户中提取现金。103.储蓄存款居民个人积蓄货币资产和获取利息而设定的一种存款。储蓄存款分为活期和定期两种。活期储蓄存款虽然可以随时支取,但取款凭证-存折不能流通转让，也不能透支。传统的定期储蓄存款的对象一般仅限于个人和非营利性组织,且若要提取,必须提前七天事先通知银行，同时存折不能流通和贴现。4．公司贷款贷款申请人需提供以下资料：11（一）借款人经年检的企业法人营业执照、企业法人代码证、企业法人代表证、或政府有关批文，初次贷款和公司发生变更的借款人还需提供公司章程和验资报告，股份公司还需提供董事会关于借款的决议书、授权书；（二）借款人经财政部门或会计（审计）事务所核准的上年度会计报表、审计报告及申请贷款时上一个月的会计报表（资产负债表、损益表、现金流量表）；（三）借款人在本行及其他金融机构的贷款情况、担保情况及企业之间的借贷情况；（四）借款人抵押物、质押物清单和有处分权人同意抵押、质押的证明及保证人同意保证的有关证明；（五）借款人对自身经营状况、资金回笼情况进行综合分析后制定的还款计划及还款承诺书；12（六）本行认为需要的其他文件、证明等。企业信用等级评估指我行对企业经营和资信状况按照统一指标和标准进行综合评价、定级。它是企业在我行取得贷款的前提条件。13企业信用等级评估对象的基本条件:1-具备法人资格；2-生产经营期一年以上；3-生产经营正常，财务制度完备。我行公司金融业务主要有：固定资产贷款、流动资金贷款、银团贷款、房地产开发贷款、委托贷款、贷款承诺函、银行承兑汇票、保函业务等。办理公司金融业务的基本条件：1-借款人为经工商行政管理部门(或主管机关)核准登记的企(事)业法人、其他经济组织、并在工商或相关部门办理年检手续；2-企业经营项目和资金投向符合国家政策要求；143-有健全的财务制度，能提供真实可信的财务资料；4-在我行开立结算账户；5-有到期还本付息的经济实力；6-有合法财产抵质押或第三人保证；7-具有有效贷款卡；8-银行要求满足的其他条件。办理贷款业务的程序：贷款申请→对借款人的信用等级评估→贷款调查→贷款审批→签订合同→贷款发放－贷后检查→贷款归还贷款方式：我行接受的贷款方式有信用、保证、抵押、质押。15注：我行的信用贷款只针对在我行企业信用等级评估为AAA级企业。5、票据业务指南银行承兑汇票的基本概念：1-银行承兑汇票的承兑、贴现、转贴现、再贴现等票据活动，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。2-银行承兑汇票单笔承兑、贴现、再贴现额最高不得超过1000万元。3-银行承兑汇票的承兑、贴现的期限最长不超过六个月，再贴现期限最长不超过四个月。4-银行承兑汇票再贴现的利率按人民银行规定的再贴现利率执行，贴现利率按在再贴现利率基础上不超过同期贷款利率（含浮动）加点执行，转贴现利率由交易双方自行商定。165-银行承兑汇票的承兑、贴现、转贴现、再贴现必须以真实合法的商品（劳务）交易为基础。·经人民银行严格审查、批准，我行获准2001年6月1日起正式自行签发银行承兑汇票。为加强金融服务，拓展业务空间，积极稳妥地推动我行票据业务全面健康地发展，丰富票据种类，灵活调整信贷资产结构，切实防范金融风险，我行设立了一个专门开展票据业务的票据经营机构—票据中心，统一由其负责管理、办理全行银行承兑汇票承兑、贴现、转贴现和再贴现业务。·尊敬的客户，如果您需要我的帮助，请您及时与我中心联系，我中心将以最热忱的服务、最简捷的工作方式为您解决问题。银行承兑汇票承兑的操作流程：·承兑申请人向我行经办行申请办理银行承兑汇票承兑业务时，应首先向经办行公司业务部提供17真实、有效、合法的承兑申请人、保证人的企业法人营业执照副本（经年审）、税务登记证、企业法人代码证、贷款卡(经年审)6、金融理财贵财经实合作银行法人理财业务是借助贵财经实合作银行的投资渠道和技术平台，通过向客户提供标准化银行理财、债券以及基金等产品，协助法人客户实现灵活的流动性管理、降低资金成本、避险以及资金稳健增值等各类需求的综合化金融服务。“共赢理财”超短期类：可实时申赎的无固定期限超短期产品、7天、两周及四周滚动型超短期产品；“共赢理财”固定收益类：“债市通”、票据型、信托型产品等；18“共赢理财”资本市场类：新股申购型、类基金型产品等；“共赢理财”国际市场类：QDII、珠联币合等产品。(二)岗位设置、岗位职责：一、岗位设置：行长1人会计1人报表管理、办税员1人系统维护员1人柜员2人联行柜员1人库管员1人二、岗位职责：行长：1、向本行员工传达并贯彻满足顾客和法律法规在质量管理体系中的要求；192、主持制定本行质量方针、质量目标、颁发本行《质量手册》，对本行质量管理体系的建立、实施、完善和保护负决策责任；3、主持管理评审，保持质量方针和质量目标持续的适宜性、充分性和有效性，促进质量管理体系持续改进，达到顾客满意；4、领导本行质量管理工作，决策与质量管理有关的重大问题，对产品和服务质量负责；5、任命管理者代表，决定本行各级人员的职责、权限；6、确保对实现质量目标所需的资源加以识别和策划，配备所需资源。会计：1、负责日常管理工作，督促柜员认真贯彻执行金融政策和会计、出纳、联行、结算、财务等制度，严格按照操作规程办理业务，确保账款安全。2、实时监督各柜员的业务处理过程及执行制度的情况，定期对各项工作进行会计辅导。3、负责与清算中心、各单位之间的账务核对工作。204、负责会计档案的整理、装订、保管及调查阅工作。5、负责按月编制会计报表并及时上报。6、负责营业部大额支付业务超权限并做好登记。7、负责冲账、抹账等特殊业务的授权审批工作。8、负责每月一次的查库工作，确保账款相符。负责柜员之间的交接监督工作。9、负责现金计划申报工作。10、负责营业部行政公章等印章的保管登记工作。11、妥善保管操作密码，并不定期更改，同一密码使用期最长不得超过一个月；离岗时必须退出操作系统。12、负责完成领导安排的其他工作任务。报表管理员办税员：1、负责汇总、上报、整理、装订、管理各类会计报表。212、每季度根据营业收入计算营业税金及附加税、所得税、“四小税”等税种，列入“应交税金”，填列“纳税申报表”；3、负责按时向税务部门申报、缴纳各种税金；4、负责做好各种报表的审核、上报工作并编制有关的报表说明书；5、完成领导交办的其他工作任务。系统维护员：1、负责保障本部门前台交易和后台结算系统软、硬件的正常运转；2、负责保障本部门交易、结算系统与有关交易中心、交易所、登记结算公司、网络的网络连接畅通；3、负责根据有关交易中心、交易所、登记结算公司的要求和指导对本部门应用的交易、结算系统的软、硬件进行升级；4、负责在并本部门软、硬件、网络连接出现故障时向有关领导好有关科技部门报告；225、负责在科技部门的指导下保障资金营运部的计算机安全。柜员：1、严格执行各项规章制度，在业务范围和操作权限内，认真办理各项业务。2、按规定管理现金、印章及重要空白凭证。3、认真审查原始凭证、正确选择相应交易、准确录入各项要素、内部帐户应录入传票记载的摘要内容、仔细核对账务信息、正确收取各项费用，每笔业务做到真实、完整、准确、高效。4、办理业务要及时加盖收付讫章和个人名章。5、收款必须先核对帐款金额，手工鉴别票币真伪，并借助点