1+X考试练习题库

一、判断题1.保证类个贷，至少应由两名营销岗共同完成核保工作后，签订保证合同。（对）2．商业银行授信调查应注重现场实地考察，重点是依赖小企业财务报表或各类书面资料，依附担保。（错）3．银行应建立高效的审批机制，在控制风险的前提下，合理设定审批权限，优化审批流程、提高审批效率。（对）4．保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意，保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任。（对）5．授信工作人员或其亲属可以负责同一客户业务的调查、审查或审批、发放和管理。（错）6．员工不得利用因工作关系获取的交行未披露的信息为本人或他人进行股票，基金等投资活动，并不得将上述信息透露给其他人．（对）7．如果在授信调查中发现客户近两年内进行过两次以上股权变更，或曾经通过关联交易转移公司主要有效资产的，不需要一定在客户背景分析中说明股权变更的实际原因、相关调查结果，以及是否涉及变相逃避债务或担保责任（错）8．金融机构不得为身份不明的客户提供服务与其进行交易（对）9．根据《交通银行员工合规手册》规定，员工不向国家机关或者监管部门的工作人员行贿或介绍贿赂，不以任何方式向上述工作人员提供任何或许诺提供任何不当利益、便利或优惠（对）10．员工可以不受授权范围限制，自由查询客户信息，但不得擅自披露客户信息。（错）11．质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，可以不承担赔偿责任。（错）12．员工不得为他人在交行贷款提供担保，不得为本行客户融资牵线搭桥，不得与本行客户发生资金往来。（对）13．划拨的国有土地使用权可以抵押，但拍卖所得价款应在依法缴纳土地使用权出让款项后，由抵押权人优先受偿。（对）14．企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人，企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。（对）15．抵押物所担保的债权不得超过抵押物的价值，已经设置抵押的抵押物不得重复抵押，但可以接受以该抵押物的价值大于已担保债权的余额部分再次抵押。（对）16．员工可以向自已的亲属、客户出借个人帐户或者为他人借用帐户提供方便，或借用客户帐户办理业务。（错）17．学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。（对）18．在任何情况下，员工均不得为本人办理业务，应交由其他员工按规定办理。（对）19．收受客户馈赠的礼品或者礼金必须登记、上交。（对）20．根据《交通银行举报违法违纪违规经营行为奖励办法》规定，员工署实名举报违法违纪违规经营行为，经核查属实，对举报人应予以现金奖励。（对）二、单选题21如果该票据的金额小写是10万元，大写是100万元，说法正确的是（D）A.票据金额以实际发生的价款为准B.票据金额以小写10万元为准C.票据金额以大写100万元为准D.该票据无效22下列说法中，关于《商业银行授信工作尽职指引》中对于客户调查和业务受理尽职要求不正确的有（D）A．商业银行对客户调查和客户资料的验证应以实地调查为主，间接调查为辅，必要时，可通过外部征信机构对客户资料的真实性进行核实。B．商业银行应对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实，并将核实过程和结果以书面形式记载。C．商业银行应酌情、主动向政府有关部门及社会中介机构索取相关资料，以验证客户提供材料的真实性，并备案。D．对客户资料补充或变更时，应遵循简便选择，可直接更换授信资料，尽量不要涉及他人。23下列选项中，不属于银行操作风险损失的是（B）A.因内部操作失误，业务人员丢失客户资料造成损失B.因贷款客户违约导致银行损失C.因大规模停电使银行不能营业所造成的损失D.因黑客攻击导致银行系统瘫痪，造成损失24依据《关于在治理商业贿赂专项工作中正确把握政策界限的意见》(中冶贿发[2007]4号)第三条，商业贿赂是指在商业活动中违反公平竞争原则，采取（C）或者其他利益等手段，以提供或获取交易机会或者其他经济收益。A.索取财务B.获取内部交易信息C.给予、收受财物D.套取中介费25客户经理未将符合风险监察名单核心定义及风险特征的客户列入风险监察名单，并制定行动计划，上报风险监控部门的，客户经理承担（D），授信经营部门负责人承担（）。A．完全责任，无责任B．次要责任，主要责任C．主要责任，主要责任D．主要责任，次要责任26操作风险管理和控制过程中涉及到银行风险管控的“四道防线”，具体指（C）A．经营部门、业务管理部门、法律合规部门、风险管理委员会B．经营部门、业务管理部门、法律合规部门、内部审计部门C．经营部门、业务管理部门、风险管理部门、内部审计部门D．经营部门、业务管理部门、风险管理部门、法律合规部门27保证期间，银行与借款人对贷款合同本金、币种、利率等内容作了变动，未经保证人同意，则（A）。A.如果该变动减轻借款人的债务，银行有权要求保证人按变更后的借款合同承担保证责任B.保证人不再承担保证责任C.如果该变动加重借款人的债务的，保证人不再承担保证责任D.如果该变动减轻借款人的债务的，银行有权要求保证人按原贷款合同承担保证责任28王某将个人所有的房产出租给某公司作为商业经营用房，签订了租期十年的合同。次年王某因向银行申请个人贷款而将房屋作为抵押，同时告知了承租房屋的公司。以下哪种说法正确（C）A.王某有权抵押房屋，原租赁合同自抵押合同生效之日起失效B.王某有权抵押房屋，银行因行使抵押权而受让该房屋，银行可以无条件解除原租赁合同C.王某有权抵押房屋，即使银行因行使抵押权而受让该房屋，原租赁合同对银行继续有效D.由于王某的房屋已经出租，租期内不得抵押29根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行工作人员利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费、过程犯罪的，（），尚不构成犯罪的，应但（B）。A．要尽可能不对外公布，批评教育B．依法追究刑事责任，给予纪律处分C．直接移交司法机关、批评教育D．要尽快降低损失，降级处分30按照《交通银行员工违规行为处理办法》的规定，授意、指使、强令下属违规经营、越权操作、弄虚作假，给予责任人（D），造成严重后果的，给予（）。A．记过至降级处分，免职处理B．开除处分，免职处理C．开除处分，报警处分D．记过至降级处分或者免职处理，开除处分第31题某公司欠银行贷款本息约500万元，在执行中，执行法院最后裁定该公司以其名下一宗建设用地使用权（出让取得）向银行抵债，银行取得抵债地产的所有权时间是（D）A．银行取得房地产权证之日B．申请过户登记之日C．登记机关登记簿记载过户之日D．法院裁定生效日第32题主合同有效而担保合同无效，债权人无过错的，担保人(D)A．承担民事责任的部分不超过债务人不能清偿部分二分之一B．对债务人无法清偿部分承担补充责任C．承担民事责任的部分不超过债务人不能清偿部分三分之一D．与债务人对主合同债权人的经济损失承担连带赔偿责任第33题最高人民检察院、公安部《关于经济犯罪案件追诉标准的规定》中约定，以贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，涉嫌下列那种情形的，应予追诉。(D)A．个人高利转贷，违法所得数额在五万元以上的B．单位高利转贷，违法所得数额在十万元以上的C．量未达到相关数额标准，但因高利转贷，受过行政处罚二次以上，又高利转贷的D．以上都是第34题根据《交通银行员工失范行为管理办法》，员工失范行为分为重大失范、严重失范、一般失范，其中严重失范是指(C)A．员工违反国家法律法规或行纪行规，其行为已经造成银行直接经济损失的B．员工行为不符合本行员工行为准则或社会道德要求，暂不构成对银行经营、资产、声誉等损失的C．员工违反行纪行规，行为可能对银行经营、资产、声誉等带来损失的D．员工违反国家法律法规，行为已经涉及犯罪的。第35题查询个人信用信息基础数据库必须先征得_的授权(D)A．人民银行征信服务中心B．分行以及综合授权员C．交易发生行的行长D．被查询人第36题以下哪项不是个人贷款合作机构产生的风险(D)A．评估公司虚高抵押物评估价值B．房地产中介等联合借款人欺诈银行骗取贷款C．开发商不具备房地产开发资格，开发项目无证虚假或不全D．抵押物产权无法分割，导致无法处置第37题下列哪些情况，有关授信工作人员（包括有权审批人）应当回避，并且不得干预授信业务的决策(D)A．授信工作人员或其亲属客户在客户单位有重大利益B．授信工作人员或其亲属客户在客户单位任职或持有股份C．授信业务发放后，授信工作人员或其亲属可从客户获取收益D．以上全部第38题《交通银行员工违规行为管理办法》规定，（_B）应当从重或者加重处理A．经办人经抵制无效被迫实施违规行为B．实施违规行为后逃匿C．检举他人违规行为，经查证情况属实D．自查发现问题并及时予以纠正第39题下列当事人不属于个人贷款的面谈对象(D)A．抵/质押人或有权处置人B．借款申请人C．共同借款人D．贷款基础交易对手40.我行不接下列财产作为抵押物（B）A．抵押人所有或有权处分的房产及其他地上定着物B．使用权不明或有争议的财产C．抵押人依法可以抵押的其他财产并取得贷款人的认可D．抵押人依法有权处分的建设用地使用权41.《中华人民共和国刑法修正案七》规定，国家机关或金融、电信、交通、教育、医疗等单位的工作人员，违反国家规定将本单位在履行职责职务过程中流露公民个人信息、出售或者非法买卖提供给他人，情节严重的，处——以下有期徒刑，并处罚金：（B）A:1年B:3年C:5年D:10年42.自2011年10月21日起，处银团贷款外，商业银行不准对小型微型企业贷款收取：（C）A:承诺费、财务顾问费B:评估费、抵押登记费C：承诺费、资金管理费D:资金管理费、咨询费43.《交通银行员工合规手册》适用于下列哪些？（D）A:交通银行董事、监事B:交通银行高管层C:与交通银行签订劳动合同的在岗人员及派遣人员D:以上均包括44.可接受的单位保证人是下列哪一种：（D）A:国家机关B:企业法人的分支机构C:企业法人的职能部门D：独立核算、自负盈亏，有健全的管理机构和财务制度，并享有所有权或依法处分权的独立财产45.根据《交通银行员工合规手册》规定，对于超越权限的事项，员工应当如何处理：（C）A:在确保操作正确的前提下自行处理B:偶尔可以越级保利后报备C：按照规定逐级报批后处理。D:不作任何处理46.根据《中华人民共和国票据法》规定，金融机构工作人员在票据业务中玩忽职守，对违反本规定的票据予以承兑、付款或者保证的，造成重大损失、构成犯罪的，要：（C）A:离岗、给予降级处分B:给予处分上报银监局C：给予处分、依法追究刑事责任。D:通报、开除47.《交通银行员工行为规范》规定，员工必须严格遵守（），保守国家秘密。（B）A:《合同法》B：《保密法》C:《民法》D:《商业银行法》48.张某与银行签订住房抵押贷款合同，规定由张某的叔叔和张某的好友提供连带责任保证，但是保证合同没有约定保证份额，请问两个保证人如何履行对银行承诺的保证责任》（C）A张某的叔叔应当先承担保证责任，承担不了的由张某好友承担责任B张某的好友和叔叔应向银行承担一半的责任C张某的叔叔和好友应承担全部保证责任。D张某的好友应先承担保证责任，承担不了的由张某的叔叔承担责任49.《交通银行员工失范行为管理办法》中失范行为是指违反或偏离银行员工行为规范或合规规则，有可能给银行经营、资产、（）等方带来潜在风险被转化为案件的行为。（A）A声誉。B财产C存款D信贷50、商业银行不得向关系人发放（D）贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得（）其他借款人同类贷款的条件。A、担保、优于B、信用、同于C、担保、同于D、信用、优于51、关于小企业信贷业务，下列说法正确的是：（D）A、为完成中间业务收入指标，可以将贷款利息分解为费用的形式向客户收取，但不得增加变向提高利率，增加客户成本。B、小企业贷款发放后，若客户暂时不需要全额提款，经营单位可与客户协商将部分贷款转化为存款。C、现阶段，对于银行应该承担的小企业信贷业务中产生的贷款调查、押品评估等费用，在与客户协议一致的前提下，可由客户