证券业客户身份识别

客户身份识别制度解析中国人民银行大连市中心支行反洗钱处李昕提纲基本概念基本原则识别环节操作要求案例分析客户身份识别的基本概念客户身份识别制度与实名制客户身份识别与身份识别客户身份识别与客户尽职调查反洗钱监管制度中的客户身份识别勤勉尽责遵循“了解你的客户”的原则风险管理(划分风险等级，针对不同风险的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施）了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。客户身份识别基本原则客户身份识别的主要环节建立关系（初次识别）：关系存续（持续识别、重新识别）：业务终止证券期货业金融机构操作要求应当识别客户身份了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件登记客户身份基本信息留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印完整的客户身份识别流程应包括：核对、了解、登记、留存四个环节。核对客户的有效身份证件或其他身份证明文件。其中核对的含义：核实、比对。一是证件与本人进行核对，最直观的、最有效；二是进行核实；三是与以往的信息进行比对。了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。采用合理手段，了解客户是谁？交易目的？针对的业务资金账户开户、销户、变更，资金存取等。开立基金账户。代办证券账户的开户、挂失、销户或者期货客户交易编码的申请、挂失、销户。与客户签订期货经纪合同。为客户办理代理授权或者取消代理授权。转托管，指定交易、撤销指定交易。针对的业务代办股份确认。交易密码挂失。修改客户身份基本信息等资料。开通网上交易、电话交易等非柜面交易方式。与客户签订融资融券等信用交易合同。办理中国人民银行和中国证券监督管理委员会确定的其他业务。识别环节识别阶段业务分类业务关系建立环节初次识别资金帐户开户业务关系存续环节持续识别帐户协议类代办证券账户开户业务、代办基金账户开户业务、签订交易结算资金第三方存管协议、代理授权业务、开通网上交易、电话交易等非柜面交易方式、客户交易结算资金第三方存管银行、修改银行帐户资料、资金帐户、基金账户、代办证券账户的挂失、证券账户、基金账户销户、取消代理授权业务、与客户签订融资融券股指期货等证券、期货信用交易合同等等。业务类交易密码、资金密码的挂失及重置、资金存取、转托管、指定交易、撤销指定交易、代办股份确认等等。风险等级较高客户或者帐户客户身份证件有效期到期及更新重新识别客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。客户行为或者交易情况出现异常的。客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的。金融机构认为应重新识别客户身份的其他情形。业务关系终止环节终止识别资金帐户销户自然人客户的身份基本信息姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。基本信息采集职业：住所：与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。身份证有效期限：二代身份证背面记载有效期，留存复印件正反面；证件到期时涉及原有客户信息的更新。对公客户的身份基本信息客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。基本信息采集有效身份证件的种类：既包括可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件，又包括组织机构代码证、税务登记证等。证件的期限：银反洗发[2007]14号文件中，对证件到期做出了解释。控股股东或法定代表人与负责人授权办理业务人员核对、了解、登记、留存身份证件特定业务的识别利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序。除信托公司以外的金融机构了解或者应当了解客户的资金或者财产属于信托财产的，应当识别信托关系当事人的身份，登记信托委托人、受益人的姓名或者名称、联系方式。持续的客户身份识别：风险分类管理应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。在同等条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家(地区)客户的风险等级应高于来自于其他国家(地区)的客户。按风险等级定期审核，对风险等级较高客户或者账户的审核应严于对风险等级较低客户或者账户的审核。对本金融机构风险等级最高的客户或者账户，至少每半年进行一次审核。持续的客户身份识别：尽职调查关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。客户为外国政要的，金融机构应采取合理措施了解其资金来源和用途。客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。重新识别客户客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的。客户行为或者交易情况出现异常的。客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的。金融机构认为应重新识别客户身份的其他情形。客户身份识别措施核对客户身份证件或证明文件要求客户补充其他身份资料或身份证明文件回访客户实地查访向公安、工商行政管理等部门核实其他可依法采取的措施委托其他金融机构识别金融机构委托其他金融机构向客户销售金融产品时，应在委托协议中明确双方在识别客户身份方面的职责，相互间提供必要的协助，相应采取有效的客户身份识别措施。委托其他金融机构的条件符合下列条件时，金融机构可信赖销售金融产品的金融机构所提供的客户身份识别结果，不再重复进行已完成的客户身份识别程序，但仍应承担未履行客户身份识别义务的责任：销售金融产品的金融机构采取的客户身份识别措施符合反洗钱法律、行政法规和本办法的要求。金融机构能够有效获得并保存客户身份资料信息。能够证明第三方按反洗钱法律、行政法规和本办法的要求，采取了客户身份识别和身份资料保存的必要措施。第三方为本金融机构提供客户信息，不存在法律制度、技术等方面的障碍。本金融机构在办理业务时，能立即获得第三方提供的客户信息，还可在必要时从第三方获得客户的有效身份证件、身份证明文件的原件、复印件或者影印件。委托第三方代为履行识别客户身份的，金融机构应当承担未履行客户身份识别义务的责任。委托第三方识别的基本要求可疑行为报告（反洗钱监测分析中心和当地人民银行）客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的。对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的。客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的。采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的。履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。案例分析证券公司工作人员未按规定履行客户身份识别义务，在开户时和为客户提供交易时，未按照规定开展客户身份识别和重新识别工作。2007年10月20日，A客户（刚满18岁）到某证券公司开立证券资金账户，次日通过银行转入1000万元款项进行申购新股，之后购买了少量证券。次年1月客户将900万元的款项划回银行帐户。案例分析一、发现问题：1、经查阅相关资料发现，开户资料未登记其职业信息，客户基本信息不全。2、该客户的年龄身份与交易金额和交易行为明显不符，没有及时关注，未进行重新识别客户。3、调阅交易信息，发现其交易均同过网上交易、电话交易等非柜台方式进行，未按规定了解实际控制客户的自然人和交易的受益人。案例分析二、从案例中总结出的客户身份识别经验1、业务人员应具有高度责任心，能够做到勤勉尽责，保证客户资料的真实性、完整性、合法性，应进行严格审查。2、业务人员应具有反洗钱的职业敏感度，业务办理过程中及时发现了客户的可疑信息。3、对可疑客户应采取进一步客户身份识别等措施。如：回访客户、要求客户补充其他身份资料、向公安、工商等部门核实等措施。谢谢！