第二章 人寿保险产品分析

第二章人寿保险产品分析人身保险《人身保险》第二章人寿保险产品分析重庆工商大学财政金融学院保险教研室余涛第二章人寿保险产品分析第一节寿险产品类型及特点第二节我国寿险产品发展历程第三节世界寿险市场变化分析第四节寿险产品创新分析《人身保险》第二章人寿保险产品分析重庆工商大学财政金融学院保险教研室余涛第一节寿险产品类型及特点一、寿险产品的分类普通型寿险新型寿险《人身保险》第二章人寿保险产品分析重庆工商大学财政金融学院保险教研室余涛第一节寿险产品类型及特点普通型寿险定期寿险终身寿险两全保险年金保险《人身保险》第二章人寿保险产品分析重庆工商大学财政金融学院保险教研室余涛第一节寿险产品类型及特点分红保险投资连接保险万能保险新型寿险《人身保险》第二章人寿保险产品分析重庆工商大学财政金融学院保险教研室余涛第一节寿险产品类型及特点二、定期寿险——是指在保单规定的期限内提供死亡保障，期满时无生存给付的人寿保险。①可续保性1、定期寿险特点：②可转换性③重新加入性《人身保险》第二章人寿保险产品分析重庆工商大学财政金融学院保险教研室余涛第一节寿险产品类型及特点2、定期人寿保险的类型①.水平保额保单②.非水平保额保单对收入较低而保险需求较高的人群很必要运用《人身保险》第二章人寿保险产品分析重庆工商大学财政金融学院保险教研室余涛第一节寿险产品类型及特点三、终身寿险1、定义：无论被保险人何时死亡都要给付保险金，主要保障受益人。现金价值逐年增加，有分红类和非分红类产品。《人身保险》第二章人寿保险产品分析重庆工商大学财政金融学院保险教研室余涛第一节寿险产品类型及特点2、终身寿险的种类★①、普通寿险—终身缴费★②、限期缴费的终身寿险★③、当期假定终身寿险★④、投资连接保险（变额寿险）★⑤、多生命寿险《人身保险》第二章人寿保险产品分析重庆工商大学财政金融学院保险教研室余涛第一节寿险产品类型及特点四、生死两全保险如果被保险人在规定期限内死亡，给付受益人死亡保险金；如果被保险人期满生存，给付本人生存保险金。定期寿险＋纯生存保险保障被保险人和受益人《人身保险》第二章人寿保险产品分析重庆工商大学财政金融学院保险教研室余涛第一节寿险产品类型及特点五、年金保险——是指被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则地、定期地向被保险人给付保险金的保险。积累期清偿期《人身保险》第二章人寿保险产品分析重庆工商大学财政金融学院保险教研室余涛第一节寿险产品类型及特点六、分红保险1、含义——是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的可分配盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。2、红利来源死差益费差益利差益《人身保险》第二章人寿保险产品分析重庆工商大学财政金融学院保险教研室余涛第一节寿险产品类型及特点七、投资连接保险给付额随其保费分离帐户的投资收益变化而变化的寿险《人身保险》第二章人寿保险产品分析重庆工商大学财政金融学院保险教研室余涛保费固定1设有投资帐户2现金价值变化3投资风险客户承担4第一节寿险产品类型及特点特点《人身保险》第二章人寿保险产品分析重庆工商大学财政金融学院保险教研室余涛第一节寿险产品类型及特点八、万能寿险——缴费灵活、保额可调整、使用当期利率、保单储蓄功能和保障功能分离、但保单持续率较低。九、变额万能寿险——变额寿险＋万能寿险《人身保险》第二章人寿保险产品分析重庆工商大学财政金融学院保险教研室余涛第二节我国寿险产品发展历程一、建国前的民族人身保险业（1912年——1949年）——人身保险制度进入中国，民族寿险公司成立，但发展缓慢，且长期被国外资本所垄断。《人身保险》第二章人寿保险产品分析重庆工商大学财政金融学院保险教研室余涛第二节我国寿险产品发展历程二、建国初期人身保险业1949年——1958年：产品简单，以团体保险和简易人寿保险为主。1958年——1981年：除旅客意外伤害外，其他险种全部停办。《人身保险》第二章人寿保险产品分析重庆工商大学财政金融学院保险教研室余涛第二节我国寿险产品发展历程三、我国寿险产品的恢复期(l982年一1992年)——逐步在国内恢复经营简易人身保险、团体人身意外伤害保险及养老金保险业务，这些大部分属于团体性质，且都定位于储蓄型。《人身保险》第二章人寿保险产品分析重庆工商大学财政金融学院保险教研室余涛第二节我国寿险产品发展历程四、我国人寿保险产品迅速发展阶段(1993年至1999年10月)1、业务发展重点向个人险业务转移，寿险产品种类日益丰富，以储蓄型产品为主；2、1997年10月至1999年10月，寿险产品的发展处于徘徊阶段。《人身保险》第二章人寿保险产品分析重庆工商大学财政金融学院保险教研室余涛第二节我国寿险产品发展历程五、寿险产品的准成熟阶段投连险分红险多险种1999年10月至今1999.10－20012001年－2003年2003年至今《人身保险》第二章人寿保险产品分析重庆工商大学财政金融学院保险教研室余涛第三节世界寿险市场变化分析一、世界寿险市场总体演变趋势1、国民经济的发展和人口老龄化直接带来人身保险持续高速增长2、传统寿险产品的不断创新《人身保险》第二章人寿保险产品分析重庆工商大学财政金融学院保险教研室余涛20世纪70年代至90年代初90年代初至90年代末第一阶段21世纪至今第三节世界寿险市场变化分析19世纪20年代至20世纪60年代第三阶段第四阶段二、美国寿险产品演变第二阶段《人身保险》第二章人寿保险产品分析重庆工商大学财政金融学院保险教研室余涛第三节世界寿险市场变化分析第一阶段定期寿险和终身寿险为主第二阶段万能寿险成为主导产品第三阶段变额万能寿险为主第四阶段万能寿险再次成为市场份额最大的寿险产品二、美国寿险产品演变《人身保险》第二章人寿保险产品分析重庆工商大学财政金融学院保险教研室余涛第三节世界寿险市场变化分析三、对我国寿险业发展的借鉴1.不断进行产品创新2.加强保单保障功能宣传3.提高资产负债管理水平《人身保险》第二章人寿保险产品分析重庆工商大学财政金融学院保险教研室余涛第四节寿险产品创新分析——寿险产品创新对策1、提供更低成本的保险保障2、增加灵活性3、信息更加公开化4、消费者承担更多风险