01--保险产品知识课件

财产保险产品知识财产保险产品知识系列财产保险产品知识系列第一部分保险基础知识讲解第二部分财产保险产品分类第三部分财产保险产品知识介绍内容风险的定义：风险的特点：关于风险风险为损失之不确定性。由于风险之存在，即有发生损失之可能。风险的客观性：客观存在，规律可循风险的损害性：损失的产生风险的不确定性：时间、空间、程度风险的可测定性：保险经营的基础风险的发展性：与社会同步，保险市场之源泉第一部分保险基础知识讲解风险组成要素第一部分保险基础知识讲解鞋带松↓增加跌倒的机会踩住鞋带而跌倒↓造成受伤风险因素风险事故损失条件：1、纯粹风险（非投机）2、偶然的（非必然）3、意外的（非故意）4、大量标的均有遭受损失的可能（满足大数法则，计算费率）5、有发生重大损失可能（保险需求产生）可保风险第一部分保险基础知识讲解保险的定义集合具有同类危险的众多单位或个人，以合理计算分担金的形式，实现对少数成员因该危险事故所致经济损失的补偿行为。保险的起源：海上保险保险的本质：“我为人人，人人为我”互助机制商业保险是一种商品无风险，无保险风险是保险的源泉和基础，保险是风险的一种管理方式关于保险第一部分保险基础知识讲解可保利益原则在订立和履行保险合同的过程中，投保人或被保险人对保险标的必须具有可保利益，如果投保人对保险标的不具有可保利益，签订的保险合同无效；或者保险合同生效后，投保人或被保险人失去了对保险标的的可保利益，保险合同也随之失效。可保利益——投保人或被保险人对保险标的具有的法律上认可的经济利益。意义：规定保障限度、防止道德风险、区别于赌博。在财产保险中的应用：1、来源：物权、债权、赔偿责任2、出险时被保险人必须具备保险的基本原则－可保利益原则第一部分保险基础知识讲解保险的基本原则－最大诚信原则最大诚信原则保险双方在订立和履行保险合同时，必须以最大的诚意，履行自己应尽的义务，互不欺诈和隐瞒，恪守合同的认定和承诺，否则保险合同无效内容要求1、告知——询问告知2、保证：默示保证和明示保证违反的后果责任的承担与否、退费与否、刑事追究与否重视投保单和调查问询表的作用第一部分保险基础知识讲解损失补偿原则保险合同生效后，如发生保险责任范围内损失，被保险人有权按照合同规定，获得充分全面的补偿；保险赔偿是弥补被保险人的经济损失，被保险人不得不能因保险赔偿而获得额外的利益。条件：1、可保利益；2、损失有保险责任引起；3、损失可用货币衡量。限度：1、实际损失；2、保险金额；3、可保利益。赔偿方式:1、第一损失赔偿方式。2、比例赔偿方式。保险的基本原则－损失补偿原则第一部分保险基础知识讲解近因——促成损失结果的最有效或起决定性作用的原因。近因原则近因属于保险责任的，保险人承担损失赔偿责任；不属于的，保险人不需承担保险责任。应用：保险的基本原则－近因原则第一部分保险基础知识讲解在处理赔案时，多数采用近因原则，来判断是否属于保险责任。概念：保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。财产保险合同是以财产及其有关利益为保险标的的保险合同。人身保险合同是以人的寿命和身体为保险标的的保险合同。组成：投保单、保险单、保险凭证、保险条款特征：保险合同第一部分保险基础知识讲解补偿性附合性诚实信用双务性射幸性保险条款（一）基本条款：保险责任除外责任被保险人的义务赔偿处理（二）扩展责任条款（三）限制责任或保证类条款（四）特别说明条款保险合同的内容第一部分保险基础知识讲解其他内容（一）被保险人名称和地点（二）保险标的（三）坐落地点（或运输工具及航程）（四）承保险别（五）保险期限（六）保险费率及保险费（七）保险金额等等主体概念投保人指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。保险人指与投保人定立保险合同并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。被保险人指其财产或者人身受到保险合同保障，享有保险金请求权的人。受益人指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或者个人。保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。保险合同中的主体第一部分保险基础知识讲解条款内容1、保什么？——保险对象或保险财产2、怎么保？——保险责任和除外责任3、怎么赔？——赔偿处理4、注意啥？——义务和特别约定保险合同中的关键内容第一部分保险基础知识讲解理论分类第二部分财产保险产品分类由于广义的财产保险标的分为物质财产、有关的经济利益和损害赔偿责任三大类，所以财产保险分为物质财产保险、利益保险和责任保险。物质财产保险一、物质财产保险（一）固定的财产1、企业财产保险：承保国内企事业单位和机关、团体的财产。2、家庭财产保险：承保城乡居民的家庭财产。（二）移动中的财产1、货物运输保险承保国内水运、陆运、空运的货物。承保进、出口的海运、陆运、空运的货物。2、运输工具保险：承保机动车辆保险、船舶保险、飞机保险等运输工具自身的损失。第二部分财产保险产品分类理论分类一、物质财产保险（三）增值中的财产1、工程保险：主要承保在建工程和安装工程由于一切不可预料的事故和安装不善等原因造成的损失、费用和责任。2、船舶建造险：承保船舶建造过程中因灾害事故或涉及错误等造成的损失和费用，以及对第三者的责任。（四）生长中的财产1、种植业保险：包括农作物、森林、果园苗圃等农业保险。2、养殖业保险：包括生猪、耕牛等家禽，及水产养殖保险。第二部分财产保险产品分类理论分类二、利益保险1、利润损失保险：承保物质财产遭受保险责任范围内损失致使生产或营业中断所造成的被保险人的预期利润损失。2、运费保险：承保船东因船舶发生海滩、货物遭受损失而收不到运费的损失。另一种运费保险是承保预期运费损失。3、履约保证保险：承保因被保证人不履行契约义务而使权利人遭受的经济损失，如工程履约保险。第二部分财产保险产品分类理论分类二、利益保险4、忠诚保证保险：承保雇主因雇员的不诚实行为而遭受的经济损失。5、出口信用保险：承保出口商因收不到进口商的贷款而遭受的经济损失。6、投资保险：承保外国投资者在我国的投资或中国企业在海外投资由于战争、征用和汇兑限制等政治原因所造成的损失。第二部分财产保险产品分类理论分类三、责任保险除了附加在各种物质财产保险的责任保险外，还有几种单独承保的责任保险。1、公众责任保险：承保被保险人在固定场所（或地点）进行生产、营业或其他各项活动中由于意外事故造成第三者人身伤害或财产损失，依法应承担的赔偿责任。如：展览会责任险、校园方责任险等。2、产品责任保险：承保制造商或销售商因生产或销售有缺陷的商品致使消费者或用户遭受损害的赔偿责任。第二部分财产保险产品分类理论分类三、责任保险3、雇主责任保险：承保雇主根据法律或雇佣合同对雇用人员人身伤亡等应承担的经济赔偿责任。4、职业责任保险：承保各种专业人员因工作上的疏忽或过失造成他人损害的经济赔偿责任。如：律师职业责任保险、会计师职业责任保险、医生职业责任保险、保险经纪人职业责任保险、保险代理人职业责任保险。第二部分财产保险产品分类理论分类实践分类第二部分财产保险产品分类财产保险公司基于险种结构及经营管理的实际需要，财产保险产品分为：机动车辆保险、财产保险、人身意外保险三大类。机动车辆保险财产保险人身意外保险工程保险家庭财产保险企业财产保险责任、信用、保证保险货物运输保险船舶保险农业保险第三部分财产保险产品知识介绍一、机动车辆保险交强险：是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。●法定强制性保险●第三者责任保险商业车险：机动车辆由于意外事故或自然灾害所造成人身伤亡或财产损失负责赔偿的一种综合商业保险。●自愿商业性保险●综合保险第三部分财产保险产品知识介绍机动车辆保险车辆类型家庭自用车企业自用车非营运客车货车特种车牵引车除特一以外的罐式货车拖拉机摩托车营运机关事业营运非营运第三部分财产保险产品知识介绍机动车辆保险交强险—法定保险《机动车交通事故责任强制保险条例》规定：交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。交强险是强制性险种，机动车辆须购买才能上路行驶、年检、上户。发生第三者损失理赔时，须先赔付交强险再赔付其它保险。全国统一赔偿额度12.2万元有责赔偿：死亡伤残≤11万元；医疗费用≤1万元；财产损失≤0.2万元；无责赔偿：死亡伤残≤1.1万元医疗费用≤1000元财产损失≤100元上一年度未发生交强险赔付及没有过户的情况下交强险费率下浮10%交强险（2008版）在对第三者的医疗费用和财产损失上赔偿不高，建议购买第三者责任险作为补充。第三部分财产保险产品知识介绍商业车险行业条款行业条款保险公司A款（人保）人保永安大众阳光天安大地中华联合安邦华泰B款（平安）平安永诚民安华农都邦太平渤海C款（太保）太平洋中银安信农业安华农业D款（天平）天平第三部分财产保险产品知识介绍商业车险产品体系商业车险产品体系由五类主险条款、N个附加险条款构成；5类主险条款分为车损险类、三责险类、盗抢险类、车上人员险类、综合类共9个条款。第三部分财产保险产品知识介绍--主险车辆损失险类第三者责任险类综合类家庭自用汽车损失保险非营业用汽车损失保险营业用汽车损失保险机动车第三者责任保险摩托车、拖拉机保险特种车保险单程提车保险车上人员责任险类盗抢险类机动车盗抢保险机动车车上人员责任保险第三部分财产保险产品知识介绍三责险的附加险车上货物责任险车损险的附加险自燃损失险新增加设备损失险玻璃单独破碎险车身划痕损失险可选免赔额特约条款精神损害赔偿责任特约险同时投保车上人员与三责后可保的附加险不计免赔率特约险各险种共同的附加险车损与三责共同的附加险教练车特约条款常用附加险第三部分财产保险产品知识介绍其他附加险：营业车辆停驶损失险、营业车辆火灾、爆炸、自燃损失险、发动机特别损失险、车辆全损代步费用险、起重、装卸、挖掘车辆损失扩展险、油污、污染责任险、租车人失踪险条款、交通事故精神损害赔偿责任险条款、车辆出境责任险条款、随车行李物品损失险条款、零配件更换特约条款、涉水发动机损坏保险条款、车轮单独损坏保险条款、高尔夫球具盗窃险条款、免税车辆关税责任险条款、代步机动车服务特约条款、更换轮胎服务特约条款、送油、充电服务特约条款、拖车服务特约条款、异地出险住宿费特约条款、更换新车特约条款、法律服务特约条款、节假日行驶区域扩展特约条款、起重、装卸、挖掘车辆损失特约保险条款、特种车辆固定设备、仪器损坏特约保险条款、使用安全带特约条款、多次事故免赔率特约条款等。项目面临的风险发生频率严重程度推荐险种保障范围说明车辆及车辆零部件的损失各种自然灾害、意外事故的发生造成机动车辆损失中中机动车损失保险碰撞、倾覆、坠落；火灾、爆炸；外界物体坠落、倒塌；暴风、龙卷风；雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸；地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害（只限于驾驶人随船的情形）。主险，可单独投保。机动车的盗抢损失低高盗抢险1、被保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺，经出险当地县级以上公安刑侦部门立案证明，满60天未查明下落的全车损失；2、被保险机动车全车被盗窃、抢劫、抢夺后，受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用；3、被保险机动车在被抢劫、抢夺过程中，受到损坏需要修复的合理费用。主险，但目前保险公司不予单独承保。机动车上玻璃破碎的损失高低玻璃单独破碎险机动车风挡玻璃或车窗玻璃的单独破碎。附加险，投保了机动车损失保险的机动车方可投保机动车车身被划痕的损失高低车身划痕险无明显碰撞痕迹的车身划痕损失。机动车发生自燃的损失低高自燃损失险1、因本车电器、线路、供油、供气系统发生故障及运载货物自身原因起火燃烧，造成被保险机动车的