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核保、保全一、导言讲师自我介绍核保的定义与意义二、核保的过程三、投保书送审易犯的错误课程大纲核保又称为危险选择,指保险公司对客户参加保险的个体加以分类筛选,根据不同的危险程度选择适当的承保条件。使危险达到均一,以维护保险计划,公平合理的过程。核保的意义公平性:维护差别费率的公平合理。预防性:控制逆选择安全性:维护保险公司的健全经营核保的意义对公司避免“死差损”对业务员“核保不利、保费提高、缺乏竞争力最终受挫。若保费结构合理,公司经营稳健产生死差益。公司可间接降低保费,提高市场竞争力。对客户:真正公平,危险系数相同的人群收同样的保费。不同危险系数的人群收不同的保费。核保的意义第一次危险选择:业务员选择注意事项亲见被保人,了解投保动机,排除道德风险,察颜观色,了解健康状况。解说保险条款,说明如实告知义务、除外责任等。完成业务员报告书检视投保书有无本人签字等。寿险核保的过程第二次危险选择:体验医生的选择第三次危险选择:核保人员的选择主要是健康核保与,财务核保健康核保的主要资料体验报告书、设保书、就诊医院病历报告书特别问卷:如高血压问卷等。财务状况职业危险保险利益居住环境危险运动及嗜好非健康因素核保标准体、次标准体、拒保体、延期承保体对核保人员、核保部门的理解对客户的说明与宣传。第三次危险选择的结果第四次危险选择:生存调查如何使客户积极配合生调填写错误:如年龄、地址、身高、体重。告知审查不细致导致无意识告知不实。技术上:保费计算错误。投保书逆审容易犯的错误一、导言二、保全服务及其规则保全服务作业规则三、注意事项保全保全的定义寿险公司为了维护已生效的保险契约的持续有效性与完整性进行的一系列服务项目。导言维护契约的持续有效,保护客户的权益,保证公司保费收入的稳定和风险的偿付能力,保障公司长期稳定发展。保全的意义变更类:投保人变更、地址变更、缴别变更、缴费方式变更、保额变更、错误变更。给付类:退保,年金,满期金,红利给付。其它类:复效补发保单,续期收费,电诉与咨询附加值服务保全服务申请途径保户直接到客户服务中心办理。保户通过保全员,业务员到客户服务中心办理。保户委托他人到客户服务中心办理。保全作业一般规则受益人变更由被保人或投保检在征得被保人同意情况下申请。生存给付作业的资格为生存受益人其它项目为投保人。申请人资格保单、投保人、被保人,代办人身份证件。相关申请书,如保单变更及复效申请书授权委托。应备文件除退保外,其它保全项目必须以保单有效为前提。申请各项保全投保人必须为亲笔签章,并填写身份证号码,如申请担保人、受益人变更应同时由被保人签章。若被保人为未成年人应请法定监护人代签。注意事项涉及退费,退保及生存金额领取较大的应请保户亲自办理,不能代理。委托办理受托人应携带其身份证涉及内容及投保人受益人变更时,需同时出示投保人被保人委托书。保单投保人及被保人身份证自己身份证保单迁移申请书帮助客户进行保单迁移需准备那些文件:保单投保检身份证自己身份证保单复效申请保全,理赔沟通时间帮助客户进行保单复效,需准备那些文件:
本文标题:核保、保全
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