二、信用工具和外汇

1二、信用工具和外汇2经济往来的两种结算方式现金结算转帐结算用纸币来完成通过银行转帐来完成信用工具：信用卡和支票3讨论1：我们现在购物、就餐等各种消费行为的结算方式有哪些？并比较一下它们有什么不同？•简化收款手续•方便消费•增强消费安全现金消费和刷卡消费41、什么是信用卡，它有什么功能和优点？信用卡：•是具有消费、转帐结算、存取现金、信用贷款等部分或全部功能的电子支付卡。•其中，银行信用卡是商业银行对资信状况良好的客户发行的一种信用凭证。功能和优点：集存款、取款、消费、结算、查询为一体，能够减少现金的使用，简单化收款手续，方便购物消费，增加消费安全，给持卡人带来诸多便利。56讨论2：使用信用卡消费问题1、如果ATM机（自动取款机）吞了信用卡，该去找谁？•拨打银行电话询问吞卡原因；•持本人有效证件到银行领取或挂失，按规定程序办理领卡手续。问题2、如果你的银行信用卡遗失，应该怎么办？•立即到附近发卡行的分支机构办理挂失手续，然后按规定程序换领新卡•为了安全防止卡号被盗用，所用密码最好不要用出生日期、电话号码、门牌号码等容易被别人猜到的数字。7个人卡单笔透支以2万元为上限，月透支金额不得超过5万元；单位卡单笔透支额以5万元为上限，《办法》规定，信用卡透支以日利率万分之五，按月计收单利，透支期限最长为60天。普通卡和金卡的区别在于透支的最高额度的不同还有一些服务的差别.普通卡的透支幅度一般在2000至20000,金卡的透支幅度一般在5000至100000元之间8【案例】POS机刷卡屡套现寅吃卯粮不还款2007年9月，王春雷在宁波市江北隆晟工艺针织制品厂担任业务经理。当时厂里很多同事办了信用卡，王春雷听说这种卡透支额度较大，可以直接取现或消费，就到鄞州银行总行办理了一张透支额度为5万元的信用卡。之后，王春雷开始频频套现。2008年2月14日他在华润万家有限公司一次套现5万元，使信用卡全额透支，之后再没有还银行钱，过完年他投资的饭店关闭，就更没有能力偿还透支的钱了。9《刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。10法官当庭宣判：被告人王春雷以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。依照《中华人民共和国刑法》的相关规定，法院判决：被告人王春雷犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币5万元；责令被告人退赔鄞州银行信用卡借款49543.02元。112、什么是支票？支票有哪两种？支票：支票是活期存款的支付凭证，是出票人委托银行等金融机构见票时无条件支付一定金额给受款人或者持票人的票据。支票的类型转帐支票现金支票12•这张票据是现金支票•到银行兑换成现金，或转存到自己的银行帐户上。小张的一项发明给公司带来巨大的经济效益。公司重奖小张，发给他一张载明一定份额、付款单位、签发日期等内容的票据。看到这张票据，小张有点儿不知所措。◎小张拿到的这张票据是什么？◎如何把这张票兑换成现金？讨论3：现金支票133、外汇德国马克俄罗斯卢布法国法郎14加拿大圆美元日元15欧元16（一）什么是外汇？用外币表示的用于国际间结算的支付手段①外国货币：包括钞票、铸币。②外币有价证券：包括政府公债、国库券、股票等。③外币支付票证：包括票据、银行存款凭证、邮电储蓄凭证等。17（二）汇率及汇率的升值和贬值：■汇率：又称汇价。是两种货币之间的兑换比率。■汇率的升值与贬值：例：100美元830.00元人民币700.00元人民币问：哪种货币的汇率升值，哪种货币的汇率贬值？同样多的美元换人民币少了同样多的人民币换美元多了［美元贬值］［人民币升值］18例题：1件衣服标价是100美元。去年12月1美元＝7.0元人民币，现在1美元＝6.85元人民币。那么用人民币购买，是去年买合算，还是现在买合算？用人民币购买合算，应是人民币升值最多时，1件衣服就可以少付人民币15元。今年买合算19■人民币升值对进出口的影响：•对进口有利•对出口不利•另外，人民币对美元升值，那么你到使用美元的地区去旅游、留学、购物是合算的。•有利于我国消费者买到价格便宜的国外商品。20计算：例题：小张曾在网上看中了标价为10美元的一件小饰品，那时的汇率为1美元＝8元人民币。一年后，人民币升值了6%。此时，用人民币购买这件饰品，小张要比一年前A、多支付人民币0.48元B、少支付人民币0.48元C、少支付人民币4.8元D、多支付人民币4.8元C分析：8×（1－6%）＝8×0.94＝7.52就是说，一年后，人民币升值了6%时，那么1美元＝7.52元人民币。10美元＝75.2元人民币21（三）保持人民币币值稳定的意义：（P10）人民币币值稳定：即对内保持物价总水平的稳定对外保持人民币汇率的稳定。意义：对实现扩大就业、经济增长和国际收支平衡，促进国民经济持续快速健康发展，具有重要意义。