银行从业资格证考试 个人贷款 练习题

一、多选题:1、个人贷款的特征包括()。A．贷款品种多B．贷款用途广C．贷款便利D．还款方式灵活标准答案：a,b,c,d2、个人经营类贷款的用途包括()。A．借款人定向购买商用房、机械设备B．满足个人控制的企业生产经营流动资金需求C．满足个人控制的企业其他合理资金需求D．借款人定向租赁商用房、机械设备标准答案：a,b,c,d解析：个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备，以及用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。3、根据担保方式的不同，个人贷款产品可以分为()。A．个人抵押贷款B．个人质押贷款C．个人保证贷款D．个人信用贷款标准答案：a,b,c,d解析：根据担保方式不同，个人贷款产品可以分为个人抵押贷款、个人质押贷款、个人保证贷款和个人信用贷款。4、个人贷款的对象要求()。A．可以是自然人B．可以是法人C．必须具有完全民事行为能力D．可以是限制民事行为能力标准答案：a,c解析：个人贷款的对象不包括法人，而且申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人。5、下列关于个人贷款的利率说法正确的是()。A．按中国人民银行规定的同档次贷款利率和浮动利率执行B．贷款期限在1年内（含1年）的实行合同利率，遇法定利率调整分段计息C．贷款期限在1年以内（含1年）的实行合同利率，执行原合同利率D．贷款期限在1年以上的，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式标准答案：a,c,d解析：贷款期限在1年以内（含1年）的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率。6、与等额本息还款法比较而言，等额本金还款法()。A．在还款初期高于等额本息还款法B．贷款门槛要高于等额本息还款法C．对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是有利的D．等额本金还款法的还本速度比较快，风险比等额本息还款法小标准答案：a,b,d解析：在购房初期，等额本金还款法的负担比等额本息还款法重，一般来说，对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是不利的。7、等额累进还款法的特点是()。A．客户根据间隔和相应的递增或递减额度进行还款B．当还款能力发生变化时，可调整累进额或间隔期C．对收入增加的客户，可增大累进额、缩短间隔期，减少利息负担D．对收入水平下降的客户，可减少累进额、扩大累进间隔期，减少分期还款额和还款压力标准答案：a,b,c,d8、个人贷款可采用的担保方式主要有()。A．抵押担保B．质押担保C．保证担保D．组合使用上述三种担保方式标准答案：a,b,c,d一、多选题:1、个人客户的信贷需求包括()。A．已实现的需求B．待实现的需求C．日常生活需求D．待开发的需求标准答案：a,b,d解析：客户的信贷需求包括三种形态，分别是已实现的需求、待实现的需求和待开发的需求。2、市场环境分析的SWOT方法包括()。A．优势B．劣势C．机遇D．威胁标准答案：a,b,c,d解析：SWOT分析方法中的S(Strength)表示优势，W(Weak)表示劣势，O(Opportunity)表示机遇，T(Threat)表示威胁。3、银行个人贷款产品的市场定位过程包括()。A．识别重要属性B．制定定位图C．定位选择D．执行定位标准答案：a,b,c,d解析：银行个人贷款产品的市场定位过程包括：识别重要属性，制作定位图，定位选择和执行定位。4、市场细分的原则包括()。A．可衡量性原则B．可进入性原则C．差异性原则D．经济性原则标准答案：a,b,c,d解析：以上四项都是市场细分的原则。5、集中策略的主要特点是()。A．目标集中，并尽全力试图准确击中要害B．能更详细、更透彻地分析和熟悉目标客户的要求C．能集中精力、集中资源于某个子市场，营销效果更明显D．通常适用于大中型银行答案：ABC标准答案：a,b,c解析：集中策略通常适用于中小型银行。一、单选题:1、当银行只有一种或几种产品时，营销组织应当采取()营销组织。A．职能型营销组织B．产品型营销组织C．市场性营销组织D．区域性营销组织标准答案：a解析：当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能时，应当采取智能型营销组织。2、在全国范围内的市场上开展业务的银行的营销组织应当采取()。A．职能型营销组织B．产品型营销组织C．市场性营销组织D．区域性营销组织标准答案：d解析：在全国范围内的市场上开展业务的银行可采用这种组织结构，即将业务人员按区域情况进行组织。3、()是银行的核心竞争力。A．质量第一B．诚信至上C．定位准确D．品牌标准答案：d解析：品牌是银行的核心竞争力，其余三项均为品牌营销的要素之一。4、从业务分，不属于此类客户经理的是()。A．公司业务经理B．零售业务经理C．负债业务经理D．资金业务经理标准答案：c解析：负债业务经理是从产品来分的客户经理。5、不属于网上银行功能的是()。A．产品销售功能B．信息服务功能C．展示与查询功能D．综合业务功能标准答案：a解析：产品销售功能不属于网上银行功能。二、多选题:6、个人住房贷款的“直客式”营销模式()。A．购房者可以自主地选择贷款银行B．直接接触银行，免去了中间诸多收费环节C．买房时享受一次性付款的优惠D．担保方式更灵活，就近选择办理网点标准答案：a,b,c,d一、多选题:1、个人住房贷款与其他个人贷款相比，具有以下特点()。A．贷款金额大，多数采取分期付款的方式B．贷款期限长，最长可达30年C．以抵押为前提建立的借贷关系D．风险因素类似，风险具有系统性特点标准答案：a,b,c,d2、以下关于个人住房贷款利率规定正确的是()。A．个人住房贷款的利率按法定贷款利率执行B．2008年10月27日新的个人住房贷款利率的下限为相应期限档次基准利率的0.7倍C．个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定D．个人住房贷款的期限在1年以内（含1年）的贷款，实行合同利率遇法定利率调整不分段计息标准答案：b,c,d解析：个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理。3、以下关于个人住房贷款担保方式规定正确的是()。A．在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以抵押担保为主B．在未实现抵押登记前，普遍采取抵押加阶段性保证的方式C．在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前，一般由开发商承担阶段性保证责任D．在二手房贷款中，一般由中介机构或担保机构承担阶段性保证的责任标准答案：a,b,c,d4、采用质押担保方式的，质物可以是()。A．国家财政部发行的凭证式国库券B．金融债券C．单位活期存单D．个人定期储蓄存款存单标准答案：a,b,c,d解析：单位活期存款不能作为质押担保贷款的质物，而单位定期存款可以作为质蝴。5、以下关于个人住房贷款额度规定正确的是()。A．购买首套自住房且套型建筑面积在90平米以下的，贷款的发放额度为拟购住房价格的80%B．购买首套自住房且套型建筑面积在90平米以上的，贷款首付款比例不得低于30%C．对以利用贷款购买住房又申请购买第二套(含)以上住房的、贷款首付比例不得低于40%D．从控制风险的角度，个人住房贷款的首付比例应随购买住房套数的增加而提高。标准答案：a,b,c,d6、贷款的受理程序中，借款人要提交的申请材料包括()。A．合法有效的身份证件B．借款人还款能力证明材料C．合法有效的购房合同D．购房首付款证明材料标准答案：a,b,c,d7、贷前调查报告的内容应该包括()。A．开发商的企业概况、资信状况B．开发商要求合作的项目情况、资金到位情况、工程进度情况、市场销售前景C．通过商品房销售贷款的合作可给银行带来的效益和风险分析D．项目合作的可行性结论以及可提供个人住房贷款的规模、相应年限及贷款成数提出建议标准答案：a,b,c,d8、个人住房贷款的审批流程包括()。A．组织报批材料B．审批C．提出审批意见D．审批意见落实标准答案：a,b,c,d解析：个人住房贷款的审批流程包括组织报批材料，审批，提出审批意见，审批意见落实。9、个人住房贷款划付流程包括()。A．贷款发放岗位人员应填写或打印相关文件，交信贷主管审核签字B．会计部门进行开立账户、划款C．贷款发放岗位人员将贷款发放、划付到约定账户D．个人住房贷款原则上采用专项提款方式标准答案：a,b,c,d解析：以上都属于个人住房贷款划付流程。10、个人住房贷款的贷后与档案管理包括()。A．贷款本息回收B．合同变更C．贷后检查D．贷款风险的分类与不良贷款管理标准答案：a,b,c,d解析：以上都属于个人住房贷款的贷后与档案管理的内容11、个人住房贷款中银行的合作机构包括()。A．房地产开发商B．房地产评估机构C．担保公司D．律师事务所标准答案：a,b,c,d解析：以上答案都属于个人住房贷款中银行的合作机构。12、合作机构风险的表现形式是()。A．房地产开发商和中介机构的欺诈风险B．“假个贷”C．担保公司的担保风险D．其他合作机构的风险标准答案：a,b,c,d解析：以上答案都属于合作机构风险的表现形式。其中“假个贷”就属于房地产开发商和中介机构的欺诈风险。13、“假个贷”行为的共性有()。A．没有特殊原因，滞销楼盘突然热销或者楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高B．开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘，或一人购买多套C．借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款D．借款人首付款非自己交付或实际没有交付标准答案：a,b,c,d解析：以上答案都属于“假个贷”行为的共性。14、其他合作机构风险的防控措施包括()。A．深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构B．业务合作中不过分依赖合作机构C．严格执行准入退出制度和回访制度D．有效利用保证金制度标准答案：a,b,c,d解析：以上答案都属于其他合作机构风险的防控措施。15、贷后管理的风险主要包括()。A．未建立贷后监控检查制度B．房屋他项权证办理不及时C．逾期贷款催收不及时，不良贷款处置不力D．未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料标准答案：a,b,c,d16、以下借款人主体资格说法正确的是()。A．未成年人可作为购房人购买房屋，但需由其监护人作为法定代理人进行代理B．未成年人可以申请个人住房贷款C．银行不办理房屋唯一产权人为未成年人的住房贷款申请D．银行办理由未成年人及其法定监护人共同申请的住房贷款标准答案：a,c,d解析：未成年人不可以申请个人住房贷款。17、个人住房贷款业务中的法律和政策风险包括()。A．借款人主体资格B．合同有效性风险C．诉讼时效风险D．担保风险和政策风验标准答案：a,c,d18、公积金个人住房贷款的原则包括()。A．存贷结合B．先存后贷C．整借零还D．贷款担保标准答案：a,b,c,d解析：以上答案都属于正确答案。19、下列关于公积金个人住房贷款额度描述正确的是()。A．购买普通商品住房、经济适用房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的80%B．购买集资建造住房（房改房）的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的90%C．购买二手房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的70%D．用有价证券质押贷款的，贷款额度最高不超过有价证券票面额度的80%标准答案：a,b,c解析：用有价证券质押贷款的，贷款额度最高不超过有价证券票面额度90%。20、公积金个人住房贷款审核的内容主要有()A．借款人缴存住房公积金情况B．借款用途C．借款内容D．借款人资信审查标准答案：a,b,c,d21、承办银行协助公积金管理中心对不良贷款进行催收，一般采取的催收措施为()。A．逾期90天以内的，选择短信、电话和信函等方式催收B．逾期超过90天，发出“提前还款通知书”，并支付逾期期间的罚息C．“提前还款通知书”确定的还款期限届满时，仍未履行还款义务，就抵押物的处置与借款人达成协议D．逾期180天以上，对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置标准答案：a,b,c,d一、多选题:1、个人汽车贷款的“间客式”与“直客式”运行模式的区别在于()。A．“间客式”是“先买车，后贷款”，而“直客式”是“先贷款，后买车”。B