民间借贷情况调查报告

１学校名称社会实践调查报告报告题目：汕头市民间借贷情况调查报告系别：年级专业：学号：姓名：提交日期：年月日２学生姓名成绩评语：评阅教师（签名）年月日３题目：汕头市民间借贷情况调查报告目录一、民间借贷简介......................................................................................................４二、民间借贷的基本情况和特点..............................................................................４（一）民间借贷的主要原因.............................................................................４（二）民间借贷的借贷主体多元化...................................................................５（三）汕头市民间信贷公司实例分析...............................................................５三、民间借贷调查问卷结果反馈............................................................................７四、民间借贷的信用状况和风险问题......................................................................９（一）民间借贷的优势及存在基础...............................................................１０（二）民间借贷风险产生的原因...................................................................１０1、法律意识淡薄，借贷资金风险大......................................................１０2、借款期限长，放贷者风险防范困难................................................１１（三）民间借贷引发的问题...........................................................................１１1、加重了企业负担，导致企业资金使用恶性循环。..........................１１2、容易发生债务纠纷，不利于社会安定。........................................１１3、加重了经营者的负担，助长高利贷的存在。................................１２4、影响国家利率政策的实施。............................................................１２5、社会信用难以控制，干扰了正常的金融秩序。............................１２五、对民间借贷的建议..........................................................................................１２（一）金融部门积极筹措资金，保证平衡的资金供求关系。.................１３（二）金融部门和司法部门要形成合力，制定完善合理的民间借贷法规和办法。...............................................................................................................１３（三）强化金融和法律知识宣传，引导民间借贷健康运行。.................１３４一、民间借贷简介民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。只要双方当事人意见表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得超过人民银行规定的相关利率。民间借贷分为民间个人借贷活动和公民与金融企业之间的借贷。民间个人借贷活动必须严格遵守国家法律、行政法规的有关规定，遵循自愿互助、诚实信用原则。民间借贷是一种直接的、灵活的融资形式。它作为一种自发的融资方式，其产生与发展既有历史的因素也有现实的原因，既是借贷主体自身的内在要求，也是外在供给不足情况下的无奈选择。汕头市在2012年1月止开办的小额贷款公司已达到9家，极大的丰富了汕头市民间借贷市场为各类民间借贷需求方，提供了更加多样的选择。为了了解民间借贷的相关情况，对辖内以及周边地区包括珠三角民间借贷的情况进行了调查，现将情况汇报如下：二、民间借贷的基本情况和特点近几年来，汕头市政府围绕“一主三化”方略，加快了地方经济建设步伐，农村经济形势也在不断发展变化，农业产业化进程加快，个体、民营等不同经济形式蓬勃兴起，民营及私营企业主市场意识不断提高，思想观念也发生了巨大变化，过去的那种传统而单一的生活模式已彻底改变，大多数农民已不仅仅依靠土地为生，而是在从事第二、三产业的生产经营，而民营、私营企业的发展需求，均向金融服务提出了更高的要求，但是，基层的国有商业银行不断地收缩网点，缩小规模，紧缩信贷资金投放，加之金融机构严格的信贷政策及低效的信贷程序，导致银行等金融机构对中小企业和民营企业信贷支持力度严重不足，在一定程度上刺激了民间借贷。灵活、多样、快捷的民间融资因此得到了很大发展，个人找个人、企业找个人借贷非常普遍。（一）民间借贷的主要原因一是存款利率的大幅下降，存款人收益大幅下降；二是个体户、民营企业处在发展初期，资金需求量比较大，向银５行贷款手续比较繁杂、严密，特别是大额资金借贷必须要有合规、足值的抵（质）押，加之办理抵押登记费用较高，加大了筹资成本，而且不好贷，即便是农村信用社的品牌业务----农户小额信用贷款，贷款灵活方便，但额小，不能满足需求，而民间借贷手续简便，资金额度可大可小，运用时间长，倍受青眯。三是贷款利率上调。据最新2011年7月银行存贷款基准利率表显示，银行贷款半年利率6.10%、半年到一年利率6.56%、一至三年利率6.65%。据调查，民间借贷利率一般采用两分利计息方式，既月利2%，一年就是24%，按照国家规定不得高于法定银行贷款利率的四倍，大部分低于贷款利率。（二）民间借贷的借贷主体多元化工商户和私营企业成为主要借款者。放贷者由传统经商人员为主，发展为三大类：一是以获利为目的的“食利”人员；二是借款人的亲朋好友。沿袭至今的小农经济为民间借贷的滋生和发展提供了天然土壤。民间借贷是最早出现的信用形态之一，伴随着小农经济的产生而产生，伴随着商品经济的发展而发展。我国农村作为典型的“乡土社会”，建立在家族血缘乡邻基础之上的民间借贷可谓源远流长。三是资金宽松的私营业主,求贷者由原来的农户为主，发展到以个体工商户、私营企业为主。放贷者的资金是收入增加后的富余资金。用途主要是生产经营性的流动资金需要。期限较长，弥补了银行、信用社贷款以短期为主的缺陷。当前民间借贷的期限多为一年或一年以上，以往三个月、六个月短期约定已不多见。（三）汕头市民间信贷公司实例分析以汕头市中信小额信贷为例。其主要针对房屋抵押贷款,企业贷款,房产抵押贷款,个人小额贷款,银行融资贷款，企业融资贷款，住房抵押贷款，企业无抵押贷款，消费贷款进行民间借贷服务。中信小额信贷有限公司凭借积累的资源优势：一方面依托金融机构，源源不断向其推荐优良客户,配合做好各项金融创新业务外，还进行多项市场调研并进行严格筛选，建立起广泛的企业、个人客户群,起到了金融机构与广大客户间纽带、桥梁之作用。中信作为专业公司，６实力雄厚,运作规范,严格风险控制，因而更能适应金融机构。公司成立于2005年，注册资金10000万元，公司成立至今，已成功为诚小企业及个人成功融资约8亿元人民币。公司与各大银行长期合作，并建立了牢固的合作关系，通过不断的业务往来，形成了良好的信誉基础。公司致力于为企业和个人提供全面的咨询及服务，包括方案的设计、还款方式的对比分析、申请以及与相关手续的办理，通过专业的、个性化的、一对一顾问式服务，创造企业个人的服务平台。提供业务：1、个人贷款：贷款额度：1万-50万贷款时间：1年--10年贷款利息：月息2%,年息10%贷款要求：借款人为中国公民，年龄18--58岁，应有固定工作收入,无不良信誉记录。贷款范围：全国各地（当天放款）无需抵押，无需担保。贷款资料：户口本身份证工作收入证明(需加公司盖章或财务专用章)2、个体户贷款：贷款额度：一般不高于200万贷款时间：1年--10年贷款利息：月息2%,年息10%贷款范围：全国各地（当天放款）无需抵押，无需担保。贷款要求：有固定经营场所,并已签订租赁合同,且在各个经营场所的经营状况良好,无不良信誉记录。贷款资料：个体工商营业执照,税务登记证,法人代表身份证的复印件3、企业贷款：贷款额度：一般不高于500万贷款时间：1年--10年贷款利息：月息0.8%,年息8%贷款范围：全国各地（当天放款）无需抵押，无需担保。７贷款要求：必须是注册于中国的中小企业,且经营状况良好,无不良信誉记录。贷款资料：企业工商营业执照,税务登记证,组织机构代码证及法人代表身份证的复印件各种不同品种的贷款流程均为：来电咨询---客服QQ资料---通过审核---签定合同---成功放款(签定合同当天放款)三、民间借贷调查问卷结果反馈从去年开始进行的针对民间借贷问题的专项问卷调查结果如下示，总有效样本共197人次。样本职业分布如下：职业商人公务员普通职工待业管理人员农民渔民家庭主妇自主经营其他人数1818511410107212721百分比9.149.1425.897.115.085.083.5510.6613.7110.66主要资金来源分布如下：主要资金来源银行类信用社亲朋好友担保机构银背（中间人）合会民间放贷人典当小额贷款公司其他人数67331461215242441912百分比34.0116.7574.116.097.6112.1812.182.039.646.09调查者所能接受的借款利率分布如下：８借贷利率免息月息10‰以下月息10‰—30‰月息30‰以上人数33121421百分比16.7561.4221.320.51与银行等正规金融相比，民间借贷的优势主要分布如下：民间借贷优势补充银行无法满足资金需求手续简便成本低可以不用担保银行贷款利率浮动太高急需短期过渡资金资金利用率高方便快捷银行等正规机构贷款难能规避法律限制其他人数4798515621582670572113百分比23.8649.7525.8928.4310.6629.4413.235.5328.9310.666.6民间借贷存在的主要问题分布如下：主要问题寻找放贷人困难利率太高不规范，容易引发纠纷信用风险太高相关法律不够完善扰乱了正规金融秩序影响政府宏观经济调控其他人数4576108815640326百分比22.8438.5854.8241.1228.4320.316.243.05在民间借贷过程中，通常会选择的借贷双方的约定方式分布如下：约定方式签订正规借贷协议（合简单的借贷协议（合同）普通借条口头约定其他９同）并公证人数5042583611百分比25.3821.3229.4418.275.58民间借贷借方若不能按期偿还借款，通常的处理方式分布如下：处理方式协商延期抵押财产借新还旧外出逃债接受法律制裁采用非法手段其他人数91867555543213百分比46.1943.6538.0727.9227.4116.246.6若您作为贷方，借方未按时付息或偿还借款，会采取的