个人理财答案

1.8,理财目标是制订理财方案所要实现的愿望.理财目标是制定理财方案的基础,所以客户的理财目标必须具有().（0.6分）A.真实性B.准确性C.现实性D.可行性☆考生答案：C★考生得分：0.6分评语：2.10,制订个人理财目标的基本原则之一是,将()作为必须实现的理财目标.（0.6分）A.个人风险管理B.长期投资目标C.预留现金储备D.短期投资目标☆考生答案：C★考生得分：0.6分评语：3.7,现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况,客户资产负债情况的变化首先表现在()的变化上.（0.6分）A.收入B.现金流量C.支出D.结余☆考生答案：B★考生得分：0.6分评语：4.5,财务信息是指客户目前的(),资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况.（0.6分）A.收入总额B.收支情况C.支出情况D.收支平衡☆考生答案：B★考生得分：0.6分评语：5.1,()是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望.（0.6分）A.理财目标B.投资目标C.理财目的D.投资目的☆考生答案：A★考生得分：0.6分评语：6.6,客户提出理财的要求,不仅希望增加收益改善财务状况,而且要保证财务状况的().（0.6分）A.安全B.增加C.稳定D.增值☆考生答案：A★考生得分：0.6分评语：7.2,保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的深入分析,帮助客户选择合适(),并确定期限和金额.（0.6分）A.保险公司B.保险产品C.受益人D.保险代理人☆考生答案：B★考生得分：0.6分评语：8.9、以下国内机构中无法提供理财服务的是().（0.6分）A.基金公司B.保险公司C.信托公司D.律师事务所☆考生答案：D★考生得分：0.6分评语：9.4,户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据,也是编制客户现金流量表的基础,更是理财规划师分析客户财务状况的().（0.6分）A.依据B.签证C.证据D.信息☆考生答案：A★考生得分：0.6分评语：10.3,()是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币,到其所获收益为外币.（0.6分）A.卡类理财产品B.外汇理财产品C.人民币投资人民币收益理财产品D.人民币投资外币收益理财产品☆考生答案：D★考生得分：0.6分评语：二.多选题（共10题,共8分）1.2、政府举办的社会保障计划包括（）（0.8分）A.A、养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险B.B、旅游补贴C.C、社会救济、社会福利计划D.D、最低工资保障☆考生答案：A,C★考生得分：0.8分评语：2.3、一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于50%的类型有：（）（0.8分）A.A、保守型B.B、轻度保守型C.C、中立型D.D、轻度进取型E.E、进取型☆考生答案：C,D,E★考生得分：0.8分评语：3.8、只有了解宏观经济发展的总体走向，才能顺应经济发展趋势，做出正确的理财决策；只有密切关注各种宏观经济因素，关注哪些比率变化，才能抓住有利的理财机会：（）（0.8分）A.利率B.汇率C.通货膨胀率D.税率☆考生答案：A,B,D★考生得分：0.8分评语：4.1、人的理财目标无论做何种分类,无非是集中在哪几个方面:().（0.8分）A.消费支出的合理B.个人财富的增加C.生活期望的满足D.个人财务的安全E.退休和身后财产的积累☆考生答案：A,B,C,D★考生得分：0.8分评语：5.9、总量是反映整个国民经济活动的经济变量，既包括总和量，如国内生产总值等，也包括：（）（0.8分）A.平均量B.单位量C.价格水平D.价值水平☆考生答案：A,C★考生得分：0.8分评语：6.10、主要宏观经济变量有：（）（0.8分）A.总体指标B.投资指标C.消费指标D.金融指标E.财政指标☆考生答案：A,B,C★考生得分：0分评语：7.5、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：（）（0.8分）A.A、现金与现金等价物B.B、其他金融资产C.C、其他个人资产D.D、固定资产☆考生答案：A,B,C★考生得分：0.8分评语：8.7、对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用：（）（0.8分）A.现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因B.现金流量表可以深入反映客户的偿债能力C.现金流量表可以多方面体现客户的财务自主性D.现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响☆考生答案：A,B,D★考生得分：0.8分评语：9.4、常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。但总的看来，非经常性支出主要包括（）（0.8分）A.A、旅游支出B.B、衣物家具购置费C.C、投资基金D.D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出☆考生答案：A,B,D★考生得分：0.8分评语：10.6、按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债；依据偿债时间长短，负债可被可被分为（）（0.8分）A.短期负债B.中期负债C.中长期负债D.长期负债☆考生答案：A,B,D★考生得分：0.8分评语：三.判断题（共10题,共6分）1.9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。（）（0.6分）错误正确☆考生答案：正确★考生得分：0分评语：2.6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。（）（0.6分）错误正确☆考生答案：错误★考生得分：0.6分评语：3.8、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（）（0.6分）错误正确☆考生答案：错误★考生得分：0.6分评语：4.1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（）（0.6分）错误正确☆考生答案：错误★考生得分：0.6分评语：5.5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。（）（0.6分）错误正确☆考生答案：正确★考生得分：0.6分评语：6.10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。（）（0.6分）错误正确☆考生答案：错误★考生得分：0.6分评语：7.3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。（）（0.6分）错误正确☆考生答案：错误★考生得分：0.6分评语：8.2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。（）（0.6分）错误正确☆考生答案：正确★考生得分：0.6分评语：9.7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。（）（0.6分）错误正确☆考生答案：正确★考生得分：0.6分评语：10.4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。（0.6分）错误正确☆考生答案：错误★考生得分：0.6分评语：一.单选题（共10题,共6分）1.3、财务信息是指客户目前的（），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。（0.6分）A.收入总额B.收支情况C.支出情况D.收支平衡☆考生答案：B★考生得分：0.6分评语：2.8、客户（）必然会导致现金流出，资产减少。（0.6分）A.偿还债务B.收益C.支出D.消费☆考生答案：A★考生得分：0.6分评语：3.2、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（）。（0.6分）A.依据B.签证C.证据D.信息☆考生答案：A★考生得分：0.6分评语：4.10、通常情况下，流动性比率应保持在（）左右。（0.6分）A.1B.2C.3D.4☆考生答案：C★考生得分：0.6分评语：5.6、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（）。（0.6分）A.安全B.增加C.稳定D.增值☆考生答案：A★考生得分：0.6分评语：6.1、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和（）举办的补充养老保险计划。（0.6分）A.事业机构B.企业C.公益机构D.慈善机构☆考生答案：B★考生得分：0.6分评语：7.9、消费指标主要有（）。（0.6分）A.社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。B.社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。C.社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。D.消费品零售总管、储蓄存款余额。☆考生答案：A★考生得分：0.6分评语：8.5、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就（）。（0.6分）A.越低B.越高C.回收快D.回收慢☆考生答案：B★考生得分：0.6分评语：9.7、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和（）的理财目标。（0.6分）A.可以实现B.期望实现C.不可以实现D.可能实现☆考生答案：B★考生得分：0.6分评语：10.4、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的（）。（0.6分）A.正式授权B.书面授权C.公证授权D.口头授权☆考生答案：B★考生得分：0.6分评语：二.多选题（共10题,共8分）1.9、中银理财的风险点目前主要来自于（）。（0.8分）A.理财服务流程B.客户管理C.理财服务人员D.理财服务系统☆考生答案：A,B,C,D★考生得分：0.8分评语：2.7、中国银行理财客户经理的岗位职责包括（）。（0.8分）A.根据客户需要，及时有效地向客户提供专业化的个人财务管理、咨询和建议等，在法律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作B.遇疑难的专业问题，积极与理财产品经理合作，共同向理财客户提供服务C.负责理财客户经理队伍新人员的培训工作D.收集同业信息，研究客户现实情况和未来发展，发掘他们的潜在需求，及时反馈至产品管理部门。☆考生答案：B,D★考生得分：0.8分评语：3.10、国内外消费者购买住宅的原因包括（）。（0.8分）A.自住B.合理避税C.对外出租获取租金D.投机获取资本利得☆考生答案：A,B,C,D★考生得分：0.8分评语：4.5、理财目标按照实现时间分类，可以划分为：（）（0.8分）A.短期目标B.中期目标C.中长期目标D.长期目标☆考生答案：A,B,D★考生得分：0.8分评语：5.1、财政政策的政策工具主有：税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等。从理财的角度看，应格外重视：（）（0.8分）A.税收政策B.赤字政策C.国债政策D.财政补贴政策☆考生答案：A,C★考生得分：0.8分评语：6.8、只要符合以下条件之一的客户，可认定为中银理财客户（）。（0.8分）A.政府机关或事业单位处级以上领导干部B.注册资本在1000万元以上企业的总经理等高层管理人员，并经上级分行个人金融部特殊批准C.本、外币存款（含汇聚宝、人民币理财产品）、基金、国债，以及20%消费信贷本金，累计总额在等值人民币50万元以上D.银行卡年消费额（不含购房、购车、装修等一次性消费）等值人民币15万元以上☆考生答案：B,C,D★考生得分：0.8分评语：7.4、一个人的财务安全，主要有这些内容：（）（0.8分）A.是否有稳定、充足的收入；B.个人是否有发展的潜力；C.是否有充足的现金准备；D.是否有适当的住房；E.是否购买了适当的财产和人身保险；☆考生答案：A,B,C,D,E★考生得分：0.8分评语：8.2、货币政策是政府为实现一定的宏观经济目标而制定的关于货币供应和流通的一系列举措。主要的货币政策工具有：（）（0.8分）A.A、利率B.B、法定存款准备率C.C、再贴现政策D.D、海外市场业务E.E、公开市场业务☆考生答案：A,B,E★考生得分：0.8分评语：9.6、按照理财目标的重要性划分，理财目标可以划分为：（）（0.8分）A.必须实现的理财目标B.可以实现的理