央行加息 保险专题

LOGO央行三年内首次加息震撼中国人民银行决定，自2010年10月20日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率上调0.25个百分点，由现行的2.25%提高到2.50%；一年期贷款基准利率上调0.25个百分点，由现行的5.31%提高到5.56%；其他各档次存贷款基准利率据此相应调整。对储蓄的影响对储蓄有没有好处，关键是看是否能降低通胀的影响，使存款不至于缩水太过严重。而本次加息，正是在CPI不断上涨的背景下作出的调控。2010年8月，CPI涨幅达到了3.5%，存款利率已经连续7个月为负。加息以前是-1.25%，加息后仍为-1%，从长远来看，通胀压力依然存在，而且有上升趋势，0.25%的加息幅度将可能很快被CPI的涨幅所抵消，所以本次加息对储蓄来说，抵御通胀的目的仍然遥不可及。和讯网官方预测9月CPI涨幅为3.6%，仍有持续上升的趋势各证券机构CPI涨幅预测10大机构的预测中，有8家机构的预测涨幅超过了8月3.5%，继续上扬对股市的影响对楼市的影响针对央行加息，中央财经大学金融学院教授郭田勇表示，加息是房地产市场调控政策的延续，央行此举可以抑制资产价格的大幅上涨，也就是对房产继续调控。鉴于此，未来房产价格走势极不明朗，加上房产税开征的传言甚嚣尘上，更让人对房产投资敬而远之。同时，贷款利率的上调也会让准备购房者放弃马上购买的想法。对楼市的影响加息后,已贷款买房的消费者房贷压力更大,更需要充分的保障来托底,以免因突如其来的风险而承受不了更高的房贷.预备买房者的持币待购将仍然延续,一方面盼房价下跌迟迟不出手,一方面贷款利率的提升带来的未来还贷压力阻挡了准购房者的脚步.对金价的影响小结储蓄•负利率仍在持续•资产仍在缩水•政策调控越来越重•房产税呼之欲出•经济增速放缓•股市风险过大•投资泡沫已经显现•价格开始走低股票楼市黄金应对加息,如何理财?“每一次通胀都是一个劫贫济富的过程”，当我们在辛苦工作之后筹划自己的未来生活之时，却也不能不警惕谁在偷走我们的奶酪。记住股神巴菲特忠告：“如果你走在错误的道路上，奔跑也没有用”。通胀就在眼前你可以跑不赢刘翔但必须跑赢CPI加息中的曙光19日晚，央行宣布上调金融机构人民币存贷款基准利率，这不仅是近三年来的首度加息，也被业内视为正式进入新一轮加息通道的标志。保险业成为受加息政策直接影响的行业之一。业内人士指出，加息将有助于债券投资收益率的提升从而提高保险业的业绩。“因为保险公司的债券投资大部分持有到期，并不是为了获得短期买卖差价，因此债券收益率上升对保险公司显然更有利。而且按照新会计准则，寿险准备金必须根据债券收益率曲线的变化进行调整，若债券收益率不上升，则年底的准备金折现率面临下调风险，将影响保险公司的盈利和净资产。加息周期的来临，大大降低了这一风险。”加息中的曙光官方数据显示,截至8月末,4.3万亿元保险资金运用余额中,银行存款占29.7％,债券投资占50.5％,权益类资产占16.9％,其他投资占2.9％。银行存款和债券投资一直是保险资金投资的重要渠道,加息将直接推升银行存款利率。一保险资产管理公司负责人表示,保险公司的银行存款类投资通常采取“大额协议存款”的形式,期限经常是61个月（即5年多1个月）,这类存款的利率一般不低于央行规定的5年定期存款利率,并经常在此基础上上浮。经过此轮加息,5年期定期存款利率由3.60％上调至4.20％,上升60个基点。“也就是说,大额协议存款利率也将同步至少上升60个基点。”保险业银行存款收益率随加息而提升分红险和万能险利好投资收益提升有利于与投资收益相关的分红险的分红增加、万能险结算利率上调,有效抵御通胀。•保障=稳•分红提升=赚更多•保障=稳•账户价值提升=赚更多分红险收益显著提升以尊享人生为例，其年收益=关爱年金+生存保险金+年度红利加息后，公司的投资收益水平提高，带来的是分红水平的提升尊享人生的身故保障金=1.05倍基本责任保费+累积红利保额现金价值+终了红利同时提升的还有身价保障万能险收益显著提升万能险收益来自保单账户价值的不断提升以至爱无双为例，其月收益=保单账户价值ⅹ月度结算利率同时提升的还有身价保障加息后，公司的投资收益水平提高，带来的是账户收益水平的提升至爱无双的身故保障金=调高后的基本保额+更高的保单账户价值分红险和万能险这类理财型险种就是理财大军中的收益率提升抵御通胀保障充分收益可期四大产品惠民至爱无双（万能险）灵活理财尊享人生（分红险）理财养老福寿安康（主险为分红险）健康养老健康福星健康无忧、保障终身递增LOGO