电商的支付与结算（PPT53页)

电子商务概论第六章电子商务支付与结算学习目标1.了解电子支付方式与传统支付方式的内容。2.了解电子支付的安全协议。3.了解电子支付存在的问题。4.了解网络银行的基础知识。交易前的准备贸易磋商过程合同与执行支付与清算售后事项电子商务商务的运作过程（买方与卖方之间）交易环节支付结算环节物流环节电子支付引导知识1.目前存在的电子支付形态有哪些？2.电子支付中所采用的电子货币有哪些？第一节电子支付与传统支付传统的支付方式：现金方式票据方式信用卡方式现金交易流程图现金现金现金交易的优点：使用方便和灵活。现金交易的缺陷在于：1、受时间和空间的限制；2、携带的不便性以及由此产生的不安全性。适用范围：小额交易票据票据是出票人依票据法发行的、无条件支付一定金额或委托他人无条件支付一定金额给受款人或持票人的一种文书凭证。适用范围：大宗交易汇票是出票人委托他人于到期日无条件支付一定金额给受款人的票。汇票分为：1、银行汇票2、商业汇票根据票据法所规定票据一般分为：汇票、本票、支票本票是出票人自己于到期日无条件支付一定金额给受款人的票据。本票一般是指：银行本票根据票据法所规定票据一般分为：汇票、本票、支票支票是出票人委托银行或其他法定金融机构于见票时无条件支付一定金额给受款人的票据。根据票据法所规定票据一般分为：汇票、本票、支票以支票为例说明票据支付交易流程支票交易流程图票据的优势在商业交易中，以票据的转移，代替实际的金钱的转移，可以大大减少交易风险。信用卡信用卡是银行或金融公司发行的，授权持卡人在指定的商店或场所进行记帐消费的信用凭证。信用卡具有的功能：1、储蓄和汇兑2、转帐结算3、消费借贷信用卡支付交易流程信用卡交易流程图第一节电子支付与传统支付电子支付电子支付的概念：电子支付是在线交易的当事人（包括消费者、厂商和金融机构等），通过使用相关的电子技术手段，在互联网上进行的货币支付或资金流转。电子支付具有以下特征：基于开放的工作环境采用先进的技术支付手段电子货币的概念电子支付方式——电子货币方式电子货币是由特定机构（银行或相关金融机构）发行和支持的用于电子支付的一种数字货币。电子货币的特点1、数字性2、无形性3、依附性4、通用性电子支付方式——电子货币电子货币与传统货币之比较与传统支付相比，电子支付具有方便、快捷、经济、高效的优势。电子货币的发行电子支付方式——电子货币方式A（电子货币发行者）Y（电子货币使用者）X（电子货币使用者）现金或存款流数据流132图1A（电子货币发行者）Y（电子货币使用者）X（电子货币使用者）现金或存款流数据流153a银行b银行42图2电子货币的分类1、现金模拟型2、支票应用型3、信用卡应用型电子支付方式——电子货币方式现金模拟型——电子现金电子现金是指具有货币价值且可用于交换的虚拟货币。电子现金支付流程图储值卡现金－－电子现金的特殊形态存储在特定的物质载体上，并能代表一定数额现金使用的电子货币。分类1、预付式2、重复使用式预付式特点：–消费者必须用现金购买相同价值的卡，凭卡消费；–不计名、不挂失；–一次性使用–面值较小神州行充值卡重复使用式特点：–消费者通过一定的电子设备终端将资金信息存入卡中，凭卡消费；–连续使用招商银行一卡通支票应用型——电子支票电子支票是一种借鉴纸张支票转移支付的特点，以数字信息指令的形式将钱款从一个帐户转移到另一帐户的电子货币形式。根据支票处理的类型，电子支票可以分为两类：（1）借记支票（creditcheck），即债权人向银行发出支付指令，以向债务人收款的划拨。（2）贷记支票（debitcheck），即债务人向银行发出支付指令向债权人付款的划拨。电子借记支票的支付过程：出票人和受票人达成购销协议并选择用电子支票支付；出票人通过网络向受票人发出电子支票；受票人将电子支票寄送受票人开户银行索付；受票人开户银行通过票据清算中心将电子支票寄送出票人开户银行；出票人开户银行通过票据清算中心将资金划转受票人开户银行。电子借记支票流程图电子贷记支票的支付过程：出票人向出票人开户银行提示支票付款；出票人开户银行通过票据清算中心与收款人开户银行交换进账单并划转资金；收款人开户银行向收款人划转资金。电子贷记支票流程图信用卡应用型——电子信用卡电子信用卡是将信用卡信息存储在特定的计算机软件（如电子钱包或电子钱夹）中，并通过电子的方式在网络上交换信用卡信息的一种电子货币形式。实训：登陆网址：SSL安全协议SET安全协议SSL安全协议的基本概念SSL协议又称为“安全套接层协议”，是一种为客户端和服务器提供鉴别、保障传输数据完整性和机密性的安全通信协议。SSL安全协议主要提供三方面的服务：（1）认证用户和服务器（2）维护数据的完整性（3）加密数据SSL安全协议流程图SSL的缺陷：SSL协议有利于商家而不利于客户SET安全协议的基本概念SET协议又称为“安全电子交易协议”，是一种应用于开放网络环境下、以电子货币为基础的电子支付系统协议。SET安全协议的特点：（1）客户和商家双向认证（2）定单信息和客户帐号信息相互隔离SET安全协议的运行步骤：（1）消费者在线购物，形成定单。（2）消费者选择付款方式，确认定单，此时SET开始介入。（3）在SET中，消费者对定单和付款帐号进行双重数字签名。（4）在线商店接受定单后，向消费者所在银行请求支付认可。（5）信息通过支付网关、收单银行及电子货币发行公司确认。（6）在线商店发送定单确认信息给消费者，此时SET结束。（7）在线商店发送货物，或提供服务，并通知收单银行或发卡银行支付款项。SET安全协议流程图第三节电子支付存在的问题安全问题统一问题法律问题安全问题“网络钓鱼”发送电子邮件，以虚假信息引诱用户中圈套。建立假冒网站，欺骗真实网站的用户“网络钓鱼”主要手法：例如：中国银行www.bank-of-china.com假冒网址www.bank-off-china.com农业银行www.95599.cn假冒网址www.965555.com工商银行www.icbc.com.cn假冒网址www.1cbc.com.cn利用虚假的电子商务进行诈骗利用木马和黑客技术等手段窃取用户信息例：“联想集团和腾讯公司联合赠送QQ币”的虚假消息恶意网站：：产生的源动力网络银行的概念网络银行，又称电子银行、虚拟银行，是指通过因特网或公共计算机通讯网络提供金融服务的银行机构和虚拟网站。网络银行的主要业务基础业务新兴业务附属业务网络银行的建设与发展国外发展情况国内发展情况