理财产品销售PPT

个金业务转型之--------加大理财产品销售2015年4月28日•一、销售的重要性•二、数据通报•三、销售目标•四、销售考核•五、销售提示一、销售的重要性1、销售理财产品，有利于增户、增收和增存，销售产品与存款增长不是此消彼长、而是相得益彰的关系。另外，加快理财销售事关全行资产入池规模的争取。一、销售的重要性2、全行要进一步增强责任意识和紧迫意识，把加大理财产品销售作为推动全行业务转型、促进存款、促进客户、促进中收增长的重要抓手来对待，强力推动，抓好落实，确保取得实效。一、销售的重要性3、案例分享某支行成功营销招投标中心购买了2亿元“乾元—日鑫月溢”（按日）开放式理财产品，持有7天，实现收益8.94万元（2亿元*2.3%*7/360），比存活期多出收益7.58万元[2亿元*(2.3%-0.35%)*7/360]。支行也由此实现中收3.11万元！二、数据通报（一）个人理财产品销量通报(本级1月1日-3月31日)单位：万元机构名称保本封闭式非保本开放式非保本小计营业部49.16875.46108.813033.3鸿雁234.37727.52161.510123.3吉州383.95871.64835.711091.2青原90.54097.327735.431923.2永叔262.53438.83225.46926.7西苑47.03835.12371.36253.4城北317.63094.5940.24352.3韶山104.84430.84311.48847.0城南48.01762.53924.75735.2高新20.01602.2644.42266.6阳明150.03292.52607.86050.3庐镜园124.81150.11087.52362.4井大105.62663.7172.82942.1步行街158.02141.4362.32661.7本级小计2096.151983.460489.2114568.7（一）个人理财产品销量通报(县支行1月1日-3月31日)单位：万元机构名称保本封闭式非保本开放式非保本小计井冈山74.04527.41127.65729.0吉安456.15040.72241.07737.8吉水300.23797.63148.97246.7峡江172.41338.2777.62288.2新干563.65769.65368.911702.1永丰697.32242.53052.65992.4泰和486.75412.01297.17195.8遂川85.12227.42543.24855.7万安314.05882.06833.213029.2安福161.02355.71495.04011.7永新48.03574.2420.24042.4支行小计3358.442167.328305.373831.0本级小计2096.151983.460489.2114568.7全市分行5454.594150.788794.5188399.7（二）理财产品中收、余额明细表（本级截止3月31日）单位：万元机构名称中收合计时点余额日均余额营业部3.3180857087鸿雁3.1871266212吉州4.0168906050青原3.4950944564永叔2.0241323550西苑1.9439423883城北1.4638502862韶山2.5452704716城南1.3719471644高新2.1319371723阳明2.9941874237庐镜园0.9017041370井大1.3830453306步行街0.1725291500本级小计30.885973752705（二）理财产品中收、余额明细表（县支行截止3月31日）单位：万元机构名称中收合计时点余额日均余额井冈山2.9051354214吉安县3.1765965047吉水1.7841203419峡江1.7118571714新干5.0478736247永丰1.2729952152泰和3.6967755142遂川0.8825491585万安2.6366634857安福4.7035424367永新3.1340533648支行小计30.905215842392本级小计30.885973752705全市分行61.7811189495097（三）非保本理财产品数据通报(本级截止3月31日)单位：万元机构名称时点余额余额新增日均余额日均新增营业部8041346067023083鸿雁694025755987-8吉州6519332257991529青原496813524426-636永叔4076145934301002西苑390513743752915城北361317182609274韶山5180179245421078城南19043491602-512高新1917-1491668301阳明40677394200-1623庐镜园15796371315747井大29747332652263步行街2443193814451433本级小计5812721299501297846（三）非保本理财产品数据通报(县支行截止3月31日)单位：万元机构名称时点余额余额新增日均余额日均新增井冈山5096263640111714吉安县6246429243731880吉水380920303101959峡江16993071506655新干7371418258432318永丰248815981731515泰和6299398844182123遂川246413381553505万安6349249945661731安福3391115342512470永新403111173606202支行小计49244251403895815071本级小计5812721299501297846全市分行107371464398908722917三、销售目标•今年理财业务要确保实现两个50%的增长目标。•一是理财销售额同比增长50%。•二是理财销售中间业务收入（含再分配的管理费收入）同比增长50%。四、销售考核（一）签订责任状，落实责任人每个支行（含县支行、城区支行）、每个网点都要领走自己的任务，这要作为考核支行主要负责人签订责任状。对未完成全年销售目标的支行主要负责人要扣罚1万元绩效工资。四、销售考核（二）强化激励约束，调动销售积极性1、将理财产品销售直接纳入等级行和KPI考核指标，提高考核权重，单项分值不低于4分。2、将非保本理财产品的费用配置与各支行的跨行转账资金（含理财POS交易）的净流入流出挂钩考核：当月为净流入时，上浮1‰当月为净流出时，则下降1‰五、销售提示（一）强力推动两项重点产品发展理财产品销售主要做总行理财产品，也同时兼顾分行自己发行的理财产品。一是加快“乾元-共享”系列封闭式理财产品发展。二是加快“乾元”开放式产品的销售。封闭式理财产品信息一览表产品名称投资期限产品预期最高年化收益率投资起始金额中收“乾元—共享型”系列36天-342天4.4%-5.3%个人客户5万元；机构客户10万0.40%“乾元—私享型”系列32天-339天4.5%-5.7%50万元0.10%“建行财富”系列36天-172天4.45%-5%50万元0.10%“乾元—开鑫享”系列63天-121天5.2%-5.3%5万元0.10%“乾元—节日专享（五一节节高239天5.20%个人客户5万元；机构客户10万0.40%“乾元—日鑫月溢”（按日）开放式资产组合型人民币理财产品投资期限年化收益率投资起始金额交易时间中收1天≤投资期＜32天2.30%个人客户10万元；对公客户100万产品工作日1:00—15：300.80%32天≤投资期＜63天3.75%63天≤投资期＜93天4.10%93天≤投资期＜120天4.30%120天≤投资期＜270天4.50%270天≤投资期＜365天4.70%投资期≥3655.00%“乾元—日日鑫高”（按日）开放式资产组合型人民币理财产品投资期限年化收益率投资起始金额交易时间中收1天≤投资期＜7天2.15%个人客户5万元；对公客户10万元产品工作日1:00—15：300.80%7天≤投资期＜14天2.35%14天≤投资期＜30天2.80%30天≤投资期＜60天3.60%60天≤投资期＜90天3.70%90天≤投资期＜120天3.95%120天≤投资期＜210天4.00%210天≤投资期＜300天4.30%300天≤投资期＜365天4.40%365天≤投资期＜730天4.70%730天≤投资期＜1095天4.80%投资期≥1095天5.10%开放式理财产品营销技巧•“乾元—日鑫月溢”：首次购买10万元起，赎回时保留一定余额，例如，赎回9.9万，余额1千元，则今后再次购买，只要达到递增金额1万元的整数倍即可购买。假如购买后全部赎回，则下次购买也需按照销售起点10万元起购买。•“乾元—日日鑫高”：首次购买5万元起，赎回时保留一定余额，例如，赎回4.99万，余额1百元，则今后再次购买，只要达到递增金额1千元的整数倍即可购买。假如购买后全部赎回，则下次购买也需按照销售起点5万元起购买。五、销售提示（二）加大电子银行渠道销售力度。渠道要优先，不主张“先柜面、后网银”的销售模式，应该在网上银行、手机银行等优先销售，方便客户。五、销售提示（三）加大宣传力度形成建行品牌面向客户的产品宣传不仅要做具体产品的宣传，还要做产品类型的普及及介绍，突出产品特点，吸引客户关注。五、销售提示（四）坚守发展底线，确保合规经营。1.严禁代客理财，严禁违规拼单销售。我行员工绝对不能组织未达到销售起点的客户拼单购买理财产品。2.坚决禁止飞单业务。凡是销售未经总行及省分行审批的产品就是飞单，都是违规的。今后发现一起查处一起，发现一个开除一个，绝不可以。五、销售提示3.严格规范销售流程和操作要求，确保合规。风险该提示的要提示，银监会要求销售过程录音录像。我行的理财产品虽然产品类型是非保本产品，但是建设银行总行信用保障，风险相当于零，国有大型银行的声誉保证，但要注意不要与银监会要求违背。个金业务转型之--------大力发展外汇业务2015年4月28日个人外汇业务•一、省分行对个人外汇业务的重视度及工作措施•二、个人外汇业务主要业务种类•三、个人外汇业务主要营销对象•四、建行个人外汇优惠政策•五、个人外汇考核措施•六、吉安分行网点个人外汇经营权提示省分行对个人外汇业务的重视度及工作措施•1.将个人外汇储蓄纳入“三产品两体验”全员营销方案•2.对个人外汇存款日均新增折算成人民币后按1:5配置费用•3.要求在全省建设20个出入境中心和100个外汇精品网点•4.与每个二级分行签订个人外汇业务发展责任状个人外汇业务主要业务种类•个人外汇储蓄•结售汇•外汇汇款和国际速汇个人外汇业务主要营销对象•出国留学及拟出国高中生•国内大学外国留学生及外籍教师•出入境旅游者•投资移民意向者•外资企业管理人员•出境务工人员建行个人外汇优惠政策1.电子渠道结售汇费率执行8.8折优惠2.外汇汇款我行电报费为80元，中行、招行为150元3.出入境中心对达标会员免外汇汇款手续费吉安分行网点个人外汇经营权提示•1.外币存取款业务：所有网点有权限•2.个人外汇结售汇业务：目前井大、城南、庐境园、步行街、快阁、文山、金川、湘赣等七个网点暂无权限•3.外汇汇款：目前仅营业部、高新、吉水、峡江、泰和营业室、万安营业室、安福营业室等七个网点具有外汇汇款经营权，其余网点均暂无该经营权限。特别提示•省分行要求所有网点必须在6月30日前取得全部外汇经营权限，现吉安市外管局要求网点必须保证3名以上人员通过外管局组织的考试，方可予以经营权准入，下一步省、市分行将组织业务培训，请各支行必须安排员工按时参加培训，并加强自身学习，确保考试通过。谢谢！Thankyou