兴业银行 中小企业贷款融资方案 2014年6月

中小企业融资服务方案针对重庆市境内的中小企业，特制订以下融资服务方案，以期为广大中小企业提供满意的融资服务。现为中小企业匹配的贷款产品有如下五大种类的贷款产品：一：保证保险信用类：A：保证保险信用类-----单户申办流程：企业向我行申请贷款，保险公司对申请企业承保，我行向申请企业发放的无需抵押的贷款。贷款要素：a、信用额度最高可以高达500万；b、期限可以申请到1年；c、贷款成本：贷款综合成本+保险公司保费。单户企业保费执行3.4%。企业应满足的条件A)企业成立满两年；B）企业年销售额在3000万元以上；C）资产负债率=50%;负债/年营业收入=30%D）业务范围：主城九区、永川、合川、长寿、涪陵、大足、铜梁、荣昌、江津、璧山、南川、綦江、万州。E）禁入行业：房地产行业（含物业管理公司）、投资公司、小贷公司、学校（211、985除外），建筑劳务、煤矿、船舶运输、钢贸、石材等B：保证保险信用类-----集群申办流程：针对在各个协会、商会、政府工业园区的，符合我行条件的企业，由协会、商会、政府工业园区管委会向我行推荐申请贷款，保险公司对申请企业承保，我行向申请企业发放的无需抵押的贷款。贷款要素：a、信用额度最高可以高达500万；b、期限可以申请到1年；c、贷款成本：贷款综合成本+保险公司保费。单户企业保费执行2.9%。d、集群成立条件：至少10户企业入池，单户企业缴纳10%互助基金。企业应满足的条件：同保证保险信用类-----单户。集群的优势：A、相对保证保险单户：a、审批时效快，集群审批有绿色通道；b、保费费率低，集群2.9%，单户3.4%c、审批额度大，企业同等条件下，集群审批额度大B、相对传统联保：a、集群企业间承担有限责任，单户企业仅承担自身借款金额的10%责任；传统联保承担无限责任，承担联保体其他所有成员的全部责任b、不会增加企业的负债率，集群企业仅背负自己企业本身的负债；联保企业背负联保体所有企业的负债总额二：保证保险放大抵押物贷款流程：企业向我行申请贷款，保险公司对申请企业承保，并对抵押物价值进行放大，我行向申请企业发放的需提供抵押的贷款。贷款要素：a、单笔贷款最高额度：1000万元b、年限：2年c、贷款成本：银行综合成本+保险公司担保费（3.3%）d、抵押物接受类型：住宅、商业门面及工业厂房产品特色：由保险公司对银行抵押贷款予以承保，银行根据借款人及抵押物的实际情况，适度放大贷款抵押率，最高放大倍数为抵押物评估净值的1.2倍，单笔贷款最高额度不超过1000万元，适合于企业有抵押物，但是抵押物情况较差的企业。企业应满足的条件：同保证保险信用类-----单户。三、易速贷贷款流程：企业向我行申请贷款，我行根据企业经营情况和抵押物情况，我行向申请企业发放的需提供抵押的贷款。贷款要素：a、单笔贷款最高额度：500万元b、年限：2年c、贷款成本：银行利息抵押物接受类型：住宅、商业门面及工业厂房产品特色：我行根据企业的情况和抵押物状态，综合审批贷款额度，在无第三方担保机构介入的情况，最高可以做到抵押物净值的100%。适用于抵押物情况较好的企业，审批时效快。四、商超贷针对于与商超合作多年，有一定销售规模且进入商超多个门店进行销售的供应商给予的流动资金贷款。贷款要素：a、金额：100-500万元b、期限：6-12个月c、担保方式：信用/商超提供担保d、贷款成本：大概12%左右。准入条件：1、借款人及配偶信用记录良好且无不良嗜好；2、重庆有一套以上的自有产权住房3、借款人有一个以上的区域以及代理权的品牌；4、家庭净资产100万元以上5、从业经验3年以上，其连续经营2年以上，与商超合作3年以上；6、借款人所在商超必须统一收银，应收账款应该在3个月内五、医药通对于与从事医药行业多年，有一定销售规模且在当地有一定的市场影响力的企业匹配的流动资金贷款。贷款要素：a、金额：100-500万元b、期限：6-12个月c、担保方式：信用d、贷款成本：大概12%左右。准入条件：1）企业应具有《药品经营企业许可证》，且应通过GSP认证、持有《药品经营质量管理规范认证证书》；2）企业建立有符合经营全过程管理及质量控制要求的、可实现药品质量追溯并满足药品电子监管实施条件的计算机系统；3）企业年内部管理规范，供销网络健全，经营目标定位明确，有一定区域优势，企业成立时间满两年且销售收入达6000万元以上；4）企业最近两年持续盈利且实际经营地址位于重庆主城区范围以内。5）对药品零售连锁企业，要求至少有5家直营连锁零售门店，且有医保定点资格。