财富管理

幸福美满的人生满足3个条件：1生理生命--健康的身体,2精神生命--心灵的家园，3经济生命--足够的财富自由，赖以生存的资本。经济生命需要我们创造并有效的管理每个人每个家庭一生要做两件事：1：创造财富，如工作事业生意，2：管理财富，您今天的财富是您过去的辉煌，您这种辉煌一定能够延续，您知道怎样创造财富，但您听说过怎样管理财富吗？管理财富，不是个人家庭能力所能及的，这是有实力有能力的专业的机构所能做的。所以，创造财富是个人的事，是家庭的事，管理财富是机构的事。把创造财富和管理财富分开。WealthManagementCIED_PR1141300004财富管理是指以客户为中心，设计出一套全面的财务规划，通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务，将客户的资产、负债、流动性进行管理，以满足客户不同阶段的财务需求，帮助客户达到降低风险、实现财富增值的目的。——MBA智库百科财富管理的定义当存款和人寿保险都进行了一定量的准备，那么投资金字塔的最关键的基石就搭建好了。其它投资收益无论好坏都不会影响基本生活品质。健康的投资组合管理应该遵循金字塔法则，即底层最宽最稳健，它由一些低风险低回报的理财产品所组成；中层是风险和回报都在中等水平的理财产品；顶部是风险大也可能获得高收益的具有进取性的投资产品。银行存款（零用/应急）养老金准备债券——向日葵保险网、百度百科、《淮海晚报》2008年7月23日人寿保险（风险管理）自用住宅教育基金基金股票风险性大风险性小财富管理之保险应用财产保险人寿保险人身保障资产保全资产剥离大事（死亡、残疾、重大疾病）小事（小意外、小毛病、）无事（养老、储蓄、投资）资产转移资产传承保全资产：企业资产、家庭资产、个人资产要及时剥离资产传承：贵族不是一代铸就的，而是代代相传万一网中国最大的保险资料下载网保险资料下载网家庭资产企业资产个人资产资产保全：及时进行“三资”剥离黑色资产绿色资产黑色资产与绿色资产黑色资产：在风险来临时，受国家限制，可冻结的资产，又称沙丘类资产和泥土类资产绿色资产：不受国家政策限制，不能被冻结的，永远属于你和你家人的，可传承的资产，又称岩石类资产什么是个人资产个人资产就是保证自己的晚年生活、养老、医疗、教育，以及下一代的资产传承，以上这些才是个人所得。——陈云博士万一网中国最大的保险资料下载网保险资料下载网目前中国金融衍生品奇缺的时代，只有人寿保险可以归类为个人资产。林毅夫世界银行副行长、世行首席经济学家——保险助力高端客户“守富”调研显示，中国高净值人群的首要财富目标，从两年前的“创造更多财富”转向“财富保障”，且提及率高达30%。许多高净值人士已经完成了辛苦打拼事业的奋斗期，更加看重如何更好地保障自己和家人今后的生活。高净值人士普遍表示，希望可以一方面进行稳健投资，另一方面为更好投资机会的来临做好充分的资金准备。——《2013中国私人财富报告》保险助财富不缩水高端财富人群往往担心辛苦赚到的资产，在经济下行周期中蒸发。保险具有投保人过世后给家人提供保障的基本作用，同时又能够帮助他们平衡投资带来的高风险。不缩水更灵活避风险可传承有未来保险助财富更灵活保单贷款是为满足资金短期周转的需要，让手上的保单变成“活钱”；保单贷款后其原有的保障功能仍有效，年底同样能够参与分红；保单贷款办理时手续简便，审批周期短；保单贷款的还款时间和额度的选择都可以由客户自己决定，贷款利息也是计算到天，客户可以避免不必要的利息损失。——《MSN中国》不缩水更灵活避风险可传承有未来保险助财富避风险合法购买并指定受益人的人寿保险是专属于受益人自身的债权，不属于合同法规定的代位权行使范围，账户资金不受债务纠纷困扰，有一定的资产保全作用。不缩水更灵活避风险可传承有未来人寿保险的避债功能不可不防的债务风险－政策风险－市场风险－人为风险受益权债权人寿保险才是真正的个人资产《保险法》第二十三条第三款任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。文强一审被判死刑留下238万保险2010年4月14日下午3时，重庆市第五中级人民法院对文强案进行一审公开宣判。16：45分，审判长当庭宣判：重庆市司法局原党委书记、局长文强因犯受贿罪，包庇、纵容黑社会性质组织罪，巨额财产来源不明罪，强奸罪，数罪并罚被判处死刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。身居高位，生活奢华，文强一家还非常注重买各种保险。昨日上午，公诉人称，文强家先后在四家保险公司花了238万买保险。微博：【未雨绸缪】文强被判死刑，但是他还是有未雨绸缪的思路，居然留下238万保险给儿子，没被查封。又一个生动的案例显示＂受益权＞债权＞继承权＂！法律角度看保险•保险是资产保全的最好工具。•法律规定，经营有人寿保险业务的保险公司，除分立合并外不得解散。•保险是可以托付终身的地方。保险助财富可传承富有人群虽然现在很富有，但只是一时数字的积累，而保险却能通过法律的形式把财富移植到将来。有些险种甚至能让现在的财富“升值”，让下一代有更充足的保障。——中国保险网不缩水更灵活避风险可传承有未来资产传承：代代相传才能铸就贵族中国没有真正的贵族，是因为我们拥有财富的时间太短。贵族不是用金钱、数量、体积来衡量的，而是用时间、生命、长度来衡量的。人寿保险的避税功能未来可以规避的税收－房产税－空置税－遗产税世界上只有两件事是不可避免的：一是死亡；二是税收。还有一件比死亡和税收更不幸，那就是死亡与税收结合的产物——遗产税。美国著名政治家、科学家、外交家：——本杰明富兰克林附:《遗产税草案》免征条款第五条下列各项不计入应征税遗产总额：（一）遗赠人、受赠人或继承人捐赠给各级政府、教育、民政和福利、公益事业的遗产；（二）经继承人向税务机关登记、继承保存的遗产中种类文物及有关文化、历史、美术方面的图书资料、物品、但继承人将此类文件、图书资料、物品转让时，仍须自动申请补税；（三）被继承人自己创作，发明或参与创作发明并归本人所有的著作权、专利权、专有技术；（四）被继承人投保人寿保险所取得的保险金（五）中华人民共和国政府参加的国际公约或与外国政府签定的协议中规定免征遗产税和遗产。万一网中国最大的保险资料下载网保险资料下载网遗产税的免征额为二十万元（第七条）遗产税的计算公式为：第九条应征遗产税税额=应征税遗产净额X适用税率－速算扣除数遗产税的免征额及允许扣除项目的金额标准，由国务院根据社会经济发展变化情况适时进行调整。第十条级别应纳税净额(万元)税率%速算扣除数(万元)1不超50万(含)部分1002超过50万至200万2053超过200万至500万30254超过500万至1000万40755超过1000万至2000万501756超过2000万60第二十六条保险助财富有未来保险在规避教育失败风险的时候，同样可以发挥不可替代的作用。富有的父母不妨为子女购买一份合适的、高额的、偏储蓄型的保险(例如逐期返还型的分红险)，可以终身每年给予子女一笔高额保险金。如此一来，既可以让子女享有高质量的生活保障，又不用担心财富被挥霍一空。不缩水更灵活避风险可传承有未来大单频出，高端客户青睐保险据《武汉晨报》报道，日前，武汉一富豪花费2700万元购买人寿保险。其保险代理人介绍，这位富豪是私企业主，40多岁，从事地产业，资产丰厚。他有多年海外生活背景。他十分重视保险的保障和理财功能。他购买保险的重要的原因——为了资产的传承，通过指定受益人的方式，将资产传承给几个子女。2700万2700万近日有媒体报道一女性为自己投保9000万元的消息，其中6000万元为人寿险，3000万元为分红险。——《中国在线》9000万9000万2012年年中，某寿险公司签下一张1.09亿元的大保单，轰动一时。该投保人是深圳的一名私营企业主。——《中国经济网》10000万10000万20000万日前，某保险有限公司承保一张保额高达2亿元的大单。这是北京继3月份某公司承保一份1亿元大单后，第二张亿元大保单，也是北京迄今为止最大的个人终身寿险保单。——《人民网》20000万图为除现金储蓄、债券等传统的稳健类投资外，中国高端客户开始尝试接触或已使用的财务保障和风险分散方式，其中保险类产品占比最高。26%14%47%22%29%5%19%14%52%20%35%21%0%10%20%30%40%50%60%没有安排或者其他法律顾问保险类产品税务规划跨境资产配置家族信托超高净值人士高净值人士——《招商银行—贝恩公司高净值人群调研分析》•40岁以前，所有的钱都是靠辛勤劳动换来的；•40岁以后，投资理财的重要性逐渐提高；•人到中年后，赚多少钱已经不重要，这时候如何管钱比赚钱更重要所谓理财，就是追求长期而稳定的收益，它不同于投资，更和投机没有一点关系。理财：就是把家庭收入的一部分用作必要的日常开支，把剩下的钱合理的投资在各种金融工具上，达到家庭收入最大化的过程。72定律本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。100定律投资高风险产品投资比重最高为100-年龄。31定律31定律是指每月房贷以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。4222定律家庭资产合理配置的比例是：家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，20%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，20%用于保险。没有保障的投资不叫投资，没有保险的家庭不算理财！一个人的财富最终并非取决于赚钱能力而是取决于理财能力•会赚钱靠能力，保证现在有钱•会保钱靠智慧，保证今生今世有钱；•会留钱必须靠工具，保证世世代代都有钱。