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财富的三个阶段创造财富投资规划转移财富资产规划保全财富风险规划今天在座各位尊贵的嘉宾，经过多年的打拚和奋斗，很多都已是企业领袖、社会名流，拥有很高的社会地位，个人财富累积也达到了相当的高度。千金散尽一场空泰森从21岁—37岁挣下了4亿美元；相当于一个拥有体面工作的美国人7600年才能积攒起来的金钱。2003年8月1日宣告破产。破产时负债：2300万美元，欠税：1740万美元原因：世界拳王泰森令对手胆寒的铁拳却无法掌握自己用血汗换来的金钱财富的三个阶段创造财富投资规划转移财富资产规划保全财富风险规划大量企业倒闭破产，工人、白领、银行家纷纷失业物价急剧波动寒冷的冬天如何度过企业经营的实质是什么？一系列的多个债权债务关系的形成与转移；曾经声名显赫，占据国内乳品饮料市场12.7%份额的太子奶董事长李途纯因为企业发展资金不足，而作为民企的自己又不能得到及时的贷款，于是迫不得已选择了〝对赌〞融资。从英联投资、摩根、高盛得到7300万美元融资。最终经营失败，丢掉了自己的太子奶，黯然出局。一个浙商的22条商规第13条你必须给自己留条后路，预防众叛亲离，后路包括藏起一个存钱罐，虽然里面可能只有几块钱，但将来，你也许就是靠这几块钱东山再起－－中国人寿保险股份有限公司保单借款融资关键时刻唯一融资救急的途径保单就是存钱罐保险金就是东山再起的急用金清除债务、企业重生！政策导向因素•80年代的富人:做退税、配额和炒股，是不用经营的暴富•90年代的富人:做实业富起来的•21世纪的今天，什么行业最赚钱？•股票、房地产还有能源最赚钱2007年谁是中国最有钱的人？排名姓名产业1杨惠妍碧桂园广东房地产1300亿2许荣茂世茂集团香港房地产3郭广昌复星国际上海综合4张力富力集团广东房地产5张近东苏宁电器江苏零售6彭小峰江西赛维LDK太阳能江西太阳能7张欣SOHO中国北京房地产8卢志强中国泛海控股集团北京房地产9荣智健中信泰富香港综合10黄光裕国美电器北京零售2008年谁是中国最有钱的人？排名姓名资产（亿）产业1黄光裕430国美家电2杜双华350日照钢铁3杨惠妍330房地产4彭小峰270太阳能5刘永行250电解铝6荣智健250综合7张近东220苏宁电器8施正荣215太阳能9许荣茂210房地产10张志祥200造船杨惠妍，07年《福布斯》“中国第一人”个人净资产曾高达160亿美元，08年身家只剩下330亿元——请注意，这一次的货币单位是人民币。也就是说，这一年中杨惠妍有950亿元、将近75%的财富蒸发殆尽。安然总裁：2000年2月购买年领90万美元的人寿保险；安然公司：2002年破产破产清算：清算了公司的所有资产，但其保险属私人权益受法律保护，债权人无法以此为由起诉肯尼思·莱世界上“最穷”的百万富翁•2003年4月19日，大连市个体私企老板吕某不幸车祸身故。•吕某2002年7月购买200000元保额的保险。•其独子作为受益人得到200000元理赔款•2003年1月13日，吕某在信用社以个人名义借款总计15万元，去世未清还。2003年8月，当地信用社向法院起诉其受益人，要求其清偿债务。我们身边的案例：法院判决认为：在保单上，清楚地写明受益人是其独生子。20万元不属吕某的遗产，不属信用社债权受偿的范围，也不属《继承法》调整的范围。中小企业财富面临的三大隐患1.家庭财富风险很多企业家的家庭财富和企业财富合二为一,甚至有的企业家因为企业的破产而造成家庭财富用于还债。2.健康风险目前有高达90.6%的企业家处于不同程度的“过劳”状态,企业高层管理者每周工作时间超过60小时,各种“商务病”缠身,甚至出现英年早逝。3.税收风险企业经营税赋繁多,高收入者又要申报年度收入,未来遗产税征收迫在眉睫,如何合理转移财富,不至于“富不过三代”,成为高端人士的心病。风险管理对于富有的家庭来说，祖孙三代是不能坐同一架飞机的,因为大量财产的所有人和受益人同在一架飞机上，这就是风险管理的极大漏洞。在海外，有两票投票权的董事不能在同一架飞机上，因为两票权失去就可能导致整个企业结构的变化。这就是风险管理的重要性。“风险管理大师不一定是伟大的企业家，但伟大的企业家一定是风险管理大师。”理财就是人生的规划其实人生就是做一次远行，要穿越一个沙漠。如果出发前错误地估计了沙漠的大小和行走的难度，因而没有对所需的物资做好充分预见和准备，结果会怎样？您对孩子、妻子、父母和自己未来的责任人一生分三段，有两段纯消费，只有中间一段能赚钱。理财就是财富的沉淀和转移每天流出去的水上游流进来的水水库，保证生活永不断流的水财富的三个阶段创造财富投资规划转移财富资产规划保全财富风险规划由于生前没做任何节税规划，其价值160亿新台币的资产缴纳遗产税高达40亿新台币，创下台湾遗产税缴纳金额的最高纪录！2003年12月7日，台湾富豪温世仁因突发脑中风去世，享年55岁。而温世仁猝死后，其遗产“立刻出了问题”。富豪离开后……由于蔡万霖避税有方，使得782亿的遗产税变成区区5-6亿，旗下的国泰金控、国泰人寿、国泰世华银行、国泰世纪产险、国泰综合证券、国泰建设、国泰医院等庞大遗产与事业版图可以顺利传与子孙。9月29日台湾财政部表示：蔡万霖遗产税5-6亿蔡万霖避税的方法包括：购买缴费数十亿元新台币巨额寿险保单申设投资子公司名义，逐步把财产转移增资股票发行时，用面值转让给子女认购动产300万不动产700万遗产税的征收级别纳税额（万元）税率％110以下5％210－5015％350－10025％4100－30035％5300－50045％6500以上55％1000万－80万＝920万元10万×5％＝0.5万元遗产税征收：40万×15％＝6万元200万×35％＝70万元50万×25％＝12.5万元200万×45％＝90万元420万×55％＝231万元税收合计:410万元遗产税的征收遗产税的征收我国遗产税开征逐步推进序号前期准备项目政策法规依据实施时间实施情况1个人存款实名制2000年国务院第285号令2000年4月1日起施行已实施212万元以上个人所得税纳税人自行纳税申报国税发[2006]162号2006年1月1日起施行已实施3财、税、库、银横向联网财库〔2007〕49号全国上线测试2009年4月7日2009年底完成4全国经济普查《全国经济普查条例》二次普查2008年12月31日已实施5个人信用制度体系建立（个人信用信息和企业信用信息数据库2006年１月和７月运行）2003年成立央行征信管理局2002年投入建设，06年运行已实施6《物权法》出台（2007年3月16日，中华人民共和国第62号主席令）《中华人民共和国物权法》2007年10月1日已实施7《物业税法》出台《关于2009年深化经济体制改革工作的意见》2007年研究起草《物业税法》待实施8起征《遗产税》中华人民共和国遗产税条例1958年开始起草，实施待定……人生需要财富，财富需要规划一边投资，一边做保存您需要理财迈向财富自由之路迈向财富自由之路实现生活自由实现生活自由和精神自由和精神自由投资理财的最终目的•1.拥有安定的生活；•2.满意的持续累积财富；•3.顺利地将您毕生所得转移给您的下一代。保险绝对不是万能的但一定是要有的李氏家族世代都将是亿万富翁•“我们李家每出生一个孩子，我就会给他购买一亿元的人寿保险。这样确保我们李家世世代代，从出生开始便是亿万富翁。”•“别人都说我很富有，但是我要告诉他们，我真正的财富是为自己和家人购买了充足的人寿保险。”——李嘉诚100%安全100%保值100%增值30%70%保单持有人保险公司保险公司应至少将分红保险业务当年的投资可分配盈余的70%分配给客户。分红险客户不须承担公司投资风险，如果投资不力的话，保险公司则需自己担负投资风险中国保监会规定客户不须要承担理财的投资经营风险金融危机下，分红保险正当时新华2010年创新型个人理财产品定取定支活取活支定取按需理财全能金账户：关爱年金=首年期交保费×1%生存保险金=60周岁前每2年领取基本责任保险金额×9%60周岁后至80周岁每年领取基本责任保险金额×9%日计息，月复利，按需领取保障=基本保费105+累积红利现价+终了红利一次认购五年存清30天至55周岁身体健康的人每年浮动红利，盈利的70%回馈客户尊享人生保费豁免投保人万一发生意外免交以后保费终了红利80岁领取0岁男孩基本保额：10万交费方式：5年保险期限：至80周岁年交保费：50500元举例分析用保险规划未来，用账户累积幸福！保单生效日至合同期满，每年按首年保费的1%给付。关爱年012347980505元505元505元505元505元505元505元…………505元/年x81次60周岁前每2年领取基本责任保险金额×9%60周岁后至80周岁每年领取基本责任保险金额×9%生存保险0246879809000元9000元9000元9000元9000元9000元9000元…………9000元/年x（29+21）次+红利终了红利特殊红利202000公司出现超额赢利的时候，还会额外分特殊红利，07年08年，我们公司先后两次分配特殊红利。2007.92008.72008年向客户派送50亿红利⑦可选责任④基本责任按需领取教育创业婚嫁养老…投资账户①期交保费②追加保费②关爱年金④生存年金⑤80岁终了红利⑥全能金账户⑧60周岁祝寿金+终了红利也可提前领取⑦保额分红复利递增③复利计息二次增值⑧⑨尊享人生----账户运作解析复利分红的魔力储蓄：1万元的变化（单利）10000元×（1+6%×70次）=52000元10000元x(1+6%)=590759元分红：1万元的变化（复利）70生命保障高额身价保障始终相伴缴费期满保障不低于275000元以后逐年攀升80岁前所交基本责任保费的105%+累积红利保额现金价值70%30%保单价值急用变现方便融资生活急用有现金！为了让你取存方便，那您可以在这个帐户里借出一部分来用于周转，然而，帐户里的钱依然按原来总数额分红，并且该享有的各项利益依然照旧。急用有现保单借款实现两次资金运作较高1.1%2384332+终了红利6641416中等0.9%2234521+终了红利1756129较低0.3%1864141+终了红利463442利益演示图所交保费：252500固定受益：4908100元注:以上演示利益含终了红利2327583元3990650元9025748元实现财富真自由财富保全财富扩大财富延续种下一棵摇钱树送你一个聚宝盆要想树木变森林早日种下财富果为了一份爱心一份责任一种准备一种保护请为您自己和孩子、爱人储蓄未来！祝各位嘉宾身体健康,事业辉煌!心情愉快,幸福安康!贝聿铭浅谈奥运赛场风水香港中国银行大厦卢浮宫院内的玻璃金字塔风水与财运•风水的确可以影响一个人的运程，风水好的话，可以令一个人做起事来有事半功倍之效；风水不好，会影响财运、健康、以及身边的人际关系；因此，风水配合得宜，往往对人生会有神来之笔，达至意想不到的效果。•国有国宝，家有家珍。应该拥有一件富贵吉物，作为镇宅之宝以保家宅祥瑞，平安隆昌更可催官催财之运，助运势、得富贵•招财宝物首推聚宝盆：旺正财,更旺偏财,不仅聚财更可招财。传说，明朝初年有一个叫沈万三的人，此人虽然家境贫寒，但心地十分善良。一天夜里，他梦见一帮青衣人向他祈求救命。次日清晨，他起床后出门见一渔夫抓了一百多只青蛙正要宰杀，向善的他忽然觉得这些青蛙就是梦中的那些可怜的青衣人，便向渔夫恳求一番，并出钱买下了全部青蛙放生于附近的水池中。聚宝盆的传说当天夜里，群蛙喧闹不止，沈万三与妻无法安睡，清晨前往驱赶，只见群蛙环聚在一只瓦盆四周不肯离去，他心中甚觉奇异，将瓦盆拾起，群蛙才渐渐离去。瓦盆拿回家后，沈妻用其洗手，不小心将银子掉在盆里，未等去拿，却见盆中转眼间聚满数不清的银子，这才知道这个瓦盆原来是青蛙们为了谢恩送来的宝物。沈妻又以金银首饰放置其中，皆能变成无数。沈家因有此“聚宝盆”而成为了周围闻名的大富人家。•明《挑灯集异》：“明初沈万三微时，见渔翁持青蛙百余，将事锉剞，以镪买之，纵于池中。嗣后喧鸣达旦，贴耳不能寐，晨