晋商研究

晋商研究山西大学经济与工商管理学院刘建生•明清晋商概况•山西商人长足发展的原因•晋商的经营管理•晋商资本运营中的制度创新•晋商的理念•晋商与政府的关系•晋商的衰落主要内容一、明清晋商概况•社会各界对晋商的评价山西巡抚刘于义上奏说：“山右积习，重利之念，甚于重名，子弟之俊秀者，多入贸易一途，其次宁为胥吏，至中材以下方使之读书应试。”雍正帝的朱批是：“山右大约商贾居首，其次者犹肯力农，再次者谋入营伍，最下者方令读书应试，朕所悉知”。沈思孝在《晋录》中记载：“平阳、泽、潞豪商大贾甲天下，非数十万不称富”清人郭嵩焘说：“中国商贾夙称山陕，山陕人制智术不能望江浙，其推算不能及江西湖广，而世守商贾之业，唯其心朴而心实也。”《清朝文献通考》卷18对山西票号评价：“山右巨商，所立票号，法至精密，人尤敦朴，信用最著。”格兰顿将军周游世界，人问将军以何者为最奇。将军答：“……莫如中国之小商人与犹太人为激烈之竞争，而能驱逐之者，是也。”……•活动范围、从业人员、经营范围、经营种类、时间跨度、资本状况、会馆规模•驼帮、盐帮、船帮、典帮、票帮•晋商大院（图示）曹家大院•乔家大院•王家大院•王家大院二、山西商人长足发展的原因•经济原因：1、商品经济的发展。2、商业利润丰厚。•自然地理原因：1、自然条件影响。2、地理位置优越。•政治军事原因：1、军事需求旺盛。2、中俄互市。3、士林惨祸迭出。•思想观念原因：1、崇商观念增强。2、晋人勇于开拓。三、晋商的经营管理•权力集中，统而不死的组织管理1、财东主要拥有所有权，经营权委托给总经理，实现所有有权和经营权的分离。2、总经理坐镇总号进行宏观控制，总经理定夺的各项经营决策、业务方针以及人事制度等，总分号上下必须遵守。3、分号经理也称掌柜，只拥有所在商号的开拓权、资金运用权和人员管理权。4无论总分号，内部人员设置的原则是“因事设人”，绝不“因人设职”。5、晋商之间以及和其他同业之间广泛建立适当的相与关系。•权责明确，赏罚分明的人事管理1、晋商对经营者的管理：选用和激励2、晋商对普通员工的管理A、高标准严要求，重视对人员的选拔和培训：a、担保、举荐制b、业务技术：打算盘，习字、背诵平码、学外语等c、职业道德：重信义、除虚伪、节情欲、敦品行、贵忠诚、鄙利己、奉博爱、薄嫉恨、喜辛苦、戒奢华。其中尤其注重吃苦耐劳的训练。d、道德修养的考核：“远则易欺，远使以观其志；近则易狎，近使以观其敬；烦则难理，烦使以观其能；卒则易难，卒问以观其智；急则易爽，急期以观其信；财则易贪，委财以观其仁；危则易变，告危以观其节；久则易惰，班期二年以观其则；杂处易淫，派往繁华以观其色”。B、严格号规，维护形象，加强对职工的管理：商号不仅注重对人员的选拔和培训，而且在人员的道德品行上有十分严格的要求。概括起来有10不准：不准携带家属、不准嫖妓宿娼、不准参与赌博、不准吸食鸦片、不准舞弊营私、不准假公济私、不准私蓄放贷、不准贪污盗窃、不准懈怠号事、不准打架斗殴。如若违反号规，则由本人、掌柜及保人三方当面交割开除出号，永不续用，其它各连庄分号亦不得录用。3、别具特色的人身顶股制•抽疲转快，酌盈济虚的资本运营各地票号由于所处地方经济状况和自身业务经营状况不同，以致各票号在现银盈绌和行市疲快上也有所不同，遂出现有的票号现银多，款放不出去，资金闲置；有的票号现银短绌，利率上升，无款可放。如果靠运送现银解决上述矛盾，必然费用高昂，费时费人，既不经济又不安全。为了解决上述矛盾，山西票号在实践中逐渐创造了一种“酌盈济虚，抽疲转快”的办法来调剂运用资金。也就是在不运送现银的状况下，同一总号的票号在两地开展汇兑业务（有顺汇、逆汇，实现贷汇结合），以解决现银盈绌问题。•诚信为本，用户至上的营销策略成功地将商品和服务推销出去是企业成功的关键。这就要求企业不仅在思想观念上牢牢树立顾客至上的信条，而且在行动上必须出奇制胜，创造灵活机动、不拘一格的销售方式。山西商人根据用户的要求，积极组织货源，严把质量关，以优质热忱的服务，满足顾客的愿望。如大盛魁对蒙贸易就是立足于蒙民的需求，在产品的种类、质量、包装以及销售方式上不断出新，赢得了广大蒙民的信任。•准确及时，灵活高效的信息交流晋商从商业竞争中领悟到信息的重要性，因此要求掌柜必须“耳聪目明”，及时捕捉商机，制定经营决策。做到知于前、行于先、出奇制胜、左右逢源地游刃于国内外市场，使自己立于不败之地。各大商号、票号都把搜集、分析、鉴别和运用信息视为成功的关键。为了及时了解各地市场行情、需求变化、以及营业状况，总号对各分号均订有按时反馈商情动态的规定。一般要求三日一函，五日一信，月终汇报全月情况，既报总号，又分报连号，做到上下左右通气。各商号所写信函的内容十分广泛，凡与商业、金融有关的信息，几乎无所不包。为了保守秘密，各家信函都有自己的暗语，一旦信函失落，得者也难晓其意。遇有重要情报，分号必须派专人日夜兼程向总号亲口汇报，绝不让点滴信息落入他人之手。四、晋商资本运营中的制度创新•晋商资本运营制度的发展独资制、贷金制、朋合营利制、伙计制、股份制•晋商股份制及其创新银股制：银股称财力股，是财东出资并按一定的单位额分股利的股份合作形式，银股的多少决定着投资者在将来红利中的份额。顶身股制：俗称“顶生意”，即商号伙友不出资本，除每年应得工资外，根据其资历、表现以及对商号的贡献可以顶1厘到1分（10厘）的身股。清人徐珂说：“出资者为银股，出力者为身股。”故身股制：顶身股者死后，各号一般仍给其遗属一定体恤，即在一定时间内仍旧参加分红，称“故身股”。倍股制：倍股，指股东未分红时，提留一定比例的红利，充作流动资金。厚成制：厚成是折扣部分资产，使商号实际资产超过帐面资产。公座厚利制：公座厚利，则是对银股身股之前提取部分红利，参加流通周转。预提护本：是商号分配之前提取的风险基金，以防止亏赔倒帐。此外，晋商为了避免分光吃尽、不留后劲的短期行为，还通过财神股和狗股等办法增加公积金，充实自有资本。五、晋商的理念•晋商强调集体主义观念•晋商不示张扬、厚重殷实（被戏称为“山西绵羊”）•晋商的“忠”：对国家、字号、东家、掌柜的忠•晋商讲求信用，义中取利，先义后利•晋商服务社会的精神•晋商崇尚情、理、法相融相生的理念六、晋商与政府的关系•租、设租、寻租的概念1、“租”，是一种超额利润，它总是与创新、特权、垄断、稀缺联系在一起的。为了获得这种超额利润，可以有很多手段，创新和垄断是其中最主要的。2、“设租”，是权人利用权力在政府对经济活动的干预和行政管理过程中阻止供给增加，形成某种要素的人为的供给弹性不足，造成权人获取非生产性利润的环境和条件。3、“寻租”，是个体利用合法或非法手段获得特权以占有租金的活动。在“权——钱”交易过程中，设租是从“权”到“钱”，寻租则往往是“钱——权——钱的增量”（表示为G——H——G’）。实际上，设租和寻租是一个过程的两个方面，权人既然参与了整个过程，对这两方面就始终都起作用。•晋商寻租的原因1、中国古代寻租社会的背景。中国封建社会中的官僚制度是维护中央集权统治的重要保证，在这种官僚体系下滋生培育起来的经济制度和社会制度使中国成为一种典型的寻租社会。A、经济制度：中国封建社会中工商制度最主要的特征是官营工商业的发达和对私营工商业，尤其是对流通领域的严格控制。B、社会制度：在我国封建社会制度下，当官的地位和收入都是任何其他职业难以望其项背的。这也是将中国封建社会导入寻租社会的社会根源。2、政府对盐业的严控制度为了维护封建经济制度和统治阶级的利益，历代政府都使用行政手段，对经济进行干预。盐业是国家稳定的税源，历代政府都对盐业进行全面的干预和调节。与山西盐商经营活动有重大关系的则主要集中在控制盐业生产、专卖制度和专商引岸制度。3、产权不明晰造成寻租行为山西盐商与政府的交结以取得大量的盐引，实际上是为了得到进行盐业经营的明确产权，只有拥有了这种产权才能进行正常的交易。4、“经济人”行为的必然结果作为传统的以经营异地之间买卖来获得其中价差的山西商人，在做出决策时，会很理性的以边际收益大于边际成本的原则来行事。所以在经济利益的驱动下，在权衡二者之后，山西商人会很自然的一寻租的方式寻求更多的超额利润，因此寻租是经济人的一种理性选择•政府与盐商的设租——寻租关系1、设租人与寻租人关系的形成设租是权人利用权力在政府对经济活动的干预和行政管理过程中阻止供给增加，形成某种要素的人为供给弹性不足，以形成权人获得非生产性利润的环境和条件。寻租活动是个体利用合法的或非法的手段获得特权以占有租金的活动。盐商从产生起就无处不与政府存在密切的关系，甚至其产生、发展、变迁根本上就是由政府行为引导而萌发的。实际上，政府与盐商之间的设租——寻租关系是一个既得利益的形成与分配的博弈过程。政府凭借对食盐的专卖政策而设租，盐商为获得高额利润而寻租，二者在这一过程中求得了利益的均衡。2、盐商与政府关系的维持政府与盐商的关系是在不断地设租、寻租活动中形成的。能否长期维持这种关系取决于两方面的原因，其一是双方对合作的预期，其二是合作中的风险问题。但在官僚体制下，政府毕竟在交易中处于主导地位，盐商是从属和依附政府的，当他们认为寻租是无利可图时，想中止与政府的关系却不容易。皇商范氏经营铜、盐贸易就是一个很好的例证。•山西盐商寻租的成本收益分析1、山西盐商的寻租成本：捐输、报效、政府官员俸禄及索取、贿赂、捐纳。2、山西盐商的寻租收益：解决信息不对称问题、决策内部化、节约交易成本、降低交易风险。•山西盐商寻租行为的社会成本分析1、消费者剩余的损失：表现在食盐价格的升高、质量的下降、人民消费官盐的困难。2、社会福利的损失：寻租带来的食盐运输中的低效率、窝商的垄断、私盐的泛滥等都是社会福利的损失。3、机会成本的损失：寻租活动对资源有“挤占效应”，是社会资源的一种浪费，会产生一系列的机会成本的损失。4、社会风气的败坏：寻租活动比不是一次完成后就彻底结束了，它会产生一系列的连带效应，引起更多的寻租，这就是寻租的层次性。七、晋商的衰落晋商自宋元产生，鼎盛于明清两代，曾纵横捭阖，雄踞国内商界达五个多世纪，在封建社会商品经济快速发展的历史时期，曾一度执全国商业、金融之牛耳。但事物是有双重性的，繁荣的背后隐藏着衰败的危机，一旦内外形势发生变化，其弱点会立即突现，导致质变发生。实力雄厚的晋商显赫一时，最后于二十世纪初被迫退出历史舞台，其衰落的原因主要有以下几个方面。•外国资本主义的经济侵略鸦片战争后，西方列强打开了中国的大门，资本主义侵略势力得寸进尺，清政府奉行“媚外抑华”的腐朽政策，步步退让，不断割地赔款，增开通商口岸，洋货潮水般的涌入中国市场，严重打击了中国民族手工业产品的生产和销售。•国内外时局不靖从咸丰开始，国内阶级矛盾尖锐化，太平天国革命、捻军起义、西北回民和云南苗民起义接踵爆发。辛亥革命之后，军阀割据，土匪横行，国内战事频繁，晋商在战争中损失惨重。俄国国内战争和外蒙古独立及社会公有制改造，致使俄蒙市场损失，这是对晋商资本的致命打击。•北路贸易的货流发生了改道随着外国商品的输入，海上运输的发展，铁路和内河航运业的开通，沙俄对华贸易由陆路该有天津、大连、海参崴海上运输。这就改变了中国旧有的物资运输路线。•清政府的肆意压榨晋商富裕之际，正是清政府财政开支开始拮据之时，所以晋商成了清政府勒派劝捐助饷的主要对象。•经营上因循守旧，墨守陈规陋法晋商垄断地位的保持及其与政权力量的结合，决定了他们的保守性。晋商的思想意识是与封建地主剥削制度相适应的，只是以获得殖货之利为满足。•清政府垮台，失去了靠山晋商同清政府的密切关系在其崛起之时，起着积极的推波助澜作用，而正是这种关系，为其日后的衰败写下了伏笔，这是晋商衰落的主要原因之一。•后期生活奢侈，挥霍无度•家族制企业产权不明晰、无限责任制经营模式等因素使其必然走向衰落总之，晋商的衰落是外部原因和内部自身原因综合作用的结果，是随着旧中国逐渐走向半殖民地半封建化而一蹶不振。小结生活始终朝着未来，而悟性则经常向着过去。当前，世界经济一体化加速发展，我们要在日趋激烈的国际竞