教育金规划

子女教育金规划目标设定主讲人周莹莹子女教育金规划目标设定1.子女教育金规划理念2.子女教育金涉及的费用3.子女教育金规划步骤草帽图①生命线0岁100岁③消费线⑤②收支线25岁60岁④收入线⑥养老规划子女教育⑦疾病意外⑧《2005年中国居民生活质量指数研究报告》指出教育花费占农村家庭收入32.6%教育花费占城市家庭收入25.9%近20年间上涨了25倍中国子女教育成本一、必要的学杂费二、选择性支出一、必要的学杂费1.小学——平均每年支出1000元左右2.中学——平均每年1200左右3.高中——平均每年5000左右4.普通中专——每年2000-3000左右5.大学本科——平均每年18000左右（公办）平均每年30000左右（民办）6.研究生——平均每年18000左右（自费）自费转公费是大势所趋二、选择性支出1.学前教育——幼儿园2.才艺班支出3.辅导班、补习或家教支出4.择校费支出5.出国留学深造幼儿园：学费3000特长班1000（公立）/私立……….才艺：钢琴、芭蕾舞………一年1万以上合计5万学历公立学校（每年）私立学校（每年）幼儿园5000-10000元15000-30000元小学1000-2000元20000-40000元初中1200-3200元20000-50000元高中3000-5000元20000-60000元中专3000-5000元15000-25000元大学6000-8000元20000-40000元研究生公费3000-5000元自费10000-15000元20000-40000元合计：8万-14万合计：50万（最低）1.托福考试费用，约需人民币1500元2.外语培训费：约需人民币2000元3.院校申请费用：每所100美元*5*6.6=人民币3300元4.机票：往返人民币5000元5.设备：自带笔记本电脑约需人民币8000元6.生活必备品：约需人民币2000元合计：22400元人民币美国学费：2万美元—3万美元一年（有奖学金）生活费:1000-2000美元/月没有获得奖学金的需要提供100万人民币担保英国学费：7000英镑一年，每个学生预留50000—7000英镑的生活开支澳大利亚学费：1万—2万澳元，学校住宿一年约8000澳元，其他费用5000澳元加拿大学费：2500—5800加元，学费仅占总总消费的25%，大多数中国留学生一年的总花费在1.5---2.6万元左右日本学费：70—100万日元，一年总消费在11.2—15.5万日元国别学费生活费合计汇率人民币美国2000015000350006.6231000英国800060001400010.49146860澳大利亚1500013000280006.48181400加拿大600020000260006.50169000日本7000001400008400000.0867200中国首富给孩子准备了五个亿练手您准备给孩子准备多少创业金？30万？50万？案例——王先生，29岁，政府机关的公务员，妻子孙太太26岁，在某杂志社担任美术编辑。两人合计税后工资12000元，2007年夫妻俩喜得贵子，儿子现在暂由双方父母照顾，金猪宝宝虽然聪明可爱，但尹先生的理财烦恼也接踵而来了……1.夫妻俩希望至少在经济上能支持子女出国留学的目标，如果不出国的话，这笔钱也能将来留给孩子作为创业基金或者以备结婚使用;2.夫妻俩不想让父母太过劳累，希望能聘请家政人员协助照顾儿子;3.夫妻俩希望能培养孩子一项特长，并从小能扎实孩子的英语基础。案例分析子女教育规划有一定的周期性，在孩子3周岁前，虽然不需要支出幼儿园的入托费，但是这个阶段抚育金的比例一般较大，保姆、奶粉、童装、玩具这些支出一样都少不了，而随后幼儿园、小学、初高中教育金支出呈现递减趋势，抚育金渐渐平稳，当子女进入大学阶段甚至出国留学的这个时期，教育金和抚育金都会出现大幅度增加，家庭的财务压力一般也到了*5的一个时期。年龄教育阶段教育金抚育金说明0-2岁2000/月不含保姆费用3-6岁幼儿园2.4万元/学年1500元/月7-12岁小学2万元/学年1500元/月中关村附小13-15岁初中1万元/学年1500元/月人大附中16-18岁高中1万元/学年1500元/月人大附中18-22岁大学8万/学年1500元/月出国留学每年2万美元学费增长率每年4%通货膨胀率每年4%收入成长率每年3%无风险收益每年3%为更好提现子女教育规划的严谨性和可实施性，设定的学费成长率高于通货膨胀和工资成长率，模拟相关重要参数假设预计王先生家庭子女教育支出的长期比例维持在46.3%，当子女19岁出国后，家庭经济压力陡增，在此之前家庭教育支出比例低于30%，此期间王先生家庭如果没有房屋贷款类似的负债，家庭收支结构较为合理，需制定相应规划弥补出国留学的教育金筹备。子女教育目标幼儿园小学中学大学深造国内国外当前所需费用预期费用增长率未来所需费用教育投资规划安排教育投资规划安排目前应准备的资产资产及储蓄组合投资工具的选择子女教育规划流程图子女教育规划工具1.教育金补助2.国家助学贷款3.教育储蓄存款4.子女教育年金保险5.中低风险基金产品6.子女教育金信托子女教育规划注意事项——2、避免因为供子女上大学而牺牲退休生活质量，要提早规划3、子女高等教育的学费成长率无法预估，要从宽规划4、要配合保险规划：若发生保险事故，教育金准备来源将中断，因此应根据教育金需求增加投保额1、如果子女教育金的负担比（届时教育金费用/届时收入）高于30%，要提早规划存款必要的学杂费保险产品选择性支出基金定投产品提早规划，幸福安康！感谢聆听！