银行高管简答题

二、简答题1、请简述商业银行经营管理的一般原则。商业银行的经营原则一般有三条，即盈利性、流动性、安全性。其中，盈利性是商业银行经营目标的要求，占有核心地位；流动性是清偿力问题，即银行能随时满足客户提款等方面的要求的能力；安全性是指银行管理经营风险，保证资金安全的要求。这三性要求有统一性又有矛盾，比如流动性强、安全性高但盈利能力弱。只能从现实出发，统一协调寻求最佳的均衡点。我国在银行法中明确规定商业银行是以效益性、安全性、流动性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。2、请简述货币的主要职能。货币的职能是指货币在社会经济生活中的作用。在发达的商品经济中，货币具有五种职能：①充当衡量商品所包含的价值量大小的尺度，即价值尺度；②充当商品交换的媒介即流通手段；③退出流通领域，充当社会财富的一般代表而保存起来，即贮藏手段；④在商品赊购赊销过程中充当延期清偿债务或支付赋税、租金、工资等手段，即支付手段；⑤越出国内流通领域，在世界市场上执行一般等价物的作用，即世界货币。3、请简述自然失业的原因。摩擦性失业。摩擦性失业是指在经济中由于正常的劳动力流动而引起的失业。也称为工作转换中的失业，或寻找工作性失业。结构性失业。结构性失业是由于经济中一些制度上的原因所引起的失业。这些制度上的原因主要包括：最低工资法、效率工资和工会的存在：最低工资法：当存在这种立法时，劳动市场会出现供大于求，从而有失业。效率工资：效率工资是企业支付给工人的高于市场均衡工资的工资。在信息不对称的情况下，企业采用效率工资制度可以提高效率，节省的成本高于向工人支付的工资，对企业是有利的。效率工资引起效率提高是由于企业能招到最好的工人，工人会勤劳工作，并减少流动性，采用效率工资对企业是有利的，但企业会减少所雇用的工人，从而引起失业。工会：工会代表工人与企业进行工资谈判决定工资。这时工会就成为劳动供给的垄断者。企业迫于工会的压力不得不提高工资，从而就减少雇用的工人，这也会引起失业。对于工会会员，工会必须保护他们的高工资，但这样却引起非会员的就业困难。4、请简述货币市场和资本市场的区别，并列出其主要工具。货币市场是短期资金市场，是指融资期限在一年以下的金融市场，是金融市场的重要组成部分。由于该市场所容纳的金融工具，主要是政府、银行及工商企业发行的短期信用工具，具有期限短、流动性强和风险小的特点，在货币供应量层次划分上被置于现金货币和存款货币之后，称之为“准货币”，所以将该市场称为“货币市场”。资本市场亦称“长期金融市场”、“长期资金市场”。期限在一年以上各种资金借贷和证券交易的场所。资本市场上的交易对象是一年以上的长期证券。因为在长期金融活动中，涉及资金期限长、风险大，具有长期较稳定收入，类似于资本投入，故称之为资本市场。货币市场与资本市场都是资金的市场。二者的区别在于1、资金的长短上。货币市场是短期资金市场，资本市场是长期资金市场。也就是说货币市场中的产品或证券都是在一年内到期的，如短期国债、银行汇票等；资本市场的产品或证券都是永久的或长期的，如股票、20年期公司债券等。2、风险收益的区别：货币市场是短期的、风险低、收益也低。资本市场是长期的、风险高、收益也高。风险系数不同，时间越短，兑现性越强的有价证券风险越小，反之越大。资本市场的风险要远远大于货币市场。其原因主要是中长期内影响资金使用效果的不确定性增大，不确定因素增多，以及影响资本市场价格水平的因素较多。3、资金功能的区别。货币市场满足经济系统正常运转的流动性需求，解决流动资金，短期资金问题。而资本市场为经济系统提供增长动力。解决资本结构，长期资金问题。货币市场的金融工具：主要是政府、银行及工商企业发行的短期信用工具；由短期国债、大额可转让存单、商业票据、银行承兑汇票、回购协议和其他货币市场工具构成包括同业拆借市场、票据贴现市场、回购市场和短期信贷市场等。资本市场的金融工具：是期限在1年及1年以上的金融工具，：包含股票、公债、公司债、金融债券、储蓄券、可转让定期存单。5、请简述金融创新的影响。金融创新是指商业银行为适应经济发展的要求，通过引入新技术、采用新方法、开辟新市场、构建新组织，在战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式、业务流程和金融产品等方面开展的各项新活动，最终体现为银行风险管理能力的不断提高，以及为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新。（一）金融创新的积极作用1．提高了金融市场的运作效率首先提高了市场价格对信息反应的灵敏度。其次，增加了可供选择的金融商品种类。第三，增强了剔除个别风险的能力。第四，降低交易成本，使投资收益相对上升，吸引了更多的投资者和筹资者进入市场，提高交易的活跃程度。2．提高了金融机构的运作效率首先，金融创新通过大量提供具有特定内涵与特性的金融工具、金融服务、交易方式或融资技术等成果，增强了金融机构的基本功能，提高了金融机构的运作效率。其次，提高了支付清算能力和速度。第三，大幅度增加金融机构的资产和盈利率。3．金融作用力大为加强第一，提高了金融资源的开发利用与再配置效率。第二，社会融资和投资的满足度及便利度上升。主要表现为：一是融资成本降低，有力地促进了储蓄向投资的转化；二是金融机构和金融市场能够提供更多更灵活的投资和融资安排；三是各种投资与融资的限制逐渐被消除，金融创新后各类投资融资者实际上都进入市场参与活动，金融业对社会投资和融资需求的满足力大为增强；第三，金融业产值的迅速增长，直接增加了经济总量，加大了金融对经济发展的贡献度；第四，增加了货币作用效率。创新后用较少的货币就可以实现较多的经济总量，意味着货币作用对经济的推动力增大。（二）金融创新的负面影响1．金融创新使货币供求机制、总量和结构发生了深刻变化，影响了金融运作和宏观调控在货币需求方面引起的一个明显变化是货币需求的减弱，并由此引起货币结构改变，降低了货币需求的稳定性。在货币供给方面，金融机构创造存款货币的功能增强，增加了货币供给的主体。同时由于通货—存款比率、法定存款准备金率、超额存款准备金率下降，增强了货币供应的内生性，削弱了中央银行对货币供给的控制能力与效果，易导致货币政策失效和金融监管困难。2．金融风险有增无减，金融业的稳定性下降现代金融创新在提高金融微观和宏观效率的同时，增加了金融业的系统风险。一是创新加大了原有的系统风险（利率风险、市场风险、信用风险、购买力风险等），如授信范围的扩大与条件的降低无疑会增加信用风险；二是创新中产生了新的金融风险，各种金融机构的业务创新和管理创新在带来高收益和高效率的同时也产生了高风险，导致了金融业的稳定性下降。3．金融市场出现过度投机和泡沫膨胀的不良倾向，极易发生金融危机。6、请按照是否引起货币供应量的变化，简述政府外汇市场干预的类型。政府对外汇市场的干预按是否引起货币供应量的变化分，可分为冲销式干预和非冲销式干预两种类型。冲销式干预是指政府在外汇市场上进行交易的同时，通过其他货币政策工具(主要是在国债市场上的公开市场业务)来抵消前者对货币供应量的影响，从而使货币供应量维持不变的外汇市场干预行为。非冲销式干预则是指不存在相应冲销措施的外汇市场干预，这种干预会引起一国货币供应量的变动。7、请按照干预策略，简述政府外汇市场干预的类型。熨平每日波动型干预是指货币当局在汇率日常变动时在高价位卖出,低价位买进,以使汇率变动的波幅缩小的干预形式.砥柱中流型干预是指货币当局在面临突发因素造成的汇率单方向大幅度波动时,采取反向交易的形式以维护外汇市场稳定的干预方式.非官方盯住型干预是指货币当局单方向非公开地确定所要实现的汇率水平及变动范围,在市场汇率变动与之不符时就入市干预的干预形式.8、请简述外汇管制的目的。外汇管制是指一国政府为平衡国际收支和维持本国货币汇率而对外汇进出实行的限制性措施。在中国又称外汇管理。一国政府通过法令对国际结算和外汇买卖进行限制的一种限制进口的国际贸易政策。1、促进国际收支平衡或改善国际收支状况。长期的国际收支逆差会给一国经济带来显著的消极影响，维持国际收支平衡是政府的基本目标之一。政府可以用多种方法来调节国际收支，但是对于发展中国家来说，其他调节措施可能意味着较大代价。例如，政府实行紧缩性财政政策或货币政策可能改善国际收支，但它会影响经济发展速度，并使失业状况恶化。2、稳定本币汇率，减少涉外经济活动中的外汇风险。汇率的频繁地大幅度波动所造成的外汇风险会严重阻碍一国对外贸易和国际借贷活动的进行。拥有大量外汇储备的国家或有很强的借款能力的国家可以通过动用或借入储备来稳定汇率。对于缺乏外汇储备的发展中国家来说，外汇管制是稳定本币对外币的汇率的重要手段。3、防止资本外逃或大规模的投机性资本流动，维护本国金融市场的稳定经济实力较弱的国家存在着非常多的可供投机资本利用的缺陷。例如，在经济高速发展时商品价格、股票价格、房地产价格往往上升得高于其内在价值。在没有外汇管制的情况下，这会吸引投机性资本流入，后者会显著加剧价格信号的扭曲。一旦泡沫破灭，投机性资本外逃，又会引发一系列连锁反应，造成经济局势迅速恶化。外汇管制是这些国家维护本国金融市场稳定运行的有效手段。4、增加本国的国际储备任何国家都需要持有一定数量的国际储备资产。国际储备不足的国家可以通过多种途径来增加国际储备，但是其中多数措施需要长期施行才能取得明显成效。外汇管制有助于政府实现增加国际储备的目的。5、有效利用外汇资金，推动重点产业优先发展。外汇管制使政府拥有更大的对外汇运用的支配权。政府可以利用它限制某些商品进口，来保护本国的相应幼稚产业；或者向某些产业提供外汇，以扶植重点产业优先发展。6、增强本国产品国际竞争能力。在本国企业不足以保证产品的国际竞争能力的条件下，政府可以借助于外汇管制为企业开拓国外市场。例如，规定官方汇率是外汇管制的重要手段之一，当政府直接调低本币汇率时，或限制短期资本流入时，都有助于本国增加出口。7、增强金融安全金融安全指一国在金融国际化条件下具有抗拒内外金融风险和外部冲击的能力。开放程度越高，一国维护金融安全的责任和压力越大。影响金融安全的因素包括国内不良贷款、金融体制改革和监管等内部因素，也涉及外债规模和使用效益、国际游资冲击等涉外因素。发展中国家经济发展水平较低，经济结构有种种缺陷，特别需要把外汇管制作为增强本国金融安全的手段。外汇管制还可控制外汇流动影响资源配置，并可作为外交谈判的后盾，实现推行一般行政措施所不能达到的经济目的。9、请按照货币自由流动的程度，简述货币自由兑换的类型。（1）对内自由兑换:是指本国居民可在国内自由地获得和持有外币形式的某些资产.货币的完全自由兑换(2)经常项目的自由兑换:是在国际性的经常项目交易中保证本国货币可自由兑换成外国货币,实行单一汇率制;承担兑回他国持有本币的义务(3)资本项目的自由兑换:一国在其参与的国际性资本项目交易中,保证本国货币的持有者可以自由地兑取外国货币,对资金的流入流出不加任何限制.10、请简述货币自由兑换的条件。货币自由兑换的条件包括，①充足的国际储备。政府必需有充足的国际储备以应付随时可能发生的兑换要求，维护外汇市场和汇率的稳定。我国的外汇储备虽然数量很大，但其增长主要来源于资本项目盈余并与目前实行的结、售汇制度有关。②经济规模和开放程度。国力越强大，经济结构和产品结构越多样，抵御货币兑换风险的能力就越大。但我国的经济规模还不算太大，不过经济开放程度已达到相当的水平。③健康的宏观经济状况。宏观经济的稳定。包括货币供给和物价的稳定、利率形成机制的健全和利率工具的运用。我国的货币政策调控机制和利率形成机制还不健全；利率工具缺乏；我国银行的商业化以及中央银行独立实施货币政策的进程有待加快。④金融市场的完善和发展。一国拥有一个发达的货币市场是货币和汇率管理所必需的。⑤健全的微观经济主体.企业有较强的竞争能力。应建立和完善符合市场经济要求的现代企业制度。⑥恰当的汇率汇率制度和汇率水平。实行自由兑换时，人民币要有适当的汇率水平。⑦较强的国际收支调节能力、11、请简述货币当局干预外汇市场的目的。这些目的包括，①防止汇率在短