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•中国人寿理财顾问师、高级讲师•曾多次应邀到工行、农行、中行、建行、邮政等银行提供专业培训•秦皇岛电视台“星光乐园”帮您理财栏目特邀嘉宾。从2010开始,我们都活得异常的“惊”彩!进入2011年,CPI指数居高不下,相对于2010年迅速提升。人民网调查显示,2011年第二季度,有68.2%的人认为物价“高,难以接受”。CPI指数上涨,带动中国全民消费水平整体上涨!!自美国金融危机以来最令人担心的就是通货膨胀自物价持续攀升至今最想知道的是财富如何保值都市白领的悲哀白领白领,工资白领!从2010年到2011年CPI发展趋势来看,通胀的趋势短时间内将很难发生实质性变化,而加之国家当前使用的货币政策效果显现也将比较缓慢,在未来相当长的一段时间内,涨仍将是主题。在这场“涨价”战役中,要获胜,必须要学会理财!!展望未来:涨的越快,理财越重要“涨”的趋势无法改变,“理”的方法可以借鉴!炒股基金房产民间借贷理财?银行存款保险……中国股市十年回眸2001年6月上证综合指数2245点2006年12月31日,上证综合指数1820.00点2007年10月31日,上证综合指数6124.04点2008年1月14日,上证综合指数1664.93点2009年12月30日,上证综合指数3262.00点2010年12月31日,上证综合指数2808.00点2011年12月23日,上证综合指数2204.78点最高点:2007年10月31日6124.04点最低点:2008年1月14日1664.93点谁都无法相信,中国股市这10年,在经济增长全球第一情况下,股指却0增长(2245点—2204点)。尤其是这两年,还在全球股市中表现垫底。基金收益率远不如活期利率2010年,全行业有可比数据的604只基金掌控了22360.53亿元的基金规模,利润仅有26.28亿元,投资回报率仅为0.118%一年活期存款利率为0.50%604只基金资产报酬率不及银行一年活期存款的四分之一2010年1月份CPI同比涨4.9%2月份CPI同比涨4.9%3月份CPI同比涨5.4%,4月CPI同比上涨5.3%5月CPI同比上涨5.5%6月份CPI同比上涨6.4%7月份CPI同比上涨6.5%8月份CPI同比上涨6.2%9月份CPI同比上涨6.1%10月份CPI同比上涨5.5%11月份CPI同比上涨4.2%12月份CPI同比上涨4.1%2011年1——11月CPI一览表平均5.54%17本金:100万元通货膨胀率:5%计算:国家货币政策紧缩,国有银行惜贷如金,为相当多投资无门的民间资本寻找出口,通过高利贷这种方式扭曲在一起,而在企业资金链断裂的同时,民间借贷资本也因无法律的庇护而摇摇欲坠。房产是大众消费品不是大众投资品你应该看清的现实你应该看清的事实23越富有的中国人越注重理财越注重理财的人越注重保值392617353寿险养老金基金及其他英国德国美国香港中国2446323117股票共同基金债券世界主要国家2008年个人金融服务产品的构成1523425280银行存款分红险自18世纪便成为发达国家人民的重要理财手段《华盛顿邮报》调查数据:美国中产阶级每个家庭拥有至少20万美金的分红保险。《山东商报》6月9日刊登:中国人寿10年分红险保费收入破万亿《法制晚报》6月3日刊登:中国人寿:分红险十年年均增幅达126.57%经济越发展,社会越进步,保险越重要!——摘自温总理的报告国家已将发展保险提高到战略高度80%按照当时现金价值20%保证80%的流动性保险金不列入所得税应纳税额之内《个人所得税法》第四条第五款规定节税避税免税保险金不征收遗产税、赠予税《遗产税暂行条例(草案)》第五条第四款规定万一网制作收集整理,未经授权请勿转载转发,违者必究赵本山千万保险避税遗产超亿赵本山投保年缴保费150万,十年累计1500万,既有效从企业资产中分离出个人资产,又有望在未来遗产税上避税资产超过一亿!万一网制作收集整理,未经授权请勿转载转发,违者必究专属权中华人民共和国合同法第七十三条因债务人怠于行使其到期债权,对债权人造成损害的,债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权,但该债权专属于债务人自身的除外。最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释(一)第十二条合同法第七十三条第一款规定的专属于债务人自身的债权,是指基于扶养关系、抚养关系、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和……、……安置费、人寿保险、人身伤害赔偿请求权等权利。保险法第二十三条任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务,也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。保险法第八十九条经营有人寿保险业务的保险公司除分立、合并外,不得解散。•万一网制作收集整理,未经授权请勿转载转发,违者必究肯尼思·莱2000年2月购买了400万美元的人寿保险安然公司:2002年破产,破产清算了公司的所有资产但这些保险受法律保护,债权人却无法以此为由起诉肯尼思·莱肯尼思·莱从2007年开始,每年可领90万美元肯尼思·莱安然公司董事长兼CEO报道称:王菲与窦唯离婚后,便独力供养时年7岁的女儿窦靖童。为了令女儿在18岁成年后生活可以有绝对保障,王菲除了关心女儿教育外,又为其未来生活作出安排,为童童买下约2000万港元的分红人寿保险,到女儿18岁后,即可取得2000多万港元的保险金。为此,王菲每月需供款近20万港元。虽然所供保费不菲,但为了女儿幸福亦在所不计。1.强制储蓄:王菲属于比较有个性不太勤奋的明星,常常几年不工作。2.获得保障:童童成人之前,万一王菲发生意外,童童就会获得相应的保险金,保障生活无忧。3.财产转移:王菲今后可能还要再婚再育(事实上已经又结婚生育)今后再婚时也不会有财产分配方面的困扰。4.财产保全:万一保险购买人今后出现债务问题,这些已经购买保险的资金不会受到债务的索偿。5.防止流失:通过保险的方式转移财产要优于直接将钱给孩子。钱一旦给了孩子,钱的所有权发生了转移,孩子就可以支配这些钱。这样,就有可能会因为孩子不懂事,将钱胡乱花掉了。6.现金储备及合理避税:通过保险储备一笔现金,既可退保换取现金,也可保单借款融资现金,王菲百年后保险能为她规避上亿的遗产税。---中国人寿返本后还收益,受益更给力的理财保险福禄鑫尊收益期间:•5年生存金存折特别生存金存折祝寿金存折分红金存折保障金存折周转金存折养老金存折1、合同生效后,祝寿金领取前三年一返,首次领取基本保险金额的15%;以后每次领取的生存保险金在上一次领取的基础上按基本保险金额的3%增加,但每次领取的生存保险金最高不超过基本保险金额的30%。一、生存金+增额生存金•第一个三年:保额的15%•第二个三年:保额的18%•第三个三年:保额的21%15年领取•第四个三年:保额的24%保额105%•第五个三年:保额的27%•以后每三年:保额的30%,直至祝寿金领取日!•合同生效后,祝寿金领取前,每满3个保单年度的年生效对应日,按年交保费的2%领取特别生存金。二、特别生存金-能领多少?所交保费还本后依然有返还、依然有分红依然有保障、依然可借款三、祝寿金•祝寿金领取后每一年领基本保额的10%。四、养老金-1、18周岁前身故十八周岁前身故,按所交保险费(不计息)给付,合同终止。-2、18周岁后,祝寿金领取前身故一年内因疾病身故,按所交保费(不计息)给付,合同终止;因疾病以外的情形身故,按所交保费(不计息)的105%给付,合同终止。-3、祝寿金领取后身故身故按基本保额或现金价值两者的较大值给付,本合同终止。五、保障金-现金领取、累积生息六、分红金七、周转金-现金价值80%福禄鑫尊保单借款基本生存金红利金养老金保障金增额生存金特别生存金祝寿金产品亮点本金返还前本金返还后整个保险期间(终身享有)产品好不好举例算一算福禄鑫尊男,30岁5年交年交保费100000元,基本保险金额54720元60岁领取祝寿金祝寿金:60周岁时一次性领取50万元,提前返本。80周岁身故,给付现金价值99030元最高525000给付身故保险金至80岁红利累积1485850元生存金:60周岁以后每年领取5472元,直至终身特别生存金:60岁前,每3年领取2000元,共计18000元总收益2340912元生存金、特别生存金、祝寿金如果复利累积生息到80岁1450375元累计生息后总收益3035255元是所交保费的6.07倍55福禄鑫尊55岁领取55岁肯定还本500000生存金每年领7998元活多久领多久最高525000元身故保障假设80岁身故144760元每年参与分红,活多久,分多久到80岁红利累积5017698元0岁男性5年期交年交保费:100000元保额79980元特别生存金每三年2000元,共计18000元生存金、特别生存金、祝寿金复利累计生息至80岁3420362元总收益:6302307元生存金每三年领取并递增,合计413901元累计生息后总收益:8582820元是所交保费的17倍0岁55岁80岁0岁(男)年交10万元(5年缴费)案例18岁25岁教育金婚嫁金创业金旅游金祝寿金养老金爱的保障从摇篮开始交保费返保费送养老送分红送保障领取年龄咱做主!59一个重要的理念投资保险并不是花钱,而是转存。保险帐户储蓄帐户
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